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近年來,，我國銀行卡所涉欺詐和洗錢呈高發(fā)態(tài)勢。據(jù)專家保守測算,，銀行卡欺詐每年造成的損失逾百億,。
復旦大學中國反洗錢研究中心秘書長嚴立新告訴記者，銀行卡欺詐犯罪具有普遍性,，但尤以經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)為甚,，如廣東、福建、山東,、上海,、江蘇、天津等,，并與毒品,、詐騙等犯罪率高發(fā)地區(qū)關聯(lián)度較高，如廣東,、廣西,、云南、湖北,、四川,、黑龍江、內(nèi)蒙古等,。
從路徑和手法上看,，銀行卡欺詐主要分六種。
張冠李戴法,。即用自己的信用卡替正欲使用現(xiàn)金消費的他人刷卡“套現(xiàn)”并在規(guī)定時間內(nèi)還款,。
暗度陳倉法。通常又分為兩種情形,，一種是信用卡持卡人通過與商家合謀以刷卡消費的名義套取現(xiàn)金,。具體做法是由商家刷卡后將對應數(shù)額的資金在扣除約定比例的手續(xù)費(或謂之傭金、管理費,、利息等,，往往略低于銀行)后返還給持卡人，從而達到將資金變現(xiàn)的目的,。另一種是商家利用申請辦理的一臺或多臺POS機協(xié)助他人使用虛假交易的形式從卡里套取現(xiàn)金,，收取一定比例的手續(xù)費獲利。
草船借箭法,。持卡人利用電商平臺,、第三方支付機構、政府便民支付服務網(wǎng)站等,，購買電話充值卡、游戲卡,、加油卡,、預付費購物卡等，進而套現(xiàn),。
李代桃僵法,。境內(nèi)不法分子利用盜取的信用卡或公民身份信息，再利用偽造的文件向銀行申辦信用卡，用以套現(xiàn),。
釜底抽薪法,。不法者通過安裝假的ATM機，套取持卡人的卡號和密碼,，進而復制銀行卡竊取錢財,。
里應外合法。境內(nèi)外不法分子達成合謀,，分工明確,，相互勾結(jié)，遙相呼應,。由國外的不法分子或偽卡犯罪團伙用竊取的信用卡客戶信息克隆銀行卡,，再指使境內(nèi)同伙使用克隆卡進行大額消費并套現(xiàn)金。
根據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計的數(shù)據(jù),，2013年前三季度,，銀聯(lián)卡欺詐率和貸記卡欺詐損失率分別為2.32BP和0.15BP(BP指萬分之一)，低于同期國際卡組織水平(6.56BP,、2.6BP),。
金融問題專家趙慶明指出，銀行卡已成為國民生活不可或缺的金融工具,，有關銀行卡持有者與發(fā)放機構之間的權利義務及發(fā)卡機構,、商戶間利益的平衡等都需要效力層次更高的法律予以確定。
“打擊銀行卡犯罪,，首先要完善立法,。”嚴立新表示,，一方面在法律層面嚴格界定非法套現(xiàn),、洗錢行為的構成要件和處罰標準；另一方面,，加大對銀行卡發(fā)行,、監(jiān)管和使用立法的力度。
業(yè)內(nèi)專家指出,，打擊銀行卡犯罪首先要從發(fā)卡源頭入手,，加強風險控制。在與特約商戶的協(xié)議中,，應明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn),，強化其違約責任；監(jiān)管部門最好能牽頭建立違規(guī)客戶信息平臺,，使各銀行皆能共享相關信息,，避免同一客戶反復辦卡,；還可引入保險公司，參與合作,，共建銀行卡保險機制,，切實降低資金風險和信用風險。
“要盡快完善企業(yè)和公民征信體系,，并配套相關的法規(guī)和措施,，加大違法者的綜合違法成本�,！壁w慶明說,。
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