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近年來(lái),，我國(guó)銀行卡所涉欺詐和洗錢呈高發(fā)態(tài)勢(shì),。據(jù)專家保守測(cè)算,，銀行卡欺詐每年造成的損失逾百億,。
復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心秘書長(zhǎng)嚴(yán)立新告訴記者，銀行卡欺詐犯罪具有普遍性,，但尤以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)為甚,，如廣東、福建,、山東,、上海、江蘇,、天津等,，并與毒品、詐騙等犯罪率高發(fā)地區(qū)關(guān)聯(lián)度較高,，如廣東,、廣西、云南,、湖北,、四川、黑龍江,、內(nèi)蒙古等,。
從路徑和手法上看，銀行卡欺詐主要分六種,。
張冠李戴法,。即用自己的信用卡替正欲使用現(xiàn)金消費(fèi)的他人刷卡“套現(xiàn)”并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款。
暗度陳倉(cāng)法,。通常又分為兩種情形,，一種是信用卡持卡人通過(guò)與商家合謀以刷卡消費(fèi)的名義套取現(xiàn)金。具體做法是由商家刷卡后將對(duì)應(yīng)數(shù)額的資金在扣除約定比例的手續(xù)費(fèi)(或謂之傭金,、管理費(fèi),、利息等，往往略低于銀行)后返還給持卡人,，從而達(dá)到將資金變現(xiàn)的目的,。另一種是商家利用申請(qǐng)辦理的一臺(tái)或多臺(tái)POS機(jī)協(xié)助他人使用虛假交易的形式從卡里套取現(xiàn)金，收取一定比例的手續(xù)費(fèi)獲利,。
草船借箭法,。持卡人利用電商平臺(tái)、第三方支付機(jī)構(gòu),、政府便民支付服務(wù)網(wǎng)站等,，購(gòu)買電話充值卡、游戲卡,、加油卡,、預(yù)付費(fèi)購(gòu)物卡等，進(jìn)而套現(xiàn),。
李代桃僵法,。境內(nèi)不法分子利用盜取的信用卡或公民身份信息，再利用偽造的文件向銀行申辦信用卡,，用以套現(xiàn),。
釜底抽薪法。不法者通過(guò)安裝假的ATM機(jī)，套取持卡人的卡號(hào)和密碼,，進(jìn)而復(fù)制銀行卡竊取錢財(cái),。
里應(yīng)外合法。境內(nèi)外不法分子達(dá)成合謀,，分工明確,，相互勾結(jié)，遙相呼應(yīng),。由國(guó)外的不法分子或偽卡犯罪團(tuán)伙用竊取的信用卡客戶信息克隆銀行卡,，再指使境內(nèi)同伙使用克隆卡進(jìn)行大額消費(fèi)并套現(xiàn)金。
根據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù),，2013年前三季度,，銀聯(lián)卡欺詐率和貸記卡欺詐損失率分別為2.32BP和0.15BP(BP指萬(wàn)分之一)，低于同期國(guó)際卡組織水平(6.56BP,、2.6BP),。
金融問題專家趙慶明指出，銀行卡已成為國(guó)民生活不可或缺的金融工具,，有關(guān)銀行卡持有者與發(fā)放機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)及發(fā)卡機(jī)構(gòu),、商戶間利益的平衡等都需要效力層次更高的法律予以確定。
“打擊銀行卡犯罪,，首先要完善立法,。”嚴(yán)立新表示,，一方面在法律層面嚴(yán)格界定非法套現(xiàn),、洗錢行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)；另一方面,，加大對(duì)銀行卡發(fā)行,、監(jiān)管和使用立法的力度。
業(yè)內(nèi)專家指出,，打擊銀行卡犯罪首先要從發(fā)卡源頭入手,，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。在與特約商戶的協(xié)議中,，應(yīng)明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn),，強(qiáng)化其違約責(zé)任；監(jiān)管部門最好能牽頭建立違規(guī)客戶信息平臺(tái),，使各銀行皆能共享相關(guān)信息,，避免同一客戶反復(fù)辦卡；還可引入保險(xiǎn)公司,，參與合作,，共建銀行卡保險(xiǎn)機(jī)制,，切實(shí)降低資金風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
“要盡快完善企業(yè)和公民征信體系,，并配套相關(guān)的法規(guī)和措施,，加大違法者的綜合違法成本�,！壁w慶明說(shuō),。
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