全民理財(cái)“騷動(dòng)”時(shí)期,，無(wú)論白領(lǐng),、學(xué)生，還是大爺大媽?zhuān)技尤肓撕坪剖幨幍睦碡?cái)大軍,，各種高收益理財(cái)產(chǎn)品也不斷涌現(xiàn),。原本只是到銀行存款的市民，在理財(cái)經(jīng)理的忽悠下,，總是被高收益蒙住雙眼,，其實(shí)，“看起來(lái)很美”的理財(cái)產(chǎn)品,，許多都經(jīng)不住細(xì)細(xì)推敲,。有言道“天上不會(huì)掉餡餅”，高收益背后的風(fēng)險(xiǎn),，仍需要投資者好好掂量。購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,，當(dāng)心墜入“蜜糖陷阱”,！
理財(cái)產(chǎn)品搖身變成保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅年收益率瞬間蒸發(fā),，投資者還需交納一定的保險(xiǎn)費(fèi),，更可氣的是，也許最后連本金也要不回來(lái),。
坐在家里上網(wǎng),，就能輕松賺錢(qián)？這樣不費(fèi)吹灰之力,，就可以大掙一筆嗎,？其實(shí)，天上掉下的“餡餅”,，往往是一個(gè)“陷阱”,。
因銀行工作人員趨利避害、宣傳誤導(dǎo),，投資者錯(cuò)把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)銀行理財(cái)產(chǎn)品,，盲目追求高收益的“貪婪之心”，最終導(dǎo)致自己財(cái)產(chǎn)深陷危機(jī),，這樣的悲劇事件比比皆是,。
案例一 年長(zhǎng)者更容易被忽悠
家住湖北的肖先生稱在2012年10月份的時(shí)候，其父親到漢西路上的一家銀行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),，因?yàn)橛X(jué)得定存的收益太低,，就問(wèn)一位李姓工作人員有沒(méi)有收益高點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,。“他就推薦了兩款產(chǎn)品,，一款是5年期交的產(chǎn)品,，每年交費(fèi)3萬(wàn)元，5年之后可連本帶利取出,，收益比銀行定存明顯要高,；另一款是5萬(wàn)元躉交產(chǎn)品，2年后可取出來(lái),�,！�
肖先生回憶稱，其父當(dāng)時(shí)問(wèn)了李姓工作人員是不是銀行的人,、賣(mài)的是不是銀行的產(chǎn)品,，當(dāng)對(duì)方給出肯定的答復(fù)后，其父才同意購(gòu)買(mǎi),�,！暗窃谫�(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，銀行人員要我父親出示家里其他人的身份證,，他們解釋說(shuō)那樣收益更高一些,。”肖先生告訴記者,，老父親告訴他們這件事情后,，出于懷疑，他撥打了銀行客服電話咨詢,，“這才知道,，我父親買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品居然是保險(xiǎn)產(chǎn)品！”肖先生非常氣憤地表示,。
解析
有著穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品,，一眨眼變成了收益不固定且需長(zhǎng)期交納保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種“偷梁換柱”的行為近年來(lái)時(shí)有發(fā)生,。為什么存單變保單現(xiàn)象頻頻出現(xiàn),？很多市民在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，根本不知道哪一種適合自己,，只是盲目地追求高收益,，但是高收益的理財(cái)產(chǎn)品通常也是與高風(fēng)險(xiǎn)捆綁在一起的。一味地盯著高收益帶來(lái)的高額回報(bào),，從而出現(xiàn)了肖先生父親這樣錯(cuò)把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象,。
據(jù)了解，目前我國(guó)銀行所有分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品必須向總行和當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局報(bào)備,，且購(gòu)買(mǎi)協(xié)議上都附有銀行的公章,。為什么仍有如此多人被騙,？平安銀行(000001,股吧)理財(cái)經(jīng)理劉俊表示，由于投資者理財(cái)知識(shí)薄弱,，對(duì)金融工具不熟悉,，加上追求高收益的心態(tài)，在翻閱產(chǎn)品協(xié)議書(shū)時(shí),，往往過(guò)于關(guān)注投資收益,，而忽視了銀行公章。尤其是老年群體,，他們對(duì)保險(xiǎn),、理財(cái)了解得比較少，很容易被忽悠,，而且老年人由于身體原因,，很難逐一閱讀合約中的條款，所以,，老年群體便成為一些理財(cái)經(jīng)理和保險(xiǎn)推銷(xiāo)員獵取的對(duì)象,。
案例二 小心工作人員的違規(guī)操作
市民葉女士曾遭遇過(guò)所謂“做理財(cái)送保險(xiǎn)”的騙局。
葉女士2009年時(shí)本想去某銀行將10萬(wàn)元存成一年期的定期存款,。當(dāng)時(shí),，銀行一位溫姓理財(cái)經(jīng)理向她推薦，說(shuō)有款收益遠(yuǎn)高于同期銀行一年定存利息的理財(cái)產(chǎn)品可以購(gòu)買(mǎi),，當(dāng)時(shí)一年期定存利率為2.5%。
據(jù)葉女士所說(shuō),，溫經(jīng)理告訴她,，這款理財(cái)產(chǎn)品每份一萬(wàn)元，連存3年就可以支取,，取出時(shí)可以獲得5000元的利息,。葉女士完全相信了理財(cái)經(jīng)理的推薦，在簽字時(shí),，也沒(méi)有仔細(xì)查看合同,，就花2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了2份此款產(chǎn)品，另外的8萬(wàn)元存成了一年期定存,。完成購(gòu)買(mǎi)手續(xù)后,，理財(cái)經(jīng)理送給葉女士50元購(gòu)物卡，并表示購(gòu)買(mǎi)此款產(chǎn)品的投資者,，還將被贈(zèng)送2份保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。
3年交完6萬(wàn)元后，葉女士等到理財(cái)產(chǎn)品持有期滿,，便去銀行支取,。到了銀行后傻了眼,，柜員查詢后告知，其賬戶上根本沒(méi)有理財(cái)產(chǎn)品,，只有2份保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn),。
葉女士非常納悶，自己買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品哪里去了,？
前往保險(xiǎn)公司咨詢后,，對(duì)方表示，3年6萬(wàn)元的投入,，是購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,，而且持有期間為10年。要想在2013年取出,，就是退保,，只能按照現(xiàn)金價(jià)值，退回5.
6萬(wàn)元左右,。
回家后,，葉女士的先生告訴她，自己曾經(jīng)接到一個(gè)自稱是保險(xiǎn)公司工作人員的電話,。當(dāng)時(shí)他并不知道葉女士購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn),，就告知該工作人員，自己未曾購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品,。該工作人員并未繼續(xù)詢問(wèn),，即掛斷了電話。此后,，葉女士及其家人再也沒(méi)有接到保險(xiǎn)公司的任何回訪電話,。解析
投資者被保險(xiǎn)，除了自己理財(cái)知識(shí)薄弱,，對(duì)金融工具不熟悉,，盲目追求高收益的心態(tài)之外，另一個(gè)責(zé)任當(dāng)然要?dú)w咎于監(jiān)管層監(jiān)管不力和銀行理財(cái)經(jīng)理的違規(guī)行為,。銀行業(yè)內(nèi)人士表示,，由于銀行過(guò)于追求業(yè)務(wù)導(dǎo)向，銀行理財(cái)經(jīng)理為完成任務(wù),，在介紹產(chǎn)品的時(shí)候往往沒(méi)有實(shí)事求是,，存在誤導(dǎo)客戶的行為。
或許大家都會(huì)問(wèn),，這樣的保險(xiǎn)合同具有效力嗎,？江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)負(fù)責(zé)人楊忠表示，保險(xiǎn)公司的電話回訪,，最基本的要求是回訪到本人,。如果非本人接聽(tīng),，可以請(qǐng)求接電話者將電話轉(zhuǎn)給投保人。而且,，回訪電話中必須問(wèn)清保監(jiān)會(huì)要求的幾個(gè)基本問(wèn)題,。如果消費(fèi)者覺(jué)得保單有問(wèn)題，可以和保險(xiǎn)公司協(xié)商解決,。在案例二中,，葉女士不但被銀行溫姓理財(cái)經(jīng)理誤導(dǎo)，而且保險(xiǎn)公司工作人員偏偏又沒(méi)有對(duì)葉女士這樣的“問(wèn)題客戶”進(jìn)行及時(shí)復(fù)訪,。這樣的保險(xiǎn)合同是否具有效力,，還當(dāng)具體案例具體分析。
案例三 切勿貪婪高收益
2013年10月初,，寶雞市陳倉(cāng)區(qū)虢鎮(zhèn)居民王某上網(wǎng)時(shí),，偶然發(fā)現(xiàn)在一個(gè)名為“上海時(shí)尚國(guó)際投資管理有限公司”的理財(cái)網(wǎng)站，有個(gè)600元起投,，30%的高額回報(bào)的產(chǎn)品,，這讓王某心動(dòng)了。從600元,、1800元到幾萬(wàn)元,，幾次試投，都按時(shí)按點(diǎn)得到了返本和分紅,，可就在王某一次性加大投資額度時(shí),，事情卻急轉(zhuǎn)直下。
10月28日,，王某打開(kāi)電腦,，關(guān)注投資情況時(shí)，網(wǎng)站怎么也打不開(kāi),，網(wǎng)站管理員QQ也處于離線狀態(tài)，累計(jì)匯入的19萬(wàn)元不見(jiàn)了蹤影,。王某這才反應(yīng)過(guò)來(lái),，自己被騙了，立即向?qū)氹u市公安局陳倉(cāng)分局報(bào)了案,。
辦案民警通過(guò)QQ與詐騙分子接觸,，由此鎖定了犯罪嫌疑人。繼而,，輾轉(zhuǎn)湖南,、福建、廣西等地通過(guò)連續(xù)多日的布控偵查,，最終將犯罪團(tuán)伙抓獲,。
辦案民警表示,，該詐騙團(tuán)伙利用網(wǎng)絡(luò)，精心設(shè)下圈套,，先在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了投資理財(cái)網(wǎng)頁(yè),，加入百度推廣，設(shè)置一個(gè)虛假的理財(cái)網(wǎng)站,，誘騙受害人,。受害人試投資時(shí)，他們起先給予豐厚的資金返還,，待受害人投入大量資金后,，迅速撤掉原先的網(wǎng)頁(yè)，重新啟用另一套網(wǎng)頁(yè),，繼續(xù)實(shí)施詐騙,，而受害人匯來(lái)的錢(qián)款則被立即轉(zhuǎn)移。此外,，犯罪嫌疑人還通過(guò)非法渠道,，購(gòu)買(mǎi)他人身份證件，在全國(guó)各地辦理銀行卡并開(kāi)通網(wǎng)銀,，利用多個(gè)賬戶,、不同銀行不同地點(diǎn)的多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以虛假身份,，將騙來(lái)的贓款實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)移,。
解析
網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)，不僅購(gòu)買(mǎi)方便,，而且收益頗高,，當(dāng)然受到網(wǎng)民的青睞，而網(wǎng)絡(luò)騙子也就是瞄準(zhǔn)了投資者的這點(diǎn)“貪婪之心”,，才制造了一系列高收益,、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的幌子，引投資者上鉤的,。所以,，投資者千萬(wàn)不要輕信沒(méi)有資質(zhì)或虛假的理財(cái)網(wǎng)站，更不可輕易向他們指定的銀行賬號(hào)匯款,。這種不知道投資標(biāo)的,，更不確定自己的錢(qián)會(huì)被用來(lái)做什么的，最好不要貿(mào)然投資,，在金融規(guī)律里,，不存在高收益、零風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
安全警示
投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，一定要擦亮眼睛,，切勿一味地追求高收益。應(yīng)該根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,，謹(jǐn)慎選擇相應(yīng)的高收益產(chǎn)品,。應(yīng)該樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，給自己設(shè)置一個(gè)底限：投資不能光看收益,，必須有所為,，也有所不為。在銀行人員吹噓理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，切勿有“貪婪之心”,，要經(jīng)得住誘惑。在簽訂合同時(shí),，要認(rèn)真閱讀條款,，關(guān)注簽約主體，了解投資標(biāo)的,，最好選擇正規(guī)有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu),。