全民理財“騷動”時期,，無論白領、學生,，還是大爺大媽,，都加入了浩浩蕩蕩的理財大軍，各種高收益理財產(chǎn)品也不斷涌現(xiàn),。原本只是到銀行存款的市民,，在理財經(jīng)理的忽悠下，總是被高收益蒙住雙眼,，其實,，“看起來很美”的理財產(chǎn)品，許多都經(jīng)不住細細推敲,。有言道“天上不會掉餡餅”，高收益背后的風險,，仍需要投資者好好掂量,。購買理財產(chǎn)品，當心墜入“蜜糖陷阱”,！
理財產(chǎn)品搖身變成保險產(chǎn)品,，不僅年收益率瞬間蒸發(fā)，投資者還需交納一定的保險費,，更可氣的是,，也許最后連本金也要不回來。
坐在家里上網(wǎng),，就能輕松賺錢,？這樣不費吹灰之力，就可以大掙一筆嗎,？其實,，天上掉下的“餡餅”，往往是一個“陷阱”,。
因銀行工作人員趨利避害,、宣傳誤導，投資者錯把保險產(chǎn)品當銀行理財產(chǎn)品,，盲目追求高收益的“貪婪之心”,，最終導致自己財產(chǎn)深陷危機，這樣的悲劇事件比比皆是,。
案例一 年長者更容易被忽悠
家住湖北的肖先生稱在2012年10月份的時候,，其父親到漢西路上的一家銀行辦理轉存業(yè)務，因為覺得定存的收益太低,，就問一位李姓工作人員有沒有收益高點的理財產(chǎn)品,�,！八屯扑]了兩款產(chǎn)品，一款是5年期交的產(chǎn)品,，每年交費3萬元,，5年之后可連本帶利取出，收益比銀行定存明顯要高,；另一款是5萬元躉交產(chǎn)品,，2年后可取出來�,！�
肖先生回憶稱,，其父當時問了李姓工作人員是不是銀行的人、賣的是不是銀行的產(chǎn)品,，當對方給出肯定的答復后,，其父才同意購買�,！暗窃谫徺I過程中,，銀行人員要我父親出示家里其他人的身份證，他們解釋說那樣收益更高一些,�,！毙は壬嬖V記者，老父親告訴他們這件事情后,，出于懷疑,，他撥打了銀行客服電話咨詢，“這才知道,，我父親買的理財產(chǎn)品居然是保險產(chǎn)品,！”肖先生非常氣憤地表示。
解析
有著穩(wěn)定收益的理財產(chǎn)品,，一眨眼變成了收益不固定且需長期交納保費的保險產(chǎn)品,，這種“偷梁換柱”的行為近年來時有發(fā)生。為什么存單變保單現(xiàn)象頻頻出現(xiàn),？很多市民在選擇理財產(chǎn)品時,，根本不知道哪一種適合自己，只是盲目地追求高收益,，但是高收益的理財產(chǎn)品通常也是與高風險捆綁在一起的,。一味地盯著高收益帶來的高額回報，從而出現(xiàn)了肖先生父親這樣錯把保險產(chǎn)品當理財產(chǎn)品的現(xiàn)象,。
據(jù)了解,，目前我國銀行所有分支機構銷售的理財產(chǎn)品必須向總行和當?shù)氐你y監(jiān)局報備，且購買協(xié)議上都附有銀行的公章。為什么仍有如此多人被騙,？平安銀行(000001,股吧)理財經(jīng)理劉俊表示,，由于投資者理財知識薄弱，對金融工具不熟悉,，加上追求高收益的心態(tài),，在翻閱產(chǎn)品協(xié)議書時，往往過于關注投資收益,，而忽視了銀行公章,。尤其是老年群體，他們對保險,、理財了解得比較少,，很容易被忽悠，而且老年人由于身體原因,，很難逐一閱讀合約中的條款,，所以，老年群體便成為一些理財經(jīng)理和保險推銷員獵取的對象,。
案例二 小心工作人員的違規(guī)操作
市民葉女士曾遭遇過所謂“做理財送保險”的騙局,。
葉女士2009年時本想去某銀行將10萬元存成一年期的定期存款。當時,，銀行一位溫姓理財經(jīng)理向她推薦，說有款收益遠高于同期銀行一年定存利息的理財產(chǎn)品可以購買,，當時一年期定存利率為2.5%,。
據(jù)葉女士所說，溫經(jīng)理告訴她,，這款理財產(chǎn)品每份一萬元,，連存3年就可以支取，取出時可以獲得5000元的利息,。葉女士完全相信了理財經(jīng)理的推薦,，在簽字時，也沒有仔細查看合同,，就花2萬元購買了2份此款產(chǎn)品,，另外的8萬元存成了一年期定存。完成購買手續(xù)后,，理財經(jīng)理送給葉女士50元購物卡,，并表示購買此款產(chǎn)品的投資者，還將被贈送2份保險公司的保險產(chǎn)品,。
3年交完6萬元后,，葉女士等到理財產(chǎn)品持有期滿，便去銀行支取。到了銀行后傻了眼,，柜員查詢后告知,，其賬戶上根本沒有理財產(chǎn)品，只有2份保險公司的保險,。
葉女士非常納悶,，自己買的理財產(chǎn)品哪里去了？
前往保險公司咨詢后,，對方表示,，3年6萬元的投入，是購買了保險公司的產(chǎn)品,，而且持有期間為10年,。要想在2013年取出，就是退保,，只能按照現(xiàn)金價值,，退回5.
6萬元左右。
回家后,，葉女士的先生告訴她,，自己曾經(jīng)接到一個自稱是保險公司工作人員的電話。當時他并不知道葉女士購買過保險,，就告知該工作人員,，自己未曾購買過保險產(chǎn)品。該工作人員并未繼續(xù)詢問,，即掛斷了電話,。此后，葉女士及其家人再也沒有接到保險公司的任何回訪電話,。解析
投資者被保險,，除了自己理財知識薄弱，對金融工具不熟悉,，盲目追求高收益的心態(tài)之外,，另一個責任當然要歸咎于監(jiān)管層監(jiān)管不力和銀行理財經(jīng)理的違規(guī)行為。銀行業(yè)內人士表示,，由于銀行過于追求業(yè)務導向,，銀行理財經(jīng)理為完成任務，在介紹產(chǎn)品的時候往往沒有實事求是,，存在誤導客戶的行為,。
或許大家都會問，這樣的保險合同具有效力嗎,？江蘇省保險行業(yè)協(xié)會壽險負責人楊忠表示,，保險公司的電話回訪,，最基本的要求是回訪到本人。如果非本人接聽,，可以請求接電話者將電話轉給投保人,。而且，回訪電話中必須問清保監(jiān)會要求的幾個基本問題,。如果消費者覺得保單有問題,，可以和保險公司協(xié)商解決。在案例二中,，葉女士不但被銀行溫姓理財經(jīng)理誤導,，而且保險公司工作人員偏偏又沒有對葉女士這樣的“問題客戶”進行及時復訪。這樣的保險合同是否具有效力,，還當具體案例具體分析,。
案例三 切勿貪婪高收益
2013年10月初，寶雞市陳倉區(qū)虢鎮(zhèn)居民王某上網(wǎng)時,，偶然發(fā)現(xiàn)在一個名為“上海時尚國際投資管理有限公司”的理財網(wǎng)站,，有個600元起投，30%的高額回報的產(chǎn)品,，這讓王某心動了,。從600元、1800元到幾萬元,，幾次試投,，都按時按點得到了返本和分紅，可就在王某一次性加大投資額度時,，事情卻急轉直下,。
10月28日，王某打開電腦,，關注投資情況時，網(wǎng)站怎么也打不開,，網(wǎng)站管理員QQ也處于離線狀態(tài),，累計匯入的19萬元不見了蹤影。王某這才反應過來,，自己被騙了,，立即向寶雞市公安局陳倉分局報了案。
辦案民警通過QQ與詐騙分子接觸,，由此鎖定了犯罪嫌疑人,。繼而，輾轉湖南,、福建,、廣西等地通過連續(xù)多日的布控偵查,，最終將犯罪團伙抓獲。
辦案民警表示,，該詐騙團伙利用網(wǎng)絡,，精心設下圈套，先在網(wǎng)上購買了投資理財網(wǎng)頁,，加入百度推廣,，設置一個虛假的理財網(wǎng)站，誘騙受害人,。受害人試投資時,，他們起先給予豐厚的資金返還，待受害人投入大量資金后,，迅速撤掉原先的網(wǎng)頁,，重新啟用另一套網(wǎng)頁，繼續(xù)實施詐騙,，而受害人匯來的錢款則被立即轉移,。此外，犯罪嫌疑人還通過非法渠道,，購買他人身份證件,，在全國各地辦理銀行卡并開通網(wǎng)銀，利用多個賬戶,、不同銀行不同地點的多個營業(yè)網(wǎng)點,，以虛假身份，將騙來的贓款實現(xiàn)跨行轉移,。
解析
網(wǎng)絡投資理財,，不僅購買方便，而且收益頗高,，當然受到網(wǎng)民的青睞,，而網(wǎng)絡騙子也就是瞄準了投資者的這點“貪婪之心”，才制造了一系列高收益,、無風險的幌子,，引投資者上鉤的。所以,，投資者千萬不要輕信沒有資質或虛假的理財網(wǎng)站,，更不可輕易向他們指定的銀行賬號匯款。這種不知道投資標的,，更不確定自己的錢會被用來做什么的,，最好不要貿然投資，在金融規(guī)律里,，不存在高收益,、零風險的理財產(chǎn)品,。
安全警示
投資者在選擇理財產(chǎn)品時，一定要擦亮眼睛,，切勿一味地追求高收益,。應該根據(jù)自身風險承擔能力，謹慎選擇相應的高收益產(chǎn)品,。應該樹立正確的風險意識,，給自己設置一個底限：投資不能光看收益，必須有所為,，也有所不為,。在銀行人員吹噓理財產(chǎn)品時，切勿有“貪婪之心”,，要經(jīng)得住誘惑,。在簽訂合同時，要認真閱讀條款,，關注簽約主體,，了解投資標的，最好選擇正規(guī)有實力的金融機構,。