上證報獨家獲悉，監(jiān)管層近日在內部會議上對目前銀行資產(chǎn)質量判斷定性為：風險可控，但擴散趨勢較明顯,，在地區(qū)、行業(yè)等多維度均有體現(xiàn),。
監(jiān)管部門重申加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理，并提出五方面要求,。包括在總行層面開展宏觀經(jīng)濟壓力測試，提早制定應對預案,。
資產(chǎn)質量承壓是近幾年來商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn),。上證報記者獨家獲悉，監(jiān)管層近日在內部會議上對目前銀行資產(chǎn)質量的判斷定性為,，風險可控,，但擴散趨勢較為明顯，在地區(qū),、行業(yè),、客戶多個維度均有體現(xiàn)。
監(jiān)管層要求銀行,，在資產(chǎn)準確分類,、充分揭示風險的基礎上，加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理,。
風險擴散多維度體現(xiàn)
據(jù)統(tǒng)計,，截至今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為6461億元,，比年初增加540億元,，已連續(xù)10個季度環(huán)比增加；不良貸款率為1.04%,，比年初上升0.04個百分點,。
此外，銀行在承兌匯票,、保函,、信用證等表外業(yè)務發(fā)生墊款的情況也在增多。
目前來看，新增不良貸款仍集中于東部沿海地區(qū),、產(chǎn)能過剩行業(yè)和中小企業(yè),，但風險擴散趨勢比較明顯，在多個維度均有體現(xiàn),。
監(jiān)管層相關負責人稱,，在地區(qū)分布上，不良貸款上升的勢頭開始從長三角向其他沿海地區(qū)和中西部地區(qū)擴散,。
在行業(yè)分布上,，信貸風險開始從鋼貿、光伏,、船舶等行業(yè)向上下游行業(yè)和關聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈蔓延,。同時，鋼貿行業(yè)的違規(guī)融資模式有被復制到銅,、煤炭,、鐵礦石、大豆等商品貿易融資領域的跡象,。
在客戶分布上,，不僅中小企業(yè)風險上升，大型企業(yè)集團貸款,、個人經(jīng)營性貸款和信用卡業(yè)務的風險暴露也在增多,。另外，因企業(yè)互聯(lián)互保,、擔保圈引發(fā)的風險傳染問題比較突出,，部分地區(qū)信用環(huán)境有所惡化。
銀行不良貸款持續(xù)暴露是當前銀行業(yè)面臨的主要風險和挑戰(zhàn)之一,。此前上證報記者曾獨家獲悉,，今年3月份，銀監(jiān)會下發(fā)《關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》,，要求銀行加強不良貸款余額和比率“雙控”管理,，增提撥備，充實資本,，加大不良貸款處置力度,，并提出要及時開展壓力測試。
總行層面開展壓力測試
監(jiān)管部門負責人要求各銀行業(yè)金融機構要盡快落實上述指導意見要求,，在資產(chǎn)準確分類,、充分揭示風險的基礎上，加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理,，并提出五方面要求,。
重點之一是加強重點領域風險防控，要深入開展對產(chǎn)能過剩行業(yè)、融資平臺,、房地產(chǎn)和大宗商品貿易等重點領域的信用風險排查和防控,，加強對表內外業(yè)務風險傳遞的監(jiān)控。
監(jiān)管層同時要求銀行防范化解過度授信,、互聯(lián)互保和擔保圈風險,。
相關負責人說，要對大客戶探索建立授信總額聯(lián)合管控模式,，建立對多頭授信,、多頭擔保和過度授信企業(yè)的跟蹤監(jiān)測機制。探索銀行業(yè)協(xié)會牽頭建立鋼貿等重點行業(yè)惡意逃廢企業(yè)主“黑名單”制度,，并加強銀行間信息共享,，嚴防失信企業(yè)主輾轉異地再度套取銀行信貸資金。
加強不良資產(chǎn)風險處置和呆賬核銷也是重點,。相關負責人要求,，在不良貸款清收過程中，銀行要積極與地方政府溝通,，依法合規(guī)開展集體維權,，堅決防范和打擊企業(yè)逃廢債務。加強與地方司法部門的合作,，推動金融債權處置“綠色通道”建設。堅持“帳銷,、案存,、權在、保密”原則,，健全已核銷貸款的保全和追收制度,。
為進一步加強和改善信用風險管理。上述負責人稱,，總行層面要開展宏觀經(jīng)濟壓力測試,，分析不利情景對銀行的影響，并提早制定應對預案,。
同時,，針對大量中小微企業(yè)貸款和個人貸款主要由一線分支機構審批發(fā)放的實際情況，各總行要加強分支機構的風險管理能力建設,，并針對性地加強對重點地區(qū)分支機構的內部審計,。
值得一提的是，監(jiān)管層還重申提高資本管理的有效性問題,。指出要按相關要求,，對每一步業(yè)務，尤其是非信貸業(yè)務和表外業(yè)務，要根據(jù)其風險承擔的實質計提資本和撥備,，做好內部資本充足性評估,，提高資本充足水平和資本質量，實現(xiàn)資本對各類風險的覆蓋,，進一步增強風險抵補能力,。