上證報獨(dú)家獲悉,，監(jiān)管層近日在內(nèi)部會議上對目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量判斷定性為：風(fēng)險可控,，但擴(kuò)散趨勢較明顯，在地區(qū),、行業(yè)等多維度均有體現(xiàn),。
監(jiān)管部門重申加強(qiáng)不良貸款余額惡化比率“雙控”管理，并提出五方面要求,。包括在總行層面開展宏觀經(jīng)濟(jì)壓力測試,，提早制定應(yīng)對預(yù)案,。
資產(chǎn)質(zhì)量承壓是近幾年來商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn)。上證報記者獨(dú)家獲悉,，監(jiān)管層近日在內(nèi)部會議上對目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量的判斷定性為,，風(fēng)險可控，但擴(kuò)散趨勢較為明顯,，在地區(qū),、行業(yè)、客戶多個維度均有體現(xiàn),。
監(jiān)管層要求銀行,，在資產(chǎn)準(zhǔn)確分類、充分揭示風(fēng)險的基礎(chǔ)上,，加強(qiáng)不良貸款余額惡化比率“雙控”管理,。
風(fēng)險擴(kuò)散多維度體現(xiàn)
據(jù)統(tǒng)計，截至今年一季度末,，商業(yè)銀行不良貸款余額為6461億元,，比年初增加540億元,，已連續(xù)10個季度環(huán)比增加,；不良貸款率為1.04%，比年初上升0.04個百分點(diǎn),。
此外,，銀行在承兌匯票、保函,、信用證等表外業(yè)務(wù)發(fā)生墊款的情況也在增多,。
目前來看，新增不良貸款仍集中于東部沿海地區(qū),、產(chǎn)能過剩行業(yè)和中小企業(yè),，但風(fēng)險擴(kuò)散趨勢比較明顯，在多個維度均有體現(xiàn),。
監(jiān)管層相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,，在地區(qū)分布上，不良貸款上升的勢頭開始從長三角向其他沿海地區(qū)和中西部地區(qū)擴(kuò)散,。
在行業(yè)分布上,，信貸風(fēng)險開始從鋼貿(mào)、光伏,、船舶等行業(yè)向上下游行業(yè)和關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈蔓延,。同時，鋼貿(mào)行業(yè)的違規(guī)融資模式有被復(fù)制到銅,、煤炭,、鐵礦石,、大豆等商品貿(mào)易融資領(lǐng)域的跡象。
在客戶分布上,，不僅中小企業(yè)風(fēng)險上升,，大型企業(yè)集團(tuán)貸款、個人經(jīng)營性貸款和信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露也在增多,。另外,，因企業(yè)互聯(lián)互保、擔(dān)保圈引發(fā)的風(fēng)險傳染問題比較突出,，部分地區(qū)信用環(huán)境有所惡化,。
銀行不良貸款持續(xù)暴露是當(dāng)前銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險和挑戰(zhàn)之一。此前上證報記者曾獨(dú)家獲悉,，今年3月份,，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》，要求銀行加強(qiáng)不良貸款余額和比率“雙控”管理,，增提撥備,，充實(shí)資本，加大不良貸款處置力度,，并提出要及時開展壓力測試,。
總行層面開展壓力測試
監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要盡快落實(shí)上述指導(dǎo)意見要求，在資產(chǎn)準(zhǔn)確分類,、充分揭示風(fēng)險的基礎(chǔ)上,，加強(qiáng)不良貸款余額惡化比率“雙控”管理，并提出五方面要求,。
重點(diǎn)之一是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控,，要深入開展對產(chǎn)能過剩行業(yè)、融資平臺,、房地產(chǎn)和大宗商品貿(mào)易等重點(diǎn)領(lǐng)域的信用風(fēng)險排查和防控,，加強(qiáng)對表內(nèi)外業(yè)務(wù)風(fēng)險傳遞的監(jiān)控。
監(jiān)管層同時要求銀行防范化解過度授信,、互聯(lián)互保和擔(dān)保圈風(fēng)險,。
相關(guān)負(fù)責(zé)人說，要對大客戶探索建立授信總額聯(lián)合管控模式,，建立對多頭授信,、多頭擔(dān)保和過度授信企業(yè)的跟蹤監(jiān)測機(jī)制。探索銀行業(yè)協(xié)會牽頭建立鋼貿(mào)等重點(diǎn)行業(yè)惡意逃廢企業(yè)主“黑名單”制度,，并加強(qiáng)銀行間信息共享,，嚴(yán)防失信企業(yè)主輾轉(zhuǎn)異地再度套取銀行信貸資金。
加強(qiáng)不良資產(chǎn)風(fēng)險處置和呆賬核銷也是重點(diǎn)。相關(guān)負(fù)責(zé)人要求,，在不良貸款清收過程中,，銀行要積極與地方政府溝通，依法合規(guī)開展集體維權(quán),，堅決防范和打擊企業(yè)逃廢債務(wù),。加強(qiáng)與地方司法部門的合作，推動金融債權(quán)處置“綠色通道”建設(shè),。堅持“帳銷,、案存、權(quán)在,、保密”原則,，健全已核銷貸款的保全和追收制度。
為進(jìn)一步加強(qiáng)和改善信用風(fēng)險管理,。上述負(fù)責(zé)人稱,，總行層面要開展宏觀經(jīng)濟(jì)壓力測試，分析不利情景對銀行的影響,，并提早制定應(yīng)對預(yù)案,。
同時，針對大量中小微企業(yè)貸款和個人貸款主要由一線分支機(jī)構(gòu)審批發(fā)放的實(shí)際情況,，各總行要加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理能力建設(shè),，并針對性地加強(qiáng)對重點(diǎn)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計。
值得一提的是,，監(jiān)管層還重申提高資本管理的有效性問題,。指出要按相關(guān)要求,，對每一步業(yè)務(wù),，尤其是非信貸業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，要根據(jù)其風(fēng)險承擔(dān)的實(shí)質(zhì)計提資本和撥備,，做好內(nèi)部資本充足性評估,，提高資本充足水平和資本質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)資本對各類風(fēng)險的覆蓋,，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險抵補(bǔ)能力,。