手頭緊，急需資金周轉,，怎么辦,？相信不少人打過信用卡取現(xiàn)的主意，但其高達18%的取現(xiàn)成本,，讓很多持卡人望而卻步,。
不過經(jīng)濟導報記者近日了解到，不少銀行已經(jīng)推出信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務,，普遍可以為持卡人提供最高5萬元,、期限最長36個月的現(xiàn)金使用額度，中信銀行最高額度更是高達30萬元,，而資金成本以年計算一般在9%左右,，盡管高于一年期貸款利率，但遠低于信用卡取現(xiàn)的成本,，也算給急需資金的持卡人提供了一個便捷通道,。
現(xiàn)金分期“解急”
房貸收緊讓不少買房一族陷入焦急的等待中，而買了房子的也有人為后續(xù)的裝修費用發(fā)愁,，濟南市民魏女士就在此列,。魏女士今年剛在燕山立交橋附近貸款買了二手房，不過由于房貸收緊,，不僅貸款批下來的時間晚于預期,，連額度也有所下降，為此她不得不把一部分裝修費用用來支付房款,�,？扇绱艘粊�,，裝修、買家具的資金就有了缺口,，這讓她頗為著急,。
“聽說信用卡推出了新業(yè)務，可以提取現(xiàn)金,，分期償還,，手續(xù)費還比平時的信用卡取現(xiàn)便宜，是真的嗎,？”魏女士近日詢問導報記者,。
導報記者隨后咨詢了興業(yè)、招商,、中信,、建設等多家銀行的信用卡中心，了解到其確實針對信用卡持卡人推出了現(xiàn)金信貸業(yè)務—“現(xiàn)金分期”,，通過信用卡,，最高能向銀行借5萬元現(xiàn)金，中信銀行最高可借現(xiàn)金更是高達30萬元,。
據(jù)了解,，現(xiàn)金分期業(yè)務，是一款小額貸款工具,，免擔保免抵押,，無須提供申請材料，幾分鐘即可完成在線申請,，最快第二個工作日款項就能到賬,。通過該業(yè)務，客戶能將信用卡額度轉換成現(xiàn)金打入本人指定賬戶,，同時可輕松享受到最長36個月的分期還款,，客戶僅支付一定手續(xù)費即可。
以中信銀行為例,，其現(xiàn)金分期業(yè)務取名“新快現(xiàn)”,，申請額度最低1000元，最高30萬元,，期限分為1期,、3期、6期,、12期,、24期和36期，對應的月手續(xù)費率分別為1.50%,、0.82%,、0.82%,、0.77%、0.76%,、0.76%,，如果以一年為基準計算，其手續(xù)費為9.24%,。
導報記者注意到,，不同銀行，其手續(xù)費標準也并不完全相同,，比如興業(yè)銀行的“隨興貸”現(xiàn)金分期付款業(yè)務,，其3個月分期的月手續(xù)費為0.80%，其他6-36個月分期的月手續(xù)費均為0.75%,，均比中信銀行略低,。相對來說，建設銀行的現(xiàn)金分期收費較股份行低,，但其只提供一次性收取方式，其3期,、6期,、12期和24期的手續(xù)費標準分別為2.4%、4.2%,、7.8%和15%,，手續(xù)費需在分期后首個賬單日一次性收取。
導報記者還了解到,，信用卡現(xiàn)金分期的額度,，還可以高于信用卡消費額度，以進一步滿足持卡人的現(xiàn)金需求,。興業(yè)銀行,、招商銀行的客戶人員即向導報記者表示，要綜合評估持卡人以往的消費,、還款,、職業(yè)、收入等信息,，即便是2萬元的信用額度,，也有可能獲得5萬元的信用卡現(xiàn)金分期額度。
或拉低信用卡取現(xiàn)費率
信用卡現(xiàn)金分期費用僅為普通信用卡取現(xiàn)所需費用的一半,，伴隨著新業(yè)務的推廣,，會不會對未推出該項業(yè)務的銀行造成壓力，變相拉低信用卡取現(xiàn)手續(xù)費率,，值得關注,。
據(jù)了解,，信用卡取現(xiàn)（預借現(xiàn)金）和現(xiàn)金分期都能為持卡人提供應急資金，但的確是兩種不同的業(yè)務,。取現(xiàn)其實是將信用卡的授信額度轉化到存款賬戶,，便于持卡人支取、轉賬等,；而現(xiàn)金分期,，是持卡人向信用卡中心申請支取小額資金，并平均分成若干期償還的業(yè)務,，相當于小額貸款,。而相比于信用卡取現(xiàn)額度的諸多限制，比如不會被允許超過信用卡可用額度的50%,，且每天單筆和累計的透支額也有上限要求,，大多數(shù)銀行都在2000-3000元之間，現(xiàn)金分期則寬裕的多,。
利息方面,，信用卡取現(xiàn)業(yè)務需要支付取現(xiàn)手續(xù)費及利息兩筆費用，手續(xù)費通常按照預借的金額按比例一次性繳納,，一般是1%-3%,，而利息則為日息0.05%。而現(xiàn)金分期業(yè)務不收取利息,，只需要支付手續(xù)費,，按照平均每期0.7%-0.95%的手續(xù)費率來計算。
打個比方,，按照取現(xiàn)1萬元,、手續(xù)費1%來計算，如果一年后還款,，需要共計支付本息11900元左右,。如果是現(xiàn)金分期，則本息合計約為10900元左右,。不過,，申請現(xiàn)金分期之后，如果提前還款仍需全額繳納手續(xù)費,，而預借現(xiàn)金則只計算還款前的利息,。而如果現(xiàn)金分期到期未能如期償還，則也按照約定的日息進行罰息,。
不過導報記者了解到,，為了業(yè)務推廣，已有銀行采取少收提前還款手續(xù)費的優(yōu)惠措施。比如中信銀行即規(guī)定,，如果信用卡分期申請?zhí)崆斑�款,，加收1期手續(xù)費作為提前還款手續(xù)費，免收剩余未收取的手續(xù)費,。
而從資金用途方面,，導報記者查閱多家銀行信用卡現(xiàn)金分期條款發(fā)現(xiàn)，除約定不能用于投資,，比如購房,、股票等外，在消費方面相當自由,，包括家庭耐用品,、家電、家具,、醫(yī)療,、購車、旅游,、裝修等都可以,，甚至有的銀行僅規(guī)定不得用于資本市場投資及權益投資，買房及其他投資也未設限,。
有觀察人士表示,，由于資金用途靈活且不易監(jiān)管，再加上費用較低,，信用卡現(xiàn)金分期將極大沖擊信用卡取現(xiàn)業(yè)務，從實際效果上,，可能會造成信用卡取現(xiàn)費率的變相下降,，尤其對未推出該業(yè)務的銀行造成壓力。