《投資者報》統(tǒng)計結(jié)果顯示，工商銀行,、光大銀行和浦發(fā)銀行的雙幣信用卡分別以8.01分,、7.42分和7.32分的總分排在綜合能力前三
天氣漸漸轉(zhuǎn)暖，草長花開,，越來越多的人選擇出境游玩,。然而，出境游不方便攜帶大量現(xiàn)金,，于是雙幣信用卡成了不少人的選擇,。但哪家銀行的雙幣信用卡持卡費用低？哪家銀行的雙幣信用卡使用便捷,？這可是關(guān)系千家萬戶老百姓的事情,，有必要弄個明白。對此,，《投資者報》記者以發(fā)行雙幣信用卡的14家全國性銀行為樣本,，以14家銀行的信用卡熱線客服人員為信息來源，從費用和卡務(wù)兩個方面進(jìn)行測評,。評測標(biāo)的為銀行發(fā)行的人民幣-美元雙幣信用的普卡（無普卡的按金卡統(tǒng)計）,，統(tǒng)計截止時間為2014年5月13日。
在測評中,，記者分別給予費用和卡務(wù)60%和40%的權(quán)重,。費用方面，通過對比某項費用整體的最高值和最低值設(shè)定相應(yīng)給分標(biāo)準(zhǔn),，予以評測分值,；卡務(wù)方面，以滿足持卡人需求為標(biāo)準(zhǔn),，對于持卡人的多樣化,、個性化需求能夠滿足得越多得分越高。
通過對14家銀行雙幣信用卡的全面比較,，工商銀行整體費用最低,；卡務(wù)測評結(jié)果為浦發(fā)銀行卡務(wù)服務(wù)最周到，建設(shè)銀行卡務(wù)服務(wù)最傷神,。
年費漸漸“名存實亡”
交行掛失費最高60元
在費用這一項上,，《投資者報》記者測評的項目細(xì)分為年費、基本業(yè)務(wù)費,、交易費和信息費,。其中，基本業(yè)務(wù)費包括掛失費,、損卡換卡手續(xù)費和補制對賬單手續(xù)費,，交易費包括境內(nèi)境外提現(xiàn)手續(xù)費,、跨行提現(xiàn)手續(xù)費、異地提現(xiàn)手續(xù)費,、貨幣轉(zhuǎn)換費,、滯納金、超限費和免息期,，信息費包括交易信息短信通知費和境外查詢費,。每一小項以十分制計算，最終取平均分為費用這一項的得分,。
調(diào)查結(jié)果顯示,，在年費上，建設(shè)銀行和光大銀行年費最低,，同為80元,。廣發(fā)次之，收取90元年費,。100元為年費普遍標(biāo)準(zhǔn),，有8家銀行都將年費定在此檔。交通銀行的年費較貴,，為140元,。華夏銀行和浦發(fā)銀行因沒有普卡，所以以最低標(biāo)準(zhǔn)的金卡統(tǒng)計,，分別收取200元和380元的年費,。
不過，年費已經(jīng)漸漸成為一項“名存實亡”的收費項目,。因為所有的銀行都推出了低門檻的免年費措施,。14家銀行均規(guī)定，只要刷夠一定的次數(shù)就可以免年費,，3~6次不等,，而且每一筆消費不計額度，對于正常使用信用卡的人來說,，都很容易達(dá)到,。
其中，工商銀行和光大銀行還推出了不分次數(shù)累計消費一定的金額即可免年費的新舉措,。民生銀行更是別出心裁,，只要有1筆外幣消費即可免單。
不慎遺失卡片或是遭遇盜刷,，持卡人要立刻掛失,。如果在面對這兩種情況時還要掏高價的掛失費,，相信持卡人的心情一定會更糟,。浦發(fā)銀行在這一項上免費,，其他銀行20元~60元不等。其中,，6家銀行都為50元,，交通銀行則是境內(nèi)50元，境外60元,。在損卡換卡手續(xù)費上,，14家銀行中有6家銀行免費，其他8家銀行均為15或20元,。
非銀聯(lián)提現(xiàn)普遍偏高
民生補制對賬單最貴
發(fā)卡銀行會給持卡人提供每一期的對賬單,，但不是每個人都會細(xì)心保存。而有時,，持卡人會對之前的消費有查詢需求,，就需要補制對賬單。華夏銀行,、廣發(fā)銀行為持卡人提供免費服務(wù),。有6家銀行均是最近12期免費，其中興業(yè),、農(nóng)行和建行超過之后再補制5元/期,，交行、浦發(fā)和平安為10元/期,。對持卡人最“吝嗇”的是民生銀行和中信銀行,，都是近12期內(nèi)只免費一次，超過后分別為10元/期和5元/期,。
在境內(nèi)取現(xiàn)時（指在信用卡辦理地的本行取現(xiàn)）,，最高興的應(yīng)該是工商銀行的用戶，因為工行雙幣卡在境內(nèi)提現(xiàn)時是不收取任何手續(xù)費的,。建設(shè)銀行也僅收取取現(xiàn)金額2‰的手續(xù)費,，也是相當(dāng)?shù)偷模贿^最低收取2元,。民生銀行提現(xiàn)后續(xù)費也很低,，為提現(xiàn)金額的5‰，最低1元,。收費最高的為平安銀行和廣發(fā)銀行,，費率均為2.5%，前者最低收取25元,，后者為10元,。浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行以及中信銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)是一樣的,，為2%,，最低收取20元,。其余的5家銀行費率均為1%，最低收取額從1元到10元不等,。
境外取現(xiàn)的收費標(biāo)準(zhǔn)與境內(nèi)不一樣,，并且有5家銀行在境外從銀聯(lián)和非銀聯(lián)取現(xiàn)收費也不同，分別為建設(shè),、交通,、農(nóng)業(yè)、光大與華夏銀行,，總體來說,，非銀聯(lián)取款收費要高于銀聯(lián)。這5家銀行中,，銀聯(lián)提現(xiàn)費率最低的是建行,，為5‰最低2元，但還要另外收取12元的手續(xù)費,；其他四家費率均為1%,，其中，交行,、光大,、華夏最低收取15元，交行和農(nóng)行另外收取12元手續(xù)費,，華夏在美元區(qū)收取1.1%的手續(xù)費,，在非美元區(qū)收取1.5%的手續(xù)費。
其余9家銀行中,，中國銀行費率最低,，為1%，最低收取3.5美元,；浦發(fā)和興業(yè)都是2%,，最低收取2美元，工商銀行為2.9%,，最低收取3美元,；剩下的5家費率都是3%，最低收取3美元和5美元不等,。
跨行提現(xiàn)也是收費的,，不過除工行、中行,、農(nóng)行以及民生跨行提現(xiàn)收費更高外,，其他10家銀行的收費都與境內(nèi)外提現(xiàn)一樣。這4家銀行費率都是1%，最低金額分別為2元,、12元,、2元和1元。工行還設(shè)置了收取上限,，為100元。而異地取現(xiàn)除了工行分地區(qū)收取2元或4元外,，其他銀行都與境內(nèi)提現(xiàn)手續(xù)費的標(biāo)準(zhǔn)一樣,。
交行轉(zhuǎn)換費率最高
廣發(fā)免息期最長達(dá)56天
貨幣轉(zhuǎn)換費可能是很多用戶都不太了解的一項費率，簡單來說,，如果用戶持有一張美元-人民幣雙幣信用卡,，想要使用美元或人民幣以外的貨幣，如歐元,、法郎等進(jìn)行結(jié)算時,，銀行會自動兌換成美元進(jìn)行結(jié)算，而外幣到美元轉(zhuǎn)換的過程中,，銀行和國際卡組織需要收取一部分費用,，這就叫做貨幣轉(zhuǎn)換費。
各家銀行的貨幣轉(zhuǎn)換費也不盡相同,。最優(yōu)惠的是浦發(fā)銀行,，在今年年底之前不收取任何貨幣轉(zhuǎn)換費。華夏銀行雖然也不收貨幣轉(zhuǎn)換費,，但是會收1.5%的交易服務(wù)費,。工行和農(nóng)行都是VISA卡1%、MasterCard卡1.1%的費率,，工行還提供運通卡,、大來卡和JCB，費率分別為1.5%,、1%和1%,。交通銀行費率最高，為1.75%,，其次是光大,，1.7%。剩下的8家銀行中有7家為1.5%,，廣發(fā)銀行為1.2%,。
滯納金方面，所有銀行的收取標(biāo)準(zhǔn)都是最低還款額未還部分的5%,，工行,、農(nóng)行和光大不設(shè)最低收費額，其中工行僅設(shè)500元的上限。其他銀行最低收費額為5元到30元不等,。
根據(jù)央行規(guī)定,，在信用卡刷卡消費時，銀行可以將最高額度控制在原額度的110%,。但是超出的10%的部分,，銀行可能會收取一定比例的超限費。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),，除招商銀行和興業(yè)銀行不允許超限外,，其他銀行都可以。
光大,、浦發(fā)和廣發(fā)這項費用都是5%,，但廣發(fā)最低要收取10元費用，最高為200元,。民生銀行收取3%,、最低10元的費用。其余8家銀行顯然對用戶更為友好,，不收取超限費,。
免息期最長的是廣發(fā)銀行，為26天~56天,；其次是工行,、農(nóng)行和交行，都是25天~56天,。其他10家銀行中,，除華夏銀行為20天~51天，其他9家均為20天~50天,。
從總體來看,，費用整體測評結(jié)果為工商銀行整體費用最低，興業(yè)銀行整體費用最高,。費用最低的五家銀行分別是：工商銀行,、華夏銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、光大銀行和建設(shè)銀行,。費用最高的五家銀行分別是：興業(yè)銀行、中信銀行,、平安銀行,、廣發(fā)銀行和招商銀行。
交行開卡最麻煩
中行掛失補辦最方便
說完了費用,，接下來說說對于用戶來說也非常重要的卡務(wù)方面,。卡務(wù)這一項分為申請卡片方式、開卡方式,、領(lǐng)卡方式,、掛失方法、補卡方法,、申請銷戶方法,、還款方式、查詢對賬單方式及可選信用卡組織,。
目前,，絕大部分銀行都提供了網(wǎng)絡(luò)和柜面申請卡片兩種方式，只有華夏銀行和招商銀行沒有提供網(wǎng)絡(luò)申卡,。華夏只能通過柜面申卡，招商則提供柜面申卡和上門服務(wù)兩種渠道,。
除了網(wǎng)絡(luò)和柜面申卡,，浦發(fā)和廣發(fā)都提供了客服人工申卡，興業(yè)也提供了上門服務(wù),，而建行則緊跟時代步伐,，提供了微信申卡，更加便捷親民,。
申卡完畢之后的重要步驟就是領(lǐng)卡,。雖然工行、中行和農(nóng)行在申卡時都是可以在網(wǎng)上申請的,，但是在領(lǐng)卡時,，就不那么方便了。這3家銀行的客戶如果是在網(wǎng)上申請的信用卡,，領(lǐng)卡時就必須本人到柜面上領(lǐng)取,，只有柜面申請的才用掛號信寄送。
除了這3家銀行外,，其他11家都是無論辦卡方式,，均可以直接寄送。其中,，平安銀行服務(wù)最出色,，用快遞或者宅急送寄送，而交通銀行只有網(wǎng)絡(luò)申卡用快遞免費寄送,，柜面申卡要交35元才能用快遞送卡,，否則只能用掛號信，其他銀行全部使用掛號信寄送,。
開通信用卡,，也就是激活卡片，也是信用卡正常使用之前必須完成的一個步驟。在領(lǐng)卡時方便快捷的交行,、平安和廣發(fā),，在開卡上就不太方便了。平安銀行和交通銀行在網(wǎng)上申請的信用卡雖然會用快遞寄送,，但是持卡人收到卡片后卻必須去柜面完成開卡,，給人一種躲得過初一躲不過十五的感覺；廣發(fā)銀行同樣如此,，雖然提供了電話和網(wǎng)絡(luò)申卡渠道,，但使用這兩種方式申卡的客戶必須親自跑一趟柜臺。其他銀行都可以通過客服人工,、語音,、短信或網(wǎng)站等自助方式完成開卡，相對比較方便,。
掛失,、補辦和申請銷戶方式也是信用卡使用過程中重要的項目。除了工行和中行外,，其他12家銀行都已經(jīng)把信用卡的掛失,、補辦和銷戶從柜面業(yè)務(wù)中剔除了，主要使用電話進(jìn)行服務(wù),。
工行針對這三項業(yè)務(wù)提供了柜面和電話辦理兩種渠道,，中行信用卡的掛失和補辦可以通過柜面和電話辦理，銷戶只能用電話,。農(nóng)行,、光大和浦發(fā)還提供了網(wǎng)絡(luò)掛失的方案，此外,，浦發(fā)還擁有微信客服掛失,。
浦發(fā)卡務(wù)最周到
建行卡務(wù)最傷神
信用卡卡務(wù)的最后一項就是還款方式和對賬單查詢方式。在調(diào)查過程中我們發(fā)現(xiàn),，目前主要有以下幾種還款方式：柜面還款,、網(wǎng)銀還款、手機和電話還款,、ATM機存款,、轉(zhuǎn)賬、綁定本行或他行儲蓄卡自動還款,、通過第三方渠道還款,。14家銀行都至少提供了4種還款方式。
賬單的查詢方式,，14家銀行都或多或少的提供了查詢數(shù)字化賬單的方式,，如電子郵件,、短信、電話,、手機銀行及網(wǎng)上銀行等,。浦發(fā)和廣發(fā)等5家銀行則將微信也納入在內(nèi)，作為一種查詢渠道,。此外,，中行和招商銀行還提供了手機客戶端查詢。在這些銀行中,，華夏和招商銀行提供了多至6種不同的方式,，可謂各種翹楚。
在境外使用雙幣卡時,，還應(yīng)考慮信用卡可選的國際卡組織的數(shù)量,。工商銀行支持的卡組織最多，有VISA,、MasterCard,、運通、大來和JCB等5家,；民生,、招商和中信除不支持大來外,，其他4家信用卡組織都支持,；光大和浦發(fā)則是支持VISA、MasterCard和JCB,；而華夏銀行的雙幣卡則只支持MasterCard一家組織,。其余7家銀行都是主攻VISA和MasterCard這兩家最大的信用卡組織。
從卡務(wù)這方面上,，測評結(jié)果為浦發(fā)銀行卡務(wù)服務(wù)最周到,，建設(shè)銀行卡務(wù)服務(wù)最傷神�,？▌�(wù)服務(wù)最周到的五家銀行分別是：浦發(fā)銀行,、招商銀行、工商銀行,、廣發(fā)銀行和光大銀行,。卡務(wù)服務(wù)最傷神的五家銀行分別是：建設(shè)銀行,、交通銀行,、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行和華夏銀行,。
最后,，將費用和卡務(wù)兩項指標(biāo)的分?jǐn)?shù)按權(quán)重比相加,，得出各家銀行雙幣信用卡的總分。統(tǒng)計結(jié)果顯示,，工商銀行,、光大銀行和浦發(fā)銀行分別以8.01分、7.42分和7.32分的總分進(jìn)入前三甲,。