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信用卡發(fā)行戰(zhàn)場向二三線城市延伸
股份行繼續(xù)搶奪國有大行地盤
2014-05-06   作者:呂東  來源:證券日報
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    5家國有銀行及9家股份制銀行2013年信用卡發(fā)卡總量逾4.3億張,,整體增長率超過20%

    日前,,上市銀行2013年年報披露工作正式落下帷幕,在資本紅線不斷提高的背景下,,大力擴展中間業(yè)務已是勢在必行,。
  根據(jù)對5家國有銀行和9家股份制銀行年報統(tǒng)計,14家銀行合計發(fā)卡總量逾4.3億張,,整體增長率超過20%,。盡管國有銀行依舊占據(jù)發(fā)卡量的霸主地位,但與在理財產(chǎn)品市場的爭奪一樣,,股份制銀行信用卡也在發(fā)力追趕,。中信銀行和光大銀行首次沖破“2000萬張”發(fā)卡量大關。

  大行發(fā)行卡量依舊領先

  股份制銀行增速迅猛

  根據(jù)對中國銀行,、工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行,、交通銀行五大國有上市銀行以及興業(yè),、中信,、廣發(fā),、招商、民生,、平安,、華夏、光大,、浦發(fā)等9家股份制銀行年報統(tǒng)計,,2013年這14家銀行累計發(fā)卡量達43022.57萬張,整體增長率超過20%,,與去年增長率基本持平,。其中,國有商業(yè)銀行依然明顯領先于股份制商業(yè)銀行,,累計發(fā)卡量總和接近9家股份制商業(yè)銀行發(fā)卡量總和的2倍,。
  國有商業(yè)銀行中,工商銀行信用卡霸主地位仍難以撼動,,其累計發(fā)卡量高達8800萬張,,在同行業(yè)中遙遙領先,。建設銀行保持了28.99%的快速增長率,而交通銀行由于加強信用卡發(fā)卡業(yè)務的風險管控,,2013年信用卡發(fā)卡量增長放緩,,增長率僅為11.7%。
  除了在理財產(chǎn)品市場中與國有銀行展開廝殺外,,各家股份制銀行在信用卡發(fā)行業(yè)務上也是下足了功夫,,欲與國有大行搶占地盤。股份制商業(yè)銀行中,,招商銀行領跑多年,,截至2013年年末,累計發(fā)卡量為5121萬張,,甚至超過了國有商業(yè)銀行中的交行和農(nóng)行,,但同比增長率并不高,僅為8.13%,。此外,,中信銀行和光大銀行首次沖破“2000萬張”發(fā)卡量大關,分別為2077.95萬張和2001.41萬張,;其中,,光大銀行累計發(fā)卡量增長率超過37%,堪稱“黑馬”,。

  信用卡活躍度方面

  股份制銀行顯優(yōu)勢

  值得注意的是,,盡管股份制上市銀行在發(fā)卡規(guī)模上尚無法與國有大行抗衡,但在信用卡客戶刷卡活躍度方面則走在了前列,。信用卡卡均交易額是衡量信用卡刷卡活躍度的一個標準,,簡單說,就是衡量信用卡持卡人刷卡消費的程度,。在這一指標上,,平安銀行以38240.41元拔得頭籌;民生銀行緊隨其后,,民生銀行信用卡卡均交易額達到33480.54元,。而發(fā)卡量上堪稱“佼佼者”的招商銀行,則在這一指標上稍顯遜色,,僅為18361.65元,。
  銀率網(wǎng)分析師認為,平安銀行信用卡卡均交易額在同行業(yè)第一,,信用卡業(yè)務顯示了后來居上的勢頭,。2013年該行新增發(fā)卡量達到546萬張,凈增長量居股份制銀行之首。此外,,平安銀行在刷卡優(yōu)惠活動方面也表現(xiàn)突出,。與平安銀行相比,民生銀行在信用卡卡均交易額指標上的優(yōu)勢,,更多地體現(xiàn)在信用卡產(chǎn)品本身,。這一點也可以從民生銀行信用卡卡均貸款余額這個指標中看出來。民生銀行信用卡卡均貸款余額在同行業(yè)最高,,為65107.81元,。而招商銀行在信用卡卡均交易額指標上的落后,可能與其信用卡增值服務以及信用卡刷卡促銷活動力度較弱有關,。

  信用卡發(fā)行戰(zhàn)場

  逐漸向二三線城市延伸

  2013年,,各家上市銀行信用卡發(fā)行量持續(xù)增長,而此前發(fā)布的《中國城市居民信用卡使用習慣調(diào)查白皮書》顯示,,各家銀行的信用卡業(yè)務正從粗放式發(fā)展轉為精細化經(jīng)營,,信用卡行業(yè)完成了從追求“量”到追求“質”的華麗變身,且二三線城市漸成為信用卡發(fā)卡的主要戰(zhàn)場,。從功能選擇上看,,現(xiàn)今網(wǎng)絡購物、日常消費,、大宗商品購買已成為信用卡消費的三駕馬車,。
  此外,在經(jīng)過大規(guī)模跑馬圈地后,,如今在一線城市的發(fā)卡雖尚未飽和,,但空間已相對收窄。信用卡對普通消費者的滲透率近年來不斷加強,,并呈現(xiàn)從一線城市向二三線城市擴大的趨勢,。城市居民已逐漸形成了使用信用卡的習慣,特別是在二三線城市,,居民使用信用卡的年限和頻率增長較快,,平均每月刷卡金額均值也迅速提升。
  業(yè)內(nèi)人士表示,,“未來10年,保守估計中國將有5億人成為信用卡新用戶,,信用卡發(fā)卡業(yè)務未來仍大有可為,。但對于信用卡目標客戶群定位上,未來將更趨于精細化,;而各銀行的發(fā)展方向,,也將轉向增強客戶黏性的目標上。”

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