“房貸荒”是2014年資金市場呈現(xiàn)出的新現(xiàn)象,，進(jìn)入第二季度,，這一現(xiàn)象更加嚴(yán)重。目前,，個(gè)貸方面,，新房首套按揭貸款利率優(yōu)惠幾乎絕跡,，二手房首套按揭貸款有部分銀行可以給出9折優(yōu)惠，但申請(qǐng)難度較大,。對(duì)于二套房貸款,，銀行普遍提高貸款利率，有的甚至在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%,。
接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,，壓貸、緩貸是基于存款流失和自身資金壓力,，銀行主動(dòng)調(diào)整信貸投放節(jié)奏和額度,，這一現(xiàn)象今年將在較長時(shí)間內(nèi)持續(xù)下去。
存款流失倒逼房貸額度緊縮
日前“融360”網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)發(fā)布了一份3月份房貸分析報(bào)告,。統(tǒng)計(jì)顯示,，目前，全國范圍內(nèi)首套房8.5折利率優(yōu)惠已經(jīng)徹底絕跡,。截至3月21日，全國執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠的僅有16個(gè)城市,，其中僅北京有8.8折利率優(yōu)惠,，執(zhí)行9折利率優(yōu)惠的有11個(gè)城市，9.5折利率的有4個(gè)城市,。
近期,，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者進(jìn)一步了解獲悉，進(jìn)入4月份以后,，首套房貸繼續(xù)收緊,，新房首套按揭貸款利率基本上都執(zhí)行最低基準(zhǔn)利率，更有部分銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%,。此前,，幾乎不做個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的民生、平安等銀行繼續(xù)暫停該業(yè)務(wù)。部分銀行二套房按揭貸款利率上浮至15%,；城商行中,，江蘇銀行二套房貸利率上浮20%，南京銀行更是上浮達(dá)30%,。
實(shí)際上,，從今年2月份起，交通銀行,、光大銀行首套房貸款就有利率上浮的情況,，目前，興業(yè)銀行,、江蘇銀行,、南京銀行也加入了利率上浮“陣營”中，且上浮幅度普遍為10%,。
“今年放貸額度一直都很緊張,，我們行現(xiàn)在有1000多單首套房貸款申請(qǐng)都在排隊(duì)，什么時(shí)候能放款還不好說,，現(xiàn)在申請(qǐng)就跟著排隊(duì),，放款最起碼得兩、三個(gè)月以后吧,，這還得看具體開發(fā)商的房屋建設(shè)情況,。由于新房首套按揭貸款是銀行直接打款給開發(fā)商，所以,，現(xiàn)在開發(fā)商應(yīng)該壓力不小,。”建設(shè)銀行北京望京支行一位個(gè)人貸款客戶經(jīng)理對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說,。
究其原因,，這位客戶經(jīng)理坦言，“現(xiàn)在銀行存款壓力特別大,，最近消息稱,，四大行4月份前兩周存款流失達(dá)1.9萬億元，受75%的存貸比限制,，這就意味著四大行有上萬億的額度不能投放,。”
另外,，住房公積金貸款也有十余個(gè)城市在收緊,，大幅下調(diào)了可貸額度。諸如福州市,，公積金貸款購買首套房,，雙職工貸款最高額度從80萬元降為60萬元,，單職工最高額度從60萬元降為45萬元；二套房貸款最高額度也同步下調(diào),。青島方面,，據(jù)公積金新政測(cè)算，單身購房者購買新建住房貸款額度由原來最高60萬元變?yōu)樽罡哔J36萬元,、二手房最高貸21萬元,。
二手房首套按揭貸款利率仍有9折
不過，在首套房整體“貸款荒”的背景下,，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者也了解到,，首套房貸款利率優(yōu)惠并非完全沒有。目前,，有銀行針對(duì)二手房首套按揭貸款仍有9折優(yōu)惠,。據(jù)建行個(gè)人貸款客戶經(jīng)理稱，“由于鼓勵(lì)購買二手房,，因此,，我行對(duì)二手房首套按揭貸依然執(zhí)行9折利率優(yōu)惠，政策尚未發(fā)生變化,。不過也說不準(zhǔn)下半年會(huì)不會(huì)調(diào)整,。”
近日,，中信銀行與偉業(yè)我愛我家集團(tuán)簽訂合作協(xié)議,，針對(duì)北京地區(qū)推出了首套房貸利率9折優(yōu)惠，不過這也是針對(duì)購買二手房首套按揭貸款,。就中信銀行而言,，該行的房貸利率優(yōu)惠政策主要偏重于房價(jià)較高的一線城市。中信銀行總行消費(fèi)金融部副總經(jīng)理奚國光表示,，“盡管很多銀行取消了首套房貸的利率下浮,，但中信銀行一直以來都以客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征作為房貸的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)不同的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),�,！�
在外資銀行方面，目前,，匯豐銀行和星展銀行也有房貸利率9折優(yōu)惠，但申請(qǐng)難度較大,。另外,，農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行針對(duì)二手房首套按揭也有95折優(yōu)惠。
有市場分析人士認(rèn)為,，房貸在過去是優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),，但現(xiàn)在已經(jīng)被銀行視作雞肋,，在信貸資金趨緊的情況下，銀行普遍會(huì)將資金配置到回報(bào)率更高的項(xiàng)目上,。
房貸收緊趨勢(shì)將持續(xù)
針對(duì)當(dāng)前的個(gè)人房貸市場,，“融360”網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，“由于房貸利率相比小微貸和個(gè)人消費(fèi)貸利率較低,，在信貸額度緊張的時(shí)候,，銀行出于收益考慮會(huì)主動(dòng)將資源配置到收益高的業(yè)務(wù)上�,！�
實(shí)際上,，去年年末市場資金利率上升，銀行的資金成本也處于不斷上漲的過程中,。從銀行2013年度業(yè)績報(bào)告也可看出,，上市銀行凈息差水平進(jìn)一步下滑，個(gè)人消費(fèi)貸款,、理財(cái)?shù)攘闶蹣I(yè)務(wù)和布局互聯(lián)網(wǎng)金融是大多數(shù)銀行瞄準(zhǔn)的領(lǐng)域,，轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)格局調(diào)整讓銀行不得不放棄一些單純依靠利差賺錢且回款周期長的業(yè)務(wù)。
包括民生,、平安銀行在內(nèi)的少數(shù)幾家銀行從去年開始就直接停止個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)或部分停止二套房貸款業(yè)務(wù),。從2月份開始，華夏銀行,、寧波銀行,、盛京銀行等也已暫停個(gè)人按揭貸款，國有大行中,，中國銀行個(gè)人按揭貸款也處于壓縮狀態(tài),。外資銀行中，東亞銀行則表示,，“房貸只做高端客戶,，類似幾千萬的這種大額貸款投放�,！�
“目前,，各家銀行的經(jīng)營策略不盡相同，但和個(gè)人消費(fèi)貸款,、企業(yè)經(jīng)營類融資性貸款比,，個(gè)人住房貸款的確不占優(yōu)勢(shì)。資金投入年限長,，一般20年到30年才能收回,，另外利潤偏低，更不用說還給出優(yōu)惠利率,。因此,，在資金有限的情況下,，銀行更愿意將信貸資源傾向小微企業(yè)貸款和其他個(gè)人消費(fèi)貸款�,！惫獯筱y行個(gè)貸中心的一位人士分析稱,，“總體來看，個(gè)人按揭貸款在銀行零售貸款業(yè)務(wù)中的占比依然很大,，如果信貸額度充裕,，銀行還是愿意投入這塊業(yè)務(wù)，但現(xiàn)在存款壓力實(shí)在很大,�,！�
至于未來個(gè)人住房貸款的投放趨勢(shì)，多位接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的銀行業(yè)內(nèi)人士稱,，“短期內(nèi)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款意愿較難回暖,，只要銀行利潤下滑，并且存款壓力還在,，個(gè)人房貸收緊的趨勢(shì)就會(huì)持續(xù),。”