最新數(shù)據(jù)顯示,，截至2013年末,，我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量超過5萬款,。面對名目繁多的理財產(chǎn)品,，投資者應(yīng)該如何挑選最合適的理財產(chǎn)品?以第三方機(jī)構(gòu)普益財富最新發(fā)布的《普益標(biāo)準(zhǔn)·銀行理財能力排名》(2013年度)作為重要參考,，盤點其連續(xù)六年發(fā)布的銀行理財能力排行榜報告,，或許更具有借鑒意義。
查閱普益報告可以發(fā)現(xiàn),，光大銀行不僅是2013銀行理財能力綜合排名榜冠軍,，更是2008年至2013年間，唯一兩次斬獲理財綜合能力冠軍,、唯一兩次問鼎風(fēng)控排行榜榜首的金融機(jī)構(gòu),。
數(shù)據(jù)或許具有更直觀的說服力。2004年,，光大銀行開創(chuàng)性地發(fā)行銀行理財產(chǎn)品,，開啟了商業(yè)銀行理財創(chuàng)新發(fā)展大幕;十年來，光大銀行累計發(fā)行理財產(chǎn)品超過5萬億元,，其中2013年當(dāng)年光大銀行為投資者創(chuàng)造了223億元的理財投資收益,，較2012年大幅增92.85%。
綜合理財能力：光大銀行兩次年度排名第一
2013年,，光大銀行綜合理財能力及風(fēng)險控制能力再次位居榜首,，于97家商業(yè)銀行的激烈角逐中脫穎而出。
從產(chǎn)品方面考察,，光大銀行2013年推出的“頤享陽光”養(yǎng)老理財產(chǎn)品,，以其自主開發(fā)的國內(nèi)首個養(yǎng)老金融指數(shù)為業(yè)績基準(zhǔn)，是國內(nèi)首支主動管理型養(yǎng)老基金理財產(chǎn)品,，完善了商業(yè)銀行理財產(chǎn)品線,。截至2013年底,，頤享陽光累計單位凈值約1.033元，年化收益率約為6.6%,。2014年2月末,，“頤享陽光”養(yǎng)老理財資產(chǎn)規(guī)模達(dá)21.66億元，A,、B兩款產(chǎn)品月度年化收益率分別達(dá)6.8586%和6.7299%,。同年，作為主要參與者,，光大銀行大力推動銀行理財直接融資工具,、理財管理計劃順利創(chuàng)設(shè)和發(fā)行。
結(jié)合普益歷年來的報告可以發(fā)現(xiàn),，光大銀行長期理財能力突出,，2008年至2013年間，光大銀行分別于2010年,、2013年問鼎理財能力綜合排名榜冠軍，是業(yè)內(nèi)唯一一家六年間獲得兩次綜合排名冠軍,、唯一一家六年間綜合排名始終位居前四的金融機(jī)構(gòu),。
陽光穩(wěn)健一號數(shù)年來的變現(xiàn)，是光大銀行長期理財能力卓越的最佳例證之一,。該理財產(chǎn)品成立于2008年,，是國內(nèi)金融市場上首支銀行擔(dān)任投資顧問的理財產(chǎn)品。截至2014年2月27日,，陽光穩(wěn)健一號單位凈值為1.0736,，復(fù)權(quán)后累計凈值達(dá)1.4194，產(chǎn)品成立五年來平均年化收益率7%以上,。2013年,，在媒體舉辦的第六屆最受尊敬銀行評選中，陽光穩(wěn)健一號獲得“2013年中國最佳銀行理財產(chǎn)品”的榮譽,。
風(fēng)控能力：光大銀行兩次奪得年度冠軍
在銀行理財產(chǎn)品核心優(yōu)勢之一的風(fēng)控方面，光大銀行2013年再獲殊榮,。普益報告統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),，光大銀行2013共計發(fā)行產(chǎn)品1139款，具備風(fēng)險控制措施的產(chǎn)品826款,，其中159款保本型產(chǎn)品，其余非保本型產(chǎn)品則大量運用了收益權(quán)分級的風(fēng)險控制措施。到期收益率的產(chǎn)品共計1131款,，實現(xiàn)預(yù)期最高收益率產(chǎn)品1126款,。
光大銀行卓越的風(fēng)控優(yōu)勢顯然源自歷史,。普益報告顯示,，自2008至2013年間，光大銀行風(fēng)控能力連續(xù)位居前十,，其中2010年、2013年風(fēng)控能力均排名第一,。事實上,，歷史上光大銀行是國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中第一個對理財投資進(jìn)行托管,嚴(yán)格隔離銀行代客業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù);第一個對理財產(chǎn)品進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險定級與外部評級公司資信評級,提高了銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示的透明度。
歷經(jīng)10年積累,，光大銀行已逐漸形成了完善和有效的風(fēng)險管理體系,，信用風(fēng)險管理方面，投資信用債要求債項評級不低于AA,，融資類項目納入全行對公授信管理體系，且融資類項目借款人均為光大銀行重點公司客戶;流動性風(fēng)險管理體系方面,，納入銀行流動性風(fēng)險管理體系進(jìn)行統(tǒng)一管理;市場風(fēng)險管理方面,，全部投資交易均納入Summit系統(tǒng)進(jìn)行管理;此外通過合規(guī)風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理等多重措施,，為理財業(yè)務(wù)夯實了風(fēng)控基礎(chǔ)。
創(chuàng)新融入血脈：光大銀行一路前行
光大銀行理財長期保持領(lǐng)先優(yōu)勢,，與其創(chuàng)新為先的企業(yè)價值觀密不可分,。
歷史上，光大銀行在產(chǎn)品設(shè)計中,，逐步融入債券集合交易、直接融資渠道擴(kuò)展等等概念與趨勢,，并直接連通投資與融資,，開發(fā)了第一個銀行人民幣理財產(chǎn)品——陽光理財B計劃;第一個人民幣結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品——陽光理財A+計劃;第一個人民幣信用關(guān)聯(lián)理財產(chǎn)品——陽光理財C計劃;第一個銀行主動管理的債券型理財產(chǎn)品——陽光穩(wěn)健一號。此外還開創(chuàng)了國內(nèi)第一款信托對接理財產(chǎn)品,、第一款內(nèi)含保險(放心保)的理財產(chǎn)品、第一款內(nèi)嵌A股股票期權(quán)的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品,、第一款銀行準(zhǔn)債券基金理財產(chǎn)品,、第一款私募基金寶理財產(chǎn)品等多個創(chuàng)新型產(chǎn)品。
近年來,，光大銀行更是積極順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，持續(xù)推進(jìn)理財向組合化,、基金化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,，特別在利率市場化進(jìn)程加速背景下,，加快理財向資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的步伐，成為銀監(jiān)會凈值型,、開放式理財產(chǎn)品——“理財管理計劃”的首批試點銀行,。
可以說，十年來,，憑借持續(xù)的自主創(chuàng)新能力,，光大銀行不斷書寫歷史，創(chuàng)造了多個第一,，樹立了“陽光理財”這一品牌;通過開創(chuàng)一系列風(fēng)險相對低,、收益相對高的銀行理財產(chǎn)品，完善了國內(nèi)投資譜系,，讓廣大百姓通過銀行理財產(chǎn)品享受到了實實在在的投資回報,。