經(jīng)歷2013年“錢(qián)荒”后,，各家上市銀行陸續(xù)交出一份增速迥異的理財(cái)業(yè)務(wù)“成績(jī)單”,。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì),，去年,，國(guó)有大行理財(cái)業(yè)務(wù)的增速普遍較為緩慢，如建行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量同比增長(zhǎng)26%,，但這項(xiàng)業(yè)務(wù)收入僅增13.85%,。
股份制銀行則表現(xiàn)兇猛。如浦發(fā)銀行的資金理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)3.4倍,，中信銀行也大增136.1%。
資管計(jì)劃是銀行理財(cái)資金在2013年配置的新增重點(diǎn)方向,。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，中信、平安,、光大等股份制銀行,，應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)科目下的資管計(jì)劃規(guī)模增長(zhǎng)迅猛。
浦發(fā)理財(cái)手續(xù)費(fèi)大增3.4倍
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì),，工商銀行在2013年銷(xiāo)售銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品額為5.79萬(wàn)億元,，個(gè)人理財(cái)和私人銀行的手續(xù)費(fèi)傭金凈收入為182.31億元,，同比增長(zhǎng)8.8%，對(duì)公理財(cái)凈收入達(dá)到126.11億元,，同比增長(zhǎng)25.9%,。兩項(xiàng)合并同比增長(zhǎng)15%。
建設(shè)銀行在2013年自主發(fā)行各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品68711億元,，發(fā)行量同比增長(zhǎng)26%,。它的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入為106.8億元，同比僅增長(zhǎng)13.85%,。
在披露詳細(xì)業(yè)務(wù)收入的國(guó)有大行中,，僅中國(guó)銀行增速較快。其理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的手續(xù)費(fèi),、托管費(fèi)和管理費(fèi)收入為72.69億元,，同比增長(zhǎng)36%。
相反,，股份制銀行來(lái)勢(shì)洶洶,。招行2013年實(shí)現(xiàn)受托理財(cái)收入33.96億元，較上年增長(zhǎng)83.27%,；其中個(gè)人受托理財(cái)收入同比增長(zhǎng)43.09%,，對(duì)公資產(chǎn)管理收入同比增長(zhǎng)137.46%。
平安銀行發(fā)行公司理財(cái)產(chǎn)品2905支,，累計(jì)銷(xiāo)售規(guī)模0.43萬(wàn)億元,，發(fā)行零售理財(cái)產(chǎn)品1867只，銷(xiāo)量1.45萬(wàn)億元,。其理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入14.67億元,，同比也大增124.31%。
浦發(fā)銀行的資金理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)13.46億元,，同比增長(zhǎng)3.40倍,，占手續(xù)費(fèi)及傭金收入也從3.28%，提升至9.24%,。
事實(shí)上,，浦發(fā)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)明顯高于其產(chǎn)品發(fā)行量。2013年浦發(fā)銀行的對(duì)公理財(cái)銷(xiāo)售超過(guò)9000億元,，同比增長(zhǎng)32%,。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)量突破1.55萬(wàn)億元，同比增幅79%,。各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售總量突破2.46萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)64.5%。
“股份行的理財(cái)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)非�,？�,�,！币晃晦r(nóng)商行資金部人士評(píng)論。而在股份行中,，即使增速較慢的光大銀行,，在2013年的理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入22.85億元，同比增加7.38億元,，增長(zhǎng)47.71%,。
“理財(cái)業(yè)務(wù)收入增速遠(yuǎn)高于產(chǎn)品規(guī)模的變化，說(shuō)明理財(cái)資金投向結(jié)構(gòu)有不小變化,�,！鄙虾Ｒ晃还煞葜沏y行金融市場(chǎng)部人士表示。記者看到,，不少銀行在年報(bào)中提到,，資管計(jì)劃、理財(cái)直接融資工具,、私募債是2013年理財(cái)資金投向創(chuàng)新方面,。
資管計(jì)劃猛增
中信銀行在2013年的理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入達(dá)到24.91億元，同比增長(zhǎng)136.1%,。但其全口徑理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)募集規(guī)模為12,，821.68億元，比上年增長(zhǎng)38.36%,。
中信銀行表示,，以資產(chǎn)組合理財(cái)業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，推出了風(fēng)險(xiǎn)較低,、收益穩(wěn)定的資產(chǎn)組合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,。同時(shí)，加強(qiáng)市場(chǎng)分析和預(yù)判,，合理采取了短久期等投資策略,，在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上有效提升了資產(chǎn)收益，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平的較快增長(zhǎng),。
在其應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)投資項(xiàng)下,，2012年的信托計(jì)劃規(guī)模為268.8億元，證券定向資產(chǎn)管理計(jì)劃僅為32.69億元,。然而在2013年,，兩者的座次發(fā)生大輪換。證券定向資產(chǎn)管理計(jì)劃規(guī)模達(dá)到1149.87億元,，而信托計(jì)劃為969.99億元。
數(shù)據(jù)顯示,，中信銀行的應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)投資實(shí)際利率6.03%,，在該行的資產(chǎn)中,，僅次于發(fā)放貸款及墊款的6.18%利率，高于買(mǎi)入返售資產(chǎn)5.02%利率,。在應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)投資所對(duì)應(yīng)的期限中,，3
個(gè)月至1
年是主流，占比達(dá)41%,。1至5年期規(guī)模占比28%,。
“理財(cái)業(yè)務(wù)增速與資金投向結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)聯(lián)，目前相當(dāng)部分的資金都是投向資管計(jì)劃,�,！鄙鲜鼋鹑谑袌�(chǎng)部人士表示，選擇資管計(jì)劃,，一是收益考慮,，二是規(guī)避監(jiān)管。
平安銀行也是如此,。2013年末的應(yīng)收款項(xiàng)規(guī)模從908.38億元,，猛增至1846.56億元，其中資產(chǎn)管理計(jì)劃的規(guī)模就達(dá)到1155.30億元,，占比高達(dá)63%,，而這類(lèi)資產(chǎn)去年持有量為零。
平安銀行表示,，拓展了理財(cái)產(chǎn)品投資品種,，注重產(chǎn)品創(chuàng)新，增加諸如理財(cái)管理計(jì)劃,、QDⅡ基金專(zhuān)戶(hù)資產(chǎn)管理計(jì)劃,、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等產(chǎn)品。