自銀監(jiān)會(huì)去年12月11日發(fā)文整頓此前部分股份制銀行大批量開(kāi)設(shè)社區(qū)銀行的做法,，至今已經(jīng)過(guò)去了逾百日,。銀監(jiān)會(huì)本意是通過(guò)不讓社區(qū)銀行任意布點(diǎn),，保證消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全。但近日《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn),，部分銀行仍派非正式員工上崗，“自助+咨詢”模式大行其道,，柴米油鹽擺一桌,，與監(jiān)管前的樣子相比，除了統(tǒng)一有專(zhuān)員進(jìn)行辦公，其他仍無(wú)太多變化,。
社區(qū)銀行混亂仍待監(jiān)管
在北京地鐵車(chē)公莊西站附近,，密集的分布著數(shù)家股份制商業(yè)銀行的社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)，甚至在相距百余米的位置,，某股份制銀行竟然有兩家社區(qū)銀行坐落,，除了一家網(wǎng)點(diǎn)偏小且只有一人辦公外，兩家社區(qū)銀行看似并沒(méi)有任何區(qū)別,。
本報(bào)記者走進(jìn)偏小的網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),，麻雀雖小、五臟俱全,，不僅有自助機(jī)器可以辦理存取款業(yè)務(wù),，也有信用卡還款、維絡(luò)城等便利店標(biāo)配機(jī)器,。在另一個(gè)屋中,，有著一張桌子和幾把椅子，唯一的一名員工正在整理資料,。與傳統(tǒng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)你y行網(wǎng)點(diǎn)相比,，社區(qū)銀行確實(shí)更像是一個(gè)休閑的咖啡店。
銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行,、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》中明確要求,，銀行設(shè)立的“自助銀行+人”的咨詢型網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)規(guī)范界定為社區(qū)支行、小微支行,，按照程序提出設(shè)立申請(qǐng),，履行準(zhǔn)入程序。
記者注意到,，這家社區(qū)銀行雖然坐落于車(chē)公莊西三塔社區(qū),，但網(wǎng)點(diǎn)牌子寫(xiě)的卻是某銀行金融街支行。
當(dāng)記者提出要開(kāi)卡的要求時(shí),，這名員工告訴記者,，該社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，記者需要前往另一家稍大的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行經(jīng)理的授權(quán)后方可辦理,。
光大銀行某分行金融市場(chǎng)部人士告訴記者,，之前所接到的監(jiān)管文件是每一個(gè)社區(qū)支行需要有一個(gè)負(fù)責(zé)經(jīng)理，這個(gè)負(fù)責(zé)人需要按照支行負(fù)責(zé)人的級(jí)別上報(bào)到地方銀監(jiān)局進(jìn)行報(bào)備,。
在去往另一網(wǎng)點(diǎn)的路上,，在記者的幾次追問(wèn)下，該員工告訴記者,，自己雖然與銀行簽訂了合同,，但是仍未轉(zhuǎn)正,，“在這里轉(zhuǎn)正很困難，正式員工都是必須有一定業(yè)績(jī)的”,�,！跋嚓P(guān)規(guī)定要求社區(qū)銀行員工必須為銀行正式員工，此舉有點(diǎn)打擦邊球嫌疑”,，業(yè)內(nèi)人士表示,。
在另一家社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)中，記者看到在最顯眼的位置擺放了一排大米,、綠豆等農(nóng)產(chǎn)品,，下方則放著兩張宣傳頁(yè)，其中一張寫(xiě)有“迎春送祝福,，開(kāi)卡送豪禮”的字樣,。不過(guò)豪禮看起來(lái)有點(diǎn)寒酸，在網(wǎng)點(diǎn)新購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品才能獲得900ML的食用油一瓶,，如果買(mǎi)5萬(wàn)元只能獲得一塊香皂,。而另一張紙上則寫(xiě)明，客戶新增儲(chǔ)蓄達(dá)到10萬(wàn)元可獲得蔬菜卡一張,，該網(wǎng)點(diǎn)員工告訴記者,，蔬菜卡可用于兌換5種蔬菜共6斤。
某銀行大堂經(jīng)理告訴記者,，有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄是銀監(jiān)會(huì)命令禁止的違規(guī)攬儲(chǔ)手段,，此前季末額度緊張時(shí)，多家銀行都用此手段攬儲(chǔ),，但是近幾年來(lái)監(jiān)管較為嚴(yán)格,。在記者隨后走訪的光大銀行社區(qū)銀行,，就未發(fā)現(xiàn)有送禮的現(xiàn)象,。
預(yù)計(jì)三年方能盈利
記者在采訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，真正到社區(qū)銀行辦業(yè)務(wù)的市民屈指可數(shù),，走進(jìn)社區(qū)銀行大門(mén)的多是索要理財(cái)產(chǎn)品信息,，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)只能辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)和非對(duì)公業(yè)務(wù)，所以社區(qū)銀行可以服務(wù)的人群相對(duì)較小,。上述較小社區(qū)銀行的員工就告訴記者,，她工作的網(wǎng)點(diǎn)一天的接待量不過(guò)10人左右。
雖然沒(méi)有業(yè)務(wù)量,，但社區(qū)銀行的成本仍然不低,，該員工告訴記者，她所在這間不過(guò)30平米左右的網(wǎng)點(diǎn),，年租金要接近百萬(wàn)元,。
或許是基于性價(jià)比的問(wèn)題，在去年多家股份制商業(yè)銀行熱衷社區(qū)銀行，并要求分行迅速推進(jìn)的時(shí)候,，許多基層員工表達(dá)了抵觸情緒,。“去年總行要求我們一家支行找5個(gè)備選社區(qū)銀行地址,，再經(jīng)過(guò)總行篩選確定地點(diǎn),，租房協(xié)議一簽就是3年，但事實(shí)上這些項(xiàng)目多久可以盈利根本就是未知數(shù),，好在去年監(jiān)管政策一出,，這些項(xiàng)目就都停止了，不過(guò)這中間損失的財(cái)力人力都打水漂了”,，一位參與過(guò)社區(qū)銀行籌備的銀行員工表示,。
記者查閱各家銀行的2013年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，多家銀行將社區(qū)銀行建設(shè)寫(xiě)進(jìn)了年報(bào)中,，如民生銀行年報(bào)提到,，積極推進(jìn)小區(qū)金融產(chǎn)品體系、渠道網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)建設(shè),，已有3305家社區(qū)支行及自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建成并投產(chǎn),。招商銀行年報(bào)顯示，將在2014年,，在經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展較好的城市,，以“小而密”的零售支行和社區(qū)支行為重點(diǎn)建設(shè)目標(biāo)。
一份社區(qū)銀行的研究報(bào)告顯示,，社區(qū)銀行地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)比較集,，服務(wù)對(duì)象類(lèi)別較為集中，貸款風(fēng)險(xiǎn)較為突出,，融資能力較弱,，信用風(fēng)險(xiǎn)較大，是不是每家銀行都要做,，用怎樣的一個(gè)模式做都需要具體案例具體分析,，如果盲目上項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)很難控制,。
北京銀行戰(zhàn)略發(fā)展部研究員曾指出,，一家社區(qū)銀行保守估算需要三年時(shí)間才能盈利，但有些銀行仍然隨意上項(xiàng)目,，甚至搶項(xiàng)目,，在去年監(jiān)管政策出臺(tái)后，雖然跑馬圈地的勢(shì)頭有所減弱,，但積壓在建的項(xiàng)目仍然沒(méi)有停止,。
目前,，記者了解到，有多家股份制商業(yè)銀行暫緩或者暫停了社區(qū)銀行的擴(kuò)張之路,�,！拔覀冃性谌ツ甑拙筒簧闲马�(xiàng)目了，在建的項(xiàng)目如果已經(jīng)則繼續(xù)建,，處于調(diào)查工作的則全部暫停,，未來(lái)何時(shí)啟動(dòng)，仍是未知數(shù)”,，有業(yè)內(nèi)人士表示,。