自銀監(jiān)會去年12月11日發(fā)文整頓此前部分股份制銀行大批量開設社區(qū)銀行的做法,，至今已經過去了逾百日,。銀監(jiān)會本意是通過不讓社區(qū)銀行任意布點，保證消費者的財產安全,。但近日《證券日報》記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn),，部分銀行仍派非正式員工上崗，“自助+咨詢”模式大行其道,，柴米油鹽擺一桌,，與監(jiān)管前的樣子相比，除了統(tǒng)一有專員進行辦公,，其他仍無太多變化,。
社區(qū)銀行混亂仍待監(jiān)管
在北京地鐵車公莊西站附近,，密集的分布著數(shù)家股份制商業(yè)銀行的社區(qū)銀行網點，甚至在相距百余米的位置,，某股份制銀行竟然有兩家社區(qū)銀行坐落,，除了一家網點偏小且只有一人辦公外，兩家社區(qū)銀行看似并沒有任何區(qū)別,。
本報記者走進偏小的網點發(fā)現(xiàn),，麻雀雖小、五臟俱全,，不僅有自助機器可以辦理存取款業(yè)務,，也有信用卡還款、維絡城等便利店標配機器,。在另一個屋中,，有著一張桌子和幾把椅子，唯一的一名員工正在整理資料,。與傳統(tǒng)嚴謹?shù)你y行網點相比,，社區(qū)銀行確實更像是一個休閑的咖啡店。
銀監(jiān)會下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行,、小微支行有關事項的通知》中明確要求,，銀行設立的“自助銀行+人”的咨詢型網點應規(guī)范界定為社區(qū)支行、小微支行,，按照程序提出設立申請,，履行準入程序。
記者注意到,，這家社區(qū)銀行雖然坐落于車公莊西三塔社區(qū),，但網點牌子寫的卻是某銀行金融街支行。
當記者提出要開卡的要求時,，這名員工告訴記者,，該社區(qū)網點無法辦理此項業(yè)務，記者需要前往另一家稍大的網點進行經理的授權后方可辦理,。
光大銀行某分行金融市場部人士告訴記者,，之前所接到的監(jiān)管文件是每一個社區(qū)支行需要有一個負責經理，這個負責人需要按照支行負責人的級別上報到地方銀監(jiān)局進行報備,。
在去往另一網點的路上,，在記者的幾次追問下，該員工告訴記者,，自己雖然與銀行簽訂了合同,，但是仍未轉正，“在這里轉正很困難,，正式員工都是必須有一定業(yè)績的”,�,！跋嚓P規(guī)定要求社區(qū)銀行員工必須為銀行正式員工，此舉有點打擦邊球嫌疑”,，業(yè)內人士表示。
在另一家社區(qū)銀行網點中,，記者看到在最顯眼的位置擺放了一排大米,、綠豆等農產品，下方則放著兩張宣傳頁,，其中一張寫有“迎春送祝福,，開卡送豪禮”的字樣。不過豪禮看起來有點寒酸,，在網點新購買20萬元理財產品才能獲得900ML的食用油一瓶,，如果買5萬元只能獲得一塊香皂。而另一張紙上則寫明,，客戶新增儲蓄達到10萬元可獲得蔬菜卡一張,，該網點員工告訴記者，蔬菜卡可用于兌換5種蔬菜共6斤,。
某銀行大堂經理告訴記者,，有獎儲蓄是銀監(jiān)會命令禁止的違規(guī)攬儲手段，此前季末額度緊張時,，多家銀行都用此手段攬儲,，但是近幾年來監(jiān)管較為嚴格。在記者隨后走訪的光大銀行社區(qū)銀行,，就未發(fā)現(xiàn)有送禮的現(xiàn)象,。
預計三年方能盈利
記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，真正到社區(qū)銀行辦業(yè)務的市民屈指可數(shù),，走進社區(qū)銀行大門的多是索要理財產品信息,，因為網點只能辦理非現(xiàn)金業(yè)務和非對公業(yè)務，所以社區(qū)銀行可以服務的人群相對較小,。上述較小社區(qū)銀行的員工就告訴記者,，她工作的網點一天的接待量不過10人左右。
雖然沒有業(yè)務量,，但社區(qū)銀行的成本仍然不低,，該員工告訴記者，她所在這間不過30平米左右的網點,，年租金要接近百萬元,。
或許是基于性價比的問題，在去年多家股份制商業(yè)銀行熱衷社區(qū)銀行,，并要求分行迅速推進的時候,，許多基層員工表達了抵觸情緒,。“去年總行要求我們一家支行找5個備選社區(qū)銀行地址,，再經過總行篩選確定地點,，租房協(xié)議一簽就是3年，但事實上這些項目多久可以盈利根本就是未知數(shù),，好在去年監(jiān)管政策一出,，這些項目就都停止了，不過這中間損失的財力人力都打水漂了”,，一位參與過社區(qū)銀行籌備的銀行員工表示,。
記者查閱各家銀行的2013年年報發(fā)現(xiàn)，多家銀行將社區(qū)銀行建設寫進了年報中,，如民生銀行年報提到,，積極推進小區(qū)金融產品體系、渠道網絡和系統(tǒng)建設,，已有3305家社區(qū)支行及自助服務網點建成并投產,。招商銀行年報顯示，將在2014年,，在經濟金融發(fā)展較好的城市,，以“小而密”的零售支行和社區(qū)支行為重點建設目標。
一份社區(qū)銀行的研究報告顯示,，社區(qū)銀行地區(qū)風險比較集,，服務對象類別較為集中，貸款風險較為突出,，融資能力較弱,，信用風險較大，是不是每家銀行都要做,，用怎樣的一個模式做都需要具體案例具體分析,，如果盲目上項目，風險很難控制,。
北京銀行戰(zhàn)略發(fā)展部研究員曾指出,，一家社區(qū)銀行保守估算需要三年時間才能盈利，但有些銀行仍然隨意上項目,，甚至搶項目,，在去年監(jiān)管政策出臺后，雖然跑馬圈地的勢頭有所減弱,，但積壓在建的項目仍然沒有停止,。
目前，記者了解到，有多家股份制商業(yè)銀行暫緩或者暫停了社區(qū)銀行的擴張之路,�,！拔覀冃性谌ツ甑拙筒簧闲马椖苛耍诮ǖ捻椖咳绻呀泟t繼續(xù)建,，處于調查工作的則全部暫停,，未來何時啟動，仍是未知數(shù)”,，有業(yè)內人士表示,。