可能很多人都在問,,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品對銀行存款的分流作用影響究竟有多大?
《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),,截至3月31日,,已發(fā)布2013年年報的11家上市銀行中,有8家銀行的活期存款占比較上一年有所下降,。
分析人士認(rèn)為,,在企業(yè)活期存款增長放緩和互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下,銀行的活期存款占比確實處于下降狀態(tài),,而互聯(lián)網(wǎng)金融等對活期存款的影響應(yīng)該會越來越大,。
企業(yè)活期存款增長放緩
在已經(jīng)公布去年年報的11家上市銀行中,除建行,、浦發(fā)和農(nóng)行的活期存款占比有所增加外,,其余銀行的活期存款占有所下降,其中光大,、平安,、中信、招行和工行等的活期存款占比下降相對較多,。
光大銀行的活期存款余額較上一年末有所下降,,2013年末,光大銀行的活期存款余額為4975億元,,比2012年末的4993億元略有下降,,而活期存款占比較2012年下降4.45%。
平安銀行2013年的活期存款總額為3802.75億,,同比增長11%,,而2012年這一數(shù)字是25%。此外,,該行2013年末活期存款占比下降了2.3%,。
去年,中信銀行的活期存款占比下降2.1%,,而工行和招行則下降了1.7%和1.36%,。
某券商分析師對
《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,過去一年,互聯(lián)網(wǎng)金融對活期存款的影響比較大,。
不過,,長城證券分析師黃飚認(rèn)為,由于互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模相對體量較大的活期存款來看還不算很大,,活期存款主要是受到企業(yè)存款減少的影響,。
從數(shù)據(jù)也可以看出,光大銀行2013年末零售活期存款為1041億元,,比上一年的1025億元稍有增加,。但在2013年末,企業(yè)活期存款為4349億元,,較上一年的4440億元減少91億元,。
中信銀行的情況也類似,該行2013年的個人活期存款占比為4.8%,,較2012年的4.5%有所增加,,但企業(yè)活期存款卻由2012年的37.8%下降到35.4%。
平安銀行的數(shù)據(jù)顯示,,2013年,,個人客戶在該行的活期存款總額為1045億元,,其規(guī)模較2012年的852億元同比增長22.64%,,占比也從2012年的8.3%增長到8.5%。但2013年來自公司客戶的活期存款總額為2757.75億,,增速從2012年25.69%的增速降至7.16%,,占比也由2012年的25.6%下降到22.6%。
前述券商分析師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,,從2012年開始,,活期存款的增長速度就已經(jīng)比較慢了,這和外匯占款也有一定關(guān)系,。此前,,外匯增長已經(jīng)有所放緩,整個M1增長有所放緩,,企業(yè)活期存款方面受到的影響比較大,。
活期存款恐繼續(xù)流失
對于活期存款的減少,前述券商分析師表示,,這將直接影響到銀行的利潤,。而低成本的活期存款一直是銀行搶奪的重點。
工商銀行的2013年年報顯示,,當(dāng)年存款平均付息率為1.98%,,和上一年的1.99%基本持平。工行表示,存款平均付息率與上年基本持平,主要是付息率相對較高的公司定期存款占比上升部分抵消了2012年降息政策的影響,。數(shù)據(jù)顯示,,2013年工行的公司存款定期和活期付息率分別為3.3%和0.75%。
光大銀行的年報顯示,,2013年客戶存款利息支出376.17億元,同比增加58.67億元,,增長18.48%。主要原因有兩方面:一是業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,客戶存款規(guī)模同比增長:二是利率市場化進(jìn)程加速推進(jìn),存款利率普遍上浮,存款定期化,、理財化加劇,拉高存款成本,。
事實上,由于互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,,存款轉(zhuǎn)向理財產(chǎn)品的現(xiàn)象也不斷增加,。前述券商分析師表示,以2013年中期的數(shù)據(jù)測算,,如果有1%的活期存款轉(zhuǎn)化為貨幣基金類理財,,對銀行2014年利潤的影響是2%。
黃飆認(rèn)為,,今年的企業(yè)活期存款可能仍然狀況不好,,而互聯(lián)網(wǎng)金融方面的影響對活期存款的影響可能會越來越大。
去年,,阿里巴巴聯(lián)合天弘基金打造的“余額寶”一經(jīng)推出廣受關(guān)注,,并催生了各種“寶”加入戰(zhàn)團。
截至今年2月27日,,上線才8個多月時間,,余額寶用戶已經(jīng)突破8100萬戶。
此前,,有銀行理財人士表示,,貨幣基金的靈活性對銀行的活期存款有很大的替代作用,存款理財化本來就是行業(yè)的大趨勢,,不只是互聯(lián)網(wǎng)理財,,銀行自身的存款轉(zhuǎn)向理財也是難以避免。
事實上,,越來越多的銀行已經(jīng)自己開始推一些“T+0”理財,,包括交行、平安銀行,、工行在內(nèi)的銀行都推出了類似產(chǎn)品,。
前述券商分析師表示,互聯(lián)網(wǎng)金融今后對銀行的影響肯定會越來愈大,,銀行推出類似產(chǎn)品至少也是留住客戶的手段,。
在3月31日招行的業(yè)績發(fā)布會上,,招行高層表示,目前互聯(lián)網(wǎng)金融對招行的影響并不算很大,,但從發(fā)展的眼光來看,,其肯定會改變金融業(yè)。