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射陽(yáng)農(nóng)商行擠兌危機(jī)始末
2014-03-27   作者:趙縝言 袁源  來(lái)源:證券時(shí)報(bào)網(wǎng)
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    突如其來(lái)的變化擾動(dòng)了整個(gè)射陽(yáng)縣,。銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外都聚集著人群,,神情嚴(yán)肅且急切。
  一般人不會(huì)看到這樣的情景:銀行柜臺(tái)上堆著一疊疊的鈔票,,有半個(gè)人高,,從環(huán)境看更像是錢(qián)幣博物館;深夜十分,,運(yùn)鈔車還停在銀行網(wǎng)點(diǎn)外,,在警衛(wèi)的護(hù)衛(wèi)下一次次地往柜臺(tái)送錢(qián);每個(gè)營(yíng)業(yè)廳的電視機(jī)里一遍遍地播放著縣長(zhǎng)的講話,,“儲(chǔ)戶的利益受到法律保護(hù),。”
  射陽(yáng)縣是江蘇省鹽城市的所轄縣,,近期更多人將目光集中于此,,緣于江蘇射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱“射陽(yáng)農(nóng)商行”)爆發(fā)了一定規(guī)模性的擠兌潮。

  謠言引致擠兌

  3月24日下午,,射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行慶豐分理處聚集了比以往多得多的儲(chǔ)戶,,他們的目的只有一個(gè),就算讓定期存款變?yōu)榛钇诖婵疃鴵p失不少利息,也要把錢(qián)取出來(lái),,落袋為安,。
  當(dāng)天晚上更多的人前往該分理處取回存款,近千人的到來(lái)使得隊(duì)伍排得很長(zhǎng)很長(zhǎng),。直到凌晨3點(diǎn),,人群才逐一散去,銀行當(dāng)天營(yíng)業(yè)結(jié)束,。
  直到如今,,這家網(wǎng)點(diǎn)為何突然遭遇擠兌原因并未十分清晰,但可以明確的是與謠言有關(guān),。周邊縣鎮(zhèn)的政府工作人表示,,原因可能有兩點(diǎn):有人稱這家銀行要倒閉了,這一消息在短時(shí)間內(nèi)擴(kuò)散并蔓延,。隨后便有銀行客戶傳播著慶豐分理處要改名,,最后的傳言版本則是該行支行行長(zhǎng)已卷款跑路。
  射陽(yáng)農(nóng)商行慶豐分理處行長(zhǎng)向證券時(shí)報(bào)記者表示,,“我從其他網(wǎng)點(diǎn)調(diào)至該分理處作為負(fù)責(zé)人,,已經(jīng)有一年多的時(shí)間,網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)在當(dāng)?shù)嘏琶壳�,,自身沒(méi)有任何違規(guī)的行為,,卷款跑路完全不可能存在。但是銀行更名一事倒是有,,因周邊擔(dān)保公司以慶豐分理處的名頭和虛假印章四處蒙騙,,慶豐分理處計(jì)劃改名為利明分理處來(lái)與其徹底區(qū)別開(kāi)�,!�
  她說(shuō),,事件的起因與擔(dān)保公司的跑路有關(guān),很多儲(chǔ)戶們并不了解農(nóng)商行的概念,,將其與信用社混淆,。
  事實(shí)上,引致這次擠兌的因素并不復(fù)雜,,甚至同這家農(nóng)商行沒(méi)有必然關(guān)系,。即使有人難以理解—僅是因?yàn)閾?dān)保公司的問(wèn)題就可以造成銀行面臨大規(guī)模擠兌,但事件確實(shí)發(fā)生了,。
  江蘇省鹽城市政府副秘書(shū)長(zhǎng)陳斌說(shuō),,“最根本的原因就是謠言,有人說(shuō)這個(gè)銀行要倒閉了,、行長(zhǎng)攜款跑掉了,�,!�
  陳斌說(shuō),春節(jié)前后有一段時(shí)間,,農(nóng)民資金合作社和擔(dān)保公司發(fā)生了問(wèn)題,,確實(shí)有農(nóng)民吃苦了,沒(méi)有拿回本金,,遭受了損失,。
  慶豐分理處行長(zhǎng)介紹稱,稍早前,,周邊就有擔(dān)保公司卷著1億多資金跑路了,。
    如果把目光放在稍遠(yuǎn)一點(diǎn)的溫州以及其他民間融資集中度較高的城市,擔(dān)保公司跑路常有發(fā)生,,但并未見(jiàn)任何一家銀行因此而面對(duì)擠兌。在射陽(yáng)縣,,人們一聽(tīng)到這類卷款跑路消息,,便極為恐懼。不少在銀行門(mén)前擠兌的儲(chǔ)戶說(shuō),,所在地的居民都大規(guī)模地參與了此前的擔(dān)保公司的民間融資中,,多數(shù)人沒(méi)有拿回本金。

  實(shí)際取款不到1億

  3月25日,,擠兌危機(jī)從單一銀行網(wǎng)點(diǎn)向整家銀行蔓延,。離慶豐分理處約10分鐘車程的射陽(yáng)農(nóng)商行特庸支行,當(dāng)天上午也有千余人排隊(duì)取錢(qián),。
  3月26日上午,,千秋支行、和興分理處等射陽(yáng)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)均遭擠兌,。直到26日下午,,情況才有所緩和。
  “鎮(zhèn)長(zhǎng)和書(shū)記拿著高音喇叭喊,,儲(chǔ)戶的資金完全可以得到保障,。”特庸鎮(zhèn)政府一位工作人員說(shuō),,即使這樣,,在25日上午完全沒(méi)有取得任何效果。不管是說(shuō)政府擔(dān)保還是說(shuō)銀行本身沒(méi)有任何問(wèn)題,,都無(wú)法說(shuō)動(dòng)前來(lái)取錢(qián)的儲(chǔ)戶,。
  她說(shuō),鎮(zhèn)長(zhǎng)以個(gè)人名義簽了近百萬(wàn)元的擔(dān)保說(shuō)明,,也就是說(shuō),,如果儲(chǔ)戶在銀行無(wú)法取回資金將由鎮(zhèn)長(zhǎng)墊付,。同時(shí),還安排了人去銀行存款,,以安撫群眾,。
   得一提的是,特庸鎮(zhèn)同樣面臨著擔(dān)保公司卷款跑路的狀況,,一位銀行員工說(shuō),,該鎮(zhèn)受影響的資金至少在3億元以上。
  3月25日,,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人針對(duì)此情況開(kāi)通了綠色通道保證資金的送達(dá),。江蘇省鹽城市政府副秘書(shū)長(zhǎng)陳斌說(shuō),政府同央行以及省聯(lián)社(農(nóng)商行分管機(jī)構(gòu))以及銀監(jiān)局在慶豐擠兌事件發(fā)生期間,,已準(zhǔn)備好了充足的資金,,約有13億元。只要有客戶取款,,銀行保證24小時(shí)有人接待,,保證拿到資金。由于銀行系統(tǒng)晚間11:30關(guān)閉,,當(dāng)天晚上沒(méi)有完成取款的客戶先保證本金,,次日可至銀行取回利息。面臨一定規(guī)模的人群,,力保沒(méi)有次生事故發(fā)生,。實(shí)際上,這幾天儲(chǔ)戶每天約從銀行取走的資金不到億元,。
  3月26日下午,,射陽(yáng)縣全城擠兌的情況有所緩解,人群開(kāi)始退去,。
  射陽(yáng)農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,,這一情況不會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。有員工認(rèn)為,,由于當(dāng)?shù)厣潢?yáng)農(nóng)商行一家獨(dú)大,,流失的存款將會(huì)有所回流。

  農(nóng)村金融生態(tài)須重視

  相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,,截至2月下旬,,射陽(yáng)農(nóng)商行各項(xiàng)存款余額達(dá)120億元,比年初凈增20億元,,其中儲(chǔ)蓄存款比年初凈增16億元,,各項(xiàng)存款凈增額名列全縣各金融機(jī)構(gòu)之首。
  針對(duì)上述儲(chǔ)戶集中取款事件,,銀行業(yè)協(xié)會(huì)26日發(fā)布聲明稱,,全國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,,整體運(yùn)行情況良好。2003年深化改革試點(diǎn)以來(lái),,全國(guó)農(nóng)村信用社推進(jìn)體制機(jī)制改革,,化解歷史包袱,核心競(jìng)爭(zhēng)力和健康度明顯提升,,運(yùn)營(yíng)安全穩(wěn)健,,支付能力充足。射陽(yáng)農(nóng)商行在內(nèi)的江蘇省各家農(nóng)村商業(yè)銀行,,經(jīng)營(yíng)狀況良好,,不存在破產(chǎn)倒閉風(fēng)險(xiǎn)。
  銀行業(yè)協(xié)會(huì)同時(shí)表示,,希望廣大儲(chǔ)戶保持理性,,切莫傳謠信謠。勿因聽(tīng)信謠言盲目支取存款,,影響正常生產(chǎn)生活,。勿因傳謠擾亂金融秩序,觸犯國(guó)家有關(guān)法律法規(guī),。
  據(jù)了解,目前中國(guó)尚無(wú)商業(yè)銀行破產(chǎn)條例,,不存在銀行破產(chǎn)一說(shuō),。歷史上出現(xiàn)過(guò)海南發(fā)展銀行的案例,但最終也都已解決,。
  業(yè)內(nèi)人士分析稱,,商業(yè)銀行和其他機(jī)構(gòu)不同,有監(jiān)管部門(mén)和央行提供流動(dòng)性的支持,,遇到特殊情況時(shí)有救助手段,,法人銀行將承擔(dān)兌付責(zé)任,完全無(wú)需恐慌,;而在射陽(yáng)縣,,大多數(shù)儲(chǔ)戶僅知曉工行、農(nóng)行等國(guó)有大行,,在發(fā)生問(wèn)題時(shí),,把農(nóng)商行視為信用社甚至擔(dān)保公司看待,這樣的情況在政府工作人員心目中也較為常見(jiàn),。即使工資的發(fā)卡行是射陽(yáng)農(nóng)商行,,但對(duì)其仍持有一定的保留態(tài)度。這說(shuō)明,,農(nóng)村地區(qū)的金融信心以及宣傳有較大提升空間,。
  江蘇省銀監(jiān)局工作人員表示,,該事件并非由射陽(yáng)農(nóng)商行本身經(jīng)營(yíng)造成的。鹽城市政府副秘書(shū)長(zhǎng)陳斌則表示,,通過(guò)此次事件,,對(duì)于農(nóng)村的金融環(huán)境和金融生態(tài)要高度重視。
  值得注意的是,,此次兌付事件同樣引發(fā)了以下思考:利率市場(chǎng)化可能對(duì)中小銀行造成多大的沖擊,?
  南京大學(xué)商學(xué)院教授王長(zhǎng)江說(shuō),利率市場(chǎng)化確實(shí)會(huì)對(duì)一些經(jīng)營(yíng)不善的中小銀行產(chǎn)生影響,,但于行業(yè)而言是有促進(jìn)意義的,。總體來(lái)講,,江蘇農(nóng)商行在未來(lái)1~2年內(nèi)基本可以完成對(duì)存款利率市場(chǎng)化的準(zhǔn)備,,目前這些銀行已經(jīng)在積極拓寬中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù),補(bǔ)充資本金等,,蘇南地區(qū)的農(nóng)商行在這方面做得更快更好一些,。

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