突如其來的變化擾動了整個射陽縣,。銀行網(wǎng)點內(nèi)外都聚集著人群,，神情嚴肅且急切。
一般人不會看到這樣的情景：銀行柜臺上堆著一疊疊的鈔票,，有半個人高,，從環(huán)境看更像是錢幣博物館；深夜十分,，運鈔車還停在銀行網(wǎng)點外,，在警衛(wèi)的護衛(wèi)下一次次地往柜臺送錢；每個營業(yè)廳的電視機里一遍遍地播放著縣長的講話,，“儲戶的利益受到法律保護,。”
射陽縣是江蘇省鹽城市的所轄縣,，近期更多人將目光集中于此,，緣于江蘇射陽農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“射陽農(nóng)商行”）爆發(fā)了一定規(guī)模性的擠兌潮。
謠言引致擠兌
3月24日下午,，射陽農(nóng)村商業(yè)銀行慶豐分理處聚集了比以往多得多的儲戶,，他們的目的只有一個，就算讓定期存款變?yōu)榛钇诖婵疃鴵p失不少利息,，也要把錢取出來,，落袋為安。
當天晚上更多的人前往該分理處取回存款,，近千人的到來使得隊伍排得很長很長,。直到凌晨3點，人群才逐一散去,，銀行當天營業(yè)結束,。
直到如今，這家網(wǎng)點為何突然遭遇擠兌原因并未十分清晰,，但可以明確的是與謠言有關,。周邊縣鎮(zhèn)的政府工作人表示，原因可能有兩點：有人稱這家銀行要倒閉了,，這一消息在短時間內(nèi)擴散并蔓延,。隨后便有銀行客戶傳播著慶豐分理處要改名，最后的傳言版本則是該行支行行長已卷款跑路,。
射陽農(nóng)商行慶豐分理處行長向證券時報記者表示,，“我從其他網(wǎng)點調(diào)至該分理處作為負責人，已經(jīng)有一年多的時間，網(wǎng)點的經(jīng)營在當?shù)嘏琶壳�,，自身沒有任何違規(guī)的行為，卷款跑路完全不可能存在,。但是銀行更名一事倒是有,，因周邊擔保公司以慶豐分理處的名頭和虛假印章四處蒙騙，慶豐分理處計劃改名為利明分理處來與其徹底區(qū)別開,�,！�
她說，事件的起因與擔保公司的跑路有關,，很多儲戶們并不了解農(nóng)商行的概念,，將其與信用社混淆。
事實上,，引致這次擠兌的因素并不復雜,，甚至同這家農(nóng)商行沒有必然關系。即使有人難以理解—僅是因為擔保公司的問題就可以造成銀行面臨大規(guī)模擠兌,，但事件確實發(fā)生了,。
江蘇省鹽城市政府副秘書長陳斌說，“最根本的原因就是謠言,，有人說這個銀行要倒閉了,、行長攜款跑掉了�,！�
陳斌說,，春節(jié)前后有一段時間，農(nóng)民資金合作社和擔保公司發(fā)生了問題,，確實有農(nóng)民吃苦了,，沒有拿回本金，遭受了損失,。
慶豐分理處行長介紹稱,，稍早前，周邊就有擔保公司卷著1億多資金跑路了,。
如果把目光放在稍遠一點的溫州以及其他民間融資集中度較高的城市,，擔保公司跑路常有發(fā)生，但并未見任何一家銀行因此而面對擠兌,。在射陽縣,，人們一聽到這類卷款跑路消息，便極為恐懼,。不少在銀行門前擠兌的儲戶說,，所在地的居民都大規(guī)模地參與了此前的擔保公司的民間融資中，多數(shù)人沒有拿回本金。
實際取款不到1億
3月25日,，擠兌危機從單一銀行網(wǎng)點向整家銀行蔓延,。離慶豐分理處約10分鐘車程的射陽農(nóng)商行特庸支行，當天上午也有千余人排隊取錢,。
3月26日上午,，千秋支行、和興分理處等射陽農(nóng)商行網(wǎng)點均遭擠兌,。直到26日下午,，情況才有所緩和。
“鎮(zhèn)長和書記拿著高音喇叭喊,，儲戶的資金完全可以得到保障,。”特庸鎮(zhèn)政府一位工作人員說,，即使這樣,，在25日上午完全沒有取得任何效果。不管是說政府擔保還是說銀行本身沒有任何問題,，都無法說動前來取錢的儲戶,。
她說，鎮(zhèn)長以個人名義簽了近百萬元的擔保說明,，也就是說,，如果儲戶在銀行無法取回資金將由鎮(zhèn)長墊付。同時,，還安排了人去銀行存款,，以安撫群眾。
得一提的是,，特庸鎮(zhèn)同樣面臨著擔保公司卷款跑路的狀況,，一位銀行員工說，該鎮(zhèn)受影響的資金至少在3億元以上,。
3月25日,，央行相關負責人針對此情況開通了綠色通道保證資金的送達。江蘇省鹽城市政府副秘書長陳斌說,，政府同央行以及省聯(lián)社（農(nóng)商行分管機構）以及銀監(jiān)局在慶豐擠兌事件發(fā)生期間,，已準備好了充足的資金，約有13億元,。只要有客戶取款,，銀行保證24小時有人接待，保證拿到資金,。由于銀行系統(tǒng)晚間11:30關閉,，當天晚上沒有完成取款的客戶先保證本金,，次日可至銀行取回利息。面臨一定規(guī)模的人群,，力保沒有次生事故發(fā)生,。實際上，這幾天儲戶每天約從銀行取走的資金不到億元,。
3月26日下午,，射陽縣全城擠兌的情況有所緩解，人群開始退去,。
射陽農(nóng)商行相關負責人表示，這一情況不會對其經(jīng)營產(chǎn)生影響,。有員工認為,，由于當?shù)厣潢栟r(nóng)商行一家獨大，流失的存款將會有所回流,。
農(nóng)村金融生態(tài)須重視
相關數(shù)據(jù)顯示,，截至2月下旬，射陽農(nóng)商行各項存款余額達120億元,，比年初凈增20億元,，其中儲蓄存款比年初凈增16億元，各項存款凈增額名列全縣各金融機構之首,。
針對上述儲戶集中取款事件,，銀行業(yè)協(xié)會26日發(fā)布聲明稱，全國農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)健,，整體運行情況良好,。2003年深化改革試點以來，全國農(nóng)村信用社推進體制機制改革,，化解歷史包袱,，核心競爭力和健康度明顯提升，運營安全穩(wěn)健,，支付能力充足,。射陽農(nóng)商行在內(nèi)的江蘇省各家農(nóng)村商業(yè)銀行，經(jīng)營狀況良好,，不存在破產(chǎn)倒閉風險,。
銀行業(yè)協(xié)會同時表示，希望廣大儲戶保持理性,，切莫傳謠信謠,。勿因聽信謠言盲目支取存款，影響正常生產(chǎn)生活,。勿因傳謠擾亂金融秩序,，觸犯國家有關法律法規(guī)。
據(jù)了解，目前中國尚無商業(yè)銀行破產(chǎn)條例,，不存在銀行破產(chǎn)一說,。歷史上出現(xiàn)過海南發(fā)展銀行的案例，但最終也都已解決,。
業(yè)內(nèi)人士分析稱,，商業(yè)銀行和其他機構不同，有監(jiān)管部門和央行提供流動性的支持,，遇到特殊情況時有救助手段,，法人銀行將承擔兌付責任，完全無需恐慌,；而在射陽縣,，大多數(shù)儲戶僅知曉工行、農(nóng)行等國有大行,，在發(fā)生問題時,，把農(nóng)商行視為信用社甚至擔保公司看待，這樣的情況在政府工作人員心目中也較為常見,。即使工資的發(fā)卡行是射陽農(nóng)商行,，但對其仍持有一定的保留態(tài)度。這說明,，農(nóng)村地區(qū)的金融信心以及宣傳有較大提升空間,。
江蘇省銀監(jiān)局工作人員表示，該事件并非由射陽農(nóng)商行本身經(jīng)營造成的,。鹽城市政府副秘書長陳斌則表示,，通過此次事件，對于農(nóng)村的金融環(huán)境和金融生態(tài)要高度重視,。
值得注意的是,，此次兌付事件同樣引發(fā)了以下思考：利率市場化可能對中小銀行造成多大的沖擊？
南京大學商學院教授王長江說,，利率市場化確實會對一些經(jīng)營不善的中小銀行產(chǎn)生影響,，但于行業(yè)而言是有促進意義的�,？傮w來講,，江蘇農(nóng)商行在未來1~2年內(nèi)基本可以完成對存款利率市場化的準備，目前這些銀行已經(jīng)在積極拓寬中間業(yè)務與表外業(yè)務,，補充資本金等,，蘇南地區(qū)的農(nóng)商行在這方面做得更快更好一些。