“您好,，本公司最近推出了一款年化收益率18%的理財(cái)產(chǎn)品,，您有興趣了解一下嗎？”相信不少人接到過類似的第三方理財(cái)公司的推銷電話,，北京的王先生就是其中之一,。他告訴《證券日報(bào)》記者,，從前年就開始接到這樣的電話，“當(dāng)時(shí)大概一周能接到一個(gè),，不過從去年下半年開始越來越多了,，現(xiàn)在每天幾乎都能接到兩三個(gè)”。
在推銷電話越發(fā)密集的背后,，反映出了第三理財(cái)公司數(shù)量迅猛增長,。同時(shí)，隨著“理財(cái)”這個(gè)概念的不斷普及,，它也不再只是“土豪”們的游戲,，普通人也可以參與其中。為了吸引投資者,，第三方理財(cái)公司紛紛拋出了高收益的“橄欖枝”,。
雖然高收益誘人，但近期主營P2P業(yè)務(wù)的中歐溫頓基金負(fù)責(zé)人卷款4億元跑路的事件,，以及此前爆發(fā)的P2P平臺(tái)倒閉潮,、信托兌付危機(jī)無疑為整個(gè)行業(yè)敲響了警鐘，也告訴著投資者—在資本市場中,，高收益高風(fēng)險(xiǎn)的道理亙古不變,。
投資者年化收益率可達(dá)22%？
經(jīng)記者統(tǒng)計(jì),，目前第三方理財(cái)公司的業(yè)務(wù)包括P2P,、基金、信托,、有限合伙及資管產(chǎn)品等,，每類業(yè)務(wù)的年化收益率也不同。
其中,，投資起點(diǎn)低,、投資期限靈活的P2P最受投資者青睞，記者所走訪的十幾家第三方理財(cái)公司也多以P2P為主,，產(chǎn)品的年化收益率在5.5%-18%之間不等,。據(jù)率先推出P2P理財(cái)模式的第三方理財(cái)公司“宜信”的理財(cái)產(chǎn)品介紹顯示,，公司有五款理財(cái)產(chǎn)品，其中收益相對(duì)較低的一款名為月滿盈,，年化收益率為5.5%,，起投金額為10萬元，投資期限為15-28天,。另一款名為宜定盈的產(chǎn)品年化收益率為10%起,，起投金額為3萬元，投資期限為12個(gè)月,。在一家名叫“正和資本”的公司,，記者看到公司推出的一款投資期限12個(gè)月、起投金額10萬元的理財(cái)產(chǎn)品,，若收益按月收回預(yù)期年化收益率為12%,，若以復(fù)利遞增的方式按年收回，年化收益率則可達(dá)到12.68%,。而在名為“天成錦琳”的第三方理財(cái)公司,，理財(cái)經(jīng)理告訴記者公司的投資期限為3個(gè)月起，投資金額劃分為30萬元-50萬元,、50萬元以上-100萬元及100萬元以上三檔,，對(duì)應(yīng)的年化收益率分別為12%、15%和18%,。
而基金,、信托等產(chǎn)品收益普遍在10%左右。綜合記者從第三方理財(cái)公司獲得的產(chǎn)品介紹材料顯示,，信托產(chǎn)品的起點(diǎn)金額基本都在100萬元以上,。100萬元-300萬元之間的投資金額的年化收益率為8%-9%；300萬元-600萬元之間投資金額的年化收益率為9%-10%,；600萬元以上的投資金額年華收益率為10.5%左右,。在其中一家公司的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，600萬元以上的資金還可以選擇投資股權(quán),，預(yù)計(jì)年化收益率可達(dá)到22%,。
據(jù)了解，目前,，我國銀行存款的活期年利率為0.35%,，利息最高的是整存整取的五年期，年利率為4.75%,。銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率也均在5.5%左右,。以中國銀行3月18日在售理財(cái)產(chǎn)品為例,，年化收益率最高的一款產(chǎn)品為6%,，限定條件是起售金額為10萬元,，期限為368天。另一款收益較高的100萬元起投金額的理財(cái),，投資天數(shù)為189天,，預(yù)期年化收益率為5.6%。
公司貸款年化利率高達(dá)30%
在記者以投資者身份走訪的其中一家主營P2P的第三方理財(cái)公司中,，一位自稱理財(cái)經(jīng)理的男子（后文化名張強(qiáng)）,，在問明了記者有多少資金后便開始向記者推薦公司的產(chǎn)品。據(jù)張強(qiáng)介紹,，公司產(chǎn)品的年化收益率分三檔：理財(cái)金額5萬元-50萬元之間收益率為15%,；50萬元-150萬元區(qū)間內(nèi)收益率為16%；150萬元-500萬元區(qū)間內(nèi)收益率為18%,。
記者告訴張強(qiáng)自己有20萬元,，但覺得這個(gè)檔的年化收益率有些低，詢問是否能提高一點(diǎn),，他當(dāng)即表示這個(gè)收益是公司規(guī)定的,，沒有權(quán)力提高。隨后記者又反復(fù)向其游說,，并表示若是做得滿意還會(huì)繼續(xù)投入更多資金時(shí),，他在一番猶豫后告訴記者可以提高一個(gè)點(diǎn)，即年化收益率可達(dá)到16%,。在接下來的交談中,，記者又不斷向其詢問風(fēng)險(xiǎn)等一些細(xì)節(jié)，并表現(xiàn)出強(qiáng)烈的理財(cái)欲望,。在臨走時(shí),，張強(qiáng)意味深長地對(duì)記者說，“其實(shí)這個(gè)年化收益率,，你還可以再跟我們總監(jiān)談?wù)劇薄?BR> P2P產(chǎn)品的年化收益率其實(shí)相較其他類型理財(cái)?shù)氖找嬉呀?jīng)高出不少,，何為投資者還能有索取的空間呢？就職于某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的董小姐告訴記者,，產(chǎn)品的年化收益率是研發(fā)產(chǎn)品的公司定的,，并不是第三方理財(cái)公司能改變的。至于為何張強(qiáng)能給記者返點(diǎn),，董小姐表示,，“如果公司每月有業(yè)績考核，為了完成任務(wù),，有的人會(huì)把部分提成貼給客戶”,。另一位第三方理財(cái)公司的工作人員告訴記者，第三方理財(cái)公司為了留住大資金量客戶，收益方面也會(huì)有些彈性,。
從前述數(shù)據(jù)可以得知,，第三方理財(cái)公司平均賣出一單就會(huì)分割10%-15%的收益給投資者和銷售人員，那么第三方理財(cái)公司到底會(huì)從借款人那里收取多少的利率來維持運(yùn)作獲取利潤呢,？據(jù)記者了解,，當(dāng)借款人向P2P公司借款時(shí)，公司不但會(huì)收取利息,，同時(shí)還會(huì)收取一定比例的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)或手續(xù)費(fèi),。據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士透露，P2P公司因金額不同,，一般會(huì)向借款人總共收取的貸款年華利率為20%-30%,。