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央行近日下發(fā)的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》最新征求意見稿顯示，支付機(jī)構(gòu)不得為付款人和實(shí)體特約商戶的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。
也就是說,，不論央行有沒有下文叫停支付寶和財付通兩家的二維碼支付等掃碼支付,，如果最新辦法征求意見稿得以通過，二維碼等掃碼支付都將被禁止,。
“安全性還在其次,，安全問題總是可以通過技術(shù)、規(guī)則等各種手段解決的,，央行的監(jiān)管思路在于明確區(qū)分線上和線下的不同支付場景,，不允許借技術(shù)、客戶優(yōu)勢來打通各項業(yè)務(wù)之間的界限,�,！币晃粰�(quán)威支付專家透露，“否則央行發(fā)五塊支付相關(guān)的不同內(nèi)容牌照有何意義,，完全可以合并為一了,。”
目前央行發(fā)布的支付牌照包括：互聯(lián)網(wǎng)支付,、電話支付,、銀行卡支付、預(yù)付卡發(fā)行和受理,、銀行卡收單,。
目前來看，線上支付享受著網(wǎng)上支付的便利,，卻做著線下收單的業(yè)務(wù),，還避開線下業(yè)務(wù)的一系列監(jiān)管規(guī)定，在市場人士看來,，不僅不符合公平監(jiān)管的原則,，也沖擊了市場。受到影響最大的,，并非只有銀聯(lián),，還包括各大銀行。
在傳統(tǒng)的線下POS刷卡支付中,，根據(jù)國家發(fā)改委規(guī)定的統(tǒng)一規(guī)則分配相關(guān)利益方的收益,，刷卡手續(xù)費(fèi)按照7：2：1來分配，即發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)（7）,、銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)（2）,、收單服務(wù)費(fèi)（1）。
按照發(fā)改委最新下調(diào)后的費(fèi)率計算,，以費(fèi)率居中的一般類為例,，包含百貨,、批發(fā)、培訓(xùn),、中介等,，刷卡手續(xù)費(fèi)達(dá)0.78%，其中,，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)為0.55%（批發(fā)類封頂20元）,，銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)0.08%（批發(fā)類封頂2.5元），收單服務(wù)費(fèi)為0.15%（批發(fā)類封頂3.5元）,。
而費(fèi)率較高的餐飲娛樂類,，包括餐飲、酒店,、娛樂,、珠寶首飾、房地產(chǎn),、汽車銷售,，刷卡手續(xù)費(fèi)合計高達(dá)1.25%。
但是,，二維碼支付雖然實(shí)際上是線下支付,，但因為其走的還是網(wǎng)上銀行通道，所以,，費(fèi)率不僅不受發(fā)改委的規(guī)則限制,，而且相對而言低了不少。
據(jù)知情人士透露,，目前支付寶,、財付通的二維碼支付費(fèi)率只有0.6%左右，其中分成的只有兩方,，支付寶和銀行,。而銀行的網(wǎng)上銀行支付各家銀行并沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，支付寶可以去一家一家地談,，具體的分成比例也是由雙方協(xié)定,，“一般而言，大頭都是給銀行的,，第三方支付公司拿小頭,，但是因為支付寶很強(qiáng)勢,，所以具體商談的比例也不一定,。”
雖然費(fèi)率有優(yōu)勢,，但二維碼在其他方面也存在一些劣勢,。
首先,，便利性和耗時上，根據(jù)普通用戶在便利店的二維碼支付體驗,，支付時用戶需要“手機(jī)解鎖—打開支付軟件應(yīng)用—打開掃碼—確認(rèn)金額—輸入密碼—在線確認(rèn)交易”等多次操作,，整個過程需約1分鐘，而傳統(tǒng)的刷卡支付整個過程排除掉通常所需時間僅為20秒左右,。
另一方面,，用戶支付成功率較依賴于網(wǎng)絡(luò)信號的質(zhì)量，網(wǎng)絡(luò)信號不好時,，支付交易則無法進(jìn)行,，甚至?xí)霈F(xiàn)消費(fèi)者實(shí)際已經(jīng)付款，但因為網(wǎng)絡(luò)信號差導(dǎo)致用戶手機(jī)沒能收到“付款成功確認(rèn)”消息的情況,。
另外,，目前二維碼雖然鋪開的還不多，但一旦發(fā)展壯大,，受到?jīng)_擊最大的除了銀聯(lián),，還有國有大行�,！八麄儼l(fā)行的銀行卡最多,，如果都繞開了線下支付的規(guī)則，他們原本穩(wěn)拿的刷卡手續(xù)費(fèi)中的大頭——70%的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)將大幅萎縮,�,！�
這就是二維碼線下支付江湖中的奶酪之爭。
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