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央行近日下發(fā)的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》最新征求意見稿顯示,，支付機(jī)構(gòu)不得為付款人和實(shí)體特約商戶的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù),。
也就是說(shuō),，不論央行有沒有下文叫停支付寶和財(cái)付通兩家的二維碼支付等掃碼支付,，如果最新辦法征求意見稿得以通過，二維碼等掃碼支付都將被禁止,。
“安全性還在其次,，安全問題總是可以通過技術(shù)、規(guī)則等各種手段解決的,，央行的監(jiān)管思路在于明確區(qū)分線上和線下的不同支付場(chǎng)景,，不允許借技術(shù)、客戶優(yōu)勢(shì)來(lái)打通各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間的界限,�,！币晃粰�(quán)威支付專家透露，“否則央行發(fā)五塊支付相關(guān)的不同內(nèi)容牌照有何意義,，完全可以合并為一了,。”
目前央行發(fā)布的支付牌照包括：互聯(lián)網(wǎng)支付,、電話支付,、銀行卡支付、預(yù)付卡發(fā)行和受理,、銀行卡收單,。
目前來(lái)看，線上支付享受著網(wǎng)上支付的便利,，卻做著線下收單的業(yè)務(wù),，還避開線下業(yè)務(wù)的一系列監(jiān)管規(guī)定，在市場(chǎng)人士看來(lái),，不僅不符合公平監(jiān)管的原則,，也沖擊了市場(chǎng),。受到影響最大的，并非只有銀聯(lián),，還包括各大銀行,。
在傳統(tǒng)的線下POS刷卡支付中，根據(jù)國(guó)家發(fā)改委規(guī)定的統(tǒng)一規(guī)則分配相關(guān)利益方的收益,，刷卡手續(xù)費(fèi)按照7：2：1來(lái)分配,，即發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)（7）、銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)（2）,、收單服務(wù)費(fèi)（1）,。
按照發(fā)改委最新下調(diào)后的費(fèi)率計(jì)算，以費(fèi)率居中的一般類為例,，包含百貨,、批發(fā)、培訓(xùn),、中介等,，刷卡手續(xù)費(fèi)達(dá)0.78%，其中,，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)為0.55%（批發(fā)類封頂20元）,，銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)0.08%（批發(fā)類封頂2.5元），收單服務(wù)費(fèi)為0.15%（批發(fā)類封頂3.5元）,。
而費(fèi)率較高的餐飲娛樂類,，包括餐飲、酒店,、娛樂,、珠寶首飾、房地產(chǎn),、汽車銷售,，刷卡手續(xù)費(fèi)合計(jì)高達(dá)1.25%。
但是,，二維碼支付雖然實(shí)際上是線下支付,，但因?yàn)槠渥叩倪�是網(wǎng)上銀行通道，所以,，費(fèi)率不僅不受發(fā)改委的規(guī)則限制,，而且相對(duì)而言低了不少。
據(jù)知情人士透露,，目前支付寶,、財(cái)付通的二維碼支付費(fèi)率只有0.6%左右，其中分成的只有兩方,，支付寶和銀行,。而銀行的網(wǎng)上銀行支付各家銀行并沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),，支付寶可以去一家一家地談，具體的分成比例也是由雙方協(xié)定,，“一般而言,，大頭都是給銀行的，第三方支付公司拿小頭,，但是因?yàn)橹Ц秾毢軓?qiáng)勢(shì),，所以具體商談的比例也不一定�,！�
雖然費(fèi)率有優(yōu)勢(shì),，但二維碼在其他方面也存在一些劣勢(shì)。
首先,，便利性和耗時(shí)上,，根據(jù)普通用戶在便利店的二維碼支付體驗(yàn)，支付時(shí)用戶需要“手機(jī)解鎖—打開支付軟件應(yīng)用—打開掃碼—確認(rèn)金額—輸入密碼—在線確認(rèn)交易”等多次操作,，整個(gè)過程需約1分鐘,，而傳統(tǒng)的刷卡支付整個(gè)過程排除掉通常所需時(shí)間僅為20秒左右。
另一方面,，用戶支付成功率較依賴于網(wǎng)絡(luò)信號(hào)的質(zhì)量,，網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不好時(shí),，支付交易則無(wú)法進(jìn)行,，甚至?xí)霈F(xiàn)消費(fèi)者實(shí)際已經(jīng)付款，但因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)信號(hào)差導(dǎo)致用戶手機(jī)沒能收到“付款成功確認(rèn)”消息的情況,。
另外,，目前二維碼雖然鋪開的還不多，但一旦發(fā)展壯大,，受到?jīng)_擊最大的除了銀聯(lián),，還有國(guó)有大行�,！八麄儼l(fā)行的銀行卡最多,，如果都繞開了線下支付的規(guī)則，他們?cè)痉�(wěn)拿的刷卡手續(xù)費(fèi)中的大頭——70%的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)將大幅萎縮,�,！�
這就是二維碼線下支付江湖中的奶酪之爭(zhēng)。
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