截至2013年12月底,央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款總量45萬億元,,其中超過16萬億元為活期存款,。市場雖然龐大,然總是在發(fā)生一些變化,,或許互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還在為創(chuàng)新金融產(chǎn)品占據(jù)先位而“彈冠相慶”時(shí),,各傳統(tǒng)銀行正蓄力調(diào)整并發(fā)起反擊,最大的顯著特點(diǎn)便是“寶寶”家族在不斷擴(kuò)大,,不斷推出自身的理財(cái)寶正面對(duì)抗以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融,。
3月10日,《投資快報(bào)》記者從興業(yè)銀行廣州分行處獲悉,,興業(yè)銀行與興業(yè)全球基金聯(lián)手,,正式推出新一代余額理財(cái)工具“掌柜錢包”,此舉被業(yè)界認(rèn)為,,是興業(yè)銀行繼全新升級(jí)銀銀平臺(tái)理財(cái)門戶并推出互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“錢大掌柜”后,,該行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域之力作,同時(shí)亦是在加碼搶食余額理財(cái)之豐盛大蛋糕,。
“寶寶”家族添新丁 收益表現(xiàn)或可期
平安盈,、活期寶、如意寶,、天天益……《投資快報(bào)》記者了解到,,興業(yè)銀行推出新一代余額理財(cái)工具“掌柜錢包”,是繼目前民生,、中行,、平安、廣發(fā),、交行,、浦發(fā)等銀行之后,第8家銀行推出了類余額寶產(chǎn)品,。
目前的余額理財(cái)市場,,在各大銀行的圍攻之下,先前的標(biāo)桿產(chǎn)品余額寶的收益率開始出現(xiàn)較為明顯的下滑,。數(shù)據(jù)顯示,,截止到3月7日下午,,余額寶的7日年化收益為5.8050%。同一時(shí)間多家銀行推出了收益率超過6%理財(cái)產(chǎn)品,。
本報(bào)記者觀察發(fā)現(xiàn),,這些“寶寶”們多是銀行與基金公司的合作產(chǎn)物,如中國銀行攜手中銀基金,,工商銀行選擇工銀瑞信,,交通銀行合作的是交銀施羅德。而剛剛面世的同類產(chǎn)品“掌柜錢包”,,是興業(yè)銀行與興業(yè)全球基金聯(lián)合推出的新一代余額理財(cái)工具“掌柜錢包”,。
“寶寶”家族向來以創(chuàng)新點(diǎn)立足,而興業(yè)的“掌柜錢包”又有何賣點(diǎn),?3月10日,,興業(yè)銀行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資快報(bào)》記者表示,除了具備與其他余額理財(cái)產(chǎn)品相似的“7×24小時(shí)交易”,、“T+0贖回到賬”等特性外,“掌柜錢包”還具備“1分錢起購”,、“當(dāng)日申購無上限”,、“具備目前業(yè)內(nèi)最高當(dāng)日贖回額度3000萬元”和“贖回資金瞬間到賬等獨(dú)特創(chuàng)新特點(diǎn)。同時(shí),,“掌柜錢包”還依托“錢大掌柜”所連接的眾多銀銀平臺(tái)合作銀行及第三方支付公司,,支持近百家銀行卡購買,覆蓋面更廣,,是具有銀行信用背景的余額理財(cái)產(chǎn)品,。
據(jù)興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部介紹,該行去年12月推出的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)品牌——“錢大掌柜”,,市場反響良好,。產(chǎn)品推出僅一個(gè)月客戶即從原來的30多萬增長到50多萬。理財(cái)產(chǎn)品銷售量從原來每天銷售幾百萬,,到現(xiàn)在高峰期每小時(shí)就有1億多的銷售額,。而3月即將推出的
“掌柜錢包”依托該行在同業(yè)資金業(yè)務(wù)和興業(yè)全球基金在資產(chǎn)管理上的各自核心優(yōu)勢,在流動(dòng)性,、操作便捷性和交易安全性方面具備“先天優(yōu)勢”,,理財(cái)收益表現(xiàn)也十分值得期待。
記者注意到,,此次與興業(yè)銀行合作的興業(yè)全球基金旗下基金產(chǎn)品業(yè)績優(yōu)異,,今年以來更是包攬了全市場基金的第一第二名。
活期存款16萬億 余額理財(cái)空間大
以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融是否要納入監(jiān)管甚至取締,,成為今年全國兩會(huì)熱點(diǎn)之一,。全國政協(xié)委員,、中國人民銀行行長周小川日前接受記者采訪時(shí)表示,不會(huì)取締余額寶,,對(duì)余額寶等金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策會(huì)更加完善,。
據(jù)了解,2013年末,,4300萬余額寶用戶中有320萬是廣東用戶,,2500個(gè)億資金總量中,270個(gè)億來自廣東,,廣東成為僅次于浙江的余額寶使用第二大省,。近5000億元規(guī)模的余額寶不僅令互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)異軍突起,也“迫使”中國銀行業(yè)紛紛推出了自己的類余額寶產(chǎn)品,。
更重要的是,,截至2013年12月底,央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款總量45萬億元,。其中超過16萬億元為活期存款,,換言之,互聯(lián)網(wǎng)余額理財(cái)?shù)目臻g巨大,,眾銀行沒有理由不重視這一塊大蛋糕,。
“其實(shí)各個(gè)銀行早就有了自己的余額寶,只不過都沒有進(jìn)行宣傳”,,一位興業(yè)銀行人士告訴記者,,“都在觀望,不想提前給自己增加成本,,但現(xiàn)在被逼無奈,。”
“余額寶在剛剛推出的時(shí)候,,曾經(jīng)主推‘保本收益’,,但是現(xiàn)在隨著利率市場化以及銀行版的各種寶的推出,目前已經(jīng)不敢再‘保本收益’,,而是保證‘較高收益",,上述平安人士說,余額寶加速了金融業(yè)的變革,。
總體來看,,有業(yè)內(nèi)分析人士指出,目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品的面貌正發(fā)生著一些明顯變化:從風(fēng)險(xiǎn)控制到多樣化金融服務(wù),,再到產(chǎn)品組合以及高預(yù)期收益,,不斷完善的監(jiān)管之下,銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇正面對(duì)抗以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融。
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反擊互聯(lián)網(wǎng) 銀行提高理財(cái)產(chǎn)品收益率
隨著銀行間市場資金面逐漸寬松,,“寶寶軍團(tuán)”7日年化收益率普遍跌回“5”時(shí)代,。而銀行近日卻逆襲互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),紛紛熱推高收益理財(cái)產(chǎn)品,。
記者發(fā)現(xiàn),,興業(yè)銀行日前推出一款秒殺產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率高達(dá)6.6%,,投資期限只有36天,;浦發(fā)銀行(600000,股吧)也發(fā)行了一款期限35天的產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率為6.1%,;該行另一款期限367天的產(chǎn)品,,預(yù)期年化收益率更達(dá)6.6%。據(jù)了解,,近一段時(shí)間,,招商銀行(600036,股吧)、平安銀行(000001,股吧),、北京銀行(601169,股吧),、南京銀行(601009,股吧)、南昌銀行,、包商銀行,、渤海銀行、天津銀行,、蘇州銀行,、齊魯銀行,、南粵銀行等也有收益率超過6%的產(chǎn)品發(fā)行,。
另有數(shù)據(jù)顯示,1個(gè)月Shibor(上海銀行間同業(yè)拆放利率)從2月19日的5.29%逐漸走低至4.586%,,3個(gè)月Shibor也從5.6%降至5.504%,。有基金公司產(chǎn)品人士表示,預(yù)測貨幣基金收益率,,一般可以觀察1個(gè)月和3個(gè)月的Shibor,,余額寶、理財(cái)通這類貨幣基金收益率會(huì)繼續(xù)走低,,逐步回歸到4%左右的正常水平,。
對(duì)此,銀率網(wǎng)分析師殷燕敏對(duì)記者表示,,銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算方式與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算方式不同,,銀行理財(cái)產(chǎn)品到期實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的情況下,投資期內(nèi)的每一天都是按照預(yù)期收益率計(jì)息。但互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品由于掛鉤的是貨幣基金,,貨幣基金的收益是每日計(jì)算收益,,收益是波動(dòng)的,當(dāng)其收益呈現(xiàn)下滑態(tài)勢時(shí),,即意味著每天的收益呈遞減狀態(tài),。