截至2013年12月底,，央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計居民個人儲蓄存款總量45萬億元，其中超過16萬億元為活期存款,。市場雖然龐大,，然總是在發(fā)生一些變化,，或許互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還在為創(chuàng)新金融產(chǎn)品占據(jù)先位而“彈冠相慶”時，各傳統(tǒng)銀行正蓄力調(diào)整并發(fā)起反擊,，最大的顯著特點便是“寶寶”家族在不斷擴(kuò)大,，不斷推出自身的理財寶正面對抗以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融。
3月10日,，《投資快報》記者從興業(yè)銀行廣州分行處獲悉,，興業(yè)銀行與興業(yè)全球基金聯(lián)手，正式推出新一代余額理財工具“掌柜錢包”,，此舉被業(yè)界認(rèn)為,，是興業(yè)銀行繼全新升級銀銀平臺理財門戶并推出互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“錢大掌柜”后，該行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域之力作,，同時亦是在加碼搶食余額理財之豐盛大蛋糕,。
“寶寶”家族添新丁 收益表現(xiàn)或可期
平安盈、活期寶,、如意寶,、天天益……《投資快報》記者了解到，興業(yè)銀行推出新一代余額理財工具“掌柜錢包”,，是繼目前民生,、中行、平安,、廣發(fā),、交行、浦發(fā)等銀行之后,，第8家銀行推出了類余額寶產(chǎn)品,。
目前的余額理財市場，在各大銀行的圍攻之下,，先前的標(biāo)桿產(chǎn)品余額寶的收益率開始出現(xiàn)較為明顯的下滑,。數(shù)據(jù)顯示，截止到3月7日下午,，余額寶的7日年化收益為5.8050%,。同一時間多家銀行推出了收益率超過6%理財產(chǎn)品。
本報記者觀察發(fā)現(xiàn),，這些“寶寶”們多是銀行與基金公司的合作產(chǎn)物,，如中國銀行攜手中銀基金，工商銀行選擇工銀瑞信,，交通銀行合作的是交銀施羅德,。而剛剛面世的同類產(chǎn)品“掌柜錢包”，是興業(yè)銀行與興業(yè)全球基金聯(lián)合推出的新一代余額理財工具“掌柜錢包”。
“寶寶”家族向來以創(chuàng)新點立足,，而興業(yè)的“掌柜錢包”又有何賣點,？3月10日，興業(yè)銀行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資快報》記者表示,，除了具備與其他余額理財產(chǎn)品相似的“7×24小時交易”,、“T+0贖回到賬”等特性外，“掌柜錢包”還具備“1分錢起購”,、“當(dāng)日申購無上限”,、“具備目前業(yè)內(nèi)最高當(dāng)日贖回額度3000萬元”和“贖回資金瞬間到賬等獨(dú)特創(chuàng)新特點。同時,，“掌柜錢包”還依托“錢大掌柜”所連接的眾多銀銀平臺合作銀行及第三方支付公司,，支持近百家銀行卡購買，覆蓋面更廣,，是具有銀行信用背景的余額理財產(chǎn)品,。
據(jù)興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部介紹，該行去年12月推出的互聯(lián)網(wǎng)理財品牌——“錢大掌柜”,，市場反響良好,。產(chǎn)品推出僅一個月客戶即從原來的30多萬增長到50多萬。理財產(chǎn)品銷售量從原來每天銷售幾百萬,，到現(xiàn)在高峰期每小時就有1億多的銷售額,。而3月即將推出的
“掌柜錢包”依托該行在同業(yè)資金業(yè)務(wù)和興業(yè)全球基金在資產(chǎn)管理上的各自核心優(yōu)勢，在流動性,、操作便捷性和交易安全性方面具備“先天優(yōu)勢”,，理財收益表現(xiàn)也十分值得期待。
記者注意到,，此次與興業(yè)銀行合作的興業(yè)全球基金旗下基金產(chǎn)品業(yè)績優(yōu)異,，今年以來更是包攬了全市場基金的第一第二名。
活期存款16萬億 余額理財空間大
以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融是否要納入監(jiān)管甚至取締,，成為今年全國兩會熱點之一,。全國政協(xié)委員、中國人民銀行行長周小川日前接受記者采訪時表示,，不會取締余額寶,，對余額寶等金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策會更加完善。
據(jù)了解,，2013年末,，4300萬余額寶用戶中有320萬是廣東用戶，2500個億資金總量中,，270個億來自廣東，廣東成為僅次于浙江的余額寶使用第二大省。近5000億元規(guī)模的余額寶不僅令互聯(lián)網(wǎng)理財異軍突起,，也“迫使”中國銀行業(yè)紛紛推出了自己的類余額寶產(chǎn)品,。
更重要的是，截至2013年12月底,，央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計居民個人儲蓄存款總量45萬億元,。其中超過16萬億元為活期存款，換言之,，互聯(lián)網(wǎng)余額理財?shù)目臻g巨大,，眾銀行沒有理由不重視這一塊大蛋糕。
“其實各個銀行早就有了自己的余額寶,，只不過都沒有進(jìn)行宣傳”,，一位興業(yè)銀行人士告訴記者，“都在觀望,，不想提前給自己增加成本,，但現(xiàn)在被逼無奈�,！�
“余額寶在剛剛推出的時候,，曾經(jīng)主推‘保本收益’，但是現(xiàn)在隨著利率市場化以及銀行版的各種寶的推出,，目前已經(jīng)不敢再‘保本收益’,，而是保證‘較高收益"，上述平安人士說,，余額寶加速了金融業(yè)的變革,。
總體來看，有業(yè)內(nèi)分析人士指出,，目前的銀行理財產(chǎn)品的面貌正發(fā)生著一些明顯變化：從風(fēng)險控制到多樣化金融服務(wù),，再到產(chǎn)品組合以及高預(yù)期收益，不斷完善的監(jiān)管之下,，銀行理財產(chǎn)品選擇正面對抗以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融,。
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反擊互聯(lián)網(wǎng) 銀行提高理財產(chǎn)品收益率
隨著銀行間市場資金面逐漸寬松，“寶寶軍團(tuán)”7日年化收益率普遍跌回“5”時代,。而銀行近日卻逆襲互聯(lián)網(wǎng)理財,，紛紛熱推高收益理財產(chǎn)品。
記者發(fā)現(xiàn),，興業(yè)銀行日前推出一款秒殺產(chǎn)品,，預(yù)期年化收益率高達(dá)6.6%，投資期限只有36天,；浦發(fā)銀行(600000,股吧)也發(fā)行了一款期限35天的產(chǎn)品,，預(yù)期年化收益率為6.1%,；該行另一款期限367天的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率更達(dá)6.6%,。據(jù)了解,，近一段時間，招商銀行(600036,股吧),、平安銀行(000001,股吧),、北京銀行(601169,股吧)、南京銀行(601009,股吧),、南昌銀行,、包商銀行、渤海銀行,、天津銀行,、蘇州銀行、齊魯銀行,、南粵銀行等也有收益率超過6%的產(chǎn)品發(fā)行,。
另有數(shù)據(jù)顯示，1個月Shibor(上海銀行間同業(yè)拆放利率)從2月19日的5.29%逐漸走低至4.586%,，3個月Shibor也從5.6%降至5.504%,。有基金公司產(chǎn)品人士表示，預(yù)測貨幣基金收益率,，一般可以觀察1個月和3個月的Shibor,，余額寶、理財通這類貨幣基金收益率會繼續(xù)走低,，逐步回歸到4%左右的正常水平,。
對此，銀率網(wǎng)分析師殷燕敏對記者表示,，銀行理財產(chǎn)品的收益計算方式與互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益計算方式不同,，銀行理財產(chǎn)品到期實現(xiàn)預(yù)期收益率的情況下，投資期內(nèi)的每一天都是按照預(yù)期收益率計息,。但互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品由于掛鉤的是貨幣基金,，貨幣基金的收益是每日計算收益，收益是波動的,，當(dāng)其收益呈現(xiàn)下滑態(tài)勢時,，即意味著每天的收益呈遞減狀態(tài)。