面對“余額寶們”的金融攪局,，傳統(tǒng)銀行不會坐以待斃,，“T+0”理財、基金快速申購,、實時到賬等服務應運而生,。但銀行在互聯網金融道路上發(fā)力后,，效果卻顯得不溫不火。專家表示，銀行的互聯網金融道路要想擺脫進退維谷的境遇,，需要提升產品內涵,，“深水作戰(zhàn)”。
“余額寶們”步步緊逼
每一次互聯網金融產品的熱賣,，都牽動著銀行家們敏感的神經,。眼睜睜看著大量活期存款流出，各家銀行坐不住了,，順應潮流趕忙推出自家互聯網金融理財新品,，“實時提現”“一分錢起購”“銀行微信理財”都緊跟互聯網理財優(yōu)勢。
農行年初推出的“天天利滾利第2期”自動理財服務,，增加了實時贖回等功能,。在新品的推動下，截至今年1月末,，網銀渠道日均申購資金20億元,，環(huán)比提高27.7%。與此同時,，工行也于日前推出“薪金寶”,，費率全免、百元起購1元追加,、T+1天到賬,。其推出伊始，七日收益率曾一度逼近7%,，可與“余額寶們”一決高下,。
盡管銀行推出新品也取得了一定效果，但吸引力仍稍顯不足,�,！疤焯炖麧L利第2期”預計年化收益率號稱是“活期存款利率的7倍”，但與“余額寶們”超活期利率十幾倍的收益還是難以抗衡,；而隨著流動性緊張局面得以緩解,，“薪金寶”收益率一路走低，截至24日“薪金寶”七日年化收益率為5.021%,，遠低于當日余額寶七日年化收益率為6.147%,。
“銀行系‘類余額寶’目前收益率整體偏低�,！苯鹑趩栴}專家趙慶明表示,，一方面，互聯網企業(yè)在推理財產品時,，利用高收益率抓人眼球,，不排除“貼錢”做口碑的可能，高收益率的可持續(xù)性堪憂,；另一方面,，銀行“類余額寶”產品本就不屬于高收益理財產品，銀行不會貿然提升收益率,，增加資金成本,。
多數銀行選擇與旗下基金子公司合作
盡管銀行都在積極行動，但并沒有像“寶寶們”一樣火熱,，推出一款售罄一款,，而顯得有點兒不溫不火。有券商銀行業(yè)分析師向記者透露,，銀行銷售貨基的中間業(yè)務收入較低,，還會減少存款�,！斑@在一定程度上會影響銀行對貨幣基金的推廣力度,。”
為此,，目前多數商業(yè)銀行會選擇與自己旗下的基金子公司合作,，這意味著存款流出后仍可能回流銀行。光大銀行相關人士告訴記者,，“分流的銀行存款大都以同業(yè)存款等形式回流到銀行體系之內,，就像從左兜掏出來放到右兜�,！�
“其實互聯網理財產品分流銀行存款倒是其次,。最大的影響還是抬高了資金成本，這可能也是有些銀行發(fā)展‘類余額寶’產品動力不足的原因,�,！壁w慶明說，如果不開發(fā),，客戶很有可能被互聯網企業(yè)和其他銀行奪走,，資金和客戶都可能流失。這使得不少銀行在推進互聯網金融時瞻前顧后,，進退維谷,。
華寶證券分析師李真認為，余額寶在實現理財功能的同時,，還兼顧消費,、支付、轉賬等便捷功能,，良好的客戶體驗是其優(yōu)勢所在,。銀行在推新產品時,，應更多挖掘自身優(yōu)勢，而非緊盯著收益率,�,！敖鹑跈C構比互聯網企業(yè)在投資和風控方面更有經驗，這是銀行系‘類余額寶’最大賣點之一,�,！�
“只拼收益、拉客戶”太過短視
趙慶明認為,，余額寶依托天弘基金靠相對簡單的投資——協議存款,，打響了“貨幣戰(zhàn)爭”，如果銀行也僅靠開發(fā)“類余額寶”產品,，就想打贏存款保衛(wèi)戰(zhàn)就顯得有失水準了,。
“移動金融、手機支付等新產品,，整個市場都在爭相模仿,，僅僅采取跟隨戰(zhàn)略是不夠的。只做表面文章,，是舍本逐末,，是搶不到先機的�,！币患覈秀y行地方分行人士表示,，雖然銀行普遍加強了互聯網金融模式在傳統(tǒng)業(yè)務的應用，深化電子銀行領域發(fā)展,，但應對互聯網金融的挑戰(zhàn),，不改變傳統(tǒng)思維，就不能根本解決問題,。
李真表示,，互聯網平臺上龐大的信息數據，可以為銀行開展互聯網金融業(yè)務提供重要支持,�,；诖髷祿姆治觯y行機構在互聯網金融的服務內容和服務方式也應有所區(qū)分,，標準化,、規(guī)模化的服務需求應采取純線上模式完成,，而個性化,、定制化服務將采取線上和線下相結合。
“銀行在互聯網金融競爭中不能操之過急,，只是拼收益率,、拉客戶,、攬儲蓄太過短視�,！壁w慶明指出,，銀行不應在“淺水打斗”，而應“深水作戰(zhàn)”,，創(chuàng)新更多真正有水平、有內涵的產品,，提高產品附加值,。