互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展?jié)u漸告別了野蠻生長(zhǎng)階段,，無(wú)論是從規(guī)模保費(fèi)增速還是商業(yè)模式體系上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)均在不斷前行,。
截至目前,，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已建立起以官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式、專業(yè)中介代理模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式五種模式為主導(dǎo)的基本互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式體系,。
據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)昨日發(fā)布的行業(yè)首個(gè)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)，2011年至2013年,，國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司從28家增加到60家,，年均增長(zhǎng)達(dá)46%；規(guī)模保費(fèi)從32億元增長(zhǎng)到291億元,，三年間增幅總體達(dá)到810%,，年均增長(zhǎng)率達(dá)202%；投�,？蛻魯�(shù)從816萬(wàn)人增長(zhǎng)到5437萬(wàn)人，增幅達(dá)566%,。
同時(shí),，業(yè)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的關(guān)注度也達(dá)到了前所未有的程度。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獨(dú)家獲悉,，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)第一次會(huì)議將在本周召開,，會(huì)議將成立行業(yè)協(xié)會(huì)下屬的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)工作部。
規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)迅速
互聯(lián)網(wǎng)給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的變革出現(xiàn)在公眾視野并引起關(guān)注的重要事件是華泰的“退貨險(xiǎn)”大賣和2012年底國(guó)華人壽的“逆天”交易額,。
業(yè)內(nèi)人士分析：“2007年至2010年是保險(xiǎn)電子商務(wù)積累階段,，而2010年伊始則是保險(xiǎn)電子商務(wù)的爆發(fā)階段。2013年初,，淘寶理財(cái)頻道上線保險(xiǎn)產(chǎn)品引發(fā)熱議,。”
《報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，2012年我國(guó)全年保險(xiǎn)電子商務(wù)在線保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到百億元,，在銷售險(xiǎn)種上多以短意險(xiǎn)為主，部分壽險(xiǎn)公司也在嘗試銷售定期壽險(xiǎn),、健康險(xiǎn),、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，目前在售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品有60多種,，主要集中在交通意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)和境內(nèi)外旅行險(xiǎn),。
據(jù)泰康人壽創(chuàng)新事業(yè)部副總丁峻峰分析,，互聯(lián)網(wǎng)在創(chuàng)新產(chǎn)品體系方面的表現(xiàn)將主要集中于三類，一是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,，即意外險(xiǎn),、旅游險(xiǎn),、理財(cái)產(chǎn)品等；二是社交化產(chǎn)品,，即符合互聯(lián)網(wǎng)開放,、平等、協(xié)助,、分享精神的產(chǎn)品,；三是個(gè)性化產(chǎn)品。
針對(duì)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司分類,，《報(bào)告》指出,，人身險(xiǎn)公司有44家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司有16家,，總體占全行業(yè)133家產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的45%,。目前顯示行業(yè)未開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司有73家，占比55%,，但據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)籌備互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)工作部期間的統(tǒng)計(jì),，人身險(xiǎn)公司中已有16家公司將在2014年開展業(yè)務(wù)。
保費(fèi)方面,，2011年至2013年,，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中人身險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)從10.31億元增長(zhǎng)至54.46億元，增幅428.23%,；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)從21.68億元增長(zhǎng)到236.69億元,，增幅991.74%。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“下一步還將針對(duì)具體險(xiǎn)種進(jìn)行統(tǒng)計(jì),�,！�
此外，《報(bào)告》中還對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)站流量數(shù)做了分析,，指出人身險(xiǎn)公司中,，年均網(wǎng)站流量數(shù)前3名的公司分別為泰康人壽、中國(guó)人壽和太保壽險(xiǎn),；財(cái)險(xiǎn)方面,，排名依次為平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn),。
五種模式構(gòu)建體系
業(yè)界對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式的探討一直在進(jìn)行,�,！秷�(bào)告》指出,，目前行業(yè)已初步構(gòu)成了由官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式,、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式,、專業(yè)中介代理模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司五大模式為主導(dǎo)的商業(yè)模式體系,。
丁峻峰指出，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的參與主體主要包括保險(xiǎn)公司,、專業(yè)代理公司,、門戶網(wǎng)站、兼業(yè)代理,、O2O平臺(tái),、電商平臺(tái)等。
五大模式中,，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司備受關(guān)注,。《報(bào)告》分析,，2000年7月泰康在線的誕生,，標(biāo)志著專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)隊(duì)、專業(yè)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)公司模式已經(jīng)正式在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)生根發(fā)芽,。在此之后,，包括平安、太平洋保險(xiǎn),、新華人壽、太平人壽,、中國(guó)人壽等保險(xiǎn)巨頭紛紛成立獨(dú)立的電商公司,。去年10月，眾安在線的正式成立,。由此,，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)吹響了正面爭(zhēng)奪互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的號(hào)角。
根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主體不同,，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司大致分為三類：產(chǎn)壽結(jié)合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),、專注財(cái)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)及純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”模式。
此外,，《報(bào)告》還指出,，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是市場(chǎng)機(jī)制有待成熟；二是保險(xiǎn)產(chǎn)品有待升級(jí),；三是服務(wù)體系有待提升,；四是商業(yè)模式有待創(chuàng)新。
而針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)等因素,，去年12月保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)人身險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》）,，對(duì)業(yè)內(nèi)關(guān)心的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的諸多問(wèn)題在政策上給予規(guī)范，該通知將成為保險(xiǎn)監(jiān)管部門首部針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的規(guī)范性文件,。
另?yè)?jù)本報(bào)記者獨(dú)家獲悉,，上周五,，保監(jiān)會(huì)已召集部分保險(xiǎn)公司針對(duì)該征求意見稿再做探討，正式的發(fā)布時(shí)間表也將加快,。