互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展?jié)u漸告別了野蠻生長階段，無論是從規(guī)模保費增速還是商業(yè)模式體系上,，互聯(lián)網(wǎng)保險均在不斷前行,。
截至目前，我國互聯(lián)網(wǎng)保險已建立起以官方網(wǎng)站模式,、第三方電子商務(wù)平臺模式,、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式、專業(yè)中介代理模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式五種模式為主導(dǎo)的基本互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式體系,。
據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會昨日發(fā)布的行業(yè)首個《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》(下稱《報告》),，2011年至2013年,，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司從28家增加到60家，年均增長達(dá)46%,；規(guī)模保費從32億元增長到291億元,，三年間增幅總體達(dá)到810%，年均增長率達(dá)202%,；投�,？蛻魯�(shù)從816萬人增長到5437萬人，增幅達(dá)566%,。
同時,，業(yè)內(nèi)對于互聯(lián)網(wǎng)保險的關(guān)注度也達(dá)到了前所未有的程度。據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者獨家獲悉,，由中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭的互聯(lián)網(wǎng)保險聯(lián)席會第一次會議將在本周召開,，會議將成立行業(yè)協(xié)會下屬的互聯(lián)網(wǎng)保險工作部。
規(guī)模保費增長迅速
互聯(lián)網(wǎng)給保險業(yè)帶來的變革出現(xiàn)在公眾視野并引起關(guān)注的重要事件是華泰的“退貨險”大賣和2012年底國華人壽的“逆天”交易額,。
業(yè)內(nèi)人士分析：“2007年至2010年是保險電子商務(wù)積累階段,，而2010年伊始則是保險電子商務(wù)的爆發(fā)階段。2013年初,，淘寶理財頻道上線保險產(chǎn)品引發(fā)熱議,。”
《報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，2012年我國全年保險電子商務(wù)在線保費收入規(guī)模達(dá)到百億元,，在銷售險種上多以短意險為主，部分壽險公司也在嘗試銷售定期壽險,、健康險,、投連險和萬能險。據(jù)不完全統(tǒng)計,，目前在售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品有60多種,，主要集中在交通意外險、綜合意外險和境內(nèi)外旅行險,。
據(jù)泰康人壽創(chuàng)新事業(yè)部副總丁峻峰分析,，互聯(lián)網(wǎng)在創(chuàng)新產(chǎn)品體系方面的表現(xiàn)將主要集中于三類，一是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,，即意外險,、旅游險、理財產(chǎn)品等,；二是社交化產(chǎn)品,，即符合互聯(lián)網(wǎng)開放、平等,、協(xié)助,、分享精神的產(chǎn)品,；三是個性化產(chǎn)品。
針對經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司分類,，《報告》指出,，人身險公司有44家，財產(chǎn)險公司有16家,，總體占全行業(yè)133家產(chǎn)壽險公司的45%,。目前顯示行業(yè)未開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司有73家，占比55%,，但據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會籌備互聯(lián)網(wǎng)保險工作部期間的統(tǒng)計,，人身險公司中已有16家公司將在2014年開展業(yè)務(wù)。
保費方面,，2011年至2013年,，互聯(lián)網(wǎng)保險中人身險公司規(guī)模保費從10.31億元增長至54.46億元，增幅428.23%,；財產(chǎn)險公司規(guī)模保費從21.68億元增長到236.69億元,，增幅991.74%。
中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“下一步還將針對具體險種進(jìn)行統(tǒng)計,�,！�
此外，《報告》中還對互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)站流量數(shù)做了分析,，指出人身險公司中，年均網(wǎng)站流量數(shù)前3名的公司分別為泰康人壽,、中國人壽和太保壽險,；財險方面，排名依次為平安財險,、人保財險和太保財險,。
五種模式構(gòu)建體系
業(yè)界對于互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式的探討一直在進(jìn)行�,！秷蟾妗分赋�,，目前行業(yè)已初步構(gòu)成了由官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務(wù)平臺模式,、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式,、專業(yè)中介代理模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司五大模式為主導(dǎo)的商業(yè)模式體系。
丁峻峰指出,，目前互聯(lián)網(wǎng)保險的參與主體主要包括保險公司,、專業(yè)代理公司、門戶網(wǎng)站,、兼業(yè)代理,、O2O平臺,、電商平臺等。
五大模式中,，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司備受關(guān)注,。《報告》分析,，2000年7月泰康在線的誕生,，標(biāo)志著專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)團隊、專業(yè)保險互聯(lián)網(wǎng)公司模式已經(jīng)正式在保險行業(yè)內(nèi)生根發(fā)芽,。在此之后,，包括平安、太平洋保險,、新華人壽,、太平人壽、中國人壽等保險巨頭紛紛成立獨立的電商公司,。去年10月,，眾安在線的正式成立。由此,，傳統(tǒng)保險行業(yè)吹響了正面爭奪互聯(lián)網(wǎng)市場的號角,。
根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)主體不同，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司大致分為三類：產(chǎn)壽結(jié)合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺,、專注財險或壽險的互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺及純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”模式,。
此外，《報告》還指出,，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場面臨的問題與挑戰(zhàn)主要來源于四個方面：一是市場機制有待成熟,；二是保險產(chǎn)品有待升級；三是服務(wù)體系有待提升,；四是商業(yè)模式有待創(chuàng)新,。
而針對互聯(lián)網(wǎng)保險市場的風(fēng)險等因素，去年12月保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)人身險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》）,，對業(yè)內(nèi)關(guān)心的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的諸多問題在政策上給予規(guī)范,，該通知將成為保險監(jiān)管部門首部針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的規(guī)范性文件。
另據(jù)本報記者獨家獲悉,，上周五,，保監(jiān)會已召集部分保險公司針對該征求意見稿再做探討，正式的發(fā)布時間表也將加快,。