繼2月中旬在南京“跳樓維權(quán)”后,，上周末，來(lái)自上海的投資人王海（化名）出現(xiàn)在淮安市盱眙縣公安局,，與同行的12名投資人一道,，舉報(bào)當(dāng)?shù)氐囊患襊2P平臺(tái)，寶仕金融,。
一周時(shí)間內(nèi),，王海通過(guò)各種渠道，透露了“世紀(jì)創(chuàng)投”,、“寶仕金融”的投資陷阱,，而他在淮安的投資經(jīng)歷遠(yuǎn)不止于此，相同的是,，投資資金悉數(shù)被套,。
與網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉初期不同，投資人此番將質(zhì)疑投向了幕后的資金托管人,。
理財(cái)周報(bào)上周報(bào)道了這幾家平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)者汪忠洲,，通過(guò)建立、販賣P2P平臺(tái)詐騙的案例,。與此同時(shí),，曾供職于銀行的妻子王文萍，通過(guò)持有平臺(tái)股權(quán),、利用融資資金重復(fù)投資的行為,，也讓其成為投資人圍攻的目標(biāo),。
運(yùn)營(yíng)9家P2P平臺(tái)
如果不是因?yàn)椤岸剂簞?chuàng)投”投資人激烈的維權(quán)舉動(dòng)，淮安系P2P平臺(tái)的始作俑者汪忠洲可能不至于早早身陷囹圄,。
去年12月,，南京當(dāng)?shù)鼐脚读硕剂簞?chuàng)投兩名股東、前法人代表,，以及汪忠洲,。多名投資人提供的資金流向資料顯示，汪忠洲從都梁創(chuàng)投拿走100多萬(wàn)元“勞務(wù)費(fèi)”,，但該平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)中,，其并無(wú)占股，甚至在較早前的投資人見(jiàn)面會(huì)上,，汪忠洲也多次表示,，其作為運(yùn)營(yíng)人，去職的時(shí)間將在幾個(gè)月后,。
盡管未能在都梁創(chuàng)投全身而退,，但在其一手組建的其他平臺(tái)中，汪忠洲收益頗豐,。據(jù)多名投資人和平臺(tái)股東介紹,，汪忠洲在淮安當(dāng)?shù)毓步⒘吮ｋU(xiǎn)貸、乾坤貸,、都梁創(chuàng)投,、世紀(jì)創(chuàng)投、寶仕金融,、江山財(cái)富,、平海金融、光大信創(chuàng),、紫金貸共9家P2P平臺(tái),。并從這些平臺(tái)中各收取100多萬(wàn)的勞務(wù)費(fèi)和平臺(tái)建設(shè)費(fèi)。
“汪忠洲找來(lái)需要融資的企業(yè),，通過(guò)連續(xù)建立平臺(tái),、販賣平臺(tái)賺取暴利，我們根本就不懂什么是P2P,，更不用說(shuō)運(yùn)作了,。”乾坤貸的一名股東表示,。
運(yùn)作如此之多的網(wǎng)貸平臺(tái),，汪忠洲是如何做到的？理財(cái)周報(bào)記者了解到,，包括都梁創(chuàng)投,、乾坤貸在內(nèi)的平臺(tái)，其股東均有自融記錄,，即網(wǎng)貸平臺(tái)的老板既是平臺(tái)方又是融資方,，而在平臺(tái)上線初期，汪忠洲以運(yùn)營(yíng)者身份,，控制平臺(tái)賬戶,，包括股東自融、平臺(tái)提現(xiàn),、“勞務(wù)費(fèi)”,，資金流動(dòng)全由汪忠洲掌控。
事實(shí)上,，汪忠洲并沒(méi)有同時(shí)運(yùn)作這9家平臺(tái),，其慣用方式是，負(fù)責(zé)建立平臺(tái),、吸引投資,、管理初期資金流動(dòng)，從中各抽取100多萬(wàn)元“勞務(wù)費(fèi)”后,，隨即抽身離去,，其在一家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的時(shí)間均不超過(guò)半年。
托管人占據(jù)核心資產(chǎn)
多次追償沒(méi)有結(jié)果,，世紀(jì)創(chuàng)投的投資人在2月中旬選擇了“跳樓”維權(quán),。
王海承認(rèn)這是無(wú)奈之舉，但平臺(tái)方逃避,、投資人內(nèi)訌,，讓其嘗試了過(guò)激的維權(quán)方式，盡管這無(wú)法討回1030萬(wàn)元的投資額,。
與其他平臺(tái)的方式相似,，世紀(jì)創(chuàng)投的融資意圖亦是自融為主。據(jù)世紀(jì)創(chuàng)投的所有人劉霞,、運(yùn)營(yíng)人汪忠洲在投資者見(jiàn)面會(huì)上介紹,，此平臺(tái)資金用于購(gòu)買盱眙金源北路東方市場(chǎng)內(nèi)車庫(kù)，完成購(gòu)買完成后,，此車庫(kù)將帶來(lái)不菲的租金收益,。
鑒于投資期限較短的緣故，汪忠洲為世紀(jì)創(chuàng)投設(shè)置了還款方式,，即在車庫(kù)購(gòu)買完成后,，利用其妻王文萍在中行淮安清河支行的關(guān)系，獲得貸款,，以償還本息,。
“汪忠洲說(shuō)這個(gè)車庫(kù)項(xiàng)目融資能力強(qiáng),，利用其妻子的關(guān)系，能從銀行獲得貸款,，用來(lái)償還投資人的本息,，但是現(xiàn)在幾個(gè)月過(guò)去了，貸款根本就沒(méi)批下來(lái),，約定的期限和提現(xiàn)都無(wú)法實(shí)現(xiàn),。”王海告訴理財(cái)周報(bào)記者,。
據(jù)多名投資人的介紹,，世紀(jì)創(chuàng)投共融資1030萬(wàn)元，其中購(gòu)買車庫(kù)花費(fèi)800多萬(wàn),，汪忠洲拿走100多萬(wàn)勞務(wù)費(fèi),。但理財(cái)周報(bào)記者獲得的車庫(kù)房產(chǎn)證明顯示，該車庫(kù)產(chǎn)權(quán)以5%至30%的份額,，分為7人共同持有,。除了劉霞和其他股東之外，這份房產(chǎn)證明上還出現(xiàn)了汪忠洲和其妻子王文萍的名字,，資料顯示,，汪忠洲和王文萍各占房產(chǎn)份額的15%。
作為世紀(jì)創(chuàng)投項(xiàng)目中的投資標(biāo)的和還款來(lái)源,，所有人劉霞和王文萍曾明確向投資人介紹,，融資資金用來(lái)幫助劉霞完成車庫(kù)的購(gòu)買，并約定了用銀行貸款償還本息的方式,。還款來(lái)源斷裂,，但讓投資人不解的是，作為核心資產(chǎn)的車庫(kù),，竟被多人同時(shí)持有,。
而彼時(shí)的投資人見(jiàn)面會(huì)上，汪忠洲曾介紹其僅為平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者,，并將于幾個(gè)月后去職,。但實(shí)際上，汪忠洲除了拿走100多萬(wàn)勞務(wù)費(fèi)外,，還與妻子王文萍共同占據(jù)了價(jià)值200多萬(wàn)元的核心資產(chǎn),。
融資資金重復(fù)投資
對(duì)于房產(chǎn)證明中突然出現(xiàn)的王文萍，深陷淮安多家P2P平臺(tái)倒閉陷阱的王海并不陌生,。
據(jù)王海介紹,，其是兩年前在一家網(wǎng)貸平臺(tái)認(rèn)識(shí)淮安人汪忠洲，彼時(shí)汪忠洲自詡為職業(yè)網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)，并建立了以投資人為主的QQ群,，想其推介“好的網(wǎng)貸平臺(tái)”,。
無(wú)獨(dú)有偶，在南京,、淮安建立的這些網(wǎng)貸平臺(tái)介紹中,，汪忠洲多將其妻子王文萍介紹出場(chǎng)�,！捌鸪跬糁抑薜恼f(shuō)法是，平臺(tái)資金主要流向銀行過(guò)橋貸款,，因?yàn)榛窗伯?dāng)?shù)剡@一需求旺盛,，而其妻子王文萍又在中行淮安清河支行任信貸主任，能方便獲得高收益的過(guò)橋貸款,�,！倍嗝顿Y人介紹稱。
但實(shí)際上,，這些平臺(tái)的融資資金多用于自融,，除了汪忠洲抽取的勞務(wù)費(fèi)之外，其余資金還用于投資,、或償還其他平臺(tái)的欠款,，但因?yàn)橘Y產(chǎn)流動(dòng)中出現(xiàn)明顯漏洞，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂,。
相關(guān)案例并不鮮見(jiàn),，比如都梁創(chuàng)投法人代表錢(qián)廣程亦是平海金融的借款人，據(jù)投資人介紹,，錢(qián)廣程從都梁創(chuàng)投拿到的錢(qián)中,，其中有300多萬(wàn)元用于還債，而彼時(shí)其融資實(shí)體企業(yè)早已入不敷出,。
在多家平臺(tái)中,，汪忠洲自詡為運(yùn)營(yíng)者和資金監(jiān)管人，據(jù)了解,，其負(fù)責(zé)管理平臺(tái)賬戶的資金流動(dòng),，加上平臺(tái)股東多不懂實(shí)際運(yùn)營(yíng)，這為汪忠洲在多平臺(tái)之間運(yùn)作資金提供了便利,。
在寶仕金融的維權(quán)調(diào)查中,，王海發(fā)現(xiàn)，投資人列表出現(xiàn)了王文萍的印記,，資料顯示其投資金額為130萬(wàn)元,。根據(jù)當(dāng)時(shí)的規(guī)定，寶仕金融為投資人設(shè)定了20%的利息和2.2%的投資獎(jiǎng)勵(lì)。暴力背后,，投資人們最后發(fā)現(xiàn),，寶仕金融所融得的1700余萬(wàn)元資金當(dāng)中，除了汪忠洲拿走勞務(wù)費(fèi)外,，妻子還從中挪用130萬(wàn)元,，并以投資人的身份，將其再次投入到寶仕金融當(dāng)中,。
“錢(qián)最初都是匯入汪忠洲的卡中,，但最后我們發(fā)現(xiàn)，這些賬戶其實(shí)歸屬于王文萍,，這么多平臺(tái),，這些賬戶成為了金額超過(guò)4000萬(wàn)元的資金池�,！币晃簧钕荻嗉移脚_(tái)的投資人介紹,。記者以此致電其供職的中行淮安支行，中行方面否認(rèn)了其信貸主任的職務(wù),，稱其早在年前已經(jīng)離職,，而對(duì)于“資金池”等其他事項(xiàng)，則表示不知情,。