2013年互聯網金融抽刀出鞘，一舉打破之前銀行存款一統(tǒng)江山的格局。伴隨著余額寶的巨大成功,，多家機構紛紛追隨推出各種“寶”,，抓住人們用于不同用途的閑置資金，進行細分市場的短期理財,。面對形形色色的“寶寶”們,，我們該如何選擇？
目前市場上的“寶寶”們按照產品功能可以被劃分為四大類：第一類為支付功能型產品,，代表作有余額寶和蘇寧零錢寶,，借助于支付寶以及易付寶平臺，兩者可以實現在淘寶或易購購物的支付功能,；第二類為自力更生型,，秉著求人不如求己的觀點，多家基金公司在自家直銷平臺上大力販賣自家的“寶寶”們,，也取得了不俗的業(yè)績,，還順帶讓投資者看到了旗下其余產品，可謂一舉兩得,，代表產品有匯添富現金寶,、廣發(fā)錢袋子，嘉實活期樂等等,；第三類為攜手互聯網大佬型,，通過借助擁有成熟客戶群體的互聯網“大佬”實現產品規(guī)模的迅速擴張，代表產品有微信理財通,、百度理財,；第四類為銀行系產品，為了應對定活期的存款搬家格局,，銀行正面迎擊發(fā)行銀行端現金管理工具,，代表產品有平安的“平安盈”、廣發(fā)的“智能金”,、工行的“天天益”等,。
面對亂花漸欲迷人眼的寶寶們，應該選擇哪個產品成為大家共同的疑問,。事實上,，盡管背后綁定的同樣都是貨幣基金，猛一看各產品似乎如出一轍,，但除了收益的區(qū)別,，“寶寶”們還在細節(jié)方面存在不同,，細節(jié)所導致的差異可能比收益更值得投資者關注。
“寶寶”的門檻都很親民,，全部不高于1元,，在工作日15點前申請的份額，T+1日就開始計息,，15點之后的申請T+2日開始計息,，（T指工作日）。從收益來看,，截至2月18日,，所有產品的七天年化收益均在5.995%以上，相比市場上的無風險收益,，寶寶們在兼具流動性的情況下收益也甩開了無風險收益一大截,。
盡管寶寶們無一例外打出了T+0取現的旗號，但其細節(jié)存在較大差異,。到賬速度最快的匯添富現金寶官網顯示500萬以下的取現實時到賬,，兼具大額取現與及時性；百度百賺利滾利的到賬效率為20分鐘之內,，同樣較快,，但其每天最多只能支取25萬元；而余額寶支持中信,、招行以及部分城商行實時到賬,，對于五大行以及多家主流商業(yè)銀行均為2小時內到賬，蘇寧零錢寶同樣承諾2小時內到賬,，但這兩只產品在額度上限制較多,，其中余額寶只支持5萬元以下實時到賬，一旦客戶取現超過5萬元,，將自動轉為T+1個工作日到賬,，不適合需要實時大額取現的投資者，而蘇寧零錢寶則需要客戶認證,，非實名認證客戶僅能單月贖回1000元,，初級認證者單月贖回5萬，高級認證者單日限額也僅15萬,；理財通的效率相對更低一些,，分不同時間段，其到賬效率不一,，其中最快的到賬時間段為2-4個小時到賬,，每天取現額度也僅為25萬。平安銀行平安盈每天取現額度為100萬,，對于大部分投資者這一額度較為充裕,，但其到賬僅承諾T+0,，無法給出具體到賬時間。
除了到賬效率不一,，對于高凈值客戶而言,，還需要關注寶寶們的申購上限，目前多個產品的購買額度主要受制于銀行端,，銀行出于自我保護的目的,，對于流入現金管理工具的產品進行額度限制。相比之下,，銀行端的“寶寶們”由于受到“爹媽”的照顧,，受到的影響最小,，比如平安銀行的平安盈,，單賬戶單日申請上限為1000萬，沒有產品申購總額上限,，基本可以滿足大部分“高富帥”的需求,。
基金公司官網平臺的產品同樣限制較少，如匯添富現金寶各家銀行給的額度均在100萬以上/日,，產品沒有總額限制,。百度百賺利滾利各家銀行給的額度也達到了20萬以上/日；而蘇寧零錢寶,、余額寶以及微信理財寶除了受制于銀行限額外,，產品本身也給出了額度限制，零錢寶對于未認證客戶單筆只允許1千元,，認購客戶則無限制,，余額寶和微信理財通單賬戶總額均不得超過100萬，而微信理財通更是受到了多家銀行的嚴苛對待,，如民生銀行,、興業(yè)銀行均為單筆單日5千元，工行為單筆單日1萬,，單月5萬元,。
盡管寶寶們各有所長，但無論如何,，寶寶們的到來正在改變傳統(tǒng)的現金管理格局,。為了吸引更多的客戶，寶寶們在效率,、額度以及收益率上各個方向展開了PK,，投資者在這其中獲得了最大的收益。