近日,，東莞銀行20多款銀行理財產品下調資金門檻，或上調收益率,。在年后理財產品收益率紛紛回落背景下，這一現(xiàn)象或為銀行理財產品變革征兆,。
在互聯(lián)網金融沖擊下,，多家城商行的類余額寶已波及核心的資產業(yè)務。定價靈活的城商行,，成為利率市場化進程的急先鋒,。
東莞銀行理財產品上調收益
近日，東莞銀行公告：“2月7日起對理財寶1號理財計劃滾動型理財期的預期收益率和申購起點金額進行調整,�,！�
這次調整產品涉及面向個人和機構兩大類型，包括4天,、12天,、1月、兩月、季度等不同期限的20多種產品,，上浮幅度從4%至10.5%不等,。
作為鋪墊，該行去年年底已將一批滾動型理財產品提前終止,。公告稱,，原定于2013年12月下旬終止的6只穩(wěn)健收益系列滾動型理財產品，提前至2013年12月中旬終止,。
春節(jié)過后,，各家銀行理財產品收益率紛紛回落，東莞銀行這一逆向調整十分少見,。是資金面緊張高息攬儲,，還是存款利率市場化提前布局，市場有諸多猜測,。
東莞銀行內部人士向理財周報記者透露,，從2012年央行設置了存款利率上浮10%的上限后，該行的存款利率就已全部執(zhí)行最高利率,。
在調整收益率的同時,，東莞銀行對這系列產品的投資門檻進行了調整，多款產品資金門檻從20萬降至10萬,，或從10萬降至5萬,。
“城商行資金壓力比股份行更大，因為網點少,，產品又不夠豐富,，基本靠理財產品緩解攬儲壓力，降低理財產品門檻,，也是應對互聯(lián)網金融產品的無奈措施,。”廣發(fā)銀行一理財經理對理財周報記者表示,。
類余額寶產品擴大至貸款業(yè)務
此前銀行普遍認為,，互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務的影響，最大沖擊是結算支付平臺,、金融理財和代銷金融理財產品等中間業(yè)務,，銀行核心的資產業(yè)務，包括信貸業(yè)務,、信用業(yè)務等,，并未明顯影響。
值得注意的是,，一批城商行類余額寶產品已經觸及資產業(yè)務,。
去年9月,，廣東南粵銀行推出“蓄利寶”。據了解,，只要客戶7年內有購房需求,，都可辦理“蓄利寶”業(yè)務。除了可享受上浮10%的存款利息或正常理財收益外,，還可以累計積分,，未來申請購房貸款時，憑積分就可以獲得貸款利率折扣,，即可享受更低的貸款利率,。資產越多，期限越長,，貸款利率折扣就越大,，折算年化收益率最高可達16%以上。
小微業(yè)務方面,，華興銀行“小微余額寶”在去年10月正式上線,。據悉，“小微余額寶”理財業(yè)務是針對該行中小微客戶,，專門開發(fā)的按日滾動保本浮動收益型理財產品,，產品按日計息、收益按季結轉,、贖回資金實時到賬,，每日均可申購及贖回，隨取隨用,。
銀行業(yè)內人士認為,，大型銀行由于受利率保護已久，市場化定價經驗較為欠缺,；而中小銀行盡管資本規(guī)模小,，其靈活性和定價能力卻并不輸給大銀行。