商業(yè)銀行去年凈利潤1.42萬億元,，同比增長14.5%，與2011年36.34%和2012年18.96%的同比增速相比,，創(chuàng)下了近三年新低
銀行業(yè)盈利能力進(jìn)入下滑通道已經(jīng)越來越明顯,，增速下降趨勢已難扭轉(zhuǎn)。
銀監(jiān)會日前數(shù)據(jù)顯示,，商業(yè)銀行去年全年累計實(shí)現(xiàn)凈利潤1.42萬億元,，同比增長14.5%，與2011年36.34%和2012年18.96%的同比增速相比,，創(chuàng)下了近三年新低,。
凈利潤增速三連降
“銀行業(yè)凈利潤增速下降有多方面的原因�,！鞭r(nóng)行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚在接受《第一財經(jīng)日報》采訪時表示,，銀行盈利增速更取決于信貸資產(chǎn)擴(kuò)張的速度，同時也受到壞賬撥備計提等會計處理方面的影響,。
截至去年末,，銀行業(yè)不良貸款余額為5921億元，比年初增加993億元,；不良貸款率為1%,，比年初上升0.05個百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)分析數(shù)據(jù)顯示,，2012年以來銀行就加速了不良貸款核銷的規(guī)模,。2012年，16家上市銀行核銷不良貸款規(guī)模達(dá)到338.4億元,，較2011年翻番,。而2013年上半年，上市銀行核銷不良貸款的規(guī)模已經(jīng)接近2012年的總和,，達(dá)到332.7億元,。
利率市場化的推進(jìn)，銀行凈息差進(jìn)一步收窄也是銀行盈利增長的一大挑戰(zhàn),。2013年四季度,，銀行業(yè)凈息差為2.68%，同比下降0.07個百分點(diǎn),。不過2013年全年,，銀行的凈息差也呈現(xiàn)出環(huán)比增長的態(tài)勢,。
向松祚對此分析稱，去年銀行凈息差季度環(huán)比上升,，主要是中小銀行信貸投放比較激進(jìn),，同時市場利率水平也比較高。平安證券分析認(rèn)為,，2013年銀行息差環(huán)比上升與銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)。受到銀監(jiān)會8號文影響,，銀行變相提高了收益率水平相對較高的資產(chǎn)占比,。
從盈利能力來看，2013年銀行業(yè)平均資產(chǎn)利潤率為1.27%,，比上一年同期下降0.01個百分點(diǎn),，平均資本利潤率19.17%，比上一年同期下降0.7個百分點(diǎn),。
好日子到頭了,？
盡管銀行業(yè)盈利增速出現(xiàn)不同程度的下滑，但其營業(yè)利潤率依然受到諸多行業(yè)的艷羨,。
據(jù)Wind數(shù)據(jù),，2013年前三季度，上市銀行中除了華夏銀行,，其他銀行的營業(yè)利潤率（營業(yè)利潤/營業(yè)總收入）均在50%以上,。其中，建行營業(yè)利潤率達(dá)到60.3%,，為上市銀行中最高,。大部分銀行營業(yè)利潤率近三年來出現(xiàn)增長。
以工行為例,，2013年前三季度其營業(yè)利潤率為59.75%,，2012年全年為57.26%，2011年為57.26%,。2013年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤1384.77億元,，同比增長12.4%。僅去年上半年,，工行人均創(chuàng)造凈利潤約32.62萬元,，接近2012年全年銀行業(yè)人均創(chuàng)利約36.84萬元的水平。
在工行去年上半年的營收中,，利息凈收入占據(jù)絕大部分,，不過其增速僅有5.8%，而非利息收入則實(shí)現(xiàn)了34.7%的增長,。由此可見,，銀行在利率市場化加速,、金融脫媒等背景下，中間業(yè)務(wù)得到加速發(fā)展,。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，進(jìn)入2013年，銀行非利息收入占比一路高歌猛進(jìn),。2013年四季度,，銀行業(yè)非利息收入占比已經(jīng)越過20%的門檻，達(dá)到21.15%,，較上年同期上升1.32個百分點(diǎn),。
展望2014年，銀行業(yè)盈利增速處于下滑通道的狀態(tài)難以改變,，這是分析機(jī)構(gòu)也是銀行業(yè)內(nèi)的共識,。更多的機(jī)構(gòu)認(rèn)為，負(fù)債成本上升將比資產(chǎn)質(zhì)量給盈利帶來更大的壓力,。
標(biāo)準(zhǔn)普爾預(yù)計,，信用成本上升，利差縮窄,，以及非利息收入增長放緩,，將打擊國內(nèi)銀行2014年的利潤率�,！�2014年國內(nèi)銀行業(yè)平均資產(chǎn)回報率將降至0.8%～1%,。”
“銀行業(yè)盈利出現(xiàn)大幅度的下降不太可能,，但是這種下降的趨勢可能會維持較長的一段時間,。”向松祚對《第一財經(jīng)日報》表示,。
“我們也預(yù)見到利率市場化,，特別是存款保險制度的推出，銀行的運(yùn)營成本會進(jìn)一步提升,，這方面我們也在做壓力測試,。應(yīng)對的話，會從控制成本,、優(yōu)化結(jié)構(gòu)端入手做好準(zhǔn)備,。”一家城商行董事長對《第一財經(jīng)日報》表示,。