商業(yè)銀行去年凈利潤1.42萬億元,，同比增長14.5%，與2011年36.34%和2012年18.96%的同比增速相比,，創(chuàng)下了近三年新低
銀行業(yè)盈利能力進入下滑通道已經越來越明顯,，增速下降趨勢已難扭轉,。
銀監(jiān)會日前數(shù)據(jù)顯示,，商業(yè)銀行去年全年累計實現(xiàn)凈利潤1.42萬億元,，同比增長14.5%，與2011年36.34%和2012年18.96%的同比增速相比,，創(chuàng)下了近三年新低,。
凈利潤增速三連降
“銀行業(yè)凈利潤增速下降有多方面的原因�,！鞭r行首席經濟學家向松祚在接受《第一財經日報》采訪時表示,，銀行盈利增速更取決于信貸資產擴張的速度，同時也受到壞賬撥備計提等會計處理方面的影響,。
截至去年末,，銀行業(yè)不良貸款余額為5921億元，比年初增加993億元,；不良貸款率為1%,，比年初上升0.05個百分點。業(yè)內分析數(shù)據(jù)顯示,，2012年以來銀行就加速了不良貸款核銷的規(guī)模,。2012年，16家上市銀行核銷不良貸款規(guī)模達到338.4億元,，較2011年翻番,。而2013年上半年，上市銀行核銷不良貸款的規(guī)模已經接近2012年的總和,，達到332.7億元,。
利率市場化的推進，銀行凈息差進一步收窄也是銀行盈利增長的一大挑戰(zhàn),。2013年四季度,，銀行業(yè)凈息差為2.68%，同比下降0.07個百分點,。不過2013年全年,，銀行的凈息差也呈現(xiàn)出環(huán)比增長的態(tài)勢。
向松祚對此分析稱,，去年銀行凈息差季度環(huán)比上升,，主要是中小銀行信貸投放比較激進，同時市場利率水平也比較高,。平安證券分析認為,，2013年銀行息差環(huán)比上升與銀行資產結構調整有關。受到銀監(jiān)會8號文影響,，銀行變相提高了收益率水平相對較高的資產占比,。
從盈利能力來看，2013年銀行業(yè)平均資產利潤率為1.27%,，比上一年同期下降0.01個百分點,，平均資本利潤率19.17%，比上一年同期下降0.7個百分點,。
好日子到頭了,？
盡管銀行業(yè)盈利增速出現(xiàn)不同程度的下滑,，但其營業(yè)利潤率依然受到諸多行業(yè)的艷羨。
據(jù)Wind數(shù)據(jù),，2013年前三季度,，上市銀行中除了華夏銀行，其他銀行的營業(yè)利潤率（營業(yè)利潤/營業(yè)總收入）均在50%以上,。其中,，建行營業(yè)利潤率達到60.3%，為上市銀行中最高,。大部分銀行營業(yè)利潤率近三年來出現(xiàn)增長,。
以工行為例，2013年前三季度其營業(yè)利潤率為59.75%,，2012年全年為57.26%,，2011年為57.26%。2013年上半年實現(xiàn)凈利潤1384.77億元,，同比增長12.4%,。僅去年上半年，工行人均創(chuàng)造凈利潤約32.62萬元,，接近2012年全年銀行業(yè)人均創(chuàng)利約36.84萬元的水平,。
在工行去年上半年的營收中，利息凈收入占據(jù)絕大部分,，不過其增速僅有5.8%,，而非利息收入則實現(xiàn)了34.7%的增長。由此可見,，銀行在利率市場化加速,、金融脫媒等背景下，中間業(yè)務得到加速發(fā)展,。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，進入2013年，銀行非利息收入占比一路高歌猛進,。2013年四季度,，銀行業(yè)非利息收入占比已經越過20%的門檻，達到21.15%,，較上年同期上升1.32個百分點,。
展望2014年，銀行業(yè)盈利增速處于下滑通道的狀態(tài)難以改變,，這是分析機構也是銀行業(yè)內的共識,。更多的機構認為，負債成本上升將比資產質量給盈利帶來更大的壓力。
標準普爾預計,，信用成本上升,，利差縮窄，以及非利息收入增長放緩,，將打擊國內銀行2014年的利潤率,。“2014年國內銀行業(yè)平均資產回報率將降至0.8%～1%,。”
“銀行業(yè)盈利出現(xiàn)大幅度的下降不太可能,，但是這種下降的趨勢可能會維持較長的一段時間,。”向松祚對《第一財經日報》表示,。
“我們也預見到利率市場化,，特別是存款保險制度的推出，銀行的運營成本會進一步提升,，這方面我們也在做壓力測試,。應對的話，會從控制成本,、優(yōu)化結構端入手做好準備,。”一家城商行董事長對《第一財經日報》表示,。