“馬上有錢(qián)”是每個(gè)百姓的新年愿景,。2013年，馬云挾“余額寶”給金融業(yè)攪了個(gè)局,，2014年,，馬化騰、馬明哲呼嘯而來(lái),，“三馬”領(lǐng)銜的互聯(lián)網(wǎng)金融江湖,，硝煙又起。
“傳統(tǒng)金融能做的我們都能做,，不就是門(mén)里一匹馬——‘闖’嘛,，何況我們有三匹馬！”阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云在“三馬”聯(lián)手辦保險(xiǎn)的發(fā)布會(huì)上的話(huà)擲地有聲,。然言猶在耳,，“三馬”之間洶涌的競(jìng)爭(zhēng)暗流已經(jīng)激蕩。
微信“理財(cái)通”宣戰(zhàn)“余額寶” 平安“壹錢(qián)包”大小通吃,？
“春節(jié)期間照樣有收益,。”這是理財(cái)神器“余額寶”為大家奉上的“理財(cái)寶典”,�,！坝囝~寶”還表示，春節(jié)期間資金可隨時(shí)用于網(wǎng)上購(gòu)物或隨時(shí)取現(xiàn),。
馬年的理財(cái)江湖,，從一開(kāi)始就充滿(mǎn)了火藥味。
在“余額寶”宣布規(guī)模突破2500億元的同時(shí),，微信推出了市場(chǎng)期待已久的“理財(cái)通”,，傳統(tǒng)商業(yè)巨頭蘇寧云商則推出了“零錢(qián)寶”，目光都瞄準(zhǔn)了余額理財(cái)產(chǎn)品,。
而各類(lèi)“寶寶”都高調(diào)主打產(chǎn)品的高收益率,。據(jù)蘇寧介紹，“零錢(qián)寶”測(cè)試期七日年后收益率高達(dá)6.99%,；微信“理財(cái)通”首期產(chǎn)品掛鉤華夏財(cái)富寶,，1月20日的7日年化收益率達(dá)到7.33%。值得期待的是,，“理財(cái)通”即將掛鉤的另外三只貨幣基金匯添富現(xiàn)金寶,、廣發(fā)天天紅,、易方達(dá)易理財(cái)，均是出身名門(mén)的高收益產(chǎn)品,。
“在沒(méi)有任何宣傳的情況下,，微信理財(cái)通在內(nèi)測(cè)階段日進(jìn)入資金就已經(jīng)超過(guò)1億元�,！边@是財(cái)付通總經(jīng)理賴(lài)智明透露的數(shù)據(jù),。對(duì)于基金公司來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)可怕的速度,。
作為“理財(cái)通”受追捧的一個(gè)印證是,，1月22日理財(cái)通正式上線(xiàn)首日即出現(xiàn)“大塞車(chē)”，由于用戶(hù)參與過(guò)多,，交易出現(xiàn)擁堵,，騰訊宣傳的千萬(wàn)元紅包派送也出現(xiàn)延期。
在阿里巴巴與騰訊“互掐”的同時(shí),，中國(guó)平安推出了社交金融創(chuàng)新產(chǎn)品“壹錢(qián)包”內(nèi)測(cè)版,，用戶(hù)將可以實(shí)現(xiàn)一站式財(cái)富管理、健康管理,、生活管理,。
據(jù)負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)“壹錢(qián)包”的平安付智能技術(shù)有限公司董事長(zhǎng)王潔鳳介紹，此次推出的“壹錢(qián)包”測(cè)試版主要具備轉(zhuǎn)賬支付和社交聊天功能,，未來(lái)將成為一款能“賺錢(qián)”,、“花錢(qián)”、“省錢(qián)”,、“借錢(qián)”和打電話(huà)聊天的電子錢(qián)包,。
依托中國(guó)平安的全牌照金融優(yōu)勢(shì)，“壹錢(qián)包”無(wú)疑給人巨大的想象空間,。通過(guò)“壹錢(qián)包”,，用戶(hù)將能夠投資平安旗下及各家金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，借助“壹錢(qián)包”的信用支付功能,，客戶(hù)可以先花錢(qián)再還錢(qián),；“壹錢(qián)包”還可在平安萬(wàn)里通的20萬(wàn)線(xiàn)下商家、300個(gè)主流電商平臺(tái)上“用錢(qián)”,，代替現(xiàn)金和信用卡,；同時(shí)用“壹錢(qián)包”支付還可獲得萬(wàn)里通積分，消費(fèi)越多,、積分越多、優(yōu)惠越多,。
可以看到,，“壹錢(qián)包”同時(shí)瞄準(zhǔn)了互聯(lián)網(wǎng)的金融和社交兩大板塊,，雄心不可小覷�,！耙煎X(qián)包”內(nèi)測(cè)當(dāng)天,，蜂擁而至的注冊(cè)用戶(hù)即引起網(wǎng)絡(luò)擁堵，而中國(guó)平安股票當(dāng)天大漲近4%,。
互聯(lián)網(wǎng)金融 流量的“逆襲”
是什么讓天弘基金從一個(gè)不知名的“屌絲”,，一夜成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)最大單只基金？緣何金融業(yè)大佬平安要布局“壹錢(qián)包”,？
“這不是基金的勝利,，這是流量的勝利�,！焙觅I(mǎi)基金網(wǎng)董事長(zhǎng)楊文斌如此評(píng)價(jià)“余額寶”的成功,。基于龐大的流量,，互聯(lián)網(wǎng)把碎片化的資金“團(tuán)結(jié)”起來(lái),，成就了基金銷(xiāo)售網(wǎng)站所不能比擬的成功。正如中歐國(guó)際工商學(xué)院院長(zhǎng)朱曉明在《支付革命》一書(shū)中指出,，“控制信息流以控制支付流,，控制支付流以控制資金流”、“獲得網(wǎng)絡(luò)接入權(quán)勝過(guò)資本所有權(quán),、獲得數(shù)據(jù)投入量勝過(guò)資金投入量”,。
“互聯(lián)網(wǎng)金融的核心特征是流量為王、服務(wù)導(dǎo)向,、價(jià)格驅(qū)動(dòng),。”中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲表示,，目前市場(chǎng)上移動(dòng)互聯(lián)服務(wù)平臺(tái)主要有社交金融和社交通訊兩類(lèi),，平安將依托于金融企業(yè)的核心優(yōu)勢(shì)，立足于社交金融,，將金融融入“醫(yī),、食、住,、行,、玩”的生活場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)管理財(cái)富,、管理健康,、管理生活三大功能。
實(shí)際上,，在平安龐大的版圖上,，互聯(lián)網(wǎng)金融將是非常重要的布局,。在16日平安“壹錢(qián)包”內(nèi)測(cè)的當(dāng)天，平安互聯(lián)網(wǎng)金融的“五虎將”——平安集團(tuán)首席運(yùn)營(yíng)官兼首席信息執(zhí)行官陳心穎,、陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生,、平安副董事長(zhǎng)王潔鳳、平安健康險(xiǎn)董事長(zhǎng)王濤和平安金融科技董事長(zhǎng)吳世雄集體跟媒體見(jiàn)面,。未來(lái),，“壹錢(qián)包”將與“萬(wàn)里通”、“一帳通”,、“醫(yī)健通”,、“天下通”這五個(gè)賬戶(hù)互相打通，并且,，平安集團(tuán)旗下陸金所產(chǎn)品也將接入“壹錢(qián)包”,，并豐富到全金融市場(chǎng)產(chǎn)品。
與阿里巴巴由電商介入金融,、騰訊從社交通訊入行不同,，平安需要從傳統(tǒng)的“金融大象”華麗轉(zhuǎn)身至社交金融，挑戰(zhàn)不可謂不大,�,？梢韵胂螅R年的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)江湖,，因“三馬”入局而將變得異常激烈,。
“三馬”也各自使出自己的殺手锏。承擔(dān)微信“理財(cái)通”支付通道的第三方支付財(cái)付通宣布,，上線(xiàn)首日用戶(hù)體驗(yàn)理財(cái)通,，可獲得隨機(jī)派發(fā)的45萬(wàn)份現(xiàn)金紅包，最高價(jià)值888元,；擁有80萬(wàn)員工的中國(guó)平安則祭出“人海戰(zhàn)術(shù)”——如果每位員工發(fā)展50名用戶(hù),，平安可在瞬間發(fā)展4000萬(wàn)的用戶(hù)。
手機(jī)入口端的爭(zhēng)奪也日趨激烈,。憑借6億微信用戶(hù),，微信“理財(cái)通”一出場(chǎng)就先聲奪人。據(jù)財(cái)付通官方微博披露,，理財(cái)通1月23日存入總額突破10億元,。而市場(chǎng)傳言稱(chēng)，阿里巴巴正在研究推出“余額寶”2.0版,，盡管支付寶方面稱(chēng)目前尚不清楚產(chǎn)品形態(tài)和名稱(chēng),，但業(yè)界預(yù)計(jì)，“余額寶”下一款產(chǎn)品將主要瞄準(zhǔn)手機(jī)端用戶(hù),，而非PC用戶(hù),。
高收益大戰(zhàn) 幾多甜幾多險(xiǎn),？
不管是出自互聯(lián)網(wǎng)“草根”還是金融“豪門(mén)”,，高收益率都是各類(lèi)“寶”們主打的宣傳訴求,。
截至24日，微信理財(cái)通的7天年化收益率達(dá)7.749%,，可說(shuō)是在售的互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中最高的,。此前的百度“百發(fā)”，則打出8%的年化收益率,，但其實(shí)質(zhì)是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)公司“買(mǎi)一送一”的補(bǔ)貼實(shí)現(xiàn),，且期限只有1個(gè)月。
銀率網(wǎng)分析師提示投資者,，目前一些余額理財(cái)產(chǎn)品宣傳的收益率僅代表歷史業(yè)績(jī),，由于以上幾款貨幣基金都出生在貨幣市場(chǎng)利率走高的大好環(huán)境下，因此收益表現(xiàn)都不錯(cuò),，但投資者仍需明白,，貨幣基金的收益是與貨幣市場(chǎng)利率走勢(shì)息息相關(guān)的，是有波動(dòng)性的,，因此不能簡(jiǎn)單以歷史業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ粯?biāo)準(zhǔn),。選擇貨幣基金還要考慮長(zhǎng)期收益的穩(wěn)定性，收益穩(wěn)定,、規(guī)模較大的貨幣基金更適合長(zhǎng)期投資,。
余額寶相關(guān)工作人員表示，截至1月21日,，余額寶天弘增利寶基金自成立日以來(lái)萬(wàn)份收益總值為321.18元,，在所有A類(lèi)貨幣基金中排名第一，并連續(xù)10周穩(wěn)居首位,。有關(guān)人士評(píng)價(jià),，“選取某個(gè)特殊時(shí)點(diǎn)的業(yè)績(jī)或者采用補(bǔ)貼的方式，對(duì)外宣傳高收益率,，相當(dāng)不靠譜,。”
除了看收益率,，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品多樣性和綜合效益,，也是投資者選擇產(chǎn)品時(shí)的重要參考。
德圣基金研究中心首席分析師江賽春等業(yè)內(nèi)人士提醒投資者,，購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品不能“高調(diào)說(shuō)收益,、低調(diào)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)”，一些互聯(lián)網(wǎng)公司片面宣傳“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”,，容易誤導(dǎo)投資者,。投資者對(duì)諸如“有保底”,、“大品牌保障”等宣傳口號(hào)要打個(gè)問(wèn)號(hào)，一些理財(cái)產(chǎn)品有違規(guī)承諾收益率之嫌,，例如百度“百發(fā)”聲稱(chēng)“團(tuán)結(jié)就有8%”,，華夏活期通宣稱(chēng)“12倍收益再加個(gè)0”，等等,。
根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》,，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有“采取抽獎(jiǎng),、回扣或者送實(shí)物,、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金”等行為,。隨著數(shù)米基金網(wǎng),、天天基金網(wǎng)領(lǐng)到監(jiān)管部門(mén)罰單，此類(lèi)違規(guī)促銷(xiāo)大為收斂,。但仍需警惕一些“擦邊球”的行為擾亂市場(chǎng),，帶來(lái)不公平競(jìng)爭(zhēng)。