在銀行理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式增長(zhǎng)的同時(shí),，有沒有暗藏兌付風(fēng)險(xiǎn),？銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫昨日在中國(guó)銀行(601988,股吧)業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2013》（以下簡(jiǎn)稱報(bào)告）發(fā)布會(huì)上表示，目前我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額已經(jīng)突破10萬(wàn)億元,，自2005年開始發(fā)行以來(lái)每年都能達(dá)到正收益，這是非常難得的,。王巖岫同時(shí)表示,，最近一年，4萬(wàn)多個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品都是到期兌付,，沒有出現(xiàn)違約,。
互聯(lián)網(wǎng)金融
七成銀行高管愿和電商合作
報(bào)告顯示，九成銀行家認(rèn)為應(yīng)該繼續(xù)擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模,。從理財(cái)資金投向上來(lái)說(shuō),，債券、票據(jù),、貨幣市場(chǎng)工具等高流動(dòng)性固定收益類資產(chǎn)最受青睞,。不過，在理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式增長(zhǎng)的同時(shí),，背后的風(fēng)險(xiǎn)也隨之顯現(xiàn),。去年年底以來(lái)，多家銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī),。對(duì)此,，銀監(jiān)會(huì)今年7月已啟動(dòng)理財(cái)信息登記系統(tǒng)，所有理財(cái)產(chǎn)品只有在該系統(tǒng)登記后才可以發(fā)售。王巖岫表示,，最近一年4萬(wàn)多個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品都是到期兌付,，沒有出現(xiàn)違約。
與此同時(shí),，來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)讓傳統(tǒng)銀行感受到了“寒意”,。報(bào)告同時(shí)顯示，有超過四成的銀行家稱,，電商企業(yè)融資服務(wù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響最大,，將給整個(gè)銀行業(yè)帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。對(duì)于銀行未來(lái)該如何參與到這一“盛宴”中,，有77.9%的受訪銀行高管表示,，愿意和電商等非金融機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),；而也有超過五成的銀行家認(rèn)為應(yīng)守住銀行優(yōu)勢(shì),，和其他機(jī)構(gòu)開展競(jìng)爭(zhēng)。
資金面趨緊
銀行資產(chǎn)錯(cuò)配是“禍?zhǔn)住?/STRONG>
同時(shí),，今年6月發(fā)生的銀行間市場(chǎng)大規(guī)模資金面緊張,、利率大幅上升引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)資金錯(cuò)配的關(guān)注。隨著年末的到來(lái),，上周銀行資金面緊張的情況再次上演,，讓市場(chǎng)憂心忡忡。報(bào)告稱,，6月的大規(guī)模流動(dòng)性緊張事件,，嚴(yán)重打擊了銀行家對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平的信心。調(diào)查顯示,，55.5%的銀行家認(rèn)為造成本次貨幣市場(chǎng)風(fēng)波的“罪魁禍?zhǔn)住笔倾y行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配嚴(yán)重,。此外，信貸增長(zhǎng)過快和理財(cái)?shù)缺硗猱a(chǎn)品的集中到期,、銀行自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足,、市場(chǎng)信息不對(duì)稱引發(fā)的恐慌情緒等也是6月份貨幣市場(chǎng)風(fēng)波的影響因素。
廣東金融學(xué)院院長(zhǎng)陸磊在接受記者采訪時(shí)也認(rèn)為,，大規(guī)模流動(dòng)性緊張折射了銀行信貸的結(jié)構(gòu)性問題,，也就是金融體系將金融資源配置到了不該配置的地方，即不流動(dòng)的領(lǐng)域,，包括中長(zhǎng)期貸款,、基建、影子銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品等,。
不良貸款風(fēng)險(xiǎn)
落后產(chǎn)能居首房地產(chǎn)第三
在涉及信貸資金安全的風(fēng)險(xiǎn)中,，銀行業(yè)最關(guān)心的是什么樣的風(fēng)險(xiǎn),？報(bào)告顯示，針對(duì)銀行業(yè)當(dāng)前關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查中,，有超過五成的受訪者將“淘汰落后產(chǎn)能造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)”排在首位,，與此相關(guān)的行業(yè)貸款也受到限制。比如,，銀行對(duì)冶金業(yè)的貸款限制由上年的23.6%躍升至60%,；造紙業(yè)、紡織業(yè)等落后產(chǎn)能集中的行業(yè)貸款受限制程度也較上年有所上升,。
從總體不良率預(yù)期來(lái)看,，40.1%的受訪者預(yù)計(jì)今年銀行不良率在3%~5%之間，這一預(yù)期顯著高于截至今年三季度商業(yè)銀行整體不良率0.97%的水平,。而對(duì)各行業(yè)不良率上升的預(yù)期則顯示,，冶金業(yè)以38.3%的比例居首位；由于去年以來(lái)航運(yùn)市場(chǎng)低迷,，船舶行業(yè)預(yù)期不良率排名第二,，房地產(chǎn)業(yè)居第三位。此外,，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn),，銀行家對(duì)未來(lái)利潤(rùn)增速的期許也有所下降。超過七成受訪者表示,，未來(lái)三年銀行收入及利潤(rùn)增速將在20%以下,。