近些年曝出的“卡未離身,，錢沒了”的盜刷事件層出不窮,，讓持卡人越來越?jīng)]有安全感。近日,，“俄羅斯宣布將從明年1月1日起補償由欺詐等行為被盜的銀行卡資金”,，該消息遭網(wǎng)友瘋狂轉(zhuǎn)載，并獲大量評論轉(zhuǎn)發(fā),。而在我國,，銀行卡遭盜刷，由儲戶還是由銀行承擔損失的問題一直存在爭議,。
他山之石
俄羅斯保障銀行卡持卡人利益 出現(xiàn)盜刷銀行將無償賠付
有消息稱,，俄羅斯正在計劃修訂一部名為《國家支付系統(tǒng)》的法律，新法規(guī)定,，銀行必須在不進行任何調(diào)查的情況下,，無條件歸還用戶銀行卡里被盜的資金。這無疑給所有持卡人服下了一顆定心丸,。
另一方面,，由于磁條卡技術(shù)落后，因此容易被犯罪分子復(fù)制并進行盜刷,。也基于此,，按照國際慣例，如果銀行發(fā)行的是磁條卡,，那么一旦客戶銀行卡被盜發(fā)生損失,，銀行需要承擔全部的責任,。
國內(nèi)現(xiàn)狀
銀行卡被盜刷 責任認定成糊涂賬
相比之下，國內(nèi)持卡人在遭遇盜刷時的情況就不那么輕松了,。盜刷事件發(fā)生后,，如何界定儲戶及銀行的責任，是解決問題的難點和關(guān)鍵,。
去年7月,，廣東一持卡人銀行卡被盜刷214萬余元，其中200萬元為客戶從銀行辦理的貸款,。
經(jīng)法院審理后確認,，該持卡人存款被盜刷是他人用“克隆卡”POS機刷卡消費進行的。要使用銀行卡消費和取現(xiàn)有兩個條件缺一不可,，一是合法有效的銀行卡,，二是正確有效的密碼。銀行未盡到謹慎審查和甄別銀行卡的義務(wù),，其接受非法復(fù)制的銀行卡進行交易,，未盡謹慎審查義務(wù)；持卡人未能妥善保管密碼,，導(dǎo)致卡中款項被盜承擔相應(yīng)的過錯責任,。因此，銀行承擔盜刷款項70%的損失,，持卡人自負30%的損失,。
專家會診
銀行賠付不適合國內(nèi)刷卡環(huán)境
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受北京商報記者采訪時表示，國外的信用卡在交易時不需要輸入密碼,，僅憑持卡人簽名即可進行交易,。如果信用卡不設(shè)置密碼，那么僅憑簽名消費的信用卡丟失或被盜后,，盡管容易遭盜刷,，但不存在密碼泄露的情況。在追究責任時,，筆跡專家能分辨真?zhèn)�,，如確認非本人簽名，責任就不在客戶身上,。
不設(shè)密碼更安全是有前提的,，收銀人員要嚴格核對簽名。但目前國內(nèi)銀行卡絕大多數(shù)都是憑密碼支付,，沒有商場,、飯店等收單方會認真檢查簽名，客戶隨便劃幾筆都能完成支付,。完全把盜刷的責任推給銀行是不對的,。
簽名之所以沒有在中國成為主流，還是與金融體系和商戶消費金融體系的不完整性有一定的關(guān)系,，也與國家相關(guān)的金融法規(guī)不完善有一定的關(guān)系,，出了問題維權(quán)難度較大。郭田勇表示,，如果是持卡人安全意識不強導(dǎo)致的密碼泄露,，從而被盜刷，如果讓銀行來賠償肯定是有問題的,。完全要求銀行買單賠償?shù)淖龇壳安环蠂鴥?nèi)情況,。
北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系副主任呂隨啟表示，客戶銀行卡遭盜刷賠償難的問題主要是跟國內(nèi)商業(yè)銀行服務(wù)意識不強有關(guān),，如果是客戶的錯,，客戶就要負很嚴重的責任；如果是銀行的錯,，銀行就會輕描淡寫,，不了了之；如果責任很難認定,，那么大多是由客戶自己承擔責任,。
由于目前商業(yè)銀行仍處于壟斷地位，相比之下客戶是弱勢群體,，監(jiān)管層也沒有對銀行提出很明確的要求,。出現(xiàn)盜刷等問題的時候，銀行都會要求客戶自己去取證,，但客戶往往很難收集到所有的證據(jù),。其實按道理來講，銀行卡被盜刷,，銀行和發(fā)卡組織是可以查出來怎么被盜刷的,，客戶是不需要承擔損失的，銀行會保證客戶權(quán)益,，再由銀行向商戶追索,。
呂隨啟表示，目前國內(nèi)銀行體系競爭不完善,，要改變這種現(xiàn)狀,，必須要加強競爭，只有讓客戶來投票的時候,，銀行才會迫于壓力做出改善,。
商報支招
購買賬戶資金損失保險
既然目前國內(nèi)銀行均無法保障持卡人銀行卡遭盜刷風(fēng)險，那么客戶可以自己為賬戶加個保險（放心保）,。據(jù)了解,，平安產(chǎn)險個人賬戶資金損失保險對個人客戶名下所有銀行卡,、網(wǎng)銀、第三方賬戶因盜刷,、盜用、復(fù)制等造成的資金損失都可賠償,。賠付范圍還不僅限于被盜資金損失,，若持卡人意外遭遇脅迫，導(dǎo)致個人賬號和密碼被迫泄露,，所導(dǎo)致的資金損失也可賠付,。投保一次,，可保障全年個人名下所有銀行卡、網(wǎng)銀、第三方賬戶因盜刷等造成的資金損失,。
此險期限為一年,，有5檔保額可供選擇，分別是2萬元、5萬元,、10萬元、20萬元,、50萬元，相對應(yīng)的保費為8元,、15元,、25元,、40元、80元,。
如果一旦遭遇被盜刷等事故,，持卡人需及時掛失，并向公安機關(guān)報案,，保留被盜記錄、公安證明,、保單等相關(guān)證明,，再報案尋求理賠,。