去年開始增速放緩的銀行理財產(chǎn)品，雖然在今年再次遭遇監(jiān)管整頓,，但仍然呈現(xiàn)出較去年量價齊升的局面,。
據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，截至2013年11月30日,，148家商業(yè)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品37943款,，其中人民幣理財產(chǎn)品合計36451款，外幣理財產(chǎn)品1492款,。按照11月份113家商業(yè)銀行共發(fā)行3676款理財產(chǎn)品的規(guī)模,，2013年全年商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品規(guī)模超過4萬款幾乎無懸念。其中,，城商行今年極有可能在發(fā)行量方面超越大行和股份制銀行,，躍居發(fā)行量第一位。
收益率方面，據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計,，到期理財產(chǎn)品實際收益率排名前30的產(chǎn)品中,，招行占據(jù)9個席位，并包攬前4位,；而后30位的產(chǎn)品中,，大行發(fā)行的就達到了26款。此外,，預(yù)期收益率前30名幾乎被外資行占盡,，大行則又是該榜單后30名的主力。
2013：量價齊升
銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,，2012年各家商業(yè)銀行共發(fā)行28929款理財產(chǎn)品,，同比增長26.8%。截至2013年11月30日,，148家商業(yè)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品37943款,，按照11月份113家商業(yè)銀行共發(fā)行3676款理財產(chǎn)品的規(guī)模推算，今年理財產(chǎn)品發(fā)行量方面同比增長有望超過30%,。
增加的不僅是發(fā)行量,，各類銀行（城商行、股份制銀行,、國有銀行,、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資行）非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率較去年均有不同程度的增長。
從月度的數(shù)據(jù)曲線來看,，以5月份為分水嶺,，收益率走出了“V”的節(jié)奏。
2013年3月25日,，銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》,，這讓年初的銀行理財市場極為不平靜。
根據(jù)規(guī)定,，商業(yè)銀行應(yīng)該實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標的物）的對應(yīng),，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算,；并且要合理控制理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的總額等等,。
監(jiān)管機構(gòu)認為，當時商業(yè)銀行理財資金直接或通過非銀行金融機構(gòu),、資產(chǎn)交易平臺等間接投資于“非標準化債權(quán)資產(chǎn)”的業(yè)務(wù)增長迅速,。一些銀行在業(yè)務(wù)開展中存在規(guī)避貸款管理、未及時隔離投資風險等問題,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，由于銀監(jiān)會明確資金投向一一對應(yīng)，勢必對銀行理財?shù)耐断蛟斐捎绊懀瑑r格走低的同時,，也會影響到理財產(chǎn)品的收益,，從而影響銀行的理財業(yè)務(wù)。
銀率網(wǎng)2013年非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的月平均預(yù)期收益率走勢圖顯示,，該指標5月份達到最低點(4.24%),，這也是自2012年至今，與去年8月持平的歷史最低點,。
這一走勢在6月份陡然改變,。
在經(jīng)歷了6月份流動性緊張的局面后，理財產(chǎn)品收益率開始了高歌猛進,。非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的月平均預(yù)期收益率跳至4.76%,，并在第四季度出現(xiàn)持續(xù)走高的態(tài)勢。
11月份（10月29日至11月28日）,，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量大幅上升,，創(chuàng)年內(nèi)單月發(fā)行量新高。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計,，11月份113家商業(yè)銀行共發(fā)行3676款理財產(chǎn)品,，較上月環(huán)比上升31.3%。
同時,，銀行理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率連續(xù)五個月走高,，繼10月份創(chuàng)下全年高點4.9%后,，11月份銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率繼續(xù)刷新紀錄,，達5.07%。各期限類型理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率已全線超越6月末流動性偏緊時的收益水平,。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計,，投資期限小于1個月的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.41%，較前一月上升21.92個基點,，創(chuàng)近三年來該期限類型理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率的新高,。
城商行：躍居第一
一直在努力的城商行，有望在2013年實現(xiàn)發(fā)行量和收益率雙料冠軍,。
銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,，2012年城市商業(yè)銀行（含農(nóng)村商業(yè)銀行）共發(fā)行理財產(chǎn)品9389款，較前一年上升超過50%,，增幅居各類型銀行之首,，但發(fā)行量仍低于股份制銀行。發(fā)行量占比方面,，股份制銀行仍居第一,，占比達36.3%。城市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量超越國有銀行位居第二，占年度理財產(chǎn)品發(fā)行總量比例較前一年大幅上升超過10個百分點至32.5%,，成為僅次于股份制銀行的第二大發(fā)行主體,。
截至到2013年11月底，人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行主體構(gòu)成中,，城商行以12587款的發(fā)行量和35%的占比超越股份制銀行躍居第一位,。
各類銀行非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率方面，今年城商行仍以4.83%居首位,。股份制銀行,、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行,、外資行依次排后,，但是與2012年相比，均有不同程度的增長,。其中,，外資行由去年的4.09%上升到今年的4.46%，上升幅度最大,。
招行：出鏡率最高
根據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計,，到期理財產(chǎn)品實際收益率排名前30的產(chǎn)品中，招行占據(jù)9款產(chǎn)品,，值得注意的是,，2013年“焦點聯(lián)動”系列包攬收益前3甲，4款產(chǎn)品實際收益率都在10%以上,，其他幾款產(chǎn)品收益率也都在7%以上,。
但同樣讓招行屢登黑榜的也是“焦點聯(lián)動”系列產(chǎn)品。11月份未達最高預(yù)期收益率的11款產(chǎn)品均為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,，其中招商銀行8款,。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，招商銀行未達標的理財產(chǎn)品均為“焦點聯(lián)動”系列產(chǎn)品,，從掛鉤標的來看,，掛鉤匯率的產(chǎn)品占5款，掛鉤黃金的產(chǎn)品占3款,。
根據(jù)普益財富的統(tǒng)計,，今年10月到期的銀行理財產(chǎn)品中，有14款未實現(xiàn)最高預(yù)期收益率,，招行在其中占10款,，且這10款均為“焦點聯(lián)動”系列產(chǎn)品。
對此,，招行總行金融市場部相關(guān)負責人曾對媒體表示,，在10月及11月到期的“焦點聯(lián)動”系列產(chǎn)品的發(fā)行區(qū)間,，即今年7、8月份市場判斷美國有較大機會在今年四季度開始逐步從量化寬松政策中退出,，所以在挑選產(chǎn)品標的物及市場方向時招行主要以看漲美元為基礎(chǔ),。至10月初，美聯(lián)儲出乎市場預(yù)期沒有采取任何退出行動,，市場對美元頓現(xiàn)信心不穩(wěn)的情況,，導致非美貨幣及黃金出現(xiàn)一波反彈，負面影響期內(nèi)到期產(chǎn)品,。
大行：屢屢墊底
無論是到期理財產(chǎn)品實際收益率排名后30的產(chǎn)品,，還是發(fā)行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率排名后30的產(chǎn)品，國有商業(yè)銀行都占據(jù)多數(shù),。
今年前11個月,，大行有26款產(chǎn)品在理財產(chǎn)品實際收益率榜單的后30名中出現(xiàn)，而在預(yù)期收益率后30名排行中,，國有大行全部包攬,。
值得一提的是，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率排名前30名中,，外資行是絕對主力,，只有兩家是中資行。
不過,，今年各類銀行非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率一項,，國有商業(yè)銀行為4.41%，較去年提高18.04個BP,，僅次于外資行,。