年底最后一場網(wǎng)購盛宴“雙十二”剛剛落幕,，與總交易額350億的“雙十一”相比，歲末這次購物節(jié)難免遜色,，但這并未妨礙居民消費力攀升的事實,。就信用卡而言,，根據(jù)央行發(fā)布的三季度支付體系報告數(shù)據(jù)顯示，當季信用卡期末應(yīng)償信貸總額為1.70萬億元,，同比大增69.58%,，而去年全年信用卡消費交易額累計突破10萬億元。信用卡消費暴漲的背后,，用卡安全,、盜刷問題以及賠付也值得關(guān)注。
目前國內(nèi)銀行主要采取與保險公司合作的賠付服務(wù),，但多數(shù)銀行賠付只針對無密碼交易,，僅有少量銀行將賠付范圍擴充至憑密支付。此外,，在交易終端盜刷的定義上,，ATM取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬,、網(wǎng)絡(luò)和電話交易,，多未列入盜刷范圍。
無密支付保險賠
眾所周知,，用戶在辦理銀行信用卡時,，均會面臨無密碼支付抑或憑密碼支付選項，無密碼支付為用戶帶來了相當?shù)谋憷�,，而銀行信用卡背面多有“第二密碼”,，這組校驗碼可防止卡片被“克隆”時的盜刷情況。
即便如此,，銀行信用卡中心每天仍在處理大量的賠付糾紛,，就無密碼支付的情況而言，當信用卡被盜刷時,，銀行多有失卡保障服務(wù),，這項服務(wù)一般采取收費或年費綁定形式，銀行通過與保險公司合作,，在用戶遭遇盜刷時,，在一定時間的核查后,，由保險公司支付相應(yīng)保費,。
《理財周報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，針對這一情況,，每家銀行的收費標準和賠付標準又不相同,。如工商銀行這項服務(wù)名為“失卡保全”，目前僅針對深圳地區(qū)客戶展開,，在掛失前的48個小時產(chǎn)生的盜刷,，白金卡客戶最高可享受10萬,、金卡5萬、普卡5000元人民幣的賠付,。又如中信銀行信用卡中心推出的“失卡保障險”,，用戶如若購買了48元/年的保險，那么在掛失前72小時發(fā)生的盜刷,，不同卡種可獲得不同的賠付,，其中白金卡最高5萬、金卡2萬,，普卡5000元人民幣,。
憑密支付多不賠
除了無密碼支付外，憑密支付亦是信用卡交易的一大支付方式,。但長久以來,，通過密碼確認交易的支付方式，多被銀行卡中心認為是用戶自身行為,，憑密消費固然安全許多,，但也存在密碼泄露的情況，針對這些情況,，國內(nèi)銀行的處理多為不予賠付,。
記者在咨詢多家銀行信用卡中心后發(fā)現(xiàn)，僅有少數(shù)幾家銀行將賠付范圍擴充至密碼支付,。如廣發(fā)銀行在今年6月推出的“交易安全衛(wèi)士”,，收費標準為4元/月。該項服務(wù)不再僅限于“無密支付”,、不限于盜刷交易類型和資金保障時間,，此舉被譽為是全面保障客戶資金安全的先例。
而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，除廣發(fā)銀行外,，交通銀行亦曾在2008年7月推出了名為“用卡無憂”的服務(wù)，這項服務(wù)收費標準為12元/三個月,，在服務(wù)期內(nèi)產(chǎn)生盜刷情況的,，無論是否“憑密交易”，均有不同標準的賠付方案,。
值得注意的是,，目前國內(nèi)商業(yè)銀行對于在電話、網(wǎng)絡(luò),、ATM取現(xiàn)等產(chǎn)生的盜刷行為,，多被排除在賠付范圍之外。