銀行理財(cái)產(chǎn)品每一筆投資交易信息都將需要登記，10萬(wàn)億理財(cái)產(chǎn)品將迎來(lái)透明化時(shí)代,。
今年6月,，全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)一期運(yùn)行，2011年起發(fā)行的所有理財(cái)產(chǎn)品都要登記產(chǎn)品端信息,，包括申報(bào),、發(fā)行、終止三大類等級(jí)要素,，共74個(gè)數(shù)據(jù)元,。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從多個(gè)權(quán)威渠道獨(dú)家獲悉，近期,，監(jiān)管層分批次組織了各家銀行進(jìn)行二期系統(tǒng)操作培訓(xùn),，并下發(fā)系統(tǒng)操作手冊(cè)和數(shù)據(jù)元規(guī)范試行版。
目前,，各家銀行已開(kāi)始二期系統(tǒng)信息錄入或前期準(zhǔn)備工作,，涵蓋存續(xù)期跨2012年12月31日和2013年1月1日（含當(dāng)日）以后發(fā)行的所有理財(cái)產(chǎn)品（含已終止產(chǎn)品）。
二期登記內(nèi)容由一期的產(chǎn)品端信息延伸至投資端信息,，共包括理財(cái)產(chǎn)品募集總量,、存續(xù)期、投資資產(chǎn)及負(fù)債,、持倉(cāng)信息,、投資交易、估值共六大類登記要素,，共196個(gè)元數(shù)據(jù),。
根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容，目前系統(tǒng)上線板塊包括募集總量和存續(xù)期登記,，其他功能模塊也可登記,，但正式上線前仍存在部分?jǐn)?shù)據(jù)元變更的可能性。
其中,，交易信息登記板塊將于2014年1月1日后上線,，屆時(shí)每只產(chǎn)品的持倉(cāng)信息將由系統(tǒng)按照錄入的交易信息自動(dòng)計(jì)算生成。
值得注意的是,，登記系統(tǒng)對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類投資（下稱“非標(biāo)資產(chǎn)”）錄入進(jìn)行細(xì)化,，與“8號(hào)文”規(guī)范非標(biāo)相呼應(yīng),。同時(shí)，監(jiān)管層對(duì)理財(cái)資金的具體流向監(jiān)控也更清晰,。
盯住“非標(biāo)”：登記每筆交易
根據(jù)培訓(xùn)材料,，投資資產(chǎn)及負(fù)債登記要素有151個(gè)元數(shù)據(jù)，主要反映產(chǎn)品具體投向及持倉(cāng)情況,。產(chǎn)品一旦開(kāi)始投資,，發(fā)行機(jī)構(gòu)需在當(dāng)日（最遲次日）完成信息登記。
“很重要的一點(diǎn)是,，監(jiān)管層首次對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)進(jìn)行類型劃分,，便于全面了解理財(cái)資金流向。目前各銀行對(duì)資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和口徑有所差別,，較難真實(shí)反映資金流向,。”某股份行資管部門人士說(shuō),。
投資資產(chǎn)包括現(xiàn)金及銀行存款,、債券及貨幣市場(chǎng)（理財(cái)直接融資工具屬于此類）、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類投資,、權(quán)益類投資,、金融衍生品、代客境外理財(cái)投資QDII,、商品類資產(chǎn),、其他金融資產(chǎn)、其他共9個(gè)一級(jí)分類,。
監(jiān)管層有意進(jìn)一步規(guī)范非標(biāo)資產(chǎn),。
二期對(duì)非標(biāo)資產(chǎn)的分類比“8號(hào)文”更清晰，包括票據(jù)類,、信托貸款,、委托貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,、收/受益權(quán),、交易所委托債權(quán)、應(yīng)收賬款,、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資,、其他共9種。
同時(shí),，非標(biāo)資產(chǎn)所募集資金實(shí)際投資項(xiàng)目和項(xiàng)目的實(shí)際融資人也需要登記,。
“資產(chǎn)明細(xì)由銀行自己操作，少數(shù)銀行有一些隱蔽的非標(biāo)投資,，隨著資產(chǎn)分類統(tǒng)一口徑和持倉(cāng)信息披露,，監(jiān)管層能準(zhǔn)備把握銀行非標(biāo)規(guī)模和占比,，銀行會(huì)減少隱蔽的非標(biāo)投資�,！鄙鲜龉煞菪匈Y管部門人士說(shuō),。
投資交易信息登記后，以理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)或負(fù)債為對(duì)象,，發(fā)行機(jī)構(gòu)要按照一定頻率報(bào)送其單位估值（含凈價(jià)和全價(jià)）信息。原則上,，估值信息應(yīng)逐日?qǐng)?bào)送,。其中，非標(biāo)參照債券現(xiàn)行報(bào)價(jià)方式折成百元單位報(bào)送,。
“估值是為了更方便地將理財(cái)產(chǎn)品凈值化,、標(biāo)準(zhǔn)化，可能是為后期采用凈值型的銀行資管計(jì)劃擴(kuò)容做鋪墊,，目前銀行大多數(shù)都是預(yù)期收益率型產(chǎn)品,。”普益財(cái)富研究員吳濘江說(shuō),。
監(jiān)測(cè)資金流向
除了通過(guò)統(tǒng)一資產(chǎn)分類和監(jiān)測(cè)非標(biāo)數(shù)據(jù)外,，監(jiān)管層還將加強(qiáng)對(duì)理財(cái)資金流向限制性行業(yè)的規(guī)范。
二期有一個(gè)必填數(shù)據(jù)元：非標(biāo)資產(chǎn)所募集資金實(shí)際投資項(xiàng)目是否屬于限制性行業(yè),。如果是,，還需注明是哪類限制性行業(yè)。
限制性行業(yè)類別有房地產(chǎn)（保障房除外）,、地方政府融資平臺(tái),、“鐵公基”行業(yè)、“兩高一�,！毙袠I(yè),、其他。
對(duì)此,，某中小型城商行金融市場(chǎng)部人士說(shuō),，理財(cái)產(chǎn)品特別是資金池和類資金池產(chǎn)品的資金流向并不清楚，目前存在限制性行業(yè)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品融資的情況,，但未來(lái)這種方式可能受更多限制,。
同時(shí)，在資產(chǎn)類別上,，其他金融資產(chǎn)包括信托計(jì)劃,，保險(xiǎn)（放心保）、券商,、基金發(fā)起的資管計(jì)劃及其他資管計(jì)劃,。
多位銀行人士指出,，需要錄入二期的信息銀行內(nèi)部系統(tǒng)都有，但是目前得全部將產(chǎn)品信息打印出來(lái),，再一一手工錄入,，且需要核對(duì)，工作量非常大,，希望能增加對(duì)接端口將數(shù)據(jù)從銀行內(nèi)部直接導(dǎo)入二期系統(tǒng),。