編者按：6年前,，陳先生透支了信用卡900多元,，如今他得知當年的欠款已經(jīng)“暴增”20倍變成了1.9萬多元,。欠錢小伙：銀行從未直接找我,；銀行：找你103次都找不到。律師表示,，銀行收取未按期還款的信用卡客戶滯納金沒有法律依據(jù),。
欠錢小伙：銀行從未直接找我；銀行：找你103次都找不到
華西都市報:6年前,，陳先生透支了信用卡900多元，如今他得知當年的欠款已經(jīng)“暴增”20倍變成了1.9萬多元,。另一方面,，他還因為逾期未還錢造成了不良信用記錄。雖然有律師表示,，信用卡透支利息不應(yīng)當復(fù)利計息,，收取滯納金也沒有法律依據(jù)，但陳先生的遭遇還是給大家提了個醒：透支雖爽快,，當心成“卡奴”,。
昨天下午，28歲的陜西小伙陳先生坐在銀行門口,，看著手上一疊3米多長的賬戶明細默不作聲,。6年前，陳先生透支了信用卡900多元,，如今他得知當年的欠款已經(jīng)“暴增”20倍變成了1.9萬多元,。另一方面，因為逾期未還錢造成了不良信用記錄,，他按揭買婚房的計劃也被迫擱淺,。
記者陪同陳先生查看了銀行流水后發(fā)現(xiàn),，大部分欠款是銀行收繳的“滯納金”。律師表示,，銀行收取未按期還款的信用卡客戶滯納金沒有法律依據(jù),。
麻煩事
買房按揭遇阻才知欠信用卡“舊賬”
“直到按揭買房的時候才曉得出事了�,！眱蓚�星期前,，新婚燕爾的陳先生正準備和妻子一起按揭買婚房，但開發(fā)商的一句“辦不了貸款”讓他瞬間跌到谷底,，“說我有1.7萬的信用卡欠款逾期未還,，現(xiàn)在有不良記錄�,！�
思前想后,，陳先生回憶起來，自己確實曾有一張信用卡,，欠了一筆錢沒還,。“2007年我在成都上班的時候,，單位曾經(jīng)集體幫我們辦過信用卡,。”陳先生說,，當時自己二十出頭,，對信用卡完全沒概念，拿到卡后便嘗試著用卡消費,，“后來我離開成都,，卡也遺失了�,！�
也許是因為僥幸心理,，陳先生對欠下的信用卡賬單并未太在意，隨后他輾轉(zhuǎn)各地打工,�,！爸钡�2010年，我朋友給我說銀行催我還錢,，我才又想起來,。”陳先生說,，他隨后聯(lián)系了銀行的客服并還了一筆錢,，原本以為從此相安無事，沒想到3年后碰上了大麻煩,。
買房遇阻的陳先生急忙趕來成都了解情況,。
嚇一跳
當年欠了967元如今每月500元滯納金
昨天上午,，陳先生來到銀行打出了這幾年的賬戶明細。根據(jù)流水明細,，陳先生在2007年最后一次消費后,，一共欠了銀行967元。直到2010年,，包括滯納金和欠款利息在內(nèi),，他總共欠款2000余元，但讓他不解的是,，從2011年開始,，他的欠款額開始“飛速”增長，到如今變成了1.9萬余元,。
“全是滯納金,，每個月都在漲，從20多元到500元,，比利息都多,！”銀行的流水顯示，2010年9月陳先生需繳納101元滯納金,，2011年9月變成217元,，2012年9月漲為400余元，如今已經(jīng)變成了每月500元,。另一方面,，月利息也從當年的7.8元變成了如今的245元。
“為什么滯納金會這么多,，到底怎么算的,？而且銀行這么多年了都不告知我，弄得我現(xiàn)在很麻煩,�,！标愊壬f,，除了2010年他朋友曾告知他欠款外,，銀行方從未直接找過他還錢。
銀行說
前后催款103次 滯納金利息復(fù)利計算
昨天下午,，陳先生再次找到銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)部門了解情況,，并表達了對方?jīng)]有盡到告知義務(wù)的疑惑。而銀行方的記錄又讓他吃了一驚,�,！皬�2008年開始就在找你，直到最近都還在找,�,！便y行工作人員李先生拿出幾張催款記錄,，有關(guān)尋找陳先生的記錄共有103個。
從撥打陳先生登記的電話號碼到聯(lián)系其之前的工作單位,，甚至聯(lián)系他朋友和戶口所在的居委會,，從記錄上看，銀行已經(jīng)“用盡”辦法來尋找陳先生,�,！安皇遣徽遥覀円恢倍荚谡�,，但確實聯(lián)系不上人,。”李先生說,。
對于這份尋找記錄,，陳先生當場表示認可，“我這幾年到處跑,，當年確實換了號碼也沒告訴銀行,。”
“欠款利息是復(fù)利計算,，然后滯納金跟欠款總額有關(guān),，越到后面肯定越多�,！崩钕壬f,，當欠款額達到1萬以上，滯納金會直接變成最高額500元,。對于陳先生的遭遇,，他表示同情，但無能為力,。同時,，李先生坦言，類似陳先生這種遭遇的還有不少人,，其中不乏大學(xué)生,。
離開銀行后，陳先生對記者說,，自己第二天就去把錢還上,，之后再咨詢律師尋求幫助，“我現(xiàn)在擔心的是就算還了錢,，最后信用記錄受損,，短期內(nèi)也不能貸款了。”
律師觀點
復(fù)利收息違法 滯納金無法律依據(jù)
針對陳先生遇到的問題,，四川華敏律師事務(wù)所的律師陳軍認為,，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于信用卡透支利息可否計算復(fù)利問題的批復(fù)》和《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，信用卡透支利息不應(yīng)當復(fù)利計息,。
同時,，陳軍認為，銀行收取信用卡客戶的滯納金,，沒有法律依據(jù),。滯納金指具有行政征收職能的行政機關(guān)，在征收規(guī)費的過程中,，因義務(wù)人遲延交納規(guī)費,，而需額外交納的金錢，它被視為行政處罰的一種,。也就是說,，不屬于行政部門或受行政部門委托的銀行無權(quán)收取滯納金。
“準確來講,，銀行所謂的滯納金應(yīng)該屬于違約金,，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，原則上滯納金的總金額應(yīng)該不能超過本金的30%,�,！标愜娬f。
法律鏈接：
《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第十九條：信用卡透支利息,，自簽單日或銀行記賬日起15日內(nèi)按日息萬分之五計算,，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的,，按日息萬分之十五計算,。透支計息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計息,。
記者調(diào)查
銀行計息方式不同留神莫當“卡奴”
昨日,，記者向其他幾家銀行的客服進行咨詢，所有銀行均會對信用卡逾期不還的用戶收取滯納金,，且和累計欠款總額掛鉤,。但欠款利息計算方式各有不同，有的銀行采取非復(fù)利計息,，有些采取復(fù)利計息,。
面對記者對計息方式和滯納金繳納規(guī)則的疑問,，客服均表示系銀行按照相關(guān)法律法規(guī)制定,，而一旦客戶改變了聯(lián)系方式?jīng)]有告知銀行，銀行便很難再聯(lián)系客戶。
在某銀行供職的鄧先生提醒市民,，一定要了解所持卡的欠款懲罰規(guī)則,，不要因為一筆小錢，變成“卡奴”,。更需要注意的是,，“一旦逾期還款，信用記錄就會受損,，5年之內(nèi)可能都辦不了貸款,。欠款嚴重的會上銀行黑名單，以后金融業(yè)務(wù)就幾乎無法開展了,�,！�
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信用卡信息遭泄 推銷員刷走15萬
經(jīng)推銷員辦理信用卡后，卻久久沒有到手……這時,，你得小心了,，因為你有可能已欠下巨債。近日,，郫縣人民法院審理了一起案件,，信用卡推銷員何某在獲取辦卡人的信息后，中途截下信用卡,，再冒用辦卡人身份將卡激活后刷卡消費成功,。運用此法，他先后兩次得手,，共刷走15萬余元,。最終，何某被判處9年有期徒刑,。
辦案法官鄧勇提醒,，市民辦理信用卡一定要在正規(guī)的銀行網(wǎng)點辦理，個人信息不要輕易泄露給他人,。