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溫州金改已接近兩年，產(chǎn)生的效果如何？這或許可從溫州銀行的增資擴(kuò)股中窺見(jiàn)一斑。
溫州金改的總體方案中指出,，要深化地方金融機(jī)構(gòu)改革,，推動(dòng)溫州銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,、增資擴(kuò)股、上市融資,。2013年7月初國(guó)務(wù)院發(fā)布的金融“國(guó)十條”也明確,，要擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)。作為明確寫(xiě)入溫州金改“十二條”細(xì)則中的地方金融機(jī)構(gòu),，政策上的頂層設(shè)計(jì)使得溫州銀行的改革受到廣泛關(guān)注,。
那么，身處金改中心的溫州銀行在推動(dòng)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,、增資擴(kuò)股,、上市融資等方面到底進(jìn)展如何？近期,，21世紀(jì)網(wǎng)遠(yuǎn)赴溫州銀行總行進(jìn)行實(shí)地調(diào)研,。
今年狠抓增資擴(kuò)股
從2012年起,，溫州銀行進(jìn)行了包括增資擴(kuò)股,、配股、發(fā)行次級(jí)債等一系列融資行動(dòng),。繼2012年9月,，溫州銀行啟動(dòng)配股增發(fā)并募集資金6.6億元后，2013年6月又開(kāi)始了新一輪增資擴(kuò)股,。
隨著近年來(lái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)和分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張,，資本問(wèn)題對(duì)溫州銀行的制約再次凸顯。
截至2012年6月末,，溫州銀行資本充足率為10.53%,，核心資本充足率為9.05%，資本補(bǔ)充迫在眉睫,。
溫州銀行“十二五”資本補(bǔ)充規(guī)劃提出了十二五期間要通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者,、發(fā)行次級(jí)債、定向增發(fā)和IPO及其他途徑補(bǔ)充資本120億元左右,。
“隨著2013年開(kāi)始實(shí)施BaselIII新資本協(xié)議,，溫州銀行須加快推進(jìn)增資引資工作，保持資本持續(xù)充足,，以確保業(yè)務(wù)發(fā)展的資本需求,�,！痹�21世紀(jì)網(wǎng)獲得的一份溫州銀行增資擴(kuò)股項(xiàng)目方案中該行如此描述啟動(dòng)新一輪增資擴(kuò)股補(bǔ)充資本的背景,。
溫州銀行公布的2013年增資擴(kuò)股方案顯示，此次增資擴(kuò)股以其現(xiàn)有15.09億總股本為基數(shù)，通過(guò)原股東配股和吸收優(yōu)強(qiáng)企業(yè)參股,，增發(fā)股份10億股,，預(yù)計(jì)可滿(mǎn)足溫州銀行3-4年的資本需求，增發(fā)后注冊(cè)資本為25.09億股,。
據(jù)了解,，溫州銀行原計(jì)劃去年完成的增資擴(kuò)股，由于溫州地區(qū)整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣而未能如期全部完成,，而只做了向老股東配股的工作,。2013年增資擴(kuò)股成為總行董事長(zhǎng)層面的工作重心。
“增資擴(kuò)股定位以?xún)?yōu)強(qiáng)的溫商企業(yè)為主,，如何讓他們對(duì)溫州銀行的整體發(fā)展有信心,，畢竟現(xiàn)在不良集中在江浙一帶爆發(fā)，盡管溫州銀行目前的不良率較年初繼續(xù)下降,，并低于溫州與全省同業(yè)平均水平,。”該內(nèi)部員工坦言順利完成增資擴(kuò)股絕對(duì)不是一件輕松的事,。
8月19日,，溫州銀行增資擴(kuò)股競(jìng)價(jià)會(huì)召開(kāi)。據(jù)一位參會(huì)的企業(yè)代表透露,，之前大概有13家企業(yè)參加預(yù)審核,，通過(guò)預(yù)審核的參會(huì)企業(yè)大概有9家，因?yàn)槭莿?chuàng)新競(jìng)價(jià)模式,，最后有1家因價(jià)格不符而出局,，最后8家價(jià)格合適、資質(zhì)合格的企業(yè)獲得入股資格,，后期還要銀監(jiān)審核通過(guò)后才能正式成為溫州銀行的股東,。
在競(jìng)價(jià)會(huì)完成儀式上，邢增福親自敲鑼?zhuān)菐滋靻T工眼中的邢增福像小孩一樣開(kāi)心得“一塌糊涂”,，因?yàn)闅v經(jīng)多時(shí)的增資擴(kuò)股終于取得了階段性進(jìn)展,。
“目前入股的資金已經(jīng)到位，還要再轉(zhuǎn)成資本,，需要銀監(jiān)對(duì)擬入股企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行審核通過(guò)以后,，才可將入股資金轉(zhuǎn)為資本，現(xiàn)在擬入股企業(yè)的資質(zhì)還在審核中,�,！睖刂葶y行相關(guān)人士對(duì)21世紀(jì)網(wǎng)表示。
此外,，溫州銀行一直沒(méi)有放棄通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,，實(shí)現(xiàn)“引資引智”的目標(biāo),。
談到對(duì)理想戰(zhàn)投的選擇，上述溫州銀行相關(guān)人士稱(chēng),，傾向于選擇有外資背景的金融機(jī)構(gòu),，規(guī)模、層次比溫州銀行要高,，不僅要有資金注入,，入股后還要能對(duì)溫州銀行的管理和業(yè)務(wù)產(chǎn)生提升和推動(dòng)。
“引進(jìn)戰(zhàn)投一直在做,，包括港,、澳、臺(tái),、英國(guó),、澳大利亞等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)紛紛前來(lái)拜訪(fǎng)洽談，還處在相互接觸階段,，目前還未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展,。”該人士表示具體細(xì)節(jié)暫不便透露,。
加快轉(zhuǎn)型放緩發(fā)展
2011年下半年開(kāi)始的民間借貸危機(jī),，讓溫州銀行2012年經(jīng)營(yíng)遭遇較大的困難，凈利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),。
該行2012年年報(bào)顯示,，溫州銀行當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額為7.25億元，同比下降16.3%,，凈利潤(rùn)為5.48億元,，比2011年大幅減少9600萬(wàn)元，同比下降14.97%,。而溫州銀行當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量更是堪憂(yōu),。相關(guān)資料顯示，截至2012年年底,，該行不良貸款余額6.07億元,，不良率更是從2011年的0.99%大幅上升到1.35%。
深處金改重地,，溫州銀行也是溫州金改的重要內(nèi)容之一,。如何逐漸消除民間借貸風(fēng)暴對(duì)銀行業(yè)務(wù)的不良影響，加快轉(zhuǎn)型,，帶領(lǐng)全行經(jīng)營(yíng)重新提速,，成為擺在溫州銀行管理層面前的迫切任務(wù)。
2013年以來(lái),，國(guó)家整個(gè)大環(huán)境都在變革,，全國(guó)各地遍地開(kāi)花的金融改革也非常多,。“有一種感覺(jué),，整個(gè)國(guó)家金融改革,，到一家地方銀行,，也會(huì)自然而然感覺(jué)自己這家金融機(jī)構(gòu)也需要改革,。”溫州銀行一接近管理層的內(nèi)部人士如此描述親身感受,。
10月初,，行領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)去幾家頗具特色、去年盈利能力特別強(qiáng)的銀行去調(diào)研,�,！叭ツ暧芰γ黠@超過(guò)城商行平均水平的某銀行就很值得去調(diào)研�,！痹搩�(nèi)部人士稱(chēng),。
“過(guò)去賺取存貸利差也是溫州銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn),，利潤(rùn)空間會(huì)越來(lái)越有限,，而要做大利潤(rùn)規(guī)模，就需要主動(dòng)轉(zhuǎn)型,�,！�
而“公司業(yè)務(wù)上升、小微業(yè)務(wù)下沉”則是溫州銀行2012年年初就提出的轉(zhuǎn)型核心,。市場(chǎng)定位也由過(guò)去的“支小支溫”,，重新定位為“支持溫商、服務(wù)三農(nóng),、助力小微”,。
“公司業(yè)務(wù)上升”指規(guī)模相對(duì)大的企業(yè)，需要更多的金融服務(wù),，總行或地區(qū)管轄行級(jí)別人員配備完善,，可以更好為企業(yè)提供配套的理財(cái)咨詢(xún)、現(xiàn)金流管理等服務(wù),；而“小微業(yè)務(wù)下沉”則是指將小微業(yè)務(wù)下沉到支行,、縣域支行。從規(guī)模和機(jī)構(gòu)實(shí)力上區(qū)分開(kāi)來(lái),，不要每家機(jī)構(gòu)大企業(yè)和小企業(yè)業(yè)務(wù)都做,，沒(méi)有分層管理。
據(jù)悉,，溫州銀行每年內(nèi)部都會(huì)召開(kāi)定調(diào)來(lái)年發(fā)展思路和戰(zhàn)略的改革發(fā)展研討會(huì),。2013年的改革發(fā)展研討會(huì)將于11月中旬召開(kāi),，屆時(shí)包括擁有金融最前沿信息和技術(shù)的上海分行，以及三農(nóng)經(jīng)濟(jì)集中的麗水,、衢州分行在內(nèi)的所有分支機(jī)構(gòu)的成員將進(jìn)行內(nèi)部“頭腦風(fēng)暴”,，不一樣的分行轉(zhuǎn)型的任務(wù)和側(cè)重點(diǎn)也各不相同。
“以前的考核政策是一刀切,，近年來(lái)差異化管理明顯加速,，再不改革就來(lái)不及了！”該內(nèi)部人士如此表達(dá)對(duì)改革轉(zhuǎn)型的危機(jī)意識(shí),。
而溫州銀行在加快轉(zhuǎn)型的同時(shí)卻有意識(shí)地在放緩發(fā)展腳步,。
近年來(lái)，溫州銀行向外擴(kuò)張速度明顯慢了很多,，除2012年麗水分行新開(kāi)外,，自從2010年上海分行開(kāi)業(yè)后，跨區(qū)經(jīng)營(yíng)就停了下來(lái),。
上述接近管理層的內(nèi)部人士進(jìn)一步透露,，管理層2009年末就提出“放緩發(fā)展腳步”，特別是2013年上半年全行總資產(chǎn)已突破1千億元,，處在轉(zhuǎn)型關(guān)頭,，更要思考怎樣的發(fā)展步調(diào)才能與轉(zhuǎn)型相協(xié)調(diào)，歸根到底是要做大利潤(rùn)規(guī)模,，而非純粹把總資產(chǎn)規(guī)�,；蚓W(wǎng)點(diǎn)數(shù)擴(kuò)大。
完成增資擴(kuò)股,，積極推進(jìn)引入戰(zhàn)投,，引進(jìn)戰(zhàn)投成功后，該行將引入和嫁接其在公司治理,、風(fēng)險(xiǎn)管理,、產(chǎn)品創(chuàng)新等經(jīng)驗(yàn)，并推動(dòng)IPO等資本運(yùn)作,。
當(dāng)前,，溫州銀行正以積極的姿態(tài)，投身金改之中,。深處金改重地?fù)碛小敖鸶南蠕h”之利的溫州銀行能否成功實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及上市融資,，也許還有一段相當(dāng)長(zhǎng)的路要走。