一家名為“家家貸”P2P（Peer-to-Peer
lending個(gè)人向個(gè)人貸款）網(wǎng)貸公司陷入兌付困境，諸多投資人因無法提現(xiàn)向公安部門報(bào)案,，本報(bào)獨(dú)家獲悉,，該公司法定代表人何利娜、運(yùn)營總監(jiān)黃圣源已被當(dāng)?shù)鼐娇刂啤?BR> 記者調(diào)查了解,，家家貸涉嫌利用偽造借款合同等方式向股東以及關(guān)聯(lián)方變相融資,，該運(yùn)作已超出P2P的業(yè)務(wù)范圍，而腳踩非法集資紅線,。
事實(shí)上,，家家貸只是當(dāng)下諸多P2P問題公司的冰山一角，近日銅都貸,、寶豐創(chuàng)投,、匯寶信貸等多家P2P網(wǎng)貸公司接連爆發(fā)兌付困難等問題。而由于缺乏相應(yīng)的監(jiān)管和法規(guī)支持,，P2P行業(yè)的亂象仍在發(fā)酵,。
涉嫌高利貸
“從10月24號(hào)起，大額就無法提現(xiàn)了,，第二天,，小額也提不出來了�,！奔壹屹J的一位投資者告訴記者,，“現(xiàn)在投資的錢都難要回�,！�
“家家貸”網(wǎng)站顯示,，該平臺(tái)已無借款標(biāo)的招標(biāo)，而在其首頁,，仍有標(biāo)注“還款中”的借款標(biāo)的,，而借款人多為“農(nóng)業(yè)合作社”、“企業(yè)擔(dān)保借款”,、“某大型企業(yè)過橋資金”等用途,，借款金額在數(shù)萬元至數(shù)百萬元不等。
據(jù)了解,，該平臺(tái)最低投資門檻僅為50元,，但年化收益率卻均達(dá)到22.40%，而在投資者投標(biāo)后，亦可獲得除年化利率外的投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì),，其中部分獎(jiǎng)勵(lì)可高達(dá)出借資金的9.2%,。
這意味著，若以22.40%和9.2%的年化利率計(jì)算,，投資者可獲得的年化31.6%的收益率,，超過4倍法定基準(zhǔn)利率，涉嫌高利貸,。一位投資者指出：“設(shè)置投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)是為了規(guī)避貸款利率的上限,，這樣對(duì)投資者更具吸引力�,！�
此外,，家家貸還涉嫌拆標(biāo)行為。
“用戶只要在家家貸網(wǎng)站注冊(cè)ID,，一個(gè)標(biāo)發(fā)布出來后,，用戶可以根據(jù)自己的賬戶金額去投標(biāo)，投標(biāo)的金額50元起,，最高為標(biāo)的總額,。”
投資者王品（化名）表示,，“標(biāo)都是滿標(biāo)后，合同才會(huì)生效,，但并不是說一個(gè)標(biāo)就是一個(gè)人投,，標(biāo)是拆開的�,！�
這意味著,，家家貸在借貸運(yùn)作中存在“一對(duì)多”的拆標(biāo)行為，即多個(gè)投資者向單一借款標(biāo)的投入較少資金便可完成投資,。這也違背了P2P點(diǎn)對(duì)點(diǎn)式的融資方式,。
具體有多少資金參與家家貸的投資，目前尚未有準(zhǔn)確數(shù)據(jù),。
有接近家家貸款所在地安吉縣人士透露,，家家貸線上金額余額5000余萬元，但該人士拒絕透露信源,。也有投資說線上金額在5000萬元到1億元之間,。
涉嫌關(guān)聯(lián)方自融
此外，從家家貸的股東背景及相關(guān)信息來看,，該公司或存自我融資嫌疑,。
據(jù)查，“家家貸”平臺(tái)的公司名稱為金元寶投資咨詢有限公司，工商資料顯示,，該公司成立于2013年5月21日,，地址位于浙江湖州市，注冊(cè)資本500萬,，法定代表人為何利娜,。
雖然何利娜目前已被警方控制，但記者從接近該公司人士處獲悉,，除何利娜外,，另有沈掌坤、黃亮以及黃圣源三位自然人與該公司存在直接,、間接控制關(guān)系,。“何利娜是31號(hào)上午去經(jīng)偵局自首的,，但她老公,、兒子都躲起來了�,！庇型顿Y者表示,。
據(jù)了解，沈掌坤為當(dāng)?shù)丶揖咂髽I(yè)——安吉縣金坤家具有限公司（下稱金坤家具）董事長,，該公司注冊(cè)資本800萬元,，是一家生產(chǎn)辦公椅，躺椅和沙發(fā)的制造商,。與此同時(shí),，沈掌坤名下另有一處家具分廠，由其弟負(fù)責(zé),。
同時(shí),，沈掌坤與何利娜為夫妻關(guān)系，而何利娜持有家家貸70.3%的股份,，何利娜名下尚有一處酒店資產(chǎn),。
家家貸的第二股東為黃圣源，持有家家貸股份的29.7%,，其父黃亮為該平臺(tái)運(yùn)營總監(jiān),，曾為湖州另一家P2P平臺(tái)“好想貸”的股東，有趣的是,，好想貸與事發(fā)的家家貸網(wǎng)站UI（用戶界面）幾乎完全相同,。
而據(jù)知情人士透露，黃亮與沈掌坤為朋友關(guān)系,，而黃亮目前也已被公安部門控制,。
經(jīng)調(diào)查,，由于家家貸的運(yùn)作透明度較差，或存在通過虛構(gòu)借款合同而開展的自我融資行為,。
其平臺(tái)信息顯示,，逾期借款標(biāo)的共涉及7個(gè)借款方，而其中三項(xiàng)均與家家貸及股東方有關(guān),。包括注明為“黃圣源”的6筆以及兩項(xiàng)注明為“家家貸”的17筆借款,，總金額達(dá)508.2萬元。據(jù)記者掌握的黃圣源身份證信息核對(duì),，該借款人與家家貸自然人股東之一的黃圣源系同一人,。這些材料已經(jīng)顯示，家家貸涉嫌為關(guān)聯(lián)方融資,，而不是僅僅給借貸雙方提供交易平臺(tái),。
“前幾天有很多投資人去了解貸款情況，但家家貸的運(yùn)營黃總（黃亮）以各種理由推脫搪塞不準(zhǔn)查看借款協(xié)議,�,！蓖跗犯嬖V記者，“隨后到訪的投資人越來越多,，家家貸癱瘓,，員工離開了，有人看到辦公室有燒過的灰,，因此懷疑他們燒毀了偽造的借款材料,。”
“平臺(tái)這么多標(biāo),，集資了這么多資金,，但沒有放貸出去的資金和合同記錄�,！绷硪晃煌顿Y者表示，“我們找過一個(gè)借款人,，他竟說沒有在家家貸的借款,。”
此外,，家家貸還與關(guān)聯(lián)方有著其他經(jīng)濟(jì)往來,。
10月26日，家家貸已經(jīng)出現(xiàn)兌付危機(jī),。家家貸方面亦曾在投資者QQ群中表示,，“為了讓家家貸渡過難關(guān)”，關(guān)聯(lián)方金坤家具為家家貸簽寫無限擔(dān)保責(zé)任書,，而金坤家具也為“幾乎所有到來”的投資者寫下4-6個(gè)月借據(jù),。