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家家貸涉高利貸 踏非法集資紅線
2013-11-06   作者:  來源:21世紀經(jīng)濟報道
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    一家名為“家家貸”P2P(Peer-to-Peer lending個人向個人貸款)網(wǎng)貸公司陷入兌付困境,,諸多投資人因無法提現(xiàn)向公安部門報案,本報獨家獲悉,,該公司法定代表人何利娜,、運營總監(jiān)黃圣源已被當?shù)鼐娇刂啤?BR>  記者調(diào)查了解,家家貸涉嫌利用偽造借款合同等方式向股東以及關聯(lián)方變相融資,,該運作已超出P2P的業(yè)務范圍,,而腳踩非法集資紅線。
  事實上,,家家貸只是當下諸多P2P問題公司的冰山一角,,近日銅都貸、寶豐創(chuàng)投,、匯寶信貸等多家P2P網(wǎng)貸公司接連爆發(fā)兌付困難等問題,。而由于缺乏相應的監(jiān)管和法規(guī)支持,P2P行業(yè)的亂象仍在發(fā)酵,。

  涉嫌高利貸

  “從10月24號起,,大額就無法提現(xiàn)了,第二天,,小額也提不出來了,。”家家貸的一位投資者告訴記者,,“現(xiàn)在投資的錢都難要回,。”
  “家家貸”網(wǎng)站顯示,,該平臺已無借款標的招標,,而在其首頁,仍有標注“還款中”的借款標的,,而借款人多為“農(nóng)業(yè)合作社”,、“企業(yè)擔保借款”、“某大型企業(yè)過橋資金”等用途,,借款金額在數(shù)萬元至數(shù)百萬元不等,。
  據(jù)了解,該平臺最低投資門檻僅為50元,,但年化收益率卻均達到22.40%,,而在投資者投標后,,亦可獲得除年化利率外的投標獎勵,其中部分獎勵可高達出借資金的9.2%,。
  這意味著,,若以22.40%和9.2%的年化利率計算,投資者可獲得的年化31.6%的收益率,,超過4倍法定基準利率,,涉嫌高利貸。一位投資者指出:“設置投標獎勵是為了規(guī)避貸款利率的上限,,這樣對投資者更具吸引力,。”
  此外,,家家貸還涉嫌拆標行為,。
  “用戶只要在家家貸網(wǎng)站注冊ID,一個標發(fā)布出來后,,用戶可以根據(jù)自己的賬戶金額去投標,,投標的金額50元起,最高為標的總額,�,!� 投資者王品(化名)表示,“標都是滿標后,,合同才會生效,,但并不是說一個標就是一個人投,標是拆開的,�,!�
  這意味著,家家貸在借貸運作中存在“一對多”的拆標行為,,即多個投資者向單一借款標的投入較少資金便可完成投資,。這也違背了P2P點對點式的融資方式。
  具體有多少資金參與家家貸的投資,,目前尚未有準確數(shù)據(jù),。
  有接近家家貸款所在地安吉縣人士透露,家家貸線上金額余額5000余萬元,,但該人士拒絕透露信源。也有投資說線上金額在5000萬元到1億元之間,。

  涉嫌關聯(lián)方自融

  此外,,從家家貸的股東背景及相關信息來看,該公司或存自我融資嫌疑,。
  據(jù)查,,“家家貸”平臺的公司名稱為金元寶投資咨詢有限公司,,工商資料顯示,該公司成立于2013年5月21日,,地址位于浙江湖州市,,注冊資本500萬,法定代表人為何利娜,。
  雖然何利娜目前已被警方控制,,但記者從接近該公司人士處獲悉,除何利娜外,,另有沈掌坤,、黃亮以及黃圣源三位自然人與該公司存在直接、間接控制關系,�,!昂卫仁�31號上午去經(jīng)偵局自首的,但她老公,、兒子都躲起來了,。”有投資者表示,。
  據(jù)了解,,沈掌坤為當?shù)丶揖咂髽I(yè)——安吉縣金坤家具有限公司(下稱金坤家具)董事長,該公司注冊資本800萬元,,是一家生產(chǎn)辦公椅,,躺椅和沙發(fā)的制造商。與此同時,,沈掌坤名下另有一處家具分廠,,由其弟負責。
  同時,,沈掌坤與何利娜為夫妻關系,,而何利娜持有家家貸70.3%的股份,何利娜名下尚有一處酒店資產(chǎn),。
  家家貸的第二股東為黃圣源,,持有家家貸股份的29.7%,其父黃亮為該平臺運營總監(jiān),,曾為湖州另一家P2P平臺“好想貸”的股東,,有趣的是,好想貸與事發(fā)的家家貸網(wǎng)站UI(用戶界面)幾乎完全相同,。
  而據(jù)知情人士透露,,黃亮與沈掌坤為朋友關系,而黃亮目前也已被公安部門控制,。
  經(jīng)調(diào)查,,由于家家貸的運作透明度較差,,或存在通過虛構借款合同而開展的自我融資行為。
  其平臺信息顯示,,逾期借款標的共涉及7個借款方,,而其中三項均與家家貸及股東方有關。包括注明為“黃圣源”的6筆以及兩項注明為“家家貸”的17筆借款,,總金額達508.2萬元,。據(jù)記者掌握的黃圣源身份證信息核對,該借款人與家家貸自然人股東之一的黃圣源系同一人,。這些材料已經(jīng)顯示,,家家貸涉嫌為關聯(lián)方融資,而不是僅僅給借貸雙方提供交易平臺,。
  “前幾天有很多投資人去了解貸款情況,,但家家貸的運營黃總(黃亮)以各種理由推脫搪塞不準查看借款協(xié)議�,!蓖跗犯嬖V記者,,“隨后到訪的投資人越來越多,家家貸癱瘓,,員工離開了,,有人看到辦公室有燒過的灰,因此懷疑他們燒毀了偽造的借款材料,�,!�
  “平臺這么多標,集資了這么多資金,,但沒有放貸出去的資金和合同記錄,。”另一位投資者表示,,“我們找過一個借款人,,他竟說沒有在家家貸的借款�,!�
  此外,,家家貸還與關聯(lián)方有著其他經(jīng)濟往來。
  10月26日,,家家貸已經(jīng)出現(xiàn)兌付危機,。家家貸方面亦曾在投資者QQ群中表示,“為了讓家家貸渡過難關”,,關聯(lián)方金坤家具為家家貸簽寫無限擔保責任書,,而金坤家具也為“幾乎所有到來”的投資者寫下4-6個月借據(jù)。

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