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隨著“以房養(yǎng)老”話題的展開，如何獲得穩(wěn)定的經濟來源,，確保自己晚年的生活品質,，成為公眾普遍關心的問題。
西方人的養(yǎng)老結構是“丁”字型,，即：上不需養(yǎng)老,；中國人的養(yǎng)老結構是“十”字型，即“上要養(yǎng)老,，下要育子”,。新華保險專家提醒消費者，要實現(xiàn)養(yǎng)老無憂,，當前主要需要“四點”配合,，即“社保準備一點兒，兒女孝敬一點,，自己儲備一點,，商保補充一點”,，構建多層次的養(yǎng)老保障體系是必然趨勢。
商業(yè)養(yǎng)老保險作為多層次的社會養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一部分,，具備自主規(guī)劃性強,、給付可預期、靈活性強等特點,。新華保險專家認為,，消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險時需遵循以下基本原則：
首先，提早購買有必要,。年輕時投保商業(yè)養(yǎng)老保險,，費率會相對較低，而且交費年限等方面的限制也會相對較少,。如果等被保險人上了一定的年紀才想起投保,，不僅保費會增加，而且保險公司還可能會因為被保險人年齡大而限制最長交費年限,，這樣年均保費自然會增加,，保費負擔就會加重。
新華保險專家表示,，在28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最為合理,。每個人在其一生之中只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入,。當60歲退休后,，大部分人將面臨沒有收入、醫(yī)療費用增加,、營養(yǎng)費用增加,、高額護工費等現(xiàn)實情況。因此最好的選擇是在可以工作的這35年中(從25歲到60歲期間)購買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險,。
其次,，保障在前很重要。在規(guī)劃養(yǎng)老金的同時,，需要充分考慮老年時期可能會遇到的重大疾病風險,。隨著年齡的增長和身體機能的衰老，各種疾病接踵而來,。疾病的發(fā)生率和醫(yī)療費用均會隨著年齡的增長而大大增加,，并且往往伴隨著非常巨額的康復和護理費用。所以全面的醫(yī)療保障是在選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要考慮的重要因素,。購買養(yǎng)老保險時,，應盡量通過產品組合、附加險等方式規(guī)避健康醫(yī)療和意外傷害風險,，避免老年時期疾病風險帶來的巨額醫(yī)療費用對養(yǎng)老金的侵蝕,，真正做到養(yǎng)老無憂,。
新華保險專家還特別提示，商業(yè)養(yǎng)老保險的選擇需要根據(jù)被保險人自身的經濟能力,、養(yǎng)老需求,、養(yǎng)老計劃等多方面的因素來決定，不同群體可以根據(jù)自身情況進行選擇,。
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