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隨著“以房養(yǎng)老”話題的展開，如何獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，確保自己晚年的生活品質,，成為公眾普遍關心的問題,。
西方人的養(yǎng)老結構是“丁”字型，即：上不需養(yǎng)老,；中國人的養(yǎng)老結構是“十”字型,，即“上要養(yǎng)老,，下要育子”。新華保險專家提醒消費者,，要實現(xiàn)養(yǎng)老無憂,，當前主要需要“四點”配合，即“社保準備一點兒,，兒女孝敬一點,，自己儲備一點，商保補充一點”,，構建多層次的養(yǎng)老保障體系是必然趨勢,。
商業(yè)養(yǎng)老保險作為多層次的社會養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一部分，具備自主規(guī)劃性強,、給付可預期,、靈活性強等特點。新華保險專家認為,，消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險時需遵循以下基本原則：
首先,，提早購買有必要。年輕時投保商業(yè)養(yǎng)老保險,，費率會相對較低,，而且交費年限等方面的限制也會相對較少。如果等被保險人上了一定的年紀才想起投保,，不僅保費會增加,，而且保險公司還可能會因為被保險人年齡大而限制最長交費年限，這樣年均保費自然會增加,，保費負擔就會加重,。
新華保險專家表示，在28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最為合理,。每個人在其一生之中只有大約35年的時間在工作,，這期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。當60歲退休后,，大部分人將面臨沒有收入,、醫(yī)療費用增加、營養(yǎng)費用增加,、高額護工費等現(xiàn)實情況,。因此最好的選擇是在可以工作的這35年中(從25歲到60歲期間)購買足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險。
其次,，保障在前很重要,。在規(guī)劃養(yǎng)老金的同時，需要充分考慮老年時期可能會遇到的重大疾病風險,。隨著年齡的增長和身體機能的衰老，各種疾病接踵而來,。疾病的發(fā)生率和醫(yī)療費用均會隨著年齡的增長而大大增加，并且往往伴隨著非常巨額的康復和護理費用,。所以全面的醫(yī)療保障是在選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要考慮的重要因素,。購買養(yǎng)老保險時,，應盡量通過產(chǎn)品組合、附加險等方式規(guī)避健康醫(yī)療和意外傷害風險,，避免老年時期疾病風險帶來的巨額醫(yī)療費用對養(yǎng)老金的侵蝕,，真正做到養(yǎng)老無憂。
新華保險專家還特別提示,，商業(yè)養(yǎng)老保險的選擇需要根據(jù)被保險人自身的經(jīng)濟能力,、養(yǎng)老需求、養(yǎng)老計劃等多方面的因素來決定,，不同群體可以根據(jù)自身情況進行選擇,。
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