“他們（企業(yè)）就等著政府查處你（德爾泰公司）這個(gè)非法集資的，因?yàn)橐坏┠愕倪@個(gè)非法集資被定性,，那就是違法攬儲(chǔ),，違法放貸，企業(yè)借的利息就不用再算了,，最多也就是把本金還給你,。”張學(xué)武說
今年已有74歲的李廂廂,，每天醒來的第一件事,，便是催促兒子到位于焦作市公安局斜對(duì)面的河南德爾泰投資有限公司（下稱“德爾泰公司”）打探款項(xiàng)到賬情況。
2013年7月,，李廂廂被德爾泰公司對(duì)外宣傳的“月息2分,，風(fēng)險(xiǎn)幾近于零”所吸引,，將賣房所得的108萬元全部存入德爾泰公司高管黃娜娜的私人賬戶，并期待著用后者每月支付的2萬多元利息養(yǎng)老,。
然而,，8月14日,，德爾泰公司及其關(guān)聯(lián)公司焦作信和投資擔(dān)保有限公司,、河南樂通投資有限公司卻突然關(guān)門倒閉,，李廂廂不僅無法獲得利息，甚至收回108萬元的本金也機(jī)會(huì)渺茫,。
在德爾泰公司,，和李廂廂面臨同樣遭遇的,，還有其他3000多名投資者,。他們中的多數(shù)人,，都被德爾泰公司所宣稱的高利息低風(fēng)險(xiǎn)吸引,，在將資金打入黃娜娜私人賬戶后上當(dāng)受騙,。
9月10日，《第一財(cái)經(jīng)（微博)日?qǐng)?bào)》記者在焦作對(duì)此事調(diào)查發(fā)現(xiàn),，上述被騙投資者甚至包括德爾泰公司的副總經(jīng)理,、客戶經(jīng)理等工作人員,。
自德爾泰公司成立時(shí)便開始在公司上班的客戶經(jīng)理胡蘭英說，自己被騙了30多萬元,，自己的姐姐和外甥女則分別被騙了40多萬元,、60多萬元。同樣在德爾泰公司上班的副總經(jīng)理安學(xué)文也在此次事件中,，被騙了十幾萬元,。
來自焦作市警方的調(diào)查信息顯示,，德爾泰公司共面向投資者吸儲(chǔ)3億多元，對(duì)外放款總額為2.36億元,，剩余近8000萬元去向不明。
焦作市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱“焦作市打非辦”）的一位工作人員向本報(bào)記者證實(shí),，2011年以來，德爾泰公司已經(jīng)是該市第八家因牽涉非法集資而倒閉的公司,。
自此,，由2011年開始的河南擔(dān)保公司倒閉潮,，也從最早的鄭州、洛陽,、安陽等地蔓延至焦作,。
無奈的投資者
在德爾泰公司倒閉事件中，其中不少投資者甚至是剛剛在該公司倒閉前的幾個(gè)月,，才與公司簽訂投資合同。理財(cái)渠道的缺乏,，擔(dān)保公司的過度甚至虛假宣傳,，成為這些投資者逐漸受騙的重要原因,。
“現(xiàn)在好多人都說，我們把錢放到擔(dān)保公司,，就是為了貪圖那點(diǎn)小利,，可除了擔(dān)保公司，我們還能把錢放到哪兒呢,？”被德爾泰公司騙去10萬元的投資者孟珊珊說,。
孟珊珊表示,，之前，她也嘗試過購買股票,、基金等，結(jié)果虧得一塌糊涂,。最后,，在親戚朋友的介紹下，她逐漸相信了德爾泰公司,。
已在德爾泰公司上班3年的胡蘭英,，眼看著自己的客戶每月都能拿到數(shù)千元甚至數(shù)萬元的利息，胡蘭英最終將準(zhǔn)備用于購房的30萬元,，存入德爾泰公司,，并隨后游說自己的姐姐和外甥女也將錢存入公司。
在僅僅拿了2個(gè)月的利息后,，胡蘭英便被告知,，因?yàn)榈聽柼┕痉刨J出去的錢無法收回，公司不得不倒閉了,。
“我去很多擔(dān)保公司轉(zhuǎn)了一圈,，發(fā)現(xiàn)它們經(jīng)營的模式實(shí)際上幾乎都是一模一樣的，我相信,，德爾泰絕不是最后一家倒閉的,，如果下一個(gè)德爾泰再出現(xiàn)，是不是意味著,，還會(huì)有更多的投資者蒙受損失？”同樣在德爾泰公司受騙的李新反問道,。
最后的瘋狂
投資戶王麗榮親眼見證了德爾泰公司最后的瘋狂,。
王麗榮對(duì)本報(bào)記者表示,，就在德爾泰公司倒閉的前一天，公司突然將攬儲(chǔ)利息由此前的1.5分提高至2.5分,，不明真相的投資者看到利息提高,，以為每月便能拿到更多利益，便紛紛與德爾泰公司簽訂合同,，將更多積蓄存入黃娜娜賬戶,。
王麗榮便不幸“中招”。8月14日上午,，王麗榮在與德爾泰公司簽訂了一份借款合同后,，隨即便將4萬元存款打入黃娜娜賬戶，不料,，當(dāng)天下午,，德爾泰公司便宣布倒閉，王麗榮的資金最終不知去向,。
副總經(jīng)理安學(xué)文表示,，盡管他已經(jīng)在德爾泰公司工作了2年，但也搞不清楚公司攬儲(chǔ)的資金流向,。
“賬目,、合同非常混亂,，明明簽的合同是放款1000萬元,，結(jié)果借款企業(yè)可能只收到300萬元，明明合同已經(jīng)到期了,，人家企業(yè)也已經(jīng)還過款了,，結(jié)果（德爾泰）公司又跟投資者簽個(gè)新合同�,！卑矊W(xué)文說,。
雖然合同本身確實(shí)是正規(guī)合同，但德爾泰公司卻不按正規(guī)的程序走,。為什么要這樣做,？
安學(xué)文說，部分原因是,，有一些借款企業(yè)根本不會(huì)跟德爾泰公司簽訂三方合同,，德爾泰公司為了留住這個(gè)客戶，只能按照不正規(guī)的操作,，給這個(gè)公司放款,，但這樣一來，上游投資者的款項(xiàng)就沒法對(duì)賬了。
為了糊弄投資者,，德爾泰公司會(huì)在跟另一些企業(yè)簽訂合同時(shí)造假,。明明企業(yè)的借款額是300萬元，德爾泰公司卻非得要求人家簽一個(gè)1000萬元的合同,，而實(shí)際放款卻是300萬元,，企業(yè)為了拿到資金，只好忍氣吞聲,，但到了后期的還款時(shí),，企業(yè)就會(huì)找各種理由，拖延還款,。
“除了王永峰,、黃娜娜和常立保，整個(gè)公司都不知道錢是怎么進(jìn)出的,�,！卑矊W(xué)文說，其中王永峰為德爾泰公司的法人代表,，黃娜娜則是王永峰之妻,，常立保則為公司另一幕后控制人。
在由焦作市警方對(duì)外公布的德爾泰公司借款人名單中,，一家名為河南省東徠信勞務(wù)有限公司的企業(yè),，共向德爾泰公司借入250萬元，但事發(fā)后,，投資者卻發(fā)現(xiàn),，自己手中的合同金額卻高達(dá)1000萬元。
上述資料同時(shí)顯示,，總部位于河南省平頂山市的平頂山銀行,，也向這家從事非法集資的公司借貸3000萬元，其中利息高達(dá)391萬元,。
來自焦作市宣傳部門的消息證實(shí),，目前，常立保,、王永峰以及黃娜娜等人已被刑拘,。
本報(bào)記者采訪發(fā)現(xiàn)，不少投資擔(dān)保公司,，從一開始為投資者編織的就是一張充滿誘惑的“騙局大網(wǎng)”,。
以河南歐陸投資擔(dān)保有限公司為例，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),，該公司的上游借款企業(yè)鄭州增奇新鋼鐵有限責(zé)任公司,、河南永恒節(jié)能設(shè)備有限公司,、衛(wèi)輝鐘利晶硅有限公司不僅與歐陸公司存在“兄弟”關(guān)系，甚至連這些借款企業(yè)本身都是“空殼”公司,。
還有一些投資擔(dān)保公司,，甚至干脆直接通過虛構(gòu)項(xiàng)目,、盜刻公司印章等方式,，向社會(huì)公眾吸收資金。
于2010年年底被鄭州中級(jí)法院判處無期徒刑的李智勇,，是河南中達(dá)投資擔(dān)保有限公司的負(fù)責(zé)人,，在成立不到2年的時(shí)間內(nèi)，李智勇為了實(shí)現(xiàn)快速集資,，干脆假借寶隆能源公司等單位借款名義,，以高息為誘餌，向公眾非法集資5.2億元,。
擔(dān)保公司不歸路
德爾泰公司等擔(dān)保公司倒閉背后,，則是河南一些缺乏嚴(yán)格監(jiān)管的擔(dān)保公司，在迅速野蠻成長(zhǎng)的同時(shí),，也在暴利面前逐漸偏離了既定的“鄭州模式”,，走向一條非法攬儲(chǔ)、放貸不歸路的現(xiàn)實(shí),。
與以熟人借貸,、地下錢莊為代表的“溫州模式”和以民間借貸中介為代表的“青島模式”并稱中國民間金融三大模式之一的“鄭州模式”，最大特點(diǎn)是“一對(duì)一”,、“不摸錢”和“透明操作”,。
即一個(gè)借款人對(duì)應(yīng)一個(gè)出資人，由公證部門對(duì)借貸交易進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)公證,。資金不需要通過擔(dān)保公司,，擔(dān)保公司只收取擔(dān)保費(fèi)，并承擔(dān)代償責(zé)任,。在此模式中,，擔(dān)保公司的利潤來源僅相當(dāng)于整個(gè)交易總額2%左右的擔(dān)保費(fèi)。
然而,，不滿足于此的擔(dān)保公司迅速摸索出另一種模式,，上游面向公眾高息吸儲(chǔ)，然后,，再以更高的利息將資金放貸給借款者,。
德爾泰公司便是這樣一家不甘心扮演中介角色的公司，隨著其逐漸成為資金的掌控方,，并以此牟取暴利,，在經(jīng)營過程中違規(guī)、違法現(xiàn)象也逐漸增多，悲劇最終發(fā)生,。
既是受害投資戶,，又是焦作市一家律師事務(wù)所的律師張學(xué)武說，按照借款方,、投資者與德爾泰公司簽訂的合同書,，作為丙方的德爾泰公司，本應(yīng)是整個(gè)交易過程的中介方,，不該直接參與資金的攬儲(chǔ),、放款，但為了牟取更大利益的德爾泰公司,，卻為了占用更多資金,，違法擔(dān)綱起整個(gè)資金交易的操盤手。
在一份由投資者提供的三方合同書上,，本報(bào)記者注意到,，作為丙方的德爾泰公司，所擁有的權(quán)利,、義務(wù)為：“對(duì)乙方（借款方）提交的資料,、文件的合法性、真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查”,，而作為借款方的乙方,，本應(yīng)該是按照合同約定，按時(shí)足額向投資方（甲方）歸還投資本金和支付收益,。
但包括張學(xué)武,、趙玉紅等在內(nèi)的多位投資者卻向本報(bào)記者表示，實(shí)際上,，他們所投資的本該用于乙方經(jīng)營的資金,，并沒有直接進(jìn)入乙方賬戶，而是被按照德爾泰公司法人代表王永峰的要求,，打入黃娜娜的私人賬戶,。
上述合同顯示，德爾泰公司為投資者支付的利息為1.5分到2分不等,，但對(duì)外的放款利息卻高達(dá)4分至6分,，這意味著，一個(gè)借款1000萬的企業(yè),，每月僅利息一項(xiàng),，就需要向德爾泰公司最低支付40萬元，一年下來,，就是480萬元,。
沉重的負(fù)擔(dān),，導(dǎo)致借款企業(yè)最終寧愿選擇違約，也不愿還款,。
上述由官方公布的借貸企業(yè)名單顯示,，思可達(dá)公司向德爾泰公司借款的本金為1500萬元，但應(yīng)付利息,、違約金卻高達(dá)2900多萬元,；好友輪胎公司的借款本金為1000萬元，但應(yīng)付利息,、違約金則高達(dá)2060萬元,。
自身違規(guī)的德爾泰公司，最終嘗到了親手釀下的苦酒,。張學(xué)武表示，很多借款的企業(yè),，正是看到了德爾泰公司涉嫌非法集資的事實(shí),，最終不約而同地選擇寧愿違約也不還款。
“他們（企業(yè)）就等著政府查處你（德爾泰公司）這個(gè)非法集資的,，因?yàn)橐坏┠愕倪@個(gè)非法集資被定性,，那就是違法攬儲(chǔ)，違法放貸,，企業(yè)借的利息就不用再算了,，最多也就是把本金還給你�,！睆垖W(xué)武說,。
結(jié)果，德爾泰公司一方面無法按時(shí)收回借款,，另一方面又得按時(shí)支付給投資者利息,，只好不斷吸引新的投資者，隨著資金缺口越來越大,，最后只有關(guān)門,、倒閉。
多頭監(jiān)管亂象
而鮮為投資者所知道的是,，雖然遍布市區(qū)街頭的投資公司都在從事著同樣的非法攬儲(chǔ)業(yè)務(wù),，但僅僅因?yàn)槊值牟煌惚粍潥w到不同的政府部門管理,。
甚至連焦作市打非辦的工作人員也在接受本報(bào)記者采訪時(shí)“抱怨”說,，本來，非法集資應(yīng)該是金融范疇,，應(yīng)該是專門的金融部門去監(jiān)管,，但現(xiàn)實(shí)情況是,，同樣是在從事非法集資，僅僅因?yàn)楣镜拿纸蟹ú煌�,，就被劃歸到了不同的部門,。
上述工作人員說，以擔(dān)保公司為例,，這些公司因?yàn)槭怯珊幽鲜」ば艔d審批的,，便被劃歸到工信部門管理；一些打著投資旗號(hào)的公司,，有的被劃歸由銀監(jiān)部門負(fù)責(zé),，有的則由當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門管理；還有一些打著咨詢旗號(hào)的公司,，則被劃歸到工商部門,。
根據(jù)國家多個(gè)部委聯(lián)合出臺(tái)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》：“融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū),、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理,。省、自治區(qū),、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入,、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置,�,！�
河南省投資擔(dān)保公司的審批機(jī)關(guān)為河南省工信廳，但該廳工作人員卻在接受媒體采訪時(shí)說,，雖然該廳的融資擔(dān)保處確實(shí)是擔(dān)保公司的對(duì)口處室,，但主要的職責(zé)卻是負(fù)責(zé)省內(nèi)融資擔(dān)保公司的許可證發(fā)放，日常監(jiān)督主要是看公司報(bào)表,，有一部分業(yè)務(wù)屬于當(dāng)?shù)毓ど滩块T監(jiān)管,，對(duì)于省外的融資擔(dān)保公司則是由省金融辦負(fù)責(zé)管理。
河南銀監(jiān)局則明確告知,，銀監(jiān)局不負(fù)責(zé)監(jiān)管民間借貸,。
本報(bào)記者同樣發(fā)現(xiàn)，焦作市政府辦公室于今年8月27日下發(fā)的一份名為《關(guān)于調(diào)整焦作市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》的文件中,，同樣按照公司的名稱與經(jīng)營范圍,，將全市分為六個(gè)非法集資問題處置小組。
其中,，擔(dān)保公司,、小額貸款公司非法集資問題被劃歸由焦作市工信局負(fù)責(zé)；創(chuàng)業(yè)投資企業(yè),、股權(quán)投資企業(yè)及管理企業(yè)的非法集資問題被交由焦作市發(fā)改委負(fù)責(zé),。
而房地產(chǎn)企業(yè),、汽車租賃公司則被下發(fā)到焦作市住建局、交通局和市房產(chǎn)管理中心,；農(nóng)業(yè),、林業(yè)領(lǐng)域的非法集資問題由焦作市農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局負(fù)責(zé),。
對(duì)于銀行,、保險(xiǎn)、證券業(yè)非法集資問題,，則由焦作市金融辦,、銀監(jiān)局和人行焦作市中心支行協(xié)同解決；典當(dāng)行,、拍賣行,、外商投資型投資企業(yè)和企業(yè)管理公司、企業(yè)財(cái)務(wù)管理公司,、企業(yè)信息公司,、貴金屬咨詢公司、文化傳媒公司以及其他行業(yè)主管部門且在工商部門注冊(cè)登記的投資公司,、投資咨詢公司、投資管理公司則被劃歸到焦作市工商局和焦作市商務(wù)局,。