說到“逗你玩”，很多人都會想到相聲泰斗馬三立老師的著名單口相聲《逗你玩》,。但你有沒有想過,，這件事也會出現(xiàn)在商業(yè)銀行與客戶之間。北京商報記者發(fā)現(xiàn),，銀行在信用卡,、房貸、理財產(chǎn)品等業(yè)務中,，經(jīng)常存在出爾反爾,、說了不算的情況。
銀行邀客戶辦卡反拒客
多次主動發(fā)短信邀請客戶辦理信用卡,，卻又拒絕了客戶的辦卡申請,，這樣出爾反爾的態(tài)度讓銀行客戶很迷茫�,！把蔀榛ㄆ煨庞每ǘY享卡持卡人,，首年免年費,，刷卡滿額獲贈拉卡拉手機刷卡器和三星平板電腦�,！币粭l銀行邀請客戶辦理信用卡的短信,，讓周先生（化名）這段時間很不爽,。
前不久,，花旗銀行發(fā)了條邀請周先生辦理信用卡的短信，他也欣然接受,，向該行提交了信用卡申請,，但是沒過幾天，周先生被告知由于綜合評分不夠等原因,，信用卡申請被拒絕,。“銀行先是邀請我辦理信用卡,，卻又拒絕了我,，真是讓人無奈�,！敝芟壬硎�,。但沒過多久，又一條類似的邀請辦卡的短信發(fā)到了周先生手機上,，讓他很是惱火,。
“我不知道銀行內(nèi)部的系統(tǒng)有什么問題，既然你邀請我就應該給我發(fā)放信用卡,，如果我資格不符合銀行的評分就不要再做這樣無謂的推送,。而且我從該行客服了解到，由于上次申請被拒,，短期內(nèi)我不可能申請下來該行的信用卡,，不告訴我被拒的原因卻一再地給我發(fā)送邀請，覺得他們短信推送平臺和信用卡平臺相當混亂,�,！敝芟壬行鈶嵉卣f。
商報點評：“邀請”乃是推銷的一種手段,，“您是我行優(yōu)質(zhì)客戶,，邀請您×××”已經(jīng)成為銀行客戶經(jīng)理推銷的開頭語之一，在邀請過后拒絕客戶尚可以理解,，但是在拒絕之后,，再次的“拉攏”、“拒絕”,。這“推拉”之間不禁讓人質(zhì)疑銀行的可靠度,、可信度,、對客戶服務的態(tài)度以及內(nèi)部規(guī)范治理的問題。
8.5折房貸利率遭銀行反悔
臨近年底,，商業(yè)銀行信貸額度逐漸捉襟見肘,，利率水平較低的首套房貸遭銀行“嫌棄”。日前珠海市有客戶投訴,，其與多位業(yè)主在某股份制銀行貸款買房,，當時銀行承諾的房貸利率為8.5折。但近日,，銀行以額度有限為理由,，要求將利率上調(diào)至基準水平。
今年4月,，該客戶在珠海購買了一套房子,，交完首付后于今年5月底在某股份制銀行辦理了貸款手續(xù)。當時銀行工作人員口頭承諾的貸款利率是8.5折,，審批完成后一直等待放款,。但今年9月，銀行人員突然通知客戶,，因為信貸額度緊張,，可能今年內(nèi)都無法放款。如果客戶愿意按照基準利率申請貸款,，則可以安排馬上放款,。
按照貸款100萬元、10年還清,、等額本息還款法計算,，8.5折房貸利率總共需要支付利息30.65萬元，而基準利率的利息共計36.56萬元,，相差5.91萬元,。由于交樓日近，開發(fā)商方面表示,，如果銀行不放款,，就無法交樓給業(yè)主。這也就意味著,，如果客戶不接受銀行的漲價要求,，就無法按期收房。
事實上,，多數(shù)銀行在貸款合同,、同貸書上都不會約定具體的放款時間的。而且,，有的銀行對于貸款利率具體標準也不會做書面約定,，只會口頭承諾,，也就給日后利率漲價留下了“后路”。
商報點評：銀行反悔房貸優(yōu)惠利率的現(xiàn)象在2011年也曾發(fā)生過,，尤其在一些中小銀行,，由于額度有限，銀行會“擇優(yōu)錄取”,，將貸款優(yōu)先放給收益更高的客戶,。對于購房者來說，一定要看貸款合同中是否標注了房貸利率優(yōu)惠幅度,，若僅有銀行工作人員的口頭承諾,，最好能保存錄音，作為日后維權(quán)證據(jù),。
理財產(chǎn)品提前贖回基本“沒戲”
在購買理財產(chǎn)品時，理財經(jīng)理往往只強調(diào)收益,、安全性,，卻很少提示客戶不允許提前贖回，或者提前贖回會虧損本金的事實,。北京一位投資者此前在某外資銀行購買了一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,，三個月封閉期后，準備提前贖回,，卻被告知至少面臨10%以上的虧損,，而要想本金全部得到保障，可能要等上三年,。
該投資者表示,，這款產(chǎn)品最高有6.5%的年化投資收益率，比中資銀行要高不少,，而且產(chǎn)品也是保本型,。投資者曾注意到合同中有“提前贖回本金得不到100%保障”的內(nèi)容時，還有些擔憂,。因為這筆資金在三年內(nèi)還會有其他用途,，并非完全閑錢，但理財經(jīng)理表示,，之前也有投資者封閉期過后就贖回,，只要在每月的提前贖回申請日向銀行提交申請，都沒有本金損失,。而如今,，想要提前贖回要面臨10%以上的虧損。對此,，該投資者認為銀行理財經(jīng)理此前的說法存在誤導,。
據(jù)北京商報記者了解,，銀行理財產(chǎn)品想要提前贖回基本是“不可能完成的任務”，除非投資者原因損失部分本金,。即便是開放式理財產(chǎn)品,，遇到年末、半年末,；國慶,、春節(jié)長假前等贖回高峰，銀行也會以“當日贖回資金達到10%或15%限制”為由,，暫停接受贖回申請,。
商報點評：與銀行相比，無論是多大資金量的個人客戶都是弱勢者,。很多銀行理財產(chǎn)品購買合同上寫有“銀行有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品”的說明,，但投資者卻無權(quán)提前贖回。所以,，有資金需求的客戶一定不能把所有的資金都用來購買長期理財產(chǎn)品,，最好長短搭配，以保證資金流動性,。
信用卡未開通收年費催繳單
“辦卡的時候工作人員承諾得好好的,，如果信用卡不開卡，不會收取年費,，但我卻收到了年費催繳單,。”張女士在辦理某南方股份制銀行信用卡后一直沒有開卡激活,，連裝卡片的信封都未拆封,，卻收到了銀行催繳260元年費的對賬單�,！爱敵蹉y行工作人員來單位辦卡,，正好有拖車、套碗,、套杯等小禮物相送,，就填寫了申請表，辦卡時該行業(yè)務員承諾不開卡就不會產(chǎn)生年費,�,！睆埮勘硎尽�
張女士辦理的信用卡沒有任何不開卡就收費的規(guī)定,，也并未接到過銀行工作人員的電話,。該行客服人員解釋，可能是銷售人員幫忙開通了卡片，因為疏忽沒有通知持卡客戶,。在與銀行交涉協(xié)商后,，該行免除了張女士260元年費的收取，但并不是所有遭遇此類狀況的持卡人都能取消收費,。
商報點評：“口頭承諾”終究不是白紙黑字的書面保證,。部分銀行工作人員的說法跟銀行的自身規(guī)定不一致還自相矛盾，最后苦的還是“銀行客戶”,。比如信用卡年費方面,，很多問題可能出現(xiàn)在信用卡的辦卡環(huán)節(jié)，但信用卡市場的持續(xù)規(guī)范,，才是發(fā)卡銀行自身要加強的,，也要進一步提升品牌、服務,，擺脫低端同質(zhì)競爭的泥潭,。