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地方監(jiān)管出臺專項指標防范中小銀行風險
2013-10-10   作者:  來源:21世紀經濟報道
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    今年6月末銀行間市場流動性緊張的夢魘,仍縈繞在監(jiān)管和商業(yè)銀行之間,。
  記者從知情人士處獲悉,,在6月末的流動性危機后,東部一省份金融監(jiān)管部門要求,,轄內的法人銀行機構必須保證本行的超額備付金率不低于3%,,“即該地區(qū)城商行和農商行每日的超額備付金率都不能低于這個指標,若低于指標監(jiān)管部門要有所處罰”,。
  根據銀監(jiān)會數據,,6月末,國內商業(yè)銀行人民幣超額備付金率為2.63%,該地區(qū)新設立的備付金指標高于國內銀行平均水平,。
  在利率市場化和流動性雙重壓力下,,地方中小銀行風險管理備受關注,。記者還從上述知情人士處獲悉,,長三角一地區(qū)銀監(jiān)部門,已專門抽調人員成立小組,,推動當地法人銀行機構重視利率市場化影響,,加強流動性管理�,!澳壳�,,已經研究了幾條簡易的指標,正在和轄內銀行進行溝通,,下一步將試行”,。
  除此之外,記者從河南一位銀行業(yè)人士處獲知,,當地監(jiān)管部門去年底推動17家城商行成立了流動性準備金,,“目前,省政府進一步提出,,由河南13家城市商業(yè)銀行合并組建成省級銀行,,抱團提高風險抵抗能力”。

  盈利,、流動性雙重壓力

  在利率市場化提速的背景下,,地方法人中小銀行盈利、流動性壓力顯著上升,。
  一直被視為小銀行經營范本的蘇南地區(qū)農商行,,根據記者獲取的數據,近幾年,,該地區(qū)的農商行營收,、盈利均較為快速、穩(wěn)健,,利差水平較高,,不少銀行保持在4%左右,甚至高于大中型銀行,。
  不過,,隨著去年存款利率波幅放開,蘇南地區(qū)農商行存款利率普遍上調10%,,上浮到頂,,在此背景下,2013年農商行利差明顯有所降低。
  “不少農商行已經下降了一個百分點,,下降幅度超過20%,,對利潤蠶食巨大�,!苯K一位銀行業(yè)人士對記者稱,,加之今年以來,東部零售和制造業(yè)不良貸款反彈,,例如鋼貿貸款不良增加較多,,該地區(qū)的農商行利潤增幅下滑已較為明顯。
  在該人士看來,,從李克強總理講話,,還有中央出臺的文件來看,推動利率市場化調子很高,,很可能下半年或明年上半年,,存款利率將在原有上浮基礎上,再上浮10%,�,!叭绻试偕细�10%,商業(yè)銀行的經營壓力就很明顯了,,如果存款利率可以上浮50%,,就基本實現了利率市場化,在國外,,這個過程中出現過中小銀行兼并重組”,。
  記者獲悉,上述長三角地區(qū)銀監(jiān)部門,,上半年已專門對法人銀行經營壓力進行調研摸底,,調研結果顯示,村鎮(zhèn)銀行由于實行主辦銀行制度,,由大銀行負責,,短期經營風險可控;城商行與農商行壓力最大,,甚至部分機構出現盈利下滑,。
  事實上,作為防范區(qū)域金融風險的一項主要工作,,銀監(jiān)會也早已提示嚴防中小銀行流動性和經營風險,。銀監(jiān)會主席助理閻慶民此前稱,要督促中小銀行各項監(jiān)管指標達標,,嚴防主要風險,,關注重點區(qū)域和重點銀行,。

  河南城商行抱團取暖

  如上文所述,上述東部省份已著手提高當地法人銀行超額備付金率,,來防范流動性風險,。“這兩年,,該省的城商行已連發(fā)一兩起票據等較大案件,,影響很差,當地監(jiān)管為了防止再出現區(qū)域性金融機構風險,,相較其他省份,,提高了監(jiān)管標準,�,!鄙鲜鲋槿耸繉τ浾叻Q。
  據記者了解,,該省城商行與農商行都較為分散,,數量多但規(guī)模普遍偏小,其中最大城商行規(guī)模僅略超千億,,單體抵御風險能力較弱,。
  除了超額備付金率以外,上述長三角地區(qū)銀監(jiān)局還在醞釀其他流動性防范指標,,包括負債穩(wěn)定性等,。
  “河南17家城商行都是獨立運作,有些城商行有大量資金無法貸出,,有些城商行則缺乏資金放貸,。河南需要一家省級的商業(yè)銀行,用于統(tǒng)籌調配各城商行之間的資金盈余,�,!焙幽鲜≌鹑谵k主任孫新雷不久前公開表示。
  記者從上述河南銀行人士處獲悉,,目前,,省級銀行組建已有實質性進展,近期河南省政府已與上述13家城市商業(yè)銀行管理層,,以及相關地市政府層面有過一些溝通,,如若順利,在各銀行董事會,、股東會通過,,將進行清產核資,進行籌建,。
  記者對該13家城商行進行了解,,其各家資產規(guī)�,;镜陀�400億元,全部總資產尚不超過2000億元,,規(guī)模普遍較小,。
  “但是,不同區(qū)域分設指標后,,地區(qū)間也將出現不平衡監(jiān)管問題,。”上述知情人士稱,,設立3%超額備付金率后,,上述東部省份城商行已反映,今年機構本身流動性就相對緊張,,還要給當地人民銀行交足額的超額備付金,,壓力較重。

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