隨著國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》的發(fā)布,，“以房養(yǎng)老”
再次成為熱門話題,。
民政部社會(huì)福利和慈善事業(yè)促進(jìn)司司長詹成付介紹，“以房養(yǎng)老”的試點(diǎn)方案,，將由保監(jiān)會(huì)牽頭,，會(huì)同民政部等部門，計(jì)劃于2014年1季度出臺具體操作辦法和實(shí)施細(xì)則,。
中央黨校國際戰(zhàn)略研究所副所長周天勇認(rèn)為,，當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不長,，我國住宅用地70年年限將成為“以房養(yǎng)老”的障礙,。
國家老齡委的一位人士介紹，“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)方案應(yīng)該不會(huì)突破70年土地使用權(quán)的框架,，而更多的是對產(chǎn)權(quán)限制和房價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整完善,。
在70年產(chǎn)權(quán)年限的背景下，本報(bào)記者獲悉,，北京將通過推進(jìn)“租房置換”的方式來進(jìn)行,，在產(chǎn)權(quán)不變更的背景下，通過出租房屋獲取租金,，最終通過租金收入來入住養(yǎng)老院的“以房養(yǎng)老”模式,。
產(chǎn)權(quán)門檻難解
“以房養(yǎng)老”曾在南京、上海,、北京等城市的個(gè)別金融機(jī)構(gòu)自發(fā)興起嘗試,，例如上海公積金管理中心曾試推過以房自助養(yǎng)老，中信銀行也推出了倒按揭業(yè)務(wù),，南京亦下發(fā)文件,，鼓勵(lì)住房反向抵押貸款，但均效果甚微,。
就試行效果甚微的原因,，周天勇認(rèn)為，我國住宅用地70年年限將成為“以房養(yǎng)老”最大障礙,。
與此同時(shí),，北京大岳咨詢有限公司總經(jīng)理金永祥表示，目前房價(jià)屬于上升通道,，“以房養(yǎng)老”模式會(huì)隨著房價(jià)下行而面臨風(fēng)險(xiǎn),，再加上老年人的退休成本，人均壽命評估亦問題重重,，風(fēng)險(xiǎn)無法評估,。
作為“以房養(yǎng)老”重要的參與部門，銀監(jiān)會(huì)也曾就該模式進(jìn)行過調(diào)研,，對此銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,，不少國家都采取了“以房養(yǎng)老”措施，應(yīng)對人口老齡化,。但由于我國現(xiàn)有的制度——房屋產(chǎn)權(quán)70年,，“以房養(yǎng)老”難以推行；其次，由于房屋質(zhì)量越來越差,，對金融機(jī)構(gòu)來說也是風(fēng)險(xiǎn),。三是由于未來房價(jià)變化存在不確定性，有下跌風(fēng)險(xiǎn),，所以,，金融保險(xiǎn)業(yè)對“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)一直很謹(jǐn)慎。
中信銀行的一位人士在電話中告訴本報(bào)記者,，中信自2011年就開始試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”模式,，但截止到現(xiàn)在，目前該項(xiàng)總體業(yè)務(wù)量不太大,。
金永祥認(rèn)為,，從金融、社保,、房地產(chǎn),、土地等角度來說，要實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”,，真正將住房資產(chǎn)有效地轉(zhuǎn)化為老年人的養(yǎng)老保障,，尚需在資產(chǎn)評估、土地制度,、運(yùn)作監(jiān)管等方面著力,。
從試點(diǎn)的另一方——老人——來說，金永祥表示,，除了觀念以外,，目前并無成熟的機(jī)構(gòu)和模式，不少老人對
“以房養(yǎng)老”機(jī)構(gòu)不信任,，不敢輕易把房產(chǎn)抵押出去,，部分地方推出的以房養(yǎng)老模式也很難真正提起老人的興趣。
北京力推租房置換養(yǎng)老
在金永祥看來,，在公共財(cái)政無力兜底所有養(yǎng)老問題的情形下,，‘以房養(yǎng)老’不失為解決養(yǎng)老難題的積極補(bǔ)充，也是未來一個(gè)大方向,。
而解決“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)的關(guān)鍵在于找到一個(gè)符合各方利益的商業(yè)模式,。
國家老齡辦的一位人士也向記者介紹，試點(diǎn)方案不會(huì)突破現(xiàn)有的法律框架,，比如突破70年產(chǎn)權(quán)限制等,，預(yù)計(jì)會(huì)在監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范方面做些規(guī)定,。
值得一提的是,，北京市民政局副局長,、新聞發(fā)言人李紅兵表示，北京“加快推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見”有可能在月內(nèi)出臺,。
其中北京的意見也將包括“以房養(yǎng)老”模式,，李紅兵表示，對于“以房養(yǎng)老”的相關(guān)政策,，將通過推進(jìn)“租房置換”的方式來進(jìn)行,。
所謂的“租房置換”是指不涉及產(chǎn)權(quán)變更,，通過出租房屋獲取租金,，最終通過租金收入來支持老人入住養(yǎng)老院。據(jù)悉,，早在2007年某房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與北京某養(yǎng)老服務(wù)中心就已推出“養(yǎng)老房屋銀行”業(yè)務(wù),。
北京市老齡辦的相關(guān)人士表示，2011年剛開始啟動(dòng)時(shí),，對“以房養(yǎng)老”進(jìn)行論證研究,，針對企業(yè)的相關(guān)鼓勵(lì)措施也在研究中。
“但截止到現(xiàn)在,，由于產(chǎn)權(quán)等問題的限制,，老人的信任度不高，所以業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大十分有限,，”上述北京市老齡辦的人士介紹,，參與租房置換的模式，在風(fēng)險(xiǎn)方面更難掌控,。
金永祥表示,，租金收入不涉及到產(chǎn)權(quán)變更，而且可以有效的規(guī)避70年產(chǎn)權(quán)和房價(jià)下行風(fēng)險(xiǎn),，提高各方參與的積極性,，是操作性比較強(qiáng)的方案。