備受各方關(guān)注的泛鑫保代事件,，所造成的影響仍在不斷發(fā)酵,。上海證券報從多個渠道獲悉,，除6家保險公司牽涉其中外,，多家大型商業(yè)銀行也被卷入泛鑫漩渦。
綜合客戶上門登記及監(jiān)管風險排查情況來看,，這些銀行存在個別客戶經(jīng)理私自推介泛鑫固定理財產(chǎn)品之嫌疑,。這些印有泛鑫字樣的“私單”產(chǎn)品，實際并不存在,，真正的投向是收益并不固定且需要長期繳納保費的保險產(chǎn)品,。而自始至終，客戶都毫不知情,。
業(yè)內(nèi)人士認為,，近年來銀行客戶經(jīng)理“私單”現(xiàn)象頻發(fā)，銀行業(yè)應雙管齊下予以整治：一方面,，銀行加強內(nèi)部基層營銷崗的定期整頓,。另一方面，監(jiān)管部門則須對銀行理財產(chǎn)品銷售進行徹底的檢查與清理,。
理財計劃“偷換”成保單
近十天以來,，數(shù)百名投資者陸續(xù)來到上海江蘇路369號26樓泛鑫保險代理公司辦公室，要求兌現(xiàn)當初購買的泛鑫固定收益理財產(chǎn)品的“本金加收益”,。
當上證報記者23日下午14：00再次來到泛鑫辦公室時,，一位顏女士和金女士正在辦理登記手續(xù)。
“今年4月,，我在某大型銀行上海莘莊支行的網(wǎng)點購買了近20萬的泛鑫理財產(chǎn)品,。看到泛鑫出事的新聞后,，才知道原來我們"被買"了保險產(chǎn)品,�,！睂Υ�,，顏女士懊悔不已。
金女士也同樣在該行上海分行的一個支行網(wǎng)點購買了20萬元的泛鑫理財產(chǎn)品,。根據(jù)金女士提供的兩張A4紙大小的《泛鑫理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書》顯示,，這款名為“穩(wěn)得利”的理財產(chǎn)品，投資期限為365天,，預期年收益率8%,，產(chǎn)品類型為“保本保證收益理財計劃”,。
顏女士隨即道出了受騙經(jīng)過�,！坝信笥讶ツ曩I了泛鑫理財產(chǎn)品,，今年初就拿到了8%的投資收益。
這位朋友介紹我們?nèi)ミ@家大行莘莊支行找一個客戶經(jīng)理,，在這個客戶經(jīng)理的推介下,，我們在這家大行莘莊支行的網(wǎng)點柜臺進行了簽約，通過當天新辦的一張該行儲蓄卡進行了劃款轉(zhuǎn)賬,�,！�
如果不是媒體對泛鑫事件的曝光，顏女士及金女士至今都以為明年能穩(wěn)拿8%的投資收益,�,！翱吹叫侣勚婪忽纬鍪铝耍覀凂R上就去這家大行莘莊支行問情況,，當初推介給我們泛鑫理財產(chǎn)品的客戶經(jīng)理,，這才給了我們這份保險合同。20萬的保本理財計劃,，怎么突然就變成了保險合同呢,？”她們指著手上的這份保險合同和發(fā)票，百思不得其解,。
顯然,，在當初這兩份保險投保書上，“投保人”和“被保險人”簽名處的簽名都是代簽名,�,！拔覀儺斎幌Ｍ四没乇窘鹜猓�能拿到8%的投資收益,�,！痹诋斕焯顚懙目蛻粜畔⒌怯洷砩希伵亢徒鹋窟@樣寫道,。
“最近都在忙著為前來上門的投資者做登記,。”泛鑫現(xiàn)場工作人員稱,，根據(jù)監(jiān)管要求,，盡量在兩周內(nèi)給予投資者答復。至于投資者能拿回多少資金,，目前仍未有明確說法,。
而就在截稿前，一個在江蘇工作的上海投資者打來電話，稱在另一家大型商業(yè)銀行長寧區(qū)某支行購買了100萬元的泛鑫理財產(chǎn)品,。一位與之相熟的該支行客戶經(jīng)理向她私自推介了泛鑫理財產(chǎn)品,，保本保證年收益5%。而就在泛鑫事件在網(wǎng)絡(luò)上曝光的當天,，這名客戶經(jīng)理還通知她去銀行網(wǎng)點補簽一份“自愿購買泛鑫理財產(chǎn)品”的說明書,。這位投資者直到第二天看到新聞后，方知泛鑫出了事,，同時也上了客戶經(jīng)理的當,。
據(jù)了解，這些在銀行網(wǎng)點被個別客戶經(jīng)理推介的泛鑫理財產(chǎn)品,，真正的投向是收益并不固定且需要長期繳納保費的保險產(chǎn)品,。這些被“偷梁換柱”的保險產(chǎn)品，大多是10年期,、20年期及以上的險種,，而且沒有8%的保本保證收益。
“私單”亟需整頓
顏女士等投資者的登記和投訴,，掀起了泛鑫事件背后個別銀行客戶經(jīng)理私自推介產(chǎn)品的“冰山一角”,。
上證報記者從多個渠道獲悉，多家大型商業(yè)銀行可能牽涉其中,。尤其是近一周內(nèi),，關(guān)于其中兩家大行個別客戶經(jīng)理私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的投訴較多。目前,，來自銀行個別客戶經(jīng)理私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的具體規(guī)模仍在統(tǒng)計之中,。
據(jù)了解，銀行所有的分支機構(gòu)銷售的理財產(chǎn)品必須向總行和當?shù)劂y監(jiān)局報備,，且在購買協(xié)議上附有銀行公章,。然而，記者卻并未在泛鑫理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書上看到任何關(guān)于代銷銀行的字眼,，僅有泛鑫公司的公章,。很多投資者并不會仔細地翻閱產(chǎn)品協(xié)議書，只是看“投資收益”這一欄,，而個別客戶經(jīng)理正是利用了投資者的這一特點,，成功銷售出“私單”。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，即使銀行個別客戶經(jīng)理并不知道泛鑫背后“偷梁換柱”的騙局,，但也應當知悉作為保險中介機構(gòu)的泛鑫并不具備對外銷售自制理財產(chǎn)品的資格。因此,，牽涉其中的銀行個別客戶經(jīng)理理應承擔相應責任,。
事實上,，泛鑫事件背后暴露的銀行“私單”現(xiàn)象并非個案,。近年來,，銀行個別客戶經(jīng)理銷售“私單”的現(xiàn)象頻頻被曝光。誠然,，理財產(chǎn)品的不透明為銀行個別客戶經(jīng)理帶來了巨大的操作空間,，使得“私單”的出現(xiàn)成為可能。而“私單”銷售的高提成,、高收益,，則成為銀行個別客戶經(jīng)理鋌而走險銷售“私單”的主因。
業(yè)內(nèi)專家認為,，目前銀行的客戶經(jīng)理素質(zhì)參差不齊,，雖然銀行相關(guān)的員工培訓并不少，但仍時有違規(guī)發(fā)生,。對此,，銀行業(yè)應雙管齊下：一方面，建議銀行加強內(nèi)部基層營銷崗的定期整頓,，與此同時監(jiān)管部門也應對銀行理財產(chǎn)品銷售,、客戶經(jīng)理私自銷售的產(chǎn)品進行徹底的檢查與清理。
記者從上海銀監(jiān)局獲悉,，今年8月初,，該局已就保險代銷等業(yè)務向商業(yè)銀行下發(fā)風險提示函。自泛鑫事件浮出水面之后,，該局迅速啟動了風險排查程序,。銀監(jiān)局方面人士此前透露，個別銀行確實在排查中發(fā)現(xiàn),，有極個別銀行客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的行為,，有關(guān)銀行正在進一步核實，并按其銷售人員管理規(guī)定予以處理之中,。
上海銀監(jiān)局有關(guān)人士昨日向記者表示,，其實監(jiān)管方面對于進入銀行渠道的理財產(chǎn)品一直保持嚴格的管控，要求理財產(chǎn)品必須統(tǒng)一批準,，統(tǒng)一管理,，否則不得對外進行銷售�,！拔揖謱ε挪榘l(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題作進一步調(diào)查,，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將采取監(jiān)管措施,�,！�