金融IC卡,，即芯片卡，由于其安全性高,、不易被仿制,，在短時(shí)間內(nèi)獲得商業(yè)銀行的大力推廣，逐漸被銀行客戶所熟知,。但由于芯片卡的制卡成本較高,，各家商業(yè)銀行芯片卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，甚至相差甚遠(yuǎn),。不少正處于芯片卡推廣期的銀行，也不惜“賠本賺吆喝”,，推出優(yōu)惠活動(dòng),，免除了芯片卡高昂的工本費(fèi)。
芯片卡工本費(fèi)最多相差45元/卡
北京商報(bào)記者對(duì)15家商業(yè)銀行進(jìn)行了調(diào)查發(fā)現(xiàn),，各家銀行標(biāo)準(zhǔn)IC卡借記卡,、信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及卡片種類都不盡相同。以普通的IC卡借記卡工本費(fèi)來說,，最高差額可以達(dá)到45元/卡,。中國(guó)銀行客服人員告訴北京商報(bào)記者，該行的普通IC卡工本費(fèi)為5元/卡,，與大部分銀行的磁條卡費(fèi)用相當(dāng),，不過農(nóng)業(yè)銀行官方網(wǎng)站公示的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較高，為50元/卡,。不過該行表示符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)將予以減免,；上海銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不低，為20-50元/卡,。
部分銀行由于卡片種類的不同,，IC卡的工本費(fèi)“具體問題具體分析”，如招商銀行為5-30元/卡，光大銀行為20-40元/卡,。其余多數(shù)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在20元左右,。值得一提的是，盛京銀行IC卡此前的工本費(fèi)為40元/卡,，日前該行進(jìn)行了調(diào)整,，下調(diào)為15元/卡；華夏銀行也在大力推廣,，普通客戶辦理芯片卡手續(xù)費(fèi)為10元,，而持華夏卡的客戶在升級(jí)卡時(shí)，不需繳納任何手續(xù)費(fèi),。
在調(diào)查過程中北京商報(bào)記者注意到,，部分商業(yè)銀行在網(wǎng)站的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中，特意將IC卡信用卡的工本費(fèi)進(jìn)行了披露,。目前招商銀行,、興業(yè)銀行以及上海銀行的標(biāo)準(zhǔn)IC卡工本費(fèi)為20元/卡。興業(yè)銀行在其官網(wǎng)上表示,，該行的IC卡工本費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)于2013年8月20日起生效,。
在調(diào)查中北京商報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，雖然商業(yè)銀行有自己的IC卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，各地分行根據(jù)實(shí)際情況推出了相應(yīng)的活動(dòng),。“2014年3月31日之前開辦IC卡可以免去首年年費(fèi)及工本費(fèi),�,！惫ど蹄y行客服人員直言。同時(shí),，多家商業(yè)銀行的客服也建議去咨詢各地分行或具體網(wǎng)點(diǎn),，看看有沒有相應(yīng)的優(yōu)惠活動(dòng)。
芯片卡成本多在10元以上
芯片卡的工本費(fèi)之所以昂貴,，主要在于制卡成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于磁條卡,。但是由于不少銀行在以較低的價(jià)格或者是免費(fèi)幫助客戶開辦IC卡，市場(chǎng)人士直言,，部分商業(yè)銀行處于“賠本賺吆喝”階段,。
金融IC卡主要由芯片和卡基兩個(gè)部分構(gòu)成。其中芯片目前主要是來自國(guó)際知名芯片廠商等,，卡基主要是由國(guó)內(nèi)廠商生產(chǎn),。據(jù)公開資料顯示，
恒寶股份(002104,股吧)曾入圍建行,、交行等銀行的金融IC卡供應(yīng)商,，金融IC卡的產(chǎn)品均價(jià)為每張12元（不包括人力,、物力、機(jī)具改造等）,。
一位IC卡制卡商透露,，金融IC卡的材料成本占總成本比為86%左右，其他成本（主要包括電力,、設(shè)備折舊等）占比14%左右,，其中主要材料為芯片和卡基，卡基的PVC行業(yè)屬于基礎(chǔ)原材料行業(yè),，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)充分,，市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定，但芯片的價(jià)格會(huì)隨著規(guī)模的擴(kuò)大快速降低,。假設(shè)金融IC卡為10元,，目前金融IC卡毛利率水平為30%左右，據(jù)此推測(cè),，金融IC卡會(huì)計(jì)成本為7元左右,，其中芯片成本占大部分，差不多5.5元,，而目前市場(chǎng)上卡基成本每張?jiān)?.5元以下,。另有銀行業(yè)內(nèi)人士透露，銀行向制卡公司支付的費(fèi)用每張卡15-20元,，如果有其他個(gè)性化的要求,，還要另外收費(fèi)。
由此看來,，芯片卡的成本多在10元以上,，如果加上商業(yè)銀行的人力、物力以及POS機(jī)具改造的費(fèi)用外,，成本會(huì)進(jìn)一步上升。對(duì)于多家商業(yè)銀行來說,，部分免費(fèi)期的銀行做的是“賠錢”買賣,，多數(shù)銀行的利潤(rùn)壓縮至最低甚至為零，做的是“保本”買賣,。
對(duì)于為何要“賠本賺吆喝”,，一位股份制銀行信用卡中心的相關(guān)人士透露，芯片卡處于推廣期,，不少客戶對(duì)于這類卡片一無(wú)所知,，一方面是加大宣傳力度，另一方面也是趁機(jī)搶占市場(chǎng),。芯片卡的功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)要比磁條卡強(qiáng)得多,，在央行的鼓勵(lì)下,，未來幾年大部分磁條卡可能就會(huì)變?yōu)樾酒ā?/P>
芯片卡配套設(shè)施有待完善
不過，在采訪過程中,，北京商報(bào)記者注意到,，不少商業(yè)銀行提供的IC卡為磁條與芯片并存的雙介質(zhì)借記卡，同時(shí)另有銀行的芯片卡目前只具有電子錢包的功能,�,！澳壳拔覀冃邪l(fā)的都是雙介質(zhì)卡，其中的芯片只帶有電子錢包功能,，如果遇到銀聯(lián)的"閃付",，可以使用，其余時(shí)間用處不大,�,！蹦彻煞葜沏y行客戶代表直言。
盡管在2011年3月,，央行就發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》,，全面啟動(dòng)我國(guó)金融IC卡遷移，逐步實(shí)現(xiàn)由磁條卡向IC卡的過渡,。但I(xiàn)C卡還是近兩年的新生事物,，部分配套功能還沒有跟上。
據(jù)了解,，磁條卡只能通過刷卡的方式使用,，并需要連接銀行系統(tǒng)讀取,；金融IC卡有接觸式和非接觸式兩種讀取方式,，能夠提供脫機(jī)交易和非接觸式交易，所以支付效率大大提高,。金融IC卡還獨(dú)具電子現(xiàn)金功能,，相當(dāng)于在銀行卡中另設(shè)立一個(gè)電子錢包，在小額支付時(shí),，可以提供脫機(jī)交易,，無(wú)需插卡刷卡、輸密碼,，只要在POS機(jī)上輕輕“一拍”,，便能完成一定限額以下的支付。雖然目前已經(jīng)有部分超市,、菜市場(chǎng)等實(shí)現(xiàn)了“閃付”功能,，但還沒有遍及生活方方面面。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，金融IC卡遷移是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程,，其卡片信息載體,、系統(tǒng)等都與原先傳統(tǒng)磁條卡不一樣。相信隨著卡片逐步更換,，配套設(shè)施的逐步完善,，其工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)逐步完善,。
目前,，中國(guó)銀聯(lián)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年二季度末,，POS機(jī)IC卡受理改造接近98%,。銀聯(lián)商務(wù)在全國(guó)銀行卡收單和專業(yè)化服務(wù)領(lǐng)域占有40%以上的市場(chǎng)份額，在全國(guó)34個(gè)省市自治區(qū)有39家分支機(jī)構(gòu)近400個(gè)業(yè)務(wù)部,，服務(wù)全國(guó)超過200萬(wàn)的商戶和300萬(wàn)的POS機(jī),，目前已完成全部POS機(jī)具的受理改造工作。