《第一財經(jīng)日報》從知情人士處獲悉,，保監(jiān)會約10人的調(diào)查小組昨日已從北京抵達(dá)上海,，開始對泛鑫案展開進(jìn)一步調(diào)查,。
與此同時,，隨著泛鑫客戶討要說法，一條牽涉銀行渠道的利益鏈逐漸浮出水面,。
“我買的時候完全不知道這是一份保單，如今出了這種事情十分氣憤,，感覺自己被騙了,，最可恨的是銀行也參與其中�,！痹谠庥鰧�(shí)際控制人陳怡卷款“跑路”的上海泛鑫保險（放心保）代理公司（下稱“泛鑫”）樓下,，本報記者遇到一名來“討說法”的客戶陳女士（化名）,。
陳女士的手上捏著兩份協(xié)議。一份是與泛鑫簽署的固定收益理財協(xié)議,，一份則是幸福人壽的保單,。
據(jù)陳女士介紹，這份固定收益理財協(xié)議是她在興業(yè)銀行的理財柜臺上簽署的,，而事發(fā)后在泛鑫營業(yè)部內(nèi),，她才剛剛知曉另一份保單的存在。
“禍”出銀行理財經(jīng)理,？
記者看到的這份泛鑫違規(guī)“自制”的固定收益理財協(xié)議顯示,，“甲方經(jīng)乙方推薦購買幸福保險理財產(chǎn)品以作甲方所屬投資之用。本合同鎖定收益率為7%,，乙方將在合同到期后一次性支付本保險理財產(chǎn)品的本金及收益,。”其中,，甲方為陳女士,，乙方為泛鑫，合同期限則為13個月,，陳女士的本金在10萬元左右,。
“泛鑫的這款理財產(chǎn)品采用階梯利率。一般如果本金在50萬元以下,，泛鑫提供7%的收益率,。如果本金在50萬元以上，則收益率就會變?yōu)?%,�,！绷硪幻蛻敉跸壬ɑ⿲Ρ緢笥浾弑硎尽�
而另一份保險合同上則標(biāo)明,，該幸福人壽產(chǎn)品為兩全保險,，繳費(fèi)期限20年，保費(fèi)與理財協(xié)議中所示一致,。而年過半百的陳女士表示,，在向本報記者展示保單的同時也是她第一次細(xì)看保單內(nèi)容，對于繳費(fèi)期限和承保范圍等一無所知,。
“這些錢對我們來說可是一筆不小的數(shù)目,，是我的養(yǎng)老錢�,！焙头忽尾糠炙^的“高凈值客戶”不同,，騎著助動車來去的陳女士只是一名普通退休職工。
這樣的一名普通市民如何會掉進(jìn)泛鑫“自制”的“理財陷阱”之中？理財協(xié)議上的幾個字透露了信息,。記者注意到,，理財協(xié)議中在“所屬銀行”一欄中出現(xiàn)了興業(yè)銀行的名字。
“原本我的定期存單到期了,，我去銀行辦理續(xù)存,，最后被理財經(jīng)理推薦這款產(chǎn)品，看中它的收益率較高,，所以就簽了協(xié)議,，之前從不知道背后還有一張保單�,！标惻糠Q,。
興業(yè)銀行：系客戶經(jīng)理個人行為
接著，記者以客戶名義來到了陳女士簽訂這份理財協(xié)議的興業(yè)銀行金沙江支行,。一名客戶理財部門人員連忙詢問是否前來處理泛鑫的相關(guān)事宜,。
該部門人員承認(rèn)部分泛鑫的固定收益理財協(xié)議出自自家支行，但表示泛鑫并未與興業(yè)銀行簽訂任何“總對總”的合作協(xié)議,，這是他們一名理財客戶經(jīng)理的個人行為,，支行在其售賣過程中并不知情。
“現(xiàn)在我們主動跟購買此理財產(chǎn)品的客戶取得聯(lián)系,，讓這名理財客戶經(jīng)理陪同客戶前往泛鑫處理,。而我們稍后也將對這名理財客戶經(jīng)理做出處理�,！痹摬块T人員表示,，“目前處理方法有兩種，一種是泛鑫承諾本金全部返還,，利息可能按一年期存款利息返還,；另一種則是通過第三方機(jī)構(gòu)來承接泛鑫的業(yè)務(wù)，但后一種方案存在很大的不確定因素,�,！�
陳女士表示，確實(shí)是得到興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的通知她才知曉此事,，而泛鑫確實(shí)對其口頭承諾了本金的安全,，稱兩星期后會有保險公司人員與其聯(lián)系，但并未簽訂書面承諾,。而陳女士與興業(yè)銀行也未就此理財協(xié)議簽訂任何協(xié)議,。
至此，通過銀行渠道的泛鑫“利益鏈”浮出水面：或許受到高額返傭誘惑,，銀行客戶經(jīng)理會對其個人理財客戶推薦泛鑫的理財產(chǎn)品,，用高收益率吸引客戶簽訂泛鑫“自制”的理財協(xié)議,。而在為期一年左右的理財產(chǎn)品背后則“隱藏”著一份長期保單,，泛鑫將期交保單轉(zhuǎn)變?yōu)檐O交的方式,，迅速提升公司規(guī)模，從而向保險公司索要更多的高額渠道傭金,。
據(jù)知情人士透露,，其甚至可能用躉交和期交保費(fèi)之間的差額“制造”客戶來購買下一年的保單，繼續(xù)套取保險公司返還的傭金,。但由于保險公司的渠道傭金呈現(xiàn)遞減狀態(tài),，資金鏈總有斷裂的那一天。
上述興業(yè)銀行客戶理財部門人員稱,，在興業(yè)銀行的其他支行也有理財經(jīng)理推介此款產(chǎn)品,，而在其他銀行同樣也有泛鑫產(chǎn)品的身影。這種說法得到了泛鑫內(nèi)部員工的證實(shí),。
同樣,，一些泛鑫的員工原本來自于銀行，其原先的銀行客戶就自然成為了泛鑫銷售人員的推銷對象,。前述王先生表示,，其朋友原來是工商銀行某客戶經(jīng)理的客戶，該客戶經(jīng)理后來從銀行跳槽至泛鑫,，在其推薦下,，王先生的家人投資50萬元購買其理財產(chǎn)品，而其朋友更是投入了250萬元,。
與陳女士一樣,，王先生及其家人也是在泛鑫案發(fā)后才恍然大悟自己原來“被”買了一份昆侖健康的保單，繳費(fèi)期限為20年,，年保費(fèi)為50萬元,，但保單上的簽字并非本人親筆簽名，而是出自泛鑫的銷售人員之手,�,！斑@意味著，如果要繼續(xù)保持保單生效,，我第二年還需拿出50萬元,，但如果要正常退保，第一年保單的現(xiàn)金價值只有7萬元,�,！蓖跸壬Q。
今年3月1日,，上海保監(jiān)局就因泛鑫銷售人員在推介產(chǎn)品時僅告知該產(chǎn)品每年可以取得一定的收益,，未說明該產(chǎn)品是保險產(chǎn)品,，且有20年的繳費(fèi)期限，并采取代簽名的違規(guī)方式對泛鑫處以5萬元的罰款,，并向該名銷售人員處以1萬元的罰款,。
300多人銷售團(tuán)隊(duì)“各干各的”
“在我們公司，目前大概有300多人的銷售人員隊(duì)伍,，有從銀行跳槽過來,，也有從其他地方來的。但其中大部分人的共同特點(diǎn)是保險從業(yè)經(jīng)驗(yàn)為零,�,！鄙鲜龇忽蝺�(nèi)部員工對本報表示。
據(jù)其透露,，泛鑫的銷售人員隊(duì)伍以團(tuán)隊(duì)劃分,，人數(shù)在十幾人到幾十人不等，但營銷團(tuán)隊(duì)之間“各干各的”,，平時沒有什么往來,，而營銷方式也不盡相同�,！案鱾�營銷團(tuán)隊(duì)都直接跟總經(jīng)理匯報,。”
“這種固定收益理財協(xié)議的模式和通過銀行渠道的方式我們團(tuán)隊(duì)并不采用,，但在其他一些團(tuán)隊(duì)里可能存在,。”上述泛鑫內(nèi)部員工表示,。但其并未透露自身所在團(tuán)隊(duì)所采用的模式,。
但無論如何，賣保障型保險似乎并非泛鑫員工的初衷,�,！罢衅傅臅r候我們就知道進(jìn)來是通過保險來為客戶理財，而非真的去代理一些保障型的產(chǎn)品,。經(jīng)過一些簡單的關(guān)于保險產(chǎn)品的培訓(xùn)就上崗了,。”
上述泛鑫內(nèi)部員工說,。
基于之前泛鑫的高額收益率產(chǎn)品一直順利返本付息,，以及出于對公司的看好，該內(nèi)部員工表示自己及其親戚朋友都花了巨資購買公司的產(chǎn)品,�,！霸诜忽危瑤缀跞巳硕紩I公司產(chǎn)品,，不僅如此,，還會拉動親戚朋友一起購買,。”如今,，不僅是客戶,，這些員工及其親人朋友也一起被卷入了這場“騙局”中�,！叭缃裎覀冎荒莒o待相關(guān)部門的處理結(jié)果,。”上述內(nèi)部員工表示,。