編者按：銀行是很多人的從業(yè)夢(mèng)想,，然而很多時(shí)候現(xiàn)實(shí)并不如表象一般光鮮,。西裝革履的信用卡銷售人員,，大多只能在人脈和夢(mèng)想“被榨干”后選擇離開,，高薪更像是傳說(shuō),。而且,，萬(wàn)余條信息低門檻“瘋狂招聘”的背后,，銀行業(yè)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)在堆積,，幾近翻倍的逾期信貸也在挑戰(zhàn)監(jiān)管的耐性,。
以某股份制銀行為例,，單項(xiàng)考核任務(wù)完不成80%的，單項(xiàng)提成可能被取消,；總考核完不成60%的,，全部提成將被取消，且連續(xù)完不成任務(wù)還將被辭退
“一張本科學(xué)歷證（全國(guó)統(tǒng)招就行,，不限學(xué)校是否為“一本”）約等于一家銀行的錄取通知書”,，這樣的“好事”在號(hào)稱史上最難就業(yè)季的今年夏天火熱上演。
時(shí)值8月中下旬,，銀行傳統(tǒng)的招聘季早已結(jié)束,，然而只要在百度輸入“信用卡+招聘”,，近12000條招聘啟事就會(huì)瞬間彈出。其中,，學(xué)歷從初中直至博士,，工作經(jīng)驗(yàn)由“無(wú)經(jīng)驗(yàn)”直至“10年以上”，薪酬從“1000元以下”直至“10000元以上”,。
在12000條條件不一的招聘啟事中,，急聘是非常常見的字眼，而且很多的招聘是以常年進(jìn)行的形式存在,。然而,，銀行熱衷招聘的背后，緣何有如此龐大的人員缺口,？郵儲(chǔ)銀行一位勞務(wù)派遣工一語(yǔ)道破天機(jī)—“老業(yè)務(wù)員的人脈用完了就可以換新人了”,。信用卡銷售對(duì)人脈的消耗確實(shí)極快，一位股份制銀行的信用卡業(yè)務(wù)員文武（化名）對(duì)記者表示,，每個(gè)月的最基本考核包括發(fā)出至少40張卡,，并要保證其中一半卡被激活、部分卡刷夠指定金額以及行政考核部分,，其中行政考核的占比為20%,，其余均與業(yè)績(jī)掛鉤。
招聘常年進(jìn)行 人脈耗盡就得走
由于信用卡銷售人員往往是“鐵打的營(yíng)盤流水的兵”,，因此各家銀行幾乎始終存在著人員缺口,，招聘自然也就幾乎以常年進(jìn)行的形式存在著。
在百度輸入“信用卡+招聘”,，近12000條招聘啟事就會(huì)瞬間彈出,。其中，學(xué)歷從初中直至博士,，工作經(jīng)驗(yàn)由“無(wú)經(jīng)驗(yàn)”直至“10年以上”,，薪酬從“1000元以下”直至“10000元以上”。對(duì)于從業(yè)者的年齡,，招聘啟事一般都鎖定了25歲-35歲這黃金十年,。
郵儲(chǔ)銀行一位勞務(wù)派遣工一語(yǔ)道破了“潛規(guī)則”—“老業(yè)務(wù)員的人脈用完了就可以換新人了”。文武告訴記者,，銀行新招聘來(lái)的銷售人員都會(huì)有一定的關(guān)系網(wǎng)或親屬網(wǎng),，剛開始入職時(shí)，新業(yè)務(wù)員“殺熟”業(yè)績(jī)往往還不錯(cuò),，但是等到人脈耗盡業(yè)務(wù)員自然將被淘汰,，甚至是主動(dòng)離職，成為“被榨干的人”,，“畢竟,，沒有業(yè)績(jī)也就沒有收入,，生存都很困難，再說(shuō)銀行還有一些倒扣錢的條款跟著”,；而且員工的勞動(dòng)合同都是和勞務(wù)公司簽訂的,，銀行不用為裁員承擔(dān)任何責(zé)任。
在郵儲(chǔ)銀行安徽的部分網(wǎng)點(diǎn),，甚至有人傳言新的文件快要下發(fā)了—非營(yíng)銷人員也將承擔(dān)辦信用卡的任務(wù),，且如果卡片沒有被有效激活，扣的錢將是獎(jiǎng)勵(lì)開卡的錢數(shù)的一倍,。
在暗訪過(guò)程中,，記者還碰到了特別能“忽悠”的所謂未來(lái)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人,。
同樣自稱負(fù)責(zé)協(xié)助某總部位于北京的上市銀行招聘信用卡銷售人員,、且將來(lái)自己是帶團(tuán)隊(duì)的，但是兩位被暗訪對(duì)象介紹的用工性質(zhì)卻截然不同,。第一位十分篤定的表示被招聘人員可以獲得正式員工的編制,，而第二位則承認(rèn)，將與勞動(dòng)者簽訂三方用工合同,，但是“除了年終獎(jiǎng),，大多數(shù)待遇與正式員工相同”。
此外,，絕大多數(shù)招聘啟事中的聯(lián)絡(luò)人都表示,，只要學(xué)歷符合條件，面試時(shí)談吐大方,，基本就會(huì)被錄用,，甚至出現(xiàn)了聯(lián)絡(luò)人主動(dòng)催促記者前來(lái)面試的情況，這與今年夏天—“史上最難就業(yè)季”的稱謂形成鮮明對(duì)比,。
對(duì)多數(shù)人而言 高薪只是個(gè)傳說(shuō)
至于具體待遇方面,，多家銀行的招聘聯(lián)絡(luò)人表示，由于是與業(yè)績(jī)掛鉤,，做得好的人薪水可以過(guò)萬(wàn)元,。以中信銀行(601998,股吧)為例，據(jù)介紹,，銷售人員的底薪為2100元,，提成從2100-8500元不等，考慮到北京市的生活成本較高,，北京地區(qū)招聘人員的提成可以乘以1.3的系數(shù),。也就是說(shuō)，理論上來(lái)看銷售人員的薪水確實(shí)可以過(guò)萬(wàn)元,。
華夏銀行的招聘聯(lián)絡(luò)人則對(duì)本報(bào)記者介紹,，除了底薪外,，每月銷售30張卡可以獲得的提成是每張20元，數(shù)量增加提成金額也會(huì)增加,，如果銷售人員每月能發(fā)放100張卡,，則提成將增至每張60元。此外,，發(fā)放的銀行卡中,，半數(shù)以上必須激活并被使用，如果使用率超過(guò)70%,，則銷售人員還可以獲得每張100元的提成,，而且兩項(xiàng)提成是疊加累計(jì)的。
但是,，銀行的招聘聯(lián)絡(luò)人都承認(rèn),，做得不好（銷售業(yè)績(jī)不佳）的員工大多主動(dòng)辭職走人，而銀行的“忍受期”一般為兩,、三個(gè)月,。
而文武則表示，相對(duì)于其老家那種三線城市,，其實(shí)北京地區(qū)的信用卡銷售特別不好干,，尤其是一些所謂的黃金地段，依靠陌生拜訪,、“練攤”,、“掃街”等傳統(tǒng)方式都難以實(shí)現(xiàn)大的增量客戶，反倒是新人還能依靠尚未開發(fā)的人脈關(guān)系支撐幾個(gè)月,。其原因在于,，黃金地段的常駐人群（包括團(tuán)體客戶）雖然是高端客戶，但多數(shù)早已經(jīng)辦理了一張甚至數(shù)張信用卡,，對(duì)于新增信用卡是排斥的,，而且態(tài)度很堅(jiān)決；而那些流動(dòng)人員中大多數(shù)屬于“北漂族”,，都在為生計(jì)而發(fā)愁,，哪有心情停住腳步聽銷售人員介紹信用卡呢。所謂的高薪,，對(duì)于絕大多數(shù)從業(yè)者來(lái)說(shuō)都只是個(gè)傳說(shuō),。
文武所描述的陌生拜訪，大多數(shù)銷售都比較熟悉,，主要是對(duì)于素未謀面和聯(lián)系過(guò)的人員進(jìn)行推銷,。地點(diǎn)以商業(yè)寫字樓為主；而所謂“練攤”，是大家常在商場(chǎng),、大型超市門口,、地鐵站等人流密集地區(qū)見的擺攤銷售，銷售人員通常需要向場(chǎng)地提供方支付費(fèi)用,，否則還要面臨被城管取締的風(fēng)險(xiǎn),；而“掃街”則更不靠譜，在某一區(qū)域逐個(gè)與人攀談的成功率可謂微乎其微,。
現(xiàn)實(shí)也似乎佐證了文武的描述—如果信用卡銷售真的如招聘啟事中所描繪的一樣美好且有職業(yè)發(fā)展前景,，銀行也不大可能因?yàn)槿比硕Ｄ赀M(jìn)行招聘。
而記者在暗訪中也了解到,，信用卡銷售人員的考核既要考慮發(fā)卡量,，也要考慮活卡率，甚至部分銀行還要考核刷卡量,。以某股份制銀行為例,，單項(xiàng)考核任務(wù)達(dá)不成80%的，單項(xiàng)提成可能被取消,；總考核完不成60%的,，全部提成將被取消,，且連續(xù)完不成任務(wù)還將被辭退,。
部分銀行招聘兼職涉嫌違規(guī)
在數(shù)量龐大的招聘啟事中，有一部分招聘甚至涉嫌違規(guī),。
上述自稱負(fù)責(zé)協(xié)助上市銀行招聘的（第一位）團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人在記者暗訪時(shí)還表示,，“本次招聘還包括招聘兼職人員，兼職人員沒有五險(xiǎn)一金以及底薪,，但是每協(xié)助辦成一張卡且卡片被使用一次以上（含一次）可以獲得50元的提成（兼職人員推薦的客戶須按照指定鏈接點(diǎn)擊進(jìn)入辦卡,，由專人對(duì)此進(jìn)行統(tǒng)計(jì)），而兼職人員的收入是通過(guò)為其辦理一張?jiān)撔秀y行卡,、將費(fèi)用直接打入該兼職人員銀行卡的方式實(shí)現(xiàn)的”,。該位有關(guān)人士還強(qiáng)調(diào)，兼職銷售是在銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行過(guò)備案的,，不是“亂搞”的,，兼職人員無(wú)需隱瞞這一點(diǎn)，甚至可以在媒體上宣傳,。
此外,，一則有關(guān)銀行急聘信用卡業(yè)務(wù)人員的啟事也直接表示，“（兼職信用卡銷售人員）高提成,待遇高于或等于正式員工辦卡所得的提成,，工作時(shí)間自由,不會(huì)影響正常上班時(shí)間”,。
在一些網(wǎng)站和論壇，甚至還有信用卡銷售人員將自己的辦卡指標(biāo)拆分成若干個(gè)模塊，用于與網(wǎng)友交換任務(wù),。
而事實(shí)上,，監(jiān)管部門早已明文規(guī)定，發(fā)卡行應(yīng)當(dāng)對(duì)營(yíng)銷人員系統(tǒng)培訓(xùn),、規(guī)范管理,。
銀監(jiān)會(huì)2011年公布實(shí)施的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十九條明確規(guī)定，“發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營(yíng)銷管理制度,，對(duì)營(yíng)銷人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn),、登記考核和規(guī)范管理，不得對(duì)營(yíng)銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計(jì)件提成的考核方式”,，“營(yíng)銷人員必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí),，明示所屬發(fā)卡銀行及客戶投訴電話，使用統(tǒng)一印制的信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）宣傳材料,，對(duì)信用卡收費(fèi)項(xiàng)目,、計(jì)結(jié)息政策和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，確認(rèn)申請(qǐng)人提交的重要證明材料無(wú)涂改痕跡,，確認(rèn)申請(qǐng)人已經(jīng)知曉和理解上述信息,，確認(rèn)申請(qǐng)人已經(jīng)在申請(qǐng)材料上簽名，并留存相關(guān)證據(jù),，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性和欺騙性的宣傳解釋”,，“營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守對(duì)客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息,，不得將信用卡營(yíng)銷工作轉(zhuǎn)包或分包,。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止?fàn)I銷人員從事本行以外的信用卡營(yíng)銷活動(dòng)，并對(duì)營(yíng)銷人員收到申請(qǐng)人資料和送交審核的時(shí)間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)定,，不得在未征得信用卡申請(qǐng)人同意的情況下,，將申請(qǐng)人資料用于其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷售”。
華夏銀行信用卡銷售招聘的聯(lián)絡(luò)人也明確告訴本報(bào)記者,，該行不允許招收兼職人員銷售信用卡,。
此外，據(jù)媒體報(bào)道,，今年5月份,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫曾表示，“應(yīng)審慎銷售信用卡”,，不允許無(wú)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡,，“如果十幾個(gè)人帶個(gè)胸牌就去賣信用卡，是不是銀行理財(cái)產(chǎn)品也可以這樣賣,？這樣與審慎監(jiān)管不符,，所以應(yīng)該審慎銷售,，有具體辦公地點(diǎn)，對(duì)客戶信用進(jìn)行審查,，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,。把風(fēng)險(xiǎn)的防范和消費(fèi)者保護(hù)放在首位，讓信用卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展”,。