上海證券因陷入10億元資管騙局被上海證監(jiān)局責(zé)令暫停3個月資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),，此項處罰被看做是對券商資管追求規(guī)模、忽視風(fēng)險的“殺一儆百”之舉,。
其實,，上海證券并不應(yīng)該是這一資管騙局中唯一“挨板子”的金融機(jī)構(gòu)。上海證券相關(guān)人員曾經(jīng)表示：“騙局的確是存在的,，但是上海證券只是做通道業(yè)務(wù),，并非實際出資人,。項目是由涉案銀行主導(dǎo)的�,！�
然而,，作為風(fēng)險管控的源頭，涉案銀行是誰,？10億元的風(fēng)險是如何產(chǎn)生的,？個中全貌和細(xì)節(jié)如何？
記者經(jīng)過調(diào)查獨家獲悉,，此次涉案銀行和出資方,，實際上為廈門國際銀行，上海證券在此次資管騙局中承擔(dān)通道角色,。由于發(fā)現(xiàn)及時,，10億元款項已被廈門國際銀行追回，并未形成實際損失,。但是此次資管項目所引爆的風(fēng)險敞口,，卻讓廈門國際銀行膽戰(zhàn)心驚。
低劣騙局
6月18日,，證監(jiān)會匿名通報了“上海一券商資管陷10億低劣騙局”的消息,，這在資本市場中引發(fā)各種猜想。
“與上海證券進(jìn)行同業(yè)合作的銀行是廈門國際銀行,�,！币晃恢槿耸客嘎丁B門國際銀行成立于1985年,，是國內(nèi)首家中外合資銀行,。今年4月，經(jīng)過長達(dá)3年的改制,，廈門國行從中外合資銀行重回中資商業(yè)銀行陣營。不過,，這個偏居廈門的銀行鮮少出現(xiàn)在公眾視線里,。
在上述知情人士看來，此次資管騙局“手法十分低劣”,，但是廈門國行和上海證券均沒有及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,，“可見其風(fēng)控流于形式”。
今年4月,，在某一銀行同業(yè)QQ群中,，廈門國際銀行上海分行同業(yè)部門的員工遇見了此次資管項目的介紹人——他聲稱自己為某國有四大行員工，手中有一不拆包的資產(chǎn)包等待處置——但之后被證明,，這一身份和資產(chǎn)包均是虛假編造的,。
“這種銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的QQ群非常多,，你隨便編造自己是某銀行員工就可以通過審核加入該群。所以里面是魚龍混雜,，風(fēng)險隱患很大,。”上述知情人稱,。
通常在收購資產(chǎn)包之前,，最基礎(chǔ)的工作就是分析資產(chǎn)包的價值——包括貿(mào)易背景的真實性、債務(wù)人的信息核查,、貸款方式及分類形態(tài),、擔(dān)保條件的有效性等，這也是控制風(fēng)險的重要環(huán)節(jié),。但是由于交易對手是“某四大國有銀行”,，在相關(guān)信息沒有進(jìn)行完全核查、手續(xù)并不完備的情況下,，廈門國行就出資10億元,，并開始尋求上海證券做通道的同業(yè)合作。
而上海證監(jiān)局出具的處罰通知單中則點明了上海證券在其中的失察責(zé)任,，“在客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開展過程中,，存在業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范未全面覆蓋各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，未對定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)形成有效的分級授權(quán)機(jī)制控制風(fēng)險,，定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資運(yùn)作中出現(xiàn)越權(quán)操作,，未審慎選擇合作對象、未認(rèn)真進(jìn)行盡職調(diào)查,、未充分評估投資風(fēng)險,，未向委托人充分進(jìn)行信息披露、未明確約定業(yè)績報酬提取標(biāo)準(zhǔn)等情形,。公司未能做到勤勉盡責(zé),，客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制不完善，業(yè)務(wù)管理混亂并導(dǎo)致相關(guān)業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險,�,！�
廈門國行反思
兩道防火墻相繼失效，10億元的資管騙局即將成功,。
但這時峰回路轉(zhuǎn),。廈門國際銀行總行同業(yè)部門此時恰好對此項目進(jìn)行復(fù)核，最終才令這一騙局得以偵破,，廈門國際銀行也得以追回10億款項,。
“在廈門國際銀行內(nèi)部，各項任務(wù)指標(biāo)壓力是很大的。由于指標(biāo)壓力,，總分行搶業(yè)務(wù)的事情時有發(fā)生,。之所以對這一項目進(jìn)行復(fù)核，也是因為廈門國際銀行其他分支機(jī)構(gòu)的員工對此項目有想法,�,！鄙鲜鲋槿耸客嘎丁４饲坝忻襟w報道稱,，案件相關(guān)在案人員已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)控制,，具體人數(shù)不清楚，公安機(jī)關(guān)正在認(rèn)定和偵破中,。
在追回款項之后,，“亡羊補(bǔ)牢為時不晚”的虛驚仍讓廈門國際銀行內(nèi)部十分緊張。據(jù)廈門國際銀行內(nèi)部人士透露,，在此次資管騙局爆發(fā)之后,，廈門國際銀行內(nèi)部也停止了資管項目，同時開始嚴(yán)格風(fēng)險控制,。
記者獲得的一份廈門國行2013年5月7日內(nèi)部下發(fā)的《市場營銷工作例會會議紀(jì)要》中曾多次著墨于此次資管業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險,，并且隱晦地傳遞了風(fēng)險產(chǎn)生的原因。
“盡管同業(yè)資產(chǎn)拓展情況出現(xiàn)了較大的改善,，但在業(yè)務(wù)量急劇上升的同時,，部分分行并未嚴(yán)格按照總行相關(guān)制度的要求進(jìn)行操作，最終暴露出了較大的風(fēng)險隱患,�,！�
“定向資管業(yè)務(wù)已經(jīng)暴露了當(dāng)前業(yè)務(wù)風(fēng)險，需要總分行共同反思并進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)流程,。要求各機(jī)構(gòu)加大排查力度,，注重防范各項操作風(fēng)險，同時要求機(jī)構(gòu)管理人員避免官僚主義,，需親自熟悉業(yè)務(wù),，了解員工作業(yè)方式和業(yè)務(wù)流程，注重核實貿(mào)易背景的真實性,，做好貸前調(diào)查,，加強(qiáng)層級管理，并開展異地項目走訪工作,，對業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險做到心中有數(shù)�,！�
此次風(fēng)險暴露也為廈門國際銀行嚴(yán)控風(fēng)險,、排查整改資管業(yè)務(wù)敲響了警鐘。
“總的來說,，是部門聯(lián)動,、總分行聯(lián)動來控制風(fēng)險,。”上述知情人稱,，“機(jī)構(gòu)市場部門必須簽署盡職調(diào)查和項目推薦報告,，分行中后臺部門必須出具獨立審查意見，單筆5億元以上項目需經(jīng)過分行集體審議,，再上報總行部門審核推薦后方予以審批,，要保證所有環(huán)節(jié)的動作都要有留痕�,！�