上海證券因陷入10億元資管騙局被上海證監(jiān)局責(zé)令暫停3個(gè)月資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),，此項(xiàng)處罰被看做是對(duì)券商資管追求規(guī)模,、忽視風(fēng)險(xiǎn)的“殺一儆百”之舉,。
其實(shí)，上海證券并不應(yīng)該是這一資管騙局中唯一“挨板子”的金融機(jī)構(gòu),。上海證券相關(guān)人員曾經(jīng)表示：“騙局的確是存在的,，但是上海證券只是做通道業(yè)務(wù)，并非實(shí)際出資人,。項(xiàng)目是由涉案銀行主導(dǎo)的,。”
然而,，作為風(fēng)險(xiǎn)管控的源頭,，涉案銀行是誰(shuí),？10億元的風(fēng)險(xiǎn)是如何產(chǎn)生的？個(gè)中全貌和細(xì)節(jié)如何,？
記者經(jīng)過(guò)調(diào)查獨(dú)家獲悉,，此次涉案銀行和出資方，實(shí)際上為廈門(mén)國(guó)際銀行,，上海證券在此次資管騙局中承擔(dān)通道角色,。由于發(fā)現(xiàn)及時(shí)，10億元款項(xiàng)已被廈門(mén)國(guó)際銀行追回,，并未形成實(shí)際損失,。但是此次資管項(xiàng)目所引爆的風(fēng)險(xiǎn)敞口，卻讓廈門(mén)國(guó)際銀行膽戰(zhàn)心驚,。
低劣騙局
6月18日,，證監(jiān)會(huì)匿名通報(bào)了“上海一券商資管陷10億低劣騙局”的消息，這在資本市場(chǎng)中引發(fā)各種猜想,。
“與上海證券進(jìn)行同業(yè)合作的銀行是廈門(mén)國(guó)際銀行,。”一位知情人士透露,。廈門(mén)國(guó)際銀行成立于1985年,，是國(guó)內(nèi)首家中外合資銀行。今年4月,，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)3年的改制,，廈門(mén)國(guó)行從中外合資銀行重回中資商業(yè)銀行陣營(yíng)。不過(guò),，這個(gè)偏居廈門(mén)的銀行鮮少出現(xiàn)在公眾視線里,。
在上述知情人士看來(lái)，此次資管騙局“手法十分低劣”,，但是廈門(mén)國(guó)行和上海證券均沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),，“可見(jiàn)其風(fēng)控流于形式”。
今年4月,，在某一銀行同業(yè)QQ群中,，廈門(mén)國(guó)際銀行上海分行同業(yè)部門(mén)的員工遇見(jiàn)了此次資管項(xiàng)目的介紹人——他聲稱(chēng)自己為某國(guó)有四大行員工，手中有一不拆包的資產(chǎn)包等待處置——但之后被證明,，這一身份和資產(chǎn)包均是虛假編造的,。
“這種銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的QQ群非常多，你隨便編造自己是某銀行員工就可以通過(guò)審核加入該群,。所以里面是魚(yú)龍混雜,，風(fēng)險(xiǎn)隱患很大�,！鄙鲜鲋槿朔Q(chēng),。
通常在收購(gòu)資產(chǎn)包之前,，最基礎(chǔ)的工作就是分析資產(chǎn)包的價(jià)值——包括貿(mào)易背景的真實(shí)性、債務(wù)人的信息核查,、貸款方式及分類(lèi)形態(tài),、擔(dān)保條件的有效性等，這也是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié),。但是由于交易對(duì)手是“某四大國(guó)有銀行”,，在相關(guān)信息沒(méi)有進(jìn)行完全核查、手續(xù)并不完備的情況下,，廈門(mén)國(guó)行就出資10億元,，并開(kāi)始尋求上海證券做通道的同業(yè)合作。
而上海證監(jiān)局出具的處罰通知單中則點(diǎn)明了上海證券在其中的失察責(zé)任,，“在客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,，存在業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范未全面覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，未對(duì)定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)形成有效的分級(jí)授權(quán)機(jī)制控制風(fēng)險(xiǎn),，定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資運(yùn)作中出現(xiàn)越權(quán)操作,，未審慎選擇合作對(duì)象、未認(rèn)真進(jìn)行盡職調(diào)查,、未充分評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn),，未向委托人充分進(jìn)行信息披露、未明確約定業(yè)績(jī)報(bào)酬提取標(biāo)準(zhǔn)等情形,。公司未能做到勤勉盡責(zé),，客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制不完善，業(yè)務(wù)管理混亂并導(dǎo)致相關(guān)業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),�,！�
廈門(mén)國(guó)行反思
兩道防火墻相繼失效，10億元的資管騙局即將成功,。
但這時(shí)峰回路轉(zhuǎn),。廈門(mén)國(guó)際銀行總行同業(yè)部門(mén)此時(shí)恰好對(duì)此項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)核，最終才令這一騙局得以偵破,，廈門(mén)國(guó)際銀行也得以追回10億款項(xiàng),。
“在廈門(mén)國(guó)際銀行內(nèi)部，各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)壓力是很大的,。由于指標(biāo)壓力,，總分行搶業(yè)務(wù)的事情時(shí)有發(fā)生,。之所以對(duì)這一項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)核,，也是因?yàn)閺B門(mén)國(guó)際銀行其他分支機(jī)構(gòu)的員工對(duì)此項(xiàng)目有想法�,！鄙鲜鲋槿耸客嘎�,。此前有媒體報(bào)道稱(chēng),，案件相關(guān)在案人員已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)控制，具體人數(shù)不清楚,，公安機(jī)關(guān)正在認(rèn)定和偵破中,。
在追回款項(xiàng)之后，“亡羊補(bǔ)牢為時(shí)不晚”的虛驚仍讓廈門(mén)國(guó)際銀行內(nèi)部十分緊張,。據(jù)廈門(mén)國(guó)際銀行內(nèi)部人士透露,，在此次資管騙局爆發(fā)之后，廈門(mén)國(guó)際銀行內(nèi)部也停止了資管項(xiàng)目,，同時(shí)開(kāi)始嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制,。
記者獲得的一份廈門(mén)國(guó)行2013年5月7日內(nèi)部下發(fā)的《市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作例會(huì)會(huì)議紀(jì)要》中曾多次著墨于此次資管業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并且隱晦地傳遞了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因,。
“盡管同業(yè)資產(chǎn)拓展情況出現(xiàn)了較大的改善,，但在業(yè)務(wù)量急劇上升的同時(shí)，部分分行并未嚴(yán)格按照總行相關(guān)制度的要求進(jìn)行操作,，最終暴露出了較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。”
“定向資管業(yè)務(wù)已經(jīng)暴露了當(dāng)前業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，需要總分行共同反思并進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)流程,。要求各機(jī)構(gòu)加大排查力度，注重防范各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)要求機(jī)構(gòu)管理人員避免官僚主義,，需親自熟悉業(yè)務(wù)，了解員工作業(yè)方式和業(yè)務(wù)流程,，注重核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性,，做好貸前調(diào)查，加強(qiáng)層級(jí)管理,，并開(kāi)展異地項(xiàng)目走訪工作,，對(duì)業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險(xiǎn)做到心中有數(shù)�,！�
此次風(fēng)險(xiǎn)暴露也為廈門(mén)國(guó)際銀行嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),、排查整改資管業(yè)務(wù)敲響了警鐘。
“總的來(lái)說(shuō),，是部門(mén)聯(lián)動(dòng),、總分行聯(lián)動(dòng)來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)�,！鄙鲜鲋槿朔Q(chēng),，“機(jī)構(gòu)市場(chǎng)部門(mén)必須簽署盡職調(diào)查和項(xiàng)目推薦報(bào)告，分行中后臺(tái)部門(mén)必須出具獨(dú)立審查意見(jiàn)，單筆5億元以上項(xiàng)目需經(jīng)過(guò)分行集體審議,，再上報(bào)總行部門(mén)審核推薦后方予以審批,，要保證所有環(huán)節(jié)的動(dòng)作都要有留痕�,！�