存貸比57.6%,、低于縣域以上地區(qū)17.2個百分點，這兩個數(shù)據令中國廣大縣域地區(qū)尷尬的金融現(xiàn)狀暴露無遺,。
根據財政部7月初公布的數(shù)據，目前,，我國縣域地區(qū)的存貸比僅為57.6%,，比縣域以上地區(qū)低17.2個百分點，縣域資金外流問題仍較為嚴重,。
貨幣是經濟的血液,。毋庸諱言，對于一地的經濟而言,，充足的銀行資金是經濟迅速崛起的貨幣動力,。縣域地區(qū)經濟水平相對落后,，從存貸比指標看,，縣域遠低于城市。這種結構意味著,，縣域資金流向了金融資源本已豐富的城市,。
而導演縣域資金外流的，是那些分支機構遍布全國的國有大型商業(yè)銀行。
搶食100萬億存款
央行公布的數(shù)據顯示,，截至6月末,，金融機構人民幣存款余額達到100.91萬億元，同比增長14.3%,。然而,，存款規(guī)模突破100萬億元大關，卻難掩商業(yè)銀行對存款爭奪的慘烈,。
一位接近監(jiān)管層的知情人士稱,，最近三四年來，存款市場主要出現(xiàn)了兩個明顯的變化,。其一,，存款增速呈持續(xù)放緩態(tài)勢；其二,，存款波動性加大,，銀行存款往往呈現(xiàn)出月末幾天存款快速增長，月初又迅速流出的情況,。
“在負債業(yè)務嚴峻的形勢下,，幾乎所有的銀行都在大談存款立行�,！币晃还煞葜沏y行人士稱,，總行對分支行的各項考核中，存款也是最基礎,、最核心的幾個指標之一,。
今年上半年，金融機構人民幣存款增加9.09萬億元,。其中,，住戶存款增加4.13萬億元，非金融企業(yè)存款增加2.32萬億元,，財政性存款增加9588億元,。
一位國有銀行人士稱，國有大型商業(yè)銀行點多面廣,，吸收儲蓄存款具有得天獨厚的優(yōu)勢,。全國性的股份制銀行網點少，為支撐迅猛增長的貸款,，往往不約而同地在對公存款上下功夫,，大量吸收對公存款，為貸款提供彈藥,。
根據銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計,，截至2012年末，全國銀行業(yè)金融機構網點總數(shù)達到20.51萬家。其中,，工,、農、中,、建,、交五家國有大行擁有的網點數(shù)達到6.72萬家，占全國銀行業(yè)網點總數(shù)的32.8%,。
與此形成鮮明對比的是,，所有全國性的股份制商業(yè)銀行，沒有一家擁有的網點數(shù)量能超過1000家,。股份制銀行中,，招行網點數(shù)量位居行業(yè)第一，達到960家,。中信銀行(601998,股吧)和上海浦發(fā)銀行位列二,、三位，擁有的網點數(shù)分別為885個和824個,。
從存款爭奪的結果看,，國有大行還是占據了半壁江山的份額。截至今年一季度末,，工,、農、中,、建,、交五大行存款余額分別為14萬億、11.6萬億,、9.9萬億,、12萬億和3.9萬億元。五大行存款規(guī)模合計51.4萬億元,。
除此之外，專注于當?shù)厥袌�,，且網點廣布的農信社亦在存款市場分得了一杯羹：在相當多的縣域地區(qū),，農信社的存貸款規(guī)模已經與大行并駕齊驅，甚至超過大行,，居于首位,。
“抽血”縣域資金
上市銀行一季報顯示，截至今年3月末,，除了中行,、交行存貸比超過70%之外，其他三家國有大行存貸比均在70%以下。其中,，農行最低,，僅有58.3%；工行其次,，64.2%,；建行的存貸比也只有65.47%。
對商業(yè)銀行來說,，存貸比是流動性風險管理中一個非常重要的指標,。一定程度上，存貸比越低,，往往意味著一家銀行出現(xiàn)流動性的風險越小,。
7月初，財政部公布的數(shù)據顯示,，目前,，我國縣域地區(qū)的存貸比僅為57.6%。而央行公布的數(shù)據顯示,，6月末,，金融機構人民幣存款余額100.91萬億元，人民幣貸款余額68.08萬億元,，也就是說,，人民幣存貸比為67.5%。
這意味著,，撇開縣域存貸比低于縣域以上地區(qū)17.2個百分點不看,，57.6%的縣域存貸比，與全國平均水平相比都有較大差距,。
“縣域資產業(yè)務難開展,。不少地區(qū)的縣域支行頭等經營大事是吸收存款，再通過內部資金轉移定價,，將資金存入上級行,，吃利差�,！币晃晃鞑康貐^(qū)國有銀行人士稱,，國有大行是全國性的金融機構，在一級法人框架下,，資金可以在全國范圍內調撥,，縣域地區(qū)吸收的存款可以在城市發(fā)放貸款。
相較于縣域,，城市經濟更為發(fā)達,，企業(yè)集中,，信貸優(yōu)質客戶較多，銀行開展信貸業(yè)務相對容易,。從實際效果看,，通過國有大行在全國范圍內的資金調撥，縣域資金流向了城市,，存款從不發(fā)達地區(qū)流向了發(fā)達地區(qū),。
既然國有大行可以扮演這種管道的角色，為何全國性的股份制銀行,、農信社不可以,？
股份制銀行方面，鮮有股份制銀行在縣域開設網點,，其分支機構大都集中在金融資源豐富的大城市,。也就是說，股份制銀行盡管是全國經營,，但其難以吸收到縣域地區(qū)的存款,，也就沒有可能從縣域“抽血”。
農信社的情況又有不同,�,？h聯(lián)社是一個獨立的法人，加之農信社不能跨區(qū)經營,，從結果上看,，農信社吸收的存款只能用于當?shù)亍Ｒ虼艘膊簧婕啊俺檠眴栴},。
支行資產業(yè)務“空心化”
國有大行在縣域地區(qū)存貸比較低,，存在抽走縣域資金的現(xiàn)象。究其原因,，不是存款增長太快,，而是貸款的增長太慢。細究來看,，既有縣域經濟的特點,，又有國有大行自身管理上的深層次原因。
“縣域國有大行信貸投放力度較弱,，與其集中授權和授信的管理體制緊密相關,。”一位西部地區(qū)國有大行人士稱,，以西部某國有銀行縣支行為例，信貸審批權限只有5萬元,，超過權限的必須報上級行審批,。
該人士還抱怨稱,，支行行長真是越做越沒意思，給的空間,、權限太小,。做什么事情都要上報，嚴重影響客戶營銷的效率,。
而從縣域經濟層面來看,，縣域中小企業(yè)經營狀況不佳、擔保機構實力不足,，信用環(huán)境不佳也是制約縣域信貸投放力度的重要原因,。縣域工業(yè)企業(yè)經營狀況一般,，資產負債率偏高,，制約了金融機構的信貸投放力度。
事實上,，國有大行在縣域地區(qū)存貸比較低,，支持當?shù)亟洕αΦ耐瑫r，其自身的縣域支行亦面臨著資產業(yè)務“空心化”的問題,。
“這是關系到一個縣支行生死存亡的事情,。”一位國有大行人士稱,，做銀行,，不能放貸款，那這銀行做得也太失敗了,。