儲(chǔ)戶存款資金無(wú)故被質(zhì)押挪用，銀行風(fēng)控及監(jiān)管問(wèn)題再遭拷問(wèn),。
對(duì)于長(zhǎng)期在歐洲從事外貿(mào)生意的金先生而言,，做這么多年生意下來(lái)，第一次遇到這樣令其“欲哭無(wú)淚”的事情,。
近日,，金先生發(fā)現(xiàn)自己存在周某,、徐某、季某等親戚名下的賬戶中的120余萬(wàn)歐元（約千萬(wàn)元人民幣）已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬(wàn)元,，無(wú)法結(jié)匯,，在他不知情的前提下這筆資金已被挪用。
昨日（6月17日）,，《每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)》記者從浙江省青田縣公安局相關(guān)部門證實(shí),，日前，中國(guó)建設(shè)銀行青田支行發(fā)生一起職工擅自挪用巨額資金的案件,，涉案人李某為該行客戶經(jīng)理,，金某的這筆存款已被質(zhì)押貸款為人民幣,，并用于炒現(xiàn)貨,、炒股票個(gè)人投資使用，且造成資金無(wú)法收回,。犯罪嫌疑人李某已于端午節(jié)放假前一天向公安部門主動(dòng)投案自首,，李某現(xiàn)已被公安機(jī)關(guān)以涉嫌挪用資金罪刑拘。
歐元存款被質(zhì)押
金先生為浙江省青田人,，歐洲華僑,。據(jù)其介紹，他主要從事外貿(mào)生意,，從浙江省義烏市發(fā)貨,，同時(shí)必須在國(guó)內(nèi)結(jié)算貨款。
浙江省青田縣為我國(guó)知名的僑鄉(xiāng),，因?yàn)閮S商比較多,，不少銀行已在當(dāng)?shù)亻_展外匯結(jié)算業(yè)務(wù)。2012年,，金先生把賬戶開戶行定于青田建行龍津路營(yíng)業(yè)部,，從意大利將歐元匯至國(guó)內(nèi)建行賬戶，由于其本人長(zhǎng)期在國(guó)外,，這些資金都存在周某,、徐某、季某等親戚名下,。
金先生稱,，因?yàn)樗救撕苌僭趪?guó)內(nèi)，以及外貿(mào)進(jìn)出流動(dòng)資金比較頻繁,，他將存折等托管于這家銀行,，銀行派一位姓李的客戶經(jīng)理與其對(duì)接，一直以來(lái),，外匯結(jié)算等業(yè)務(wù)比較順利,。
然而,，2013年6月4日，金某到青田建行龍津路營(yíng)業(yè)部辦理歐元兌換業(yè)務(wù)用于支付貨款時(shí),，被銀行告知,，其賬戶
（國(guó)內(nèi)賬戶以其親戚名字開戶）內(nèi)的總計(jì)1275478歐元已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬(wàn)元，已無(wú)法結(jié)匯,。
金先生納悶,，這些資金的動(dòng)用均是在其本人不知情、不到場(chǎng),、不簽字的情況下,，他詢問(wèn)開戶的親戚均不知此事。爾后,，他向銀行討要說(shuō)法,，并要求取消這筆質(zhì)押貸款，取回屬于自己的存款,，但至今未獲任何明確說(shuō)法,。
銀行已展開內(nèi)部排查
令金先生不解的是，銀行存款資金質(zhì)押貸款前,，必須經(jīng)客戶本人的授權(quán)及銀行的審核,、復(fù)查等手續(xù)，但在他不知情的情況下,，這筆資金已發(fā)生挪用,，這中間到底發(fā)生了什么？
昨日（6月17日）,，浙江省銀監(jiān)局青田銀監(jiān)辦有關(guān)工作人員在電話中向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示稱,，截至目前，銀監(jiān)部門還沒(méi)有介入調(diào)查,，主要是浙江省以及麗水建行這幾天都在青田查賬,，建行比較清楚，示意記者向建行了解,。同時(shí),，這名工作人員還透露，浙江省銀監(jiān)局麗水分局17日當(dāng)天下午,，將針對(duì)此事召開會(huì)議,。
建行青田支行位于浙江省麗水市青田縣鶴城鎮(zhèn)龍津路上，建行浙江青田支行辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，支行沒(méi)有權(quán)限接受媒體采訪,，只有地區(qū)行（麗水支行）才可以接受采訪。這名負(fù)責(zé)人還表示,，根據(jù)公安部門的要求已經(jīng)開始在做排查,，對(duì)于目前建行浙江省分行及麗水地區(qū)行,，已介入調(diào)查。
犯罪嫌疑人被刑拘
金先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，該筆存款屬其從義烏進(jìn)貨的貨款,，這筆資金被挪用，已影響其正常的經(jīng)營(yíng),。
浙江省麗水市青田公安局葉姓副局長(zhǎng)向
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，目前該案已立案，正在進(jìn)一步調(diào)查當(dāng)中,。
具體負(fù)責(zé)該案?jìng)刹榈恼憬←愃星嗵锕簿纸?jīng)偵大隊(duì)季隊(duì)長(zhǎng)向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，涉案人員已于端午節(jié)假期前一天（6月9日）主動(dòng)投案自首，涉嫌的罪名為挪用資金,，目前已被采取強(qiáng)制措施進(jìn)行刑事拘留,，該案正在調(diào)查取證當(dāng)中，下一步將對(duì)銀行采取進(jìn)一步調(diào)查,。
季隊(duì)長(zhǎng)稱,，據(jù)涉案人員李某介紹,，涉及金某的賬戶中120余萬(wàn)歐元,，已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬(wàn)元，這筆貸款主要用于兩家名為澳鑫和南京亞太公司的現(xiàn)貨投資,，前者為490萬(wàn)人民幣,，所涉后者現(xiàn)貨公司為192萬(wàn)人民幣，其余貸款用于炒股等個(gè)人投資,，目前已無(wú)法收回,。
季隊(duì)長(zhǎng)表示，李某挪用這筆資金是在儲(chǔ)戶不知情的前提下進(jìn)行的,，“資金被挪用其實(shí)已經(jīng)發(fā)生,，儲(chǔ)戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)才發(fā)現(xiàn)�,！�
目前,，金先生迫切需要向義烏供貨商支付貨款，然而他多次找到建行青田支行,，并要求進(jìn)行取款,，均遭到后者的拒絕。
國(guó)內(nèi)知名金融法研究學(xué)者,、北京大學(xué)院法學(xué)院金融法教授彭冰向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，銀行有維護(hù)和保障儲(chǔ)戶存款資金安全的義務(wù)和責(zé)任，如果職工涉嫌擅自挪用資金,，構(gòu)成犯罪,，銀行難逃監(jiān)管之責(zé),。
彭冰同時(shí)認(rèn)為，根據(jù)銀行法相關(guān)規(guī)定,，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿,、取款自由、存款有息等原則,，因此銀行應(yīng)當(dāng)保證存款人的取款自由,，除非銀行有證據(jù)證明職工的資金挪用是在儲(chǔ)戶的準(zhǔn)許下，否則必須保障存款人的存款自由,，如果因?yàn)椴荒芗皶r(shí)從銀行取出存款而給儲(chǔ)戶造成損失的,，銀行理應(yīng)給予賠償。