“200萬(wàn)元定期存款,，一年到期后想取出來(lái)，卻發(fā)現(xiàn)卡上分文不剩,。錢(qián)存到銀行也能失蹤,？”山東棗莊的張杰回想起自己的經(jīng)歷，眉頭緊皺,。
山東東營(yíng)的王心波,、毛先生、郝女士,，以及棗莊的王愛(ài)民都和張杰有同樣的遭遇,，他們先后在山東高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開(kāi)戶5張銀行卡，分別存入300萬(wàn)元,、300萬(wàn)元,、300萬(wàn)元以及200萬(wàn)元的定期存款，然而到期后都驚愕地發(fā)現(xiàn)卡上資金余額為“0”,。
2011年12月1日,，張杰一紙?jiān)V狀將高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社告上法庭，要求支付他的存款,；12月6日,，淄博市中級(jí)人民法院決定立案審理。2012年2月8日開(kāi)庭審理,，儲(chǔ)戶認(rèn)為銀行違約要求維權(quán),，而農(nóng)信社卻認(rèn)為儲(chǔ)戶蓄謀合同詐騙。
直到今年1月11日,，張杰意外收到淄博市中級(jí)人民法院的通知,，被告知“山東省高青縣公安局已于2012年7月2日，以張杰合同詐騙為由立案?jìng)刹�,�,！敝两瘢摪笐叶礇Q,。
當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)的知情人士向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露,，“涉及這件事(存款失蹤)的遠(yuǎn)不止這些人,，其中牽涉到非常復(fù)雜的高利貸借貸關(guān)系，金額非常大,，具體我們不能透露,，一切等公安機(jī)關(guān)調(diào)查結(jié)果出來(lái)再說(shuō)�,！�
千萬(wàn)元存款“不翼而飛”,？
2011年6月，山東省淄博市高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被山東省農(nóng)信社表彰為“六型”團(tuán)隊(duì)的先進(jìn)基層單位,。然而,，就在這一年，該社多位儲(chǔ)戶在取款時(shí)發(fā)現(xiàn)自己的高額存款“不翼而飛”,。
張杰回憶說(shuō),，2010年5月，棗莊的王愛(ài)民告訴他淄博一家信用社攬儲(chǔ),，只要把錢(qián)存一年定期,，就可以每個(gè)月獲得3分的利息�,！爱�(dāng)時(shí),，王愛(ài)民承諾這筆利息由他支付給我，與銀行存款利息無(wú)關(guān),；我想可能是銀行找來(lái)一些有社會(huì)關(guān)系的人幫忙高息拉存款,，之前也聽(tīng)說(shuō)過(guò)有這樣的事，并且王愛(ài)民說(shuō)他自己也在那兒存了200萬(wàn)元,�,！�
在高利息的誘惑下，當(dāng)年5月29日,，張杰駕車(chē)從棗莊到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開(kāi)戶,。“我先見(jiàn)了這家分社的主任鄭保新,，他讓我到柜臺(tái)辦理開(kāi)戶手續(xù),。柜員給了我一張空白的開(kāi)戶單，并復(fù)印了身份證件,，填寫(xiě)完后,，柜員給了我一張借記卡,，之后我就回棗莊了,。”
5月31日，張杰為了檢驗(yàn)借記卡的真?zhèn)�,，先后在棗莊的兩個(gè)信用社網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上，通過(guò)原有的其他銀行存折轉(zhuǎn)賬到該卡10元錢(qián),，再取出9元,，發(fā)現(xiàn)這張卡能夠正常使用。因此,，他隨即通過(guò)轉(zhuǎn)賬的方式向該卡轉(zhuǎn)存了200萬(wàn)元,。
然而，令人費(fèi)解的事在這筆資金存入兩天后發(fā)生了,。高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社的交易單據(jù)顯示,，6月2日，張杰借記卡的附屬卡發(fā)生了一筆150萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬交易,，并且是柜面操作,，轉(zhuǎn)入的戶名為項(xiàng)文杰，張杰稱(chēng)他“并不相識(shí)”此人,；業(yè)務(wù)代理人為韓磊,，信用社授權(quán)人是鄭保新。
此后的2010年6月3日到6日,，張杰名下剩余的50萬(wàn)元也在高青縣農(nóng)信社不同的分社,，陸續(xù)通過(guò)附屬卡取現(xiàn)以及POS機(jī)消費(fèi)的方式被“取走”。
“哪來(lái)的附屬卡,？不可思議,！”張杰強(qiáng)調(diào)，“我當(dāng)時(shí)就只填了一個(gè)開(kāi)戶單,，并且只辦理了一張借記卡,，并沒(méi)有事后銀行說(shuō)的什么附屬卡�,！薄督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者看到,，張杰所持的這張借記卡標(biāo)明為山東省農(nóng)村信用社(農(nóng)村合作銀行)信通借記卡,，有16位卡號(hào)和銀聯(lián)標(biāo)識(shí),。而交易單據(jù)上顯示的附屬卡卡號(hào)和張杰持有的主卡卡號(hào)完全不同，但卻是5月29日張杰辦理信通借記卡后的5分鐘內(nèi),，以張杰的名義開(kāi)的戶,。兩張開(kāi)戶單的經(jīng)辦人均為李娜，且有鄭保新蓋章,。
和張杰同樣遭遇的還有山東東營(yíng)的王心波等4人,，他們均表示在不知情的情況下,，其借記卡附屬卡“被開(kāi)戶”,。存款到期后,，他們分別來(lái)到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社取款，都驚愕地發(fā)現(xiàn)卡上余額為“0”,。王心波提供的開(kāi)戶單顯示,，他2010年9月16日在高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開(kāi)戶，之后的5分鐘內(nèi)“被開(kāi)戶”了附屬卡,，經(jīng)辦人同樣為李娜，有鄭保新蓋章,。
王心波的賬戶交易明細(xì)顯示，2010年9月17日,、18日兩天,，王心波向卡內(nèi)累計(jì)存入300萬(wàn)元，此后9月18日-24日期間,，這300萬(wàn)元通過(guò)附屬卡在高青縣農(nóng)信社不同的分社被轉(zhuǎn)賬,、取現(xiàn),。
存款“被轉(zhuǎn)賬”或涉高利貸
據(jù)調(diào)查了解，張杰等5個(gè)人從事不同行業(yè),，有的做煤炭生意,，有的做建筑材料生意，都是當(dāng)?shù)氐拿駹I(yíng)小企業(yè)主,，衣食無(wú)憂,。
王心波告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，“事發(fā)之后,，我找到中心路分社的韓磊,，他寫(xiě)給我一份情況說(shuō)明�,！�
從情況說(shuō)明中,，記者獲知，2009年8月,，韓磊讓東營(yíng)的林經(jīng)理去物色所謂的“投資人”,，以月息6分的條件談存款業(yè)務(wù),，具體操作為“投資人”持有主卡,，韓磊等持有附卡，而附卡由韓磊借用“投資人”的身份辦理。2009年9月,，韓磊打電話給一位叫王小龍的人去銀行用名為王心波的附卡轉(zhuǎn)賬,，韓磊稱(chēng)這種轉(zhuǎn)賬為找王心波“貸款”�,！按斯P貸款的額度為300萬(wàn)元,，目前附卡在我手中�,！表n磊在情況說(shuō)明中寫(xiě)道。
王心波后來(lái)得知他的這300萬(wàn)元流向了河南一家企業(yè),，具體是什么企業(yè)他不清楚,，只打聽(tīng)到和韓磊等人放高利貸有關(guān)。
東營(yíng)的毛先生2010年6月將300萬(wàn)元存入高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社,�,！拔掖婵顣r(shí)也是通過(guò)朋友介紹，給我3分的月息,，存3個(gè)月,。我通過(guò)電匯轉(zhuǎn)賬的方式將錢(qián)存入這家信用社的借記卡內(nèi)，事后才得知被分兩筆通過(guò)附卡轉(zhuǎn)走,。2010年10月,，我直接找到鄭保新，他向我承認(rèn)在資金轉(zhuǎn)賬過(guò)程中他幫了忙,，而資金用作投資棉花生意了,，短時(shí)間內(nèi)收不回來(lái)，希望我寬限一段時(shí)間,，千萬(wàn)不要把事情鬧大,。”毛先生說(shuō),，“當(dāng)時(shí),，鄭保新都給我下跪了。但2011年春節(jié)后,，我再去找鄭保新,，卻發(fā)現(xiàn)怎么也聯(lián)系不到人�,！�
東營(yíng)的郝女士也對(duì)記者表示,，她的300萬(wàn)元同樣是陸續(xù)通過(guò)高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社所發(fā)的借記卡附卡“被轉(zhuǎn)賬”。據(jù)她事后打聽(tīng),，這些資金流向了山東濟(jì)南一家房地產(chǎn)企業(yè),。
“實(shí)際上，牽涉這件事(存款失蹤)的遠(yuǎn)不止這些人，還有別人向我們投訴,�,！弊筒┿y監(jiān)局高青縣辦事處一位人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露，“我們?nèi)ツ陮?duì)此展開(kāi)了一些調(diào)查,，后來(lái)匯報(bào)給淄博銀監(jiān)局監(jiān)管二處,，交由他們進(jìn)一步調(diào)查處理。整體來(lái)講金額非常大,，具體我們不能透露,，一切等公安機(jī)關(guān)調(diào)查的結(jié)果。據(jù)我所知,，其中牽涉到復(fù)雜的高利貸借貸關(guān)系,，還有的人是直接和鄭保新等人建立的借貸關(guān)系。聽(tīng)說(shuō)鄭保新得神經(jīng)病了,，已經(jīng)被開(kāi)除,，其他員工也已被開(kāi)除�,！�
山東農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)“真空”
記者來(lái)到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社,，只見(jiàn)該網(wǎng)點(diǎn)門(mén)可羅雀，面積非常小,，僅有3個(gè)辦理業(yè)務(wù)的柜臺(tái)窗口,，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的客戶休息區(qū)。當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)李娜,、韓磊和鄭保新是否還在時(shí),，被告知“不清楚有這些人”。該網(wǎng)點(diǎn)員工透露,，“我們一年會(huì)輪一次崗,，不是長(zhǎng)期都在這里�,！睂�(duì)于辦理借記卡附卡業(yè)務(wù),，員工說(shuō)，“需要由本人持身份證辦理,，不過(guò)現(xiàn)在這個(gè)業(yè)務(wù)已經(jīng)停辦了,。”
高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任王玉華告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，“我們?cè)?007年就推出了銀行借記卡辦理附屬卡的業(yè)務(wù),，目的是方便儲(chǔ)戶由親友代辦業(yè)務(wù)，附卡和主卡的資金額度相通,，只是卡不同而已,。2012年,，附卡業(yè)務(wù)辦理得比較少，我們也意識(shí)到了問(wèn)題,�,！�
對(duì)于儲(chǔ)戶存款“失蹤”，王玉華連連“喊冤”,。他否認(rèn)李娜,、韓磊、鄭保新是該信用社的員工,，稱(chēng)銀行員工不可能私自為客戶開(kāi)卡,，并認(rèn)為張杰等人儲(chǔ)蓄資金“被轉(zhuǎn)賬”和該信用社無(wú)關(guān)，很可能是儲(chǔ)戶合同詐騙,。
然而,，這5位儲(chǔ)戶如此大筆金額的頻繁轉(zhuǎn)賬，農(nóng)信社為何沒(méi)有警覺(jué)并且監(jiān)控,？高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)廳的大堂經(jīng)理告訴記者，“一般超過(guò)5萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬,，在柜面辦理的話,，必須由本人帶著身份證原件來(lái)填寫(xiě)單據(jù)，如果有代辦也需要持卡人的身份證原件和代辦人身份證原件,。額度十分大的轉(zhuǎn)賬,，還需要復(fù)核并由主任簽字授權(quán)�,！庇纱瞬浑y想象,，如果高管參與或“協(xié)助”將儲(chǔ)蓄資金挪用，就能輕而易舉避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,。
在農(nóng)信社的監(jiān)管機(jī)制方面,，據(jù)了解，地方農(nóng)信社管理和風(fēng)險(xiǎn)處置由省級(jí)人民政府負(fù)責(zé),，監(jiān)管部門(mén)組織制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案,，央行則提供再貸款支持及風(fēng)險(xiǎn)處置分工和機(jī)制安排。大多數(shù)省份已通過(guò)組建省聯(lián)社的方式負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置,。
不過(guò),，知情人士向記者透露，“縣級(jí)農(nóng)信社的領(lǐng)導(dǎo)一般由縣政府任命,，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)沒(méi)有具體實(shí)權(quán),，而是在監(jiān)管上給予指導(dǎo)意見(jiàn)�,！�
“近年來(lái),，確實(shí)有銀行員工充當(dāng)資金掮客參與高利貸的案子,，不過(guò)，多名員工作案,、金額高達(dá)千萬(wàn)元以上的應(yīng)屬大案,，銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控必然存在問(wèn)題�,！敝胁康貐^(qū)一銀監(jiān)局合作監(jiān)管處負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者分析稱(chēng),，“銀行有向銀監(jiān)部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)案件的責(zé)任，而銀監(jiān)部門(mén)也會(huì)就此對(duì)銀行進(jìn)行考核,。若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件,，地方銀監(jiān)局會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，情節(jié)嚴(yán)重的則要求更換高管,�,！�
據(jù)悉，目前高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任為孫希榮,，上任至今有一年左右的時(shí)間,，也就是說(shuō)，2012年初,，該農(nóng)信社更換了主任,。對(duì)于千萬(wàn)元存款“失蹤”的事件，孫希榮對(duì)記者避而不談,。
案件移交公安懸而未決
2012年2月8日,，張杰的儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案在淄博市中級(jí)人民法院開(kāi)庭。張杰的代理律師鮑家振說(shuō),，“當(dāng)天,，對(duì)方律師稱(chēng)鄭保新精神異常，而且李娜,、韓磊等關(guān)鍵人物都沒(méi)有出庭,。不過(guò)，庭上,，被告(高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)對(duì)原告(張杰)沒(méi)有收到過(guò)附卡的事實(shí)表示無(wú)異議,；對(duì)200萬(wàn)元存款由被告支付給韓磊等人的事實(shí)也無(wú)異議。但最終沒(méi)有宣判,�,！�
“法院遲遲不出判決結(jié)果，之后也沒(méi)有再開(kāi)過(guò)庭,�,！滨U家振闡述道，“根據(jù)《民事訴訟法》第135條規(guī)定,，人民法院適用普通程序?qū)徖淼陌讣�,，�?yīng)當(dāng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)審結(jié),。有特殊情況需要延長(zhǎng)的，由本院院長(zhǎng)批準(zhǔn),，可以延長(zhǎng)6個(gè)月,；還需要延長(zhǎng)的，需報(bào)請(qǐng)上級(jí)人民法院批準(zhǔn),。所以,，我建議張杰提出判決申請(qǐng)�,！�
2012年12月26日,，張杰向淄博市人民法院申請(qǐng)“依法對(duì)本案進(jìn)行裁決”。但出乎意料的是,，2013年1月11日,，張杰收到淄博市中級(jí)人民法院的通知，被告知“山東省高青縣公安局已于2012年7月2日以張杰合同詐騙為由立案?jìng)刹�,�,！币虼耍ㄔ簩⒃摪讣扑徒o高青縣公安局,。
“這顯然是農(nóng)信社去公安局報(bào)了案,。詐騙屬于刑事案件，按照我國(guó)經(jīng)濟(jì)審判中‘先刑后民’的原則,，就需要公安機(jī)關(guān)先調(diào)查取證給予偵查結(jié)果，然后法院才能去審判張杰的民事訴訟,�,！币晃惶幚斫�(jīng)濟(jì)案件的資深律師對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者分析稱(chēng)。
該律師還坦言,，“銀行采取緩兵之計(jì)的情況很常見(jiàn),，如此一來(lái)，法院的審判就不受法律審限期的限制,，案子可以遙遙無(wú)期,。還有種情況就是，銀行把責(zé)任歸咎于涉案員工,，那么即便是案子判下來(lái),，也可以和自身撇清關(guān)系，免去額外賠償?shù)呢?zé)任,�,！�
在電話采訪中，高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任王玉華堅(jiān)稱(chēng),，張杰等人儲(chǔ)蓄資金“被轉(zhuǎn)賬”和該信用社無(wú)關(guān),，很可能是儲(chǔ)戶合同詐騙,。“我相信公安機(jī)關(guān)3個(gè)月后會(huì)有一個(gè)調(diào)查結(jié)果,�,！�
除張杰外，王心波也起訴了高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社,�,！拔沂�10個(gè)月前起訴的，2012年11月8日在淄博市中級(jí)人民法院開(kāi)庭,，至今沒(méi)有判決,。不過(guò)，我的案子還沒(méi)有移交公安局,�,！�
“我還沒(méi)有起訴，但咨詢(xún)過(guò)律師和銀監(jiān)部門(mén)的朋友,�,！泵壬f(shuō)，“現(xiàn)在維權(quán)無(wú)門(mén)啊,，300萬(wàn)不是個(gè)小數(shù)字,。我只有先觀望張杰他們的審判結(jié)果再做打算�,！�
“之前我要求法院盡快判決,，現(xiàn)在我要求公安局拿出調(diào)查結(jié)果，哪怕是我詐騙的證據(jù),。前不久,，公安局僅例行公事地來(lái)問(wèn)了我一些情況，之后沒(méi)拘留我也沒(méi)再找過(guò)我,。這件事明明我是受害人,，在他們(高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)沒(méi)有充足證據(jù)的情況下，變成我詐騙了,。實(shí)在無(wú)法理解,！”張杰十分無(wú)奈地說(shuō)。
截至記者發(fā)稿,，高青縣公安局并未透露案件具體情況,，僅表示，“案件目前正處于偵查階段,�,！�
對(duì)于此案進(jìn)展，本報(bào)將進(jìn)一步關(guān)注,。