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銀行主打的高端理財(cái)服務(wù)有時(shí)候也并不靠譜,。交通銀行沃德財(cái)富的客戶就深受交行“得利寶·至尊18號(hào)”其苦,，這款2011年5月發(fā)行的產(chǎn)品至今虧損近20%。投資者質(zhì)疑交行在銷售過(guò)程中虛假宣傳,、欺詐銷售,，同時(shí)質(zhì)疑該產(chǎn)品在投資運(yùn)營(yíng)過(guò)程中私自變更投資標(biāo)的。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者最新獲悉,，購(gòu)買了交通銀行“得利寶·至尊18號(hào)”的諸多投資者已于30日將相關(guān)信訪材料遞交至中國(guó)銀監(jiān)會(huì)信訪辦公室,，投訴在該產(chǎn)品的募集、運(yùn)行過(guò)程中交通銀行存在明顯的違約和違規(guī)等問(wèn)題,，而這些問(wèn)題直接造成了投資者不該有的損失,。
在諸多列出的問(wèn)題中,，投資方向變更且未及時(shí)告知投資人是投資者質(zhì)疑的焦點(diǎn)。投資者遞交給銀監(jiān)會(huì)的材料中指出,，交通銀行推廣“得利寶·至尊18號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾投資是主要用來(lái)定向增發(fā)中航系企業(yè),，然而，“得利寶·至尊18號(hào)”真正執(zhí)行的投資對(duì)象與產(chǎn)品初期的宣傳嚴(yán)重不一致,，事實(shí)投資的9家企業(yè)無(wú)一家屬于中航系或者屬于國(guó)防工業(yè),。這嚴(yán)重背馳了投資者對(duì)國(guó)防產(chǎn)業(yè)信賴的初衷，給投資人造成了重大投資損失,。
“得利寶·至尊18號(hào)”的產(chǎn)品說(shuō)明書對(duì)投資方向的描述如下：“本理財(cái)產(chǎn)品所募集資金投向中信信托單一資金信托計(jì)劃,。該信托計(jì)劃主要投資于中國(guó)境內(nèi)的已上市公司非公開發(fā)行的股票等；尚未進(jìn)行投資的資金可優(yōu)先用于銀行存款,、新股申購(gòu)等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健投資,，也可用于債券、貨幣型基金,、央行票據(jù)和銀行理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性金融產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型投資品種,。”對(duì)于具體投資方向該說(shuō)明書并未明示,。
不過(guò),，記者在一份名為“至尊18號(hào)產(chǎn)品介紹”的宣傳材料看到以下表述：“至尊18號(hào)在行業(yè)選擇上聚焦1+3，主要投向與‘十二五’經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型緊密相關(guān)的消費(fèi)與服務(wù),、醫(yī)藥醫(yī)療,、資源、科技與新興產(chǎn)業(yè),，尤其看好以中航集團(tuán)為代表的航空制造業(yè),，中航集團(tuán)與中航證券也將是本款產(chǎn)品的主要合作對(duì)象�,！�
在產(chǎn)品的實(shí)際投資運(yùn)作方面,，根據(jù)《至尊18號(hào)2013年一季度投資報(bào)告》中披露的情況，“至尊18號(hào)先后參與了9家上市公司的定向增發(fā),，按投資邏輯可分為三類：第一類是未來(lái)有持續(xù)礦產(chǎn)資源注入預(yù)期的資源型企業(yè),，包括江特電機(jī)、山煤國(guó)際,；第二類是已進(jìn)入國(guó)際頂尖公司供應(yīng)鏈的制造業(yè)公司,，包括水晶光電、銀輪股份,、天潤(rùn)曲軸,；第三類是受益未來(lái)消費(fèi)升級(jí)的消費(fèi)和醫(yī)藥企業(yè)，包括凱恩股份、好當(dāng)家,、新華都,、京新藥業(yè)�,！�
據(jù)悉,，投資者此前已將以上質(zhì)疑反映至交行相關(guān)信訪部門。30日,，交行北京分行按照總行統(tǒng)一口徑給北京分行相關(guān)客戶的答復(fù)是：“至尊18號(hào)在產(chǎn)品宣傳時(shí),，六禾投資也就是產(chǎn)品的投資顧問(wèn)認(rèn)為，未來(lái)兩年,，消費(fèi)產(chǎn)品與服務(wù),、醫(yī)藥與以航空為代表的新興產(chǎn)業(yè)將會(huì)有比較好的收益,，在這個(gè)判斷的基礎(chǔ)上,，確立了投資的方向和門類。在后續(xù)實(shí)踐操作過(guò)程中,，在中航系的資產(chǎn)重組及相關(guān)業(yè)務(wù)中,，由于時(shí)間進(jìn)程的原因，沒(méi)有趕上時(shí)機(jī),，包括軍工行業(yè)也有所調(diào)整,，所以，客觀上(對(duì)這方面的)沒(méi)有投資成功,。但是后續(xù)的投資過(guò)程中,，六禾還是按照投資的安排和思路進(jìn)行了投資�,！�
“投資方向的變更,、包括并未投資中航系，我直到產(chǎn)品即將到期時(shí)才獲悉,�,！眮�(lái)自北京的投資者王女士說(shuō)。她表示,，據(jù)她了解,，即便有投資者曾收到過(guò)投資報(bào)告，最多也不超過(guò)3次,。
針對(duì)投資者質(zhì)疑的未能及時(shí)收到投資報(bào)告的問(wèn)題,，交行北京分行按照總行統(tǒng)一口徑給北京分行相關(guān)客戶的答復(fù)是：“投資報(bào)告按季度都有，我們是安排客戶經(jīng)理通過(guò)電郵,、短信或是電話的方式和客戶做溝通,，我們也在內(nèi)部調(diào)查，若客戶經(jīng)理在溝通上或在信息傳遞上有缺失的話,，我們會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,�,！�
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