一款由交行銷售的理財產(chǎn)品引發(fā)風波,。
日前,，來自上海、北京、廣州,、寧波等地的百余名購買了交通銀行“得利寶·至尊18號-1”人民幣理財產(chǎn)品的投資者，聚集在一個名為“至尊18號維權(quán)”的QQ群中進行維權(quán),，這些投資者紛紛質(zhì)疑在這款產(chǎn)品的募集,、運行和銷售過程中交通銀行存在明顯的違約和違規(guī)等問題。
據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解,，這些投資人已經(jīng)就該產(chǎn)品的相關(guān)事宜和上海的銀監(jiān)部門進行了接觸和溝通,。
理財經(jīng)理被指故意掩飾風險
根據(jù)“得利寶·至尊18-1號”人民幣理財產(chǎn)品說明書披露的信息，該產(chǎn)品銷售期為2011年4月25日至2011年5月18日,，投資起始日為2011年5月19日,，投資到期日為2013年5月19日，投資期限為2年(銀行可提前終止或延期,，延期時間不超過一年),，該產(chǎn)品投資顧問為上海六禾創(chuàng)業(yè)投資有限公司，信托機構(gòu)為中信信托有限責任公司,，托管銀行為交通銀行,，產(chǎn)品類型為非保本浮動收益型。
該產(chǎn)品說明書顯示,，“得利寶·至尊18-1號”在交行內(nèi)部的風險/收益評級為6R,，為高風險型，并適合經(jīng)交通銀行個人理財產(chǎn)品風險評級體系評定為激進型的有投資經(jīng)驗的投資者,。該產(chǎn)品說明書上還標有“本理財產(chǎn)品是高風險投資產(chǎn)品,，您的本金可能會蒙受重大損失，您應充分認識投資風險,，謹慎投資”的字樣,。
一位來自寧波的周先生向記者講述了他當時購買該產(chǎn)品的經(jīng)歷�,！霸诳蛻艚�(jīng)理和我推薦該產(chǎn)品的過程中,，一直強調(diào)若按照以往的業(yè)績，該產(chǎn)品達到20%至30%的年化收益率是沒問題的,，沒有提及該產(chǎn)品有可能本金虧損,。客戶經(jīng)理還說只有交行的高凈值客戶和內(nèi)部員工才能購買這款產(chǎn)品,，出于對銀行的信任,，我就投資了55萬買了這款產(chǎn)品,。”周先生告訴記者,，如果當時客戶經(jīng)理提示這款產(chǎn)品可能不保本,，他就會慎重考慮是否購買。
一位來自上海的李女士則告訴《經(jīng)濟參考報》記者,，其在交行上海某支行購買該產(chǎn)品時,，客戶經(jīng)理并未給其出示過上述產(chǎn)品說明書�,！爱敃r客戶經(jīng)理一直強調(diào)該產(chǎn)品能達到很高的收益,，我就在一頁紙上匆匆忙忙簽了字�,！边@位投資者表示,。
據(jù)交通銀行提供給投資者的《至尊18號產(chǎn)品延期客戶意見征詢通知》顯示，截至2013年4月22日,，產(chǎn)品最新估價為0.8058元,，如此計算，產(chǎn)品自成立以來下跌接近20%,。
由這些抱團維權(quán)的投資者擬定的《關(guān)于請求交通銀行召開得利寶·至尊18-1號理財產(chǎn)品投資說明會的公開信》稱,，“交通銀行的理財產(chǎn)品經(jīng)理在發(fā)行產(chǎn)品時故意掩飾風險，利用客戶對銀行的基本信任,，采用了誘導式銷售等不光彩手段,。”
私自變更投資方向遭疑
該產(chǎn)品說明書指出,，“本理財產(chǎn)品所募集資金投向中信信托單一資金信托計劃,。該信托計劃主要投資于中國境內(nèi)的已上市公司非公開發(fā)行的股票等；尚未進行投資的資金可優(yōu)先用于銀行存款,、新股申購等無風險穩(wěn)健投資,，也可用于債券、貨幣型基金,、央行票據(jù)和銀行理財產(chǎn)品等低風險高流動性金融產(chǎn)品等低風險穩(wěn)健型投資品種,。”
該產(chǎn)品說明書以及合同中并未詳細指明投資標的“中國境內(nèi)的已上市公司非公開發(fā)行的股票”是什么,，但周先生告訴記者,，在購買該產(chǎn)品時，銀行相關(guān)的宣傳彩頁上寫有“得利寶·至尊18-1號是一款以國防產(chǎn)業(yè)為基礎,、以參與A股定向增發(fā)股票為投資標的，由交通銀行總行發(fā)起的理財產(chǎn)品,�,！�
“但是,，該產(chǎn)品最終參與定向增發(fā)的9家企業(yè)中沒有一家是屬于國防產(chǎn)業(yè)。而作為投資者,，我們對此并不知情,。后來我們得到的解釋是，在產(chǎn)品投資期內(nèi),，沒有合適的軍工系的股票可供投資,，所以就沒有投資此類股票。若最終的投資方向和之前承諾的有區(qū)別,，我們投資者是不是應該有權(quán)知道并再做出選擇,？”周先生說。
上述《關(guān)于請求交通銀行召開得利寶·至尊18-1號理財產(chǎn)品投資說明會的公開信》指出,，原來承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè)沒實施,，和產(chǎn)品的定位“得利寶·至尊18-1號是一款以國防產(chǎn)業(yè)為基礎、以參與A股定向增發(fā)股票為投資標的,，由交通銀行總行發(fā)起的理財產(chǎn)品”嚴重不一致,，背馳了客戶對國防產(chǎn)業(yè)信賴的初衷。
理財產(chǎn)品風險投資者需警惕
記者就此事聯(lián)系了交行相關(guān)部門,，但截至發(fā)稿時,，尚未得到回復。
2012年開始實施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》指出,，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實語言表述應當真實準確和清晰不得有下列情形：虛假記載誤導性陳述或者重大遺漏,；違規(guī)承諾收益或者承擔損失；夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品違規(guī)使用安全,、保證,、承諾、保險,、避險,、有保障、高收益,、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述,；登載單位或者個人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述,；其他易使客戶忽視風險的情形,。
一位業(yè)內(nèi)律師在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，銀行在宣傳產(chǎn)品時或許會運用一些夸大收益的詞匯,，有宣傳不實的嫌疑,。他提醒投資者，在購買理財產(chǎn)品時還是要看清合同文本,，辨認清相關(guān)風險,。
中國銀監(jiān)會主席助理閻慶民曾在相關(guān)座談會上指出,，銀行與客戶對理財業(yè)務風險收益特征認識不一致。銀行認為,，理財產(chǎn)品,，特別是浮動收益類理財產(chǎn)品，收益應該“隨行就市”,；而大部分金融消費者將理財視為一種變相的存款,，沒有將其作為一種投資，期望“旱澇保收”,。對風險收益特征認識不一致,，就容易產(chǎn)生糾紛。加之個別銀行存在信息披露不充分,、風險提示不到位等不規(guī)范銷售行為,，以及違規(guī)開展“資金池”理財業(yè)務等問題，導致風險邊界模糊,。