雖然是全球第二大上市銀行，但建設(shè)銀行并沒有“店大欺客”,。
來自建行的數(shù)據(jù)顯示,，截至一季度末，建行小微企業(yè)客戶數(shù)量已超過對公客戶總數(shù)的70%,，累計為18萬戶小企業(yè)發(fā)放1.9萬億元信貸資金,。建行小微企業(yè)貸款新增連續(xù)多年實現(xiàn)“兩個不低于”的監(jiān)管目標，榮獲銀監(jiān)會“全國小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品,、先進單位”榮譽,。
服務(wù)小微企業(yè)所取得的成績，僅僅是建行“調(diào)整結(jié)構(gòu),、深化轉(zhuǎn)型”的一個縮影,。據(jù)了解，近年來,，建行堅持深化轉(zhuǎn)型,，主動調(diào)整結(jié)構(gòu)，有力地支持了實體經(jīng)濟發(fā)展,。在經(jīng)營轉(zhuǎn)型服務(wù)方面,，建行加強集團聯(lián)動、條線聯(lián)動,、境內(nèi)外聯(lián)動,；在資產(chǎn)和客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，建行持續(xù)提升“三農(nóng)”,、小微企業(yè)信貸資產(chǎn)的比重,。
這一系列的戰(zhàn)略調(diào)整，也給建行帶來了良好的經(jīng)濟效益,。建行一季報顯示,，2013年第一季度，建行實現(xiàn)凈利潤597.13億元,，較上年同期增長15.70%。年化平均資產(chǎn)回報率、年化平均股東權(quán)益回報率分別保持為1.67%和24.52%,。一季度,，建行實現(xiàn)利息凈收入923.11億元，較上年同期增長12.44%,。建行凈利差為2.54%,，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期提高0.06個百分點,。
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，給力實體經(jīng)濟
作為大型國有銀行，追求利潤,、為國家和投資者創(chuàng)造更大價值,，是本質(zhì)屬性和基本要求；作為企業(yè)公民,，在創(chuàng)造價值的同時高度關(guān)注社會發(fā)展,，積極支持實體經(jīng)濟，尤其是支持小微企業(yè),，又是應(yīng)有之義,。
近年來，建行積極響應(yīng)國家關(guān)于改進小微企業(yè)金融服務(wù)的要求,，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行的戰(zhàn)略重點加以推動,，積極探索針對微型企業(yè)的金融服務(wù)方式，圍繞經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型,、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化,、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等，走出了一條小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展新路,。
據(jù)介紹,，目前，建行為200多萬個小微企業(yè)提供結(jié)算服務(wù),，超過全國小微企業(yè)總數(shù)的20%,。針對這部分熟悉的存量客戶群，建行還推出了最高額度200萬元的純信用貸款,，為解決小微企業(yè)融資難,，特別是抵押擔保難開辟了一條新路。同時,，為更有針對性地服務(wù)小微企業(yè)客戶,，擴大服務(wù)覆蓋面，建行還針對單戶授信余額3000萬元(含)以下的客戶建立了評級與評分卡并行的經(jīng)營模式,。
經(jīng)過多年培育和發(fā)展,，建行已形成了包括“成長之路”,、“速貸通”、“小額貸”,、“信用貸”在內(nèi)的四大產(chǎn)品體系,，基本覆蓋了客戶的各類信貸需求和風險緩釋方式。目前,，建行的各類小微企業(yè)信貸服務(wù)產(chǎn)品已多達40余項,，可供客戶選擇的空間得到大大拓展。
在努力服務(wù)小微企業(yè),，開拓三農(nóng)業(yè)務(wù)的同時,，建行還持續(xù)深入推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，使得該行在基建,、住房的傳統(tǒng)領(lǐng)域的優(yōu)勢得以鞏固,。
建行不久前公布的2012年年報印證了該行結(jié)構(gòu)調(diào)整的成績。年報顯示,，截至2012年末,，建行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額為2.10萬億元，新增額在該行公司類貸款新增中占比為27.04%,。個人住房貸款余額為1.53萬億元,，余額、新增額均居同業(yè)第一,。小微企業(yè)貸款余額為7454.53億元,，增幅為17.97%。涉農(nóng)貸款余額為1.27萬億元,，增幅為21.43%,。保障房開發(fā)貸款增幅為129.62%。
同時,，建行嚴控對鋼鐵,、水泥、煤炭化工,、平板玻璃,、風電設(shè)備、多晶硅,、造船等“6+1”產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放,，貸款余額較上年末下降12.00億元。平臺貸款得到有效控制與清理,，監(jiān)管類平臺貸款余額較上年末減少182.95億元,，現(xiàn)金流全覆蓋類貸款占比達93.90%。
對于房地產(chǎn)開發(fā)類貸款,，建行新發(fā)放貸款重點支持了信用評級高,、經(jīng)營效益好,、封閉管理到位的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶和普通商品住房項目，以抑制投資投機需求,。截至2012年12月末,，此類貸款余額為4157.70億元,，較上年減少33.90億元,。同時，建行審慎支持行業(yè)和逐步壓縮行業(yè)貸款余額占比分別下降0.89個百分點和0.26個百分點,。
建行的年報顯示,，2012年，中國建設(shè)銀行以支持實體經(jīng)濟為重點,，加大小微企業(yè),、“三農(nóng)”、保障房建設(shè)等經(jīng)濟發(fā)展薄弱領(lǐng)域的信貸支持力度,；認真履行環(huán)境責任,，推行綠色信貸，倡導(dǎo)節(jié)能減排,。其中,，小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款,、新農(nóng)村建設(shè)貸款,、保障性住房開發(fā)貸款等均獲較大幅度增長，綠色信貸余額超過2300億元,。
經(jīng)營轉(zhuǎn)型顯著,，中間業(yè)務(wù)高增長
在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時，建行積極推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型,。據(jù)了解,，建行全面推進多功能銀行建設(shè)，戰(zhàn)略性新興業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展,。2012年,，建行對戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)強化政策引導(dǎo)、重點配置資源,，電子銀行,、養(yǎng)老金、私人銀行等業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展,。
年報數(shù)據(jù)顯示,，2012年，個人網(wǎng)銀和手機銀行客戶數(shù)分別較上年增長41.07%和78.68%,，電子銀行與柜面交易量之比達到270.30%,，較上年提高63.58個百分點,；“善融商務(wù)”成功上線，企業(yè)商城累計成交35億元,，商戶融資近10億元,；養(yǎng)老金受托資產(chǎn)規(guī)模新增同業(yè)第一；私人銀行推出一系列產(chǎn)品創(chuàng)新,，客戶金融資產(chǎn)增幅30.19%,。
據(jù)建行有關(guān)負責人介紹，近年來,，建行中間業(yè)務(wù)高速,、規(guī)范發(fā)展，經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效顯著,。年報顯示,，截至2012年末，建行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入935.07億元,，較上年同期增長7.49%,。雖然部分中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品收入受監(jiān)管和市場因素的影響增長放緩，但建行信用卡,、顧問和咨詢,、理財?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展迅速，支撐了中間業(yè)務(wù)收入的增長,。
2012年,，建行信用卡業(yè)務(wù)在冊卡量新增807萬張，達4032萬張,；消費交易額為8517.61億元,，貸款余額為1779.36億元。該行在同業(yè)中率先推出私人銀行專屬網(wǎng)銀,，私人銀行客戶金融資產(chǎn)增幅達30.19%,。
為了更好地服務(wù)零售客戶，建行去年積極推進網(wǎng)絡(luò)布局,。年報顯示,，2012年末，建行境內(nèi)營業(yè)機構(gòu)總計14121個,，較上年增加540個,，自助設(shè)備增加11323臺，新增量同業(yè)第一,。建行私人銀行,、財富管理中心共311家，個貸中心近1200家，小企業(yè)經(jīng)營中心244家,。同時,，建行還加快實施綜合性網(wǎng)點、綜合柜員制和綜合營銷隊伍為主的營業(yè)網(wǎng)點綜合化建設(shè),，進一步提升網(wǎng)點利用效率,；深化前后臺分離，簡化業(yè)務(wù)流程,，提高辦理效率,，客戶辦理業(yè)務(wù)平均時間大幅縮短；加快電話銀行業(yè)務(wù)功能和服務(wù)渠道整合,，改善客戶體驗,，降低營運成本。
同時,，建行電子銀行客戶與渠道應(yīng)用也高速增長，電子銀行與柜面交易量之比達270.3%,�,？蛻糍~戶群體穩(wěn)步擴大，公司客戶增長20.15%,；個人有資產(chǎn)客戶增長8.92%,，其中私人銀行客戶增長18.82%。
海外業(yè)務(wù)快速發(fā)展,，綜合化運營格局初現(xiàn)
在優(yōu)質(zhì)服務(wù)國內(nèi)客戶的同時,，建行還積極拓展海外業(yè)務(wù)。建行有關(guān)負責人介紹,，建行海外業(yè)務(wù)發(fā)展明確了深化跟隨,、加快落地的經(jīng)營策略，并將采取自設(shè)與并購并重的機構(gòu)拓展方式,。
據(jù)介紹,，2012年，該行海外機構(gòu)總資產(chǎn)突破800億美元,，倫敦子行成功發(fā)行了10億元首支倫敦離岸人民幣債券,，墨爾本分行順利開業(yè)。同時,，迪拜,、俄羅斯子銀行及多倫多、臺北,、舊金山,、大阪和盧森堡等分行的籌備工作也在順利進行中。
年報顯示,，綜合化經(jīng)營和海外發(fā)展戰(zhàn)略推進有力,。加強母子公司戰(zhàn)略協(xié)同,，境內(nèi)子公司資產(chǎn)總額達到926.57億元，實現(xiàn)凈利潤13.55億元,。海外機構(gòu)總資產(chǎn)5185.79億元,，實現(xiàn)凈利潤23.34億元。
2012年,，建行海外網(wǎng)絡(luò)覆蓋面穩(wěn)步擴充,。截至2012年末，在香港,、新加坡,、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡,、東京,、首爾、紐約,、胡志明市,、悉尼、墨爾本設(shè)有海外分行,，在莫斯科,、臺北設(shè)有代表處，擁有建行亞洲,、建銀國際和建行倫敦等經(jīng)營性全資子公司,，海外機構(gòu)覆蓋全球13個國家和地區(qū)。同時,，海外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)推進,，建行倫敦率先在倫敦發(fā)行人民幣債券，東京分行實現(xiàn)牌照升級,，開辦零售業(yè)務(wù),。
其中，建行亞洲充分利用人民幣國際化和香港作為人民幣離岸中心的機遇,，人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)取得長足進步,，連續(xù)兩年擔任人民幣國債聯(lián)席牽頭行與簿記行、被香港《資本雜志》授予“資本卓越人民幣服務(wù)大獎”,。通過與內(nèi)地分行緊密合作,，建行亞洲的聯(lián)動業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)能力亦迅速提升，中國企業(yè)的貸款余額達453億,。信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,，全年新增信用卡賬戶7萬個，零售消費總額近45.14億。
建銀國際企業(yè)融資及財務(wù)顧問業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,，以賬簿管理人參與項目名列中資銀行系投行前列,；并購業(yè)務(wù)競爭力顯著增強；債券融資業(yè)務(wù)實現(xiàn)突破,，完成本行在香港和倫敦發(fā)行人民幣債券等項目,；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢，在醫(yī)療,、文化,、環(huán)保、航空等產(chǎn)業(yè)的市場認知度持續(xù)提升,；品牌形象進一步提升,。截至2012年末，公司資產(chǎn)總額186.68億元,，凈資產(chǎn)66.32億元,，實現(xiàn)凈利潤0.82億元。
同時,，建行致力于為廣大客戶提供多功能,、一體化、一站式的綜合金融服務(wù),，通過資源共享、交叉銷售,、業(yè)務(wù)聯(lián)動,，實現(xiàn)集團各成員協(xié)同發(fā)展。截至2012年末,，擁有建信租賃,、建信信托、中德住房儲蓄銀行,、建信基金和建信人壽5家境內(nèi)子公司,，已主發(fā)起設(shè)立湖南桃江等26家村鎮(zhèn)銀行。境內(nèi)各子公司總體發(fā)展勢頭良好,，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴張,，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。于2012年末,，境內(nèi)子公司資產(chǎn)總額共計926.57億元,，實現(xiàn)凈利潤13.55億元。
同期,，建行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,。2012年境內(nèi)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)5862.34億元，增長85.71%；實現(xiàn)國際結(jié)算量10378.44億美元,，增長23.25%,。貿(mào)易融資表內(nèi)外余額合計4，569.82億元,，增長23.69%,；貿(mào)易融資產(chǎn)品覆蓋了發(fā)貨前、備貨中,、發(fā)貨后等進出口貿(mào)易全部環(huán)節(jié),，在同業(yè)中率先推出大宗商品融資套期保值、跨境人民幣信用證換幣轉(zhuǎn)通知等獨創(chuàng)性產(chǎn)品,；被《環(huán)球金融》評為“中國最佳貿(mào)易融資銀行”,。以“海外融資保”為品牌的融資性對外擔保業(yè)務(wù)市場影響不斷提高,，為眾多“走出去”中資企業(yè)提供了便捷高效的解決方案,。