5月的第二個星期日是母親節(jié)，在這天,，除了給母親獻上一束康乃馨或一件禮物外,，一份合適的保險也是不錯的選擇。保險專家建議,，不同時期的母親應(yīng)根據(jù)年齡,、經(jīng)濟、家庭,、健康等情況合理選購保險,，構(gòu)筑安全生活的“保險防線”。
準媽媽：孕期保險早準備
結(jié)婚后,，女性進入兩人世界,，需要兼顧事業(yè)與家庭雙重責任。但這個時期的女性往往處于提前消費期,，經(jīng)濟基礎(chǔ)比較薄弱,，在供房供車等方面面臨較大經(jīng)濟壓力。
對于這類女性朋友,，理財專家建議,，優(yōu)先關(guān)注意外險，因為意外險保額高,、保費低,。年輕女性還可根據(jù)自身收入情況選擇配置合理的醫(yī)療保障，一般來說,，保額設(shè)定為自身年收入的10至20倍比較合適,。
此外，對于這一階段的女性來說,，懷孕生子是需要完成的一件大事,。專家建議,，準備生育的女性，最好在計劃懷孕期間就去投保相應(yīng)險種,。因為女性妊娠期的風險概率遠遠高于正常人,，所以通常各家保險公司對于孕婦投保都有一定限制，不同產(chǎn)品對投保人的年齡和懷孕時間都有規(guī)定,，一般準媽媽懷孕4個月后,，醫(yī)療保險、重疾險和意外險等都會限制投保,。
但是,，也有很多保險公司開發(fā)了專為孕婦開設(shè)的母嬰險(準媽媽作為第一保險人，新生兒為第二保險人),。
當?shù)谝槐ｋU人孕婦出現(xiàn)孕期常發(fā)的特定疾病或重大疾病,，比如宮外孕等，會得到保險公司理賠,。而第二保險人新生兒出現(xiàn)先天性心臟病或染色體異常等,，也會得到理賠。
如平安產(chǎn)險還在平安保險商城上為準媽媽們新推出了“生育健康保險”,。該款保險產(chǎn)品投保的人群包括22-45周歲,、身體健康、未懷孕或懷孕未滿12孕周的女性,。保障的項目包括最高保額4000元的孕婦流產(chǎn)營養(yǎng)津貼,、最高保額20000元的新生兒先天畸形保險金、每年4次特需專家門診預(yù)約服務(wù),、不限次數(shù)的電話醫(yī)療咨詢服務(wù),。
年輕媽媽：考慮消費型保險
30歲左右的女性，正處在事業(yè)發(fā)展與初為人母的階段,。這個階段大多孩子還小或剛剛出生,，事業(yè)工作繁忙，既有年幼的孩子需要撫養(yǎng),，還可能面臨支付房貸,、車貸等大額貸款的壓力，加上孩子未來的教育問題和自己的養(yǎng)老問題,，生活壓力,、工作壓力和家庭責任都較大。
對這類年輕媽媽來說,，保險需求非常高,。但是，考慮到這一群體通常收入不高，選購多份保險易對生活造成一定負擔,，專家建議可優(yōu)先選擇純消費型產(chǎn)品,。
事實上,，在當下快節(jié)奏的社會環(huán)境下,，女性罹患重大疾病的幾率大為增加，很多年輕媽媽又缺乏保健養(yǎng)身習(xí)慣,，容易忽略對女性特有疾病的預(yù)防,。平安人壽2012年度理賠數(shù)據(jù)顯示，在醫(yī)療賠付案件中,，女性的醫(yī)療賠付比例要高于男性,，占比為51.57%，并且52.48%的理賠金額在2000元以下,。衛(wèi)生部統(tǒng)計年鑒顯示,，2009年出院病人人均醫(yī)療費5896.7元，日均醫(yī)療費562.9元,。隨著物價水平的不斷上漲,，未來五年、十年醫(yī)療費用將會不斷增加,，疾病和意外成為生命中應(yīng)當計算的成本,。
平安人壽保險專家表示，大病保險可以幫客戶減輕醫(yī)療開支負擔,，解決因病不能工作無收入的經(jīng)濟困境,，建議榮升媽媽的女性應(yīng)關(guān)注健康和大病醫(yī)療保障，配置保險時充分考慮自身收入和消費支出等因素,。
中年母親：防患大病 聚焦養(yǎng)老
步入中年的女性,，隨著職位越來越高、子女長大成人,，已經(jīng)有一定的經(jīng)濟能力,，家庭處于成熟期；但與此同時,，這一時期的女性身體狀況有所下滑,，養(yǎng)老問題日益凸顯。因此,，專家建議此類女性根據(jù)自身經(jīng)濟能力及時補充壽險和健康險,，進一步加強養(yǎng)老險規(guī)劃。
平安人壽2012年度理賠數(shù)據(jù)顯示,，在重疾賠付案件中,，女性的賠付中，惡性腫瘤(癌癥)占比達73.48%。因此,，這個年齡段的媽媽們應(yīng)充分考慮大病健康風險,，必要時應(yīng)購買一份適合自己的重大疾病保險，最好是女性專屬保險產(chǎn)品,，為女性高發(fā)的乳腺癌,、子宮癌、卵巢癌等提供保險保障,，并附加充足的醫(yī)療保險和意外保險,。
值得注意的是，女性專屬重疾險與一般的重疾險相比,，因為去掉了一些并不適用于女性的保險功能,，所以在價格上也更為優(yōu)惠。如國壽關(guān)愛生命女性疾病險,，對乳腺癌,、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌等特定癌癥,，按基本保額的40%給付癌癥醫(yī)療保險金,；對系統(tǒng)性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付,；對子宮全切除術(shù),、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等10類手術(shù)，按基本保額的5%給付保險金,。
此外,，在重疾險已備的情況下，中年母親也可考慮養(yǎng)老計劃和資產(chǎn)保值增值等問題,。目前保險公司開發(fā)的養(yǎng)老保險一般都具有累計生息,、分紅、靈活領(lǐng)取養(yǎng)老金等多種功能,。媽媽們可充分衡量自身的經(jīng)濟情況和家庭情況,，設(shè)立一個合適的領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式及領(lǐng)取時間。
老年母親：關(guān)注醫(yī)療 防止意外
進入老年階段,，從健康角度而言,，媽媽們的身體狀況可能會不比從前，發(fā)生疾病和各種意外的風險直線上升,。而由于老年人發(fā)病,、死亡的風險較高，保險公司很少承保,，即使有一些長期壽險險種可供選擇,，這些產(chǎn)品的投保年齡一般也被限制在60歲或65歲前,。而超過50歲投保，不僅健康審查嚴格,，保費也很貴,，失去了保障意義。
但從理論上來說,，意外事件發(fā)生在同類人群身上的概率都是一樣的,，不管是年輕人還是老年人，因此保險公司對老年人投保意外險并不會額外加收很多費用,。不過,，老人發(fā)生意外事故后,，所需的醫(yī)療費用一般要超過年輕人,，因此，對于老年媽媽,，專家建議可適當放棄重疾險,、壽險等產(chǎn)品，投保一份意外險和意外醫(yī)療保險,。
事實上,，一些保險公司仍針對老年人一些特定意外事件，比如骨折,、摔傷等推出了一些繳費低,、保障高的保險產(chǎn)品。對于70歲以下(有些產(chǎn)品年齡推遲至75歲)的老年母親,，子女們可特別購買一些包含骨折保障的意外傷害險種,。
例如平安保險“老年人健康保險”，是專門為老年人設(shè)計的健康保障計劃,。保障的項目均為老年人日常生活中最容易受到的傷害,，包括意外身故、殘疾或燒燙傷,、交通意外傷害身故或殘疾,、意外骨折或關(guān)節(jié)脫位、意外傷害醫(yī)療,、意外傷害護理,。此外，針對老年人群體,，該保障計劃還贈送緊急醫(yī)療救援服務(wù),。該款保險產(chǎn)品正在平安保險商城銷售，保年齡最高可到80周歲,，最高意外傷害保額累計可達20萬元,。