Gary（化名）今年53歲了,，每天8點起床,，看美股,、聽歐債,，黃金、石油,、債券,，任何財經(jīng)相關(guān)的資訊，絲絲入耳,。手機響了,，對面?zhèn)鱽韮?nèi)地口音：“我兒子下個月就要來香港讀書了，入學(xué)那些手續(xù)幫我搞定。先給他訂個酒店,，有合適的房源通知我,。”“收到,，馬上有新盤了,，有時間落來香港看看吧�,！�
他是典型的香港私人銀行家,，資深,、專業(yè),，上熟地產(chǎn)商，下接IPO,，左右逢源,，而且是越老越值錢。
“私人銀行在香港已有近三十年歷史,，產(chǎn)品差異化越來越小,，大家拼的就是增值服務(wù)。從踏上私銀那天起,，就不再有真正的私人時間,，哪怕客戶要訂個西餐廳外賣，都是你的分內(nèi)事,�,！痹诤闵y行私人銀行及信托服務(wù)主管陸庭龍看來，私人銀行家就是“高級打雜”,，要建立長期互信的關(guān)系,，經(jīng)驗遠比學(xué)歷重要。
他介紹,，在香港少于10年銀行經(jīng)驗的員工不可能成為私銀客戶經(jīng)理,，員工流轉(zhuǎn)率極低，穩(wěn)健的人員結(jié)構(gòu)保證了客戶與銀行的緊密聯(lián)系,�,！安簧俦镜丶易迦曛挥靡患宜饺算y行，同樣的模式我們希望能復(fù)制在內(nèi)地富豪身上,�,！�
高級獵頭公司Hudson（翰德）回復(fù)本報查詢時稱，私人銀行客戶經(jīng)理是全香港最緊缺的人力資源之一,，入行難,，跳槽極為罕見，許多人十年如一日，更有甚者一輩子只服務(wù)一家銀行,。目前香港約有逾2000個私人銀行從業(yè)者,，平均月薪7萬至9萬港元，其中不少出身于貴族或富裕家庭,。
業(yè)內(nèi)不喜歡“學(xué)院派”
“一個成功的私人銀行家與客戶的關(guān)系應(yīng)該是無孔不入的,。分家產(chǎn)、公司信托,、子女教育甚至客戶"包二奶",，只要有理財需要，私人銀行家必須隨傳隨到,�,？蛻艨粗�10%的年收益，更在乎資產(chǎn)的安全,�,！�
《21世紀》：在香港要成為私人銀行家，有哪些門檻,？
陸庭龍：理財經(jīng)驗10年以上,，具備專業(yè)的金融知識是最低門檻。以恒生私銀的45人團隊為例,，30%是注冊金融分析師（CFA）或注冊金融策劃師（CFP）,，其余均持有香港銀行公會和香港證監(jiān)會專業(yè)資格。
但業(yè)內(nèi)不喜歡“學(xué)院派”,，試想你每天打交道的都是至少40歲的成功企業(yè)家或富豪,，一個剛畢業(yè)的黃毛小子，就算師從巴菲特,，沒經(jīng)歷過失敗同樣不值得信任,。有些50多歲的顧問，1989年股災(zāi)輸?shù)膬A家蕩產(chǎn),，1997年亞洲金融危機目睹樓市崩塌,，他們的專業(yè)意見一看一個準，因此越老越值錢,。
《21世紀》：香港私人銀行家是否都出身名門望族,？
陸庭龍：貴族出身是入行的充分非必要條件。生長于富裕家庭,，可以贏在起跑線上,，大量現(xiàn)成的人脈資源可以在職業(yè)生涯初段讓其平步青云；但家族資源總會用盡,，態(tài)度決定“錢途”,，行內(nèi)也不乏一流寒門學(xué)子。
《21世紀》：在香港要成為私人銀行客戶需要多少資產(chǎn)？能提供哪些內(nèi)地沒有的服務(wù),？
陸庭龍：香港普遍的私人銀行定義為最少100萬美元,，有些銀行主打資產(chǎn)1億港元以上的超級富裕人士。恒生以1000萬港元起步,，相當于香港投資移民的資產(chǎn)標準,，平均客戶資產(chǎn)介乎300至400萬美元。
香港最特別的服務(wù)就是杠桿,。以500萬美元的大額人壽保險為例,，客戶無需一次性付清保費，每年只需繳納50萬美元,，銀行額外提供50萬美元借貸,，客戶仍可享受全額保險利息收入。購買高息企業(yè)債券,，散戶投資者一次性拿出兩三千萬現(xiàn)金嚴重影響資產(chǎn)流動性,，銀行可根據(jù)客戶的風(fēng)險承受級別,，批準“孖展”額度,。
《21世紀》：近年來內(nèi)地客戶的占比是否大幅提升？他們的理財需求有何差異,？
陸庭龍：自由行開放以來,，內(nèi)地客戶的占比顯著提升；現(xiàn)在每10個新增客戶中,，就有5個來自中國內(nèi)地,。個人移民、海外子女教育,、資產(chǎn)保值和分散海外投資是最主要的四大理財需求,。
他們習(xí)慣了內(nèi)地動輒20-30%的回報率承諾，初來香港并不習(xí)慣,。但其中絕大多數(shù)人連5%的資產(chǎn)損失都無法承受,，可謂南轅北轍。如果客戶堅持需要高風(fēng)險投資,，對不起,，請回內(nèi)地吧。
客戶流失?香港不曾聽過這個說法
“亞洲富人比歐美貴族更喜歡親自掌控市場,，委托管理賬戶在西方私人銀行業(yè)占比高達20%,，在亞洲卻不足5%。來自內(nèi)地的客戶喜歡自己做出投資決定,，用服務(wù)教育富人遠比推銷理財產(chǎn)品更實際,。”
《21世紀》：香港的私人銀行理財產(chǎn)品有什么特別之處？
陸庭龍：香港私人銀行所賣的產(chǎn)品與零售層面無異,，會根據(jù)客人的風(fēng)險評級,，決定不同的投資組合�,？蛻艨勺杂蛇x擇不同貨幣購入債券或股票基金,，兼享外匯收益，部分已支持港幣和人民幣雙幣交易,。
對于低風(fēng)險客戶,，60%的投資會集中于信貸評級較高的債券，例如和記黃埔的企業(yè)債或者IMF發(fā)行的定期票據(jù),；10%-20%保留現(xiàn)金,，剩余20%到30%買入保守型股票基金，以收取股息為主,，組合回報率3%-4%,。若獲得最高風(fēng)險評級，60%會投入新興市場和美,、日股票,，20%-30%買入息率介乎6%-8%的高收益企業(yè)債券，剩余10%-20%配置于黃金等大宗商品,，與股票形成資產(chǎn)負相關(guān)性,，對沖資本市場波動，年化收益率約10%,。
《21世紀》：內(nèi)地私人銀行的客戶流失率高至50%,，香港的情況如何？
陸庭龍：客戶流失?
香港不曾聽過這個說法,。
內(nèi)地私人銀行目前的收益模式是錯誤的,，客戶忠誠度極低。在內(nèi)地,，私人飛機,、拉菲晚宴和豪華會所是私銀攬客的利器，傭金收費卻比分行零售還便宜,，這樣的收益模式無法持續(xù),。一旦客戶發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品大同小異，或別家分行有更高端的私人飛機,，客戶流失天天都在發(fā)生,。
在香港，我們強調(diào)服務(wù)為王,。一個客戶經(jīng)理掌管整個家族的財富管理,；有熱門新股上市,，你就得第一時間拿到千萬認購額度；半山新盤開售前,，你已將天池特色戶的價單擺在客戶的辦公桌上,。
《21世紀》：瑞士私人銀行全面進駐，中資機構(gòu)亦來勢洶洶,，香港本地銀行如何應(yīng)對競爭,？
陸庭龍：2008年金融海嘯后，亞洲客戶對于國際性大行的理財服務(wù)心有余悸,，區(qū)域性甚至本地銀行的服務(wù)需求增加,。
以恒生銀行為例，私銀業(yè)務(wù)稅前盈利連續(xù)3年保持雙位數(shù)增長,，新客戶增速亦接近雙位數(shù)字,，內(nèi)地客戶總占比已提升至25%。待前海金融特區(qū)細則出臺后,，我們會積極籌劃將私人銀行開拓至前海,，重點覆蓋人民幣跨境理財。