日前,，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》（簡稱《通知》）,，以進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)行為，切實(shí)保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益,，共同優(yōu)化本地區(qū)的市場環(huán)境,。
《通知》明確，代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用本行渠道,，向個人客戶銷售或推介非本行發(fā)行的有投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則，界定代銷行為,。
該《通知》還強(qiáng)調(diào),，全面管理原則、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,、系統(tǒng)控制原則,、內(nèi)控監(jiān)督原則、銷售透明原則,、風(fēng)險(xiǎn)隔離原則和資質(zhì)管理原則是商業(yè)銀行在開展代銷業(yè)務(wù)中應(yīng)遵循的最基本要求,。
值得注意的是，《通知》中提出嚴(yán)禁多人共同出資但僅以單人名義購買的行為,。上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人就此表示,，無論是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，還是其他代銷的投資品,，風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的原則是核心,，公平交易是基礎(chǔ)，必須同時強(qiáng)調(diào),。
“賣者有責(zé)”和“買者自負(fù)”，雙方不可偏廢,。
該負(fù)責(zé)人稱,，多個未達(dá)到產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額要求的投資者，采用共同出資但僅以單人名義購買的行為,，屬于故意隱瞞重要事實(shí)或提供虛假情況,，本身已經(jīng)違反了雙方的合同約定，非但不受保護(hù)，而且要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。
而商業(yè)銀行則要在銷售前主動告知,，并以醒目的方式提示客戶確認(rèn)購買資金來源為自有資金。他表示：“對有最低投資額的金融產(chǎn)品,，一定不要采用“拖拉機(jī)”的方式參與投資,。”
該人士還表示,，監(jiān)管部門要求設(shè)置最低投資額,，意圖是保證投資者有足夠的知識、經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。此類投資品一般不適合普通百姓購買,。如果用“湊份子”的方式，由親友代持,，拖掛幾個小額投資者,，是不受保護(hù)的，實(shí)際是會承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn),。
“尤其在商業(yè)銀行執(zhí)行《通知》后,，加強(qiáng)銷售提示和證據(jù)保存，客戶如有意隱瞞事實(shí),，一旦產(chǎn)生糾紛,，在舉證方面不利，要對自己的錢財(cái)更加慎重,，不能光顧收益不顧風(fēng)險(xiǎn),。”他表示,。
記者了解到,，該《通知》還要求商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)過程中必須進(jìn)行分區(qū)銷售。即代銷產(chǎn)品與辦理存款業(yè)務(wù)設(shè)置在網(wǎng)點(diǎn)不同區(qū)域,，并對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)專區(qū)銷售,；建立收錄全部產(chǎn)品信息的查詢平臺；對銷售過程實(shí)施錄音錄像同步監(jiān)控,。該局要求在滬商業(yè)銀行所有銷售柜臺2014年1月1日前實(shí)現(xiàn)錄音錄像同步監(jiān)控,。