自去年以來，多地爆發(fā)銀行人員私售理財(cái)產(chǎn)品的“飛單案”,，引發(fā)各方關(guān)注,。近日，針對(duì)深圳市民鄧先生遞交的深圳農(nóng)行的違規(guī)飛單投訴,，深圳銀監(jiān)局經(jīng)調(diào)查作出結(jié)論，認(rèn)為系員工私自行為而非農(nóng)行公開銷售,。這是監(jiān)管部門首次對(duì)飛單事件作出調(diào)查結(jié)論和明確意見,。
私售產(chǎn)品屬員工個(gè)人行為
去年1月，深圳市民鄧先生在農(nóng)業(yè)銀行深圳分行坑梓支行副行長楊巧斌的推薦下,，購買了一款高收益的“理財(cái)產(chǎn)品”,。直到去年年底該產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)，鄧先生才發(fā)現(xiàn)這是楊巧斌私售的一款產(chǎn)品,，屬于“飛單”,。盡管長達(dá)數(shù)月的多方追討仍然毫無結(jié)果，擔(dān)保公司以及農(nóng)業(yè)銀行深圳分行也拒絕對(duì)他進(jìn)行任何賠償,。無奈之下,，今年3月初鄧先生向深圳銀監(jiān)局投訴。深圳銀監(jiān)局進(jìn)行了受理并展開了相關(guān)調(diào)查,，上周做出了最終的調(diào)查結(jié)論,，并將調(diào)查結(jié)果通報(bào)了鄧先生。
根據(jù)深圳銀監(jiān)局近期向鄧先生開具的《信訪事項(xiàng)通知書》,，關(guān)于“深圳農(nóng)行坑梓支行員工違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品”的投訴,，深圳銀監(jiān)局依照《信訪條例》及有關(guān)規(guī)定，深圳銀監(jiān)局按照相關(guān)程序進(jìn)行了調(diào)查,，并對(duì)鄧先生進(jìn)行了回復(fù),。深圳銀監(jiān)局表示，經(jīng)調(diào)查,，鄧先生投訴材料中所述“北京中鼎迅捷投資中心（有限合伙）入伙”及“財(cái)富通——卓爾冠”兩款理財(cái)產(chǎn)品為非深圳農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品,，該行也未公開對(duì)外銷售過相關(guān)產(chǎn)品。根據(jù)目前掌握的資料及鄧先生反映的情況,，鄧先生購買的上述產(chǎn)品為該行員工楊巧斌私自銷售的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,。鑒于楊巧斌私自銷售非農(nóng)行準(zhǔn)入理財(cái)產(chǎn)品的不當(dāng)行為及產(chǎn)生的不良影響，該行已于2013年2月8日解除了楊巧斌坑梓支行副行長職務(wù),，并將依據(jù)事件造成的最終影響,，對(duì)楊巧斌作出進(jìn)一步處理,。
深圳銀監(jiān)局表示，針對(duì)深圳農(nóng)行員工楊巧斌私自銷售第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的不當(dāng)行為及其造成的負(fù)面影響,，銀監(jiān)局已責(zé)成深圳農(nóng)行對(duì)涉事員工進(jìn)行問責(zé),，并加強(qiáng)管理完善制度，同時(shí),，也督促深圳農(nóng)行妥善處理客戶投訴,，加強(qiáng)與客戶的溝通和協(xié)商。關(guān)于此事涉及的民事糾紛及賠償,，請(qǐng)與相關(guān)單位及當(dāng)事人協(xié)商,，或向人民法院、仲裁機(jī)關(guān)提出,。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)介入調(diào)查
對(duì)于深圳銀監(jiān)局的結(jié)論,，鄧先生表示他將采取進(jìn)一步措施，包括法律渠道等繼續(xù)追討,。
深圳東方金源律師事務(wù)所律師金焰分析,，深圳銀監(jiān)局認(rèn)定鄧先生投訴所購買的兩款理財(cái)產(chǎn)品為非深圳農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品，該行也未公開對(duì)外銷售過相關(guān)產(chǎn)品,，這也說明銀監(jiān)局認(rèn)為農(nóng)行深圳分行與該產(chǎn)品并沒有直接的銷售關(guān)系,，從而不承擔(dān)主要的直接責(zé)任。但金焰認(rèn)為,，銀監(jiān)局目前的結(jié)論僅僅是定性,。在該起事件中，銀行存在管理失責(zé)的問題,，對(duì)此銀監(jiān)局也認(rèn)為銀行應(yīng)承擔(dān)一定的責(zé)任,，但銀監(jiān)局僅僅要求銀行加強(qiáng)管理開展自查，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,。金焰表示，對(duì)于出現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品糾紛,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該介入調(diào)查,，至少對(duì)涉事的支行網(wǎng)點(diǎn)尤其是該副行長所經(jīng)手的產(chǎn)品展開全面調(diào)查，而不應(yīng)該僅僅交由銀行自身來內(nèi)部解決,。
根據(jù)銀監(jiān)局的調(diào)查,，目前農(nóng)行深圳分行只對(duì)該副行長撤職。金焰表示,，這一處罰明顯過輕,。根據(jù)《勞動(dòng)法》，對(duì)于嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律的員工應(yīng)予以開除,，而農(nóng)行深圳分行作為雇主,，并沒有行使解除違紀(jì)員工甚至涉嫌違法員工勞動(dòng)合同的權(quán)利,。此前，證監(jiān)機(jī)構(gòu)對(duì)于違規(guī)人員作出市場禁入的處罰,，但銀監(jiān)系統(tǒng)并沒有相應(yīng)的規(guī)定,。